短期的意外险多少钱 给自己买意外险怎么买

引言

想给自己添一份短期意外险保障，却不知道保费贵不贵？也摸不清到底该怎么挑选合适的？别急，咱们一起来聊聊这两个问题，给你讲清楚讲明白。

一. 短期意外保费如何算

短期意外险的保费，主要跟保障期限、保障额度、保障范围、投保人的职业和年龄这几个核心因素挂钩，不用记复杂公式，跟着我拆分看就懂。

首先看保障期限，市面上的短期意外险，一般保障期限从几天到一年不等，不同期限保费差得挺多。如果你只是周末出门露营、小长假跨省旅游，买个三五天的短期旅游意外险，一天只要几毛钱到两块钱就能搞定，整个保单下来总保费也就几块钱到十几块。如果你是换工作间隙，想给自己补半年的保障，或者刚毕业出来租房，暂时先买半年的保障过渡，保费大概是几十块到一百多块。哪怕是买一年期的短期意外险，绝大多数普通人买，保费也大多在一百块到三百块之间，不会给日常开支添负担。

拿具体案例说，26岁的小吴在互联网公司做运营，平时坐办公室，去年毕业刚入职的时候，公司社保缴得晚，她怕万一出点意外没保障，就先买了三个月的短期意外险，意外医疗额度两万，身故伤残额度五十万，算下来整个保费才36块，平均一个月才12块，也就是一杯奶茶钱。后来她下楼取快递踩滑摔了，磕破膝盖缝了四针，花了一千八百多医药费，社保报完剩下的一千多全部走意外医疗报销了，等于36块就兜住了这次意外开支，性价比很高。

再看保障额度和保障范围，你选的身故伤残额度越高、意外医疗报销额度越高，保费就会越贵。比如同样保一年，同样职业，五十万身故伤残加两万意外医疗，保费一百多；一百万身故伤残加五万意外医疗，保费就会涨到两百多。要是你还加上了特定交通意外额外赔、猝死保障这些责任，保费还会再涨个几十块，但整体涨幅不会太大，普通人都能承受。

最后说说职业和年龄对保费的影响，同一个保障计划，普通坐办公室、做文职、做零售的一类二类职业，保费比从事高风险户外作业的职业便宜，很多普通职业买短期意外险，价格都很友好。年龄方面，年轻人保费比老年人便宜，因为老年人发生意外磕碰的概率更高，所以同样保障下，六十岁以上老人买，保费会比三十岁年轻人贵个几十块，但就算贵，一年也大多在三百块以内，不会有太大压力。

给你个直接的选费建议：如果只是临时出行，选按天算的短期意外险，别多买浪费钱；如果需要一整年的保障，直接买一年期的短期意外险就好，折算下来日均一块两块，比按月买划算。选额度的时候，根据自己的负债和家庭责任来，普通人一年期的话，一百块左右的就能满足基础需求，不用花大价钱追求过高额度。

图片来源：unsplash

二. 各年龄段保费差异大

18-30岁的年轻人，日常多是通勤出行，偶尔户外活动，身体条件较好，短期意外险的保费不高，一年期的短期产品价格多在一百多到三百多区间，保障额度也能满足基本需求。

举个实际案例，刚毕业在杭州做新媒体运营的小周，24岁，每天挤地铁上下班，周末会跟朋友去露营骑行，她给自己买了一份一年期的短期意外险，一年花了一百八十多，每天算下来才不到五毛钱，就有几十万保额覆盖意外医疗和身故伤残责任。上个月她骑行时摔伤膝盖，缝了四针花了一千二，扣除免赔额后赔了一千多，算下来保费只花了几十块，小周说这笔钱花得值，本来就是随手选的，没想到真用上省了不少。

31-50岁的中青年，这个阶段大多上有老下有小，是家庭收入主力，对保额要求更高，加上部分人长期伏案身体状态下滑，整体保费比年轻人稍高一点，一年期产品价格多在三百多到六百多区间。同样保额的情况下，只比年轻人贵一百多到两百元，不用过度在意价格差，优先匹配自己需要的保额就行。

家住武汉的林先生，38岁，做建材销售，平时经常开车跑客户，他觉得自己作为家庭顶梁柱，保额要做高一点，最终选的一年期短期意外险，一年花了四百五十多，比同保额年轻人买多花了一百二十块，但是能覆盖更高额度的伤残和医疗责任，还附加了交通意外额外赔付，符合他日常出行的需求。去年他开车被剐蹭擦伤，加上误工，保险公司也按条款赔了对应费用，减轻了家庭的额外支出压力。

50岁以上的中老年人，因为意外摔倒、扭伤的概率更高，赔付风险也更大，保费会再往上浮动一些，一年期的产品价格多在五百多到八百多区间，部分年龄超过65岁的人群，价格还会稍高一点，但整体依然不贵，花几百块就能获得一年保障，非常划算。

举个例子，北京的张阿姨今年62岁，平时喜欢去公园跳广场舞，去年下楼买菜不小心滑倒摔骨折，花了两万多医药费，之前买的短期意外险一年只花了六百二十块，最后赔了一万六的医疗费用，给子女减轻了不少负担。子女给父母买的时候不用纠结价格稍高，毕竟中老年人发生意外的概率确实更高，一点保费投入就能转移大风险，很有必要。

三. 工作性质决定能否买

不同工作，日常暴露的意外风险不一样，保险公司的承保规则也会跟着变，不是所有工作都能随便买普通短期意外险。你买之前一定要先翻一下产品的职业分类表，对着自己当前的工作找分类，符合要求再下单，别嫌麻烦跳过这一步。

我给你举个真实例子，做装修的李师傅，平时给业主贴瓷砖，他自己随手买了一款普通短期意外险，买的时候没看职业要求，后来施工的时候不小心被瓷砖划了胳膊，缝针加换药花了两千多，申请理赔的时候才发现，这款产品只承保1-3类职业，贴瓷砖的装修工人属于4类职业，不在承保范围里，最后只能自己掏钱，保费白花了不说，医药费也没报成，亏了不少。

如果你是普通办公室职员、文案策划、行政老师这类坐办公室的工作，属于低风险职业，市面上大部分短期意外险都能买，随便挑都不会踩职业的坑，直接选你觉得保费合适、保障责任全的就行，不用额外纠结职业问题。

如果你是户外领队、快递骑手、装修工人这类日常奔波或者需要动手操作的工作，风险比办公室工作高一点，你得找专门对应这类职业的短期意外险，别图便宜买普通版，买的时候直接问客服，你的职业能不能承保，得到明确答复再付钱，避免像李师傅那样赔不了。

如果你是从事风险更高的作业，别硬买普通短期意外险，可以找专门针对这类工作的短期意外险产品，不少保险公司都有对应产品，只要按要求如实告知职业，就能正常承保，后续出险也能顺利拿到赔付。千万别隐瞒自己的职业，隐瞒职业不如实告知，出险之后保险公司是可以拒赔的，这点一定要记牢。

四. 出险索赔需要准备啥

如果真的遇到意外情况要申请理赔，第一个就得把身份和保单相关的材料准备好。本人身份证是必须带的，要是线上投保没拿到纸质保单，可以直接找投保平台把电子保单下载下来，保单上会写清楚保障范围和保单编号，保险公司核对信息也更快。如果是委托家人帮忙办理理赔，还要准备好委托授权书，以及代办人的身份证，少一样材料都可能耽误理赔进度。

其次，意外事故发生之后，要把能证明意外情况发生的材料整理好。比如说要是在上下班路上遇到意外，可以找公司开出行程证明；要是出门旅游遇到意外，保存好当时的出行交通票据；要是平时在家意外受伤，简单写清楚事故发生的时间地点和具体经过就行，不用太复杂，但关键信息不能漏，方便保险公司核实情况。

第三，医疗相关的材料一定不能少，这是理赔审核的核心材料。意外受伤之后去医院，所有的门诊病历、诊断证明、缴费发票、费用明细清单，每一样都要保存好，千万不能弄丢。给你举个真实例子，我朋友骑车下班路上不小心摔了，膝盖缝了四针，他当时把医院开的所有票据都收进包里，连挂号的小票都没丢，提交之后不到一周，五千多的治疗费用就按合同约定赔下来了，要是当时丢了发票，还得回医院补开，折腾好久才能拿到赔款。

如果意外导致了伤残，还需要额外准备伤残鉴定报告。得去保险公司认可的鉴定机构做鉴定，拿着盖章的正式报告提交，不能随便拿一份非正规机构出具的报告，这样不符合保险公司的审核要求，没办法顺利走理赔流程。

最后提交材料的时候，可以问清楚保险公司收材料的方式，现在很多公司支持线上上传电子材料，拍照的时候要保证每个字都清晰，发票、印章这些不能糊，要是线下提交材料，可以提前复印一份自己留底，避免原件弄丢之后没法补，耽误自己拿到赔款。

结语

总结下来，短期意外险的保费不高，大多是几十到几百块一年，根据保障时长、额度、你自己的年龄职业浮动，日常出门或者临时出行用都划算。给自己买的时候，先对照职业分类表确认自己能买，再根据自己的出行需求选额度——上班族可以选额度高一点的，日常出行选基础保障就行，年纪大的长辈注意挑能覆盖自己年龄的，记得保留好所有治疗单据，万一出险理赔更顺畅，花小钱就能给自己添一份实在保障。

买保险怎么买？在哪里儿买？>>>点击这里，免费预约专业顾问为你解答。