老年人意外险多少钱一份 老人意外险一年多少钱

引言

家里长辈年纪大了，出门遛弯、买菜总难免磕磕碰碰，不少朋友都会琢磨，要不要给家里老人安排一份意外险？那老年人意外险多少钱一份，老人意外险一年多少钱？到底贵不贵，普通家庭能不能承受？今天咱们就把这些问题说清楚。

一. 意外摔伤能赔多少？

去年春天，68岁的赵伯伯下楼倒垃圾，踩到雨后积水滑了一跤，磕断了半颗门牙，还扭了右手腕，去医院清创补牙加固定复位，前前后后花了两千八百多。赵伯伯的女儿提前给他买了一份老年人意外险，最后报销下来，自己只掏了三百多块，这个报销比例就让人觉得很值。

赔多少钱，首先看你选的意外医疗额度。如果只是日常的擦伤扭伤、磕牙骨折这类小意外，一两万的医疗额度基本够用；要是老人平时喜欢出门遛弯、去公园跳广场舞，接触的户外场景多，可以选三万到五万的医疗额度，足够覆盖大部分意外摔伤的治疗费用，不用怕额度不够用。

然后要看免赔额和报销范围。市面上多数老年人意外险的意外医疗免赔额在100元到200元之间，免赔额越低，自己掏的钱就越少。如果能选到不限社保目录报销的产品会更好，比如赵伯伯摔断牙补的进口牙，有些仅限社保报销的产品不给报，不限社保的就能按比例报，能省不少钱。一般来说，报销比例在80%以上就很不错，有些产品经过社保结算之后能报到90%，这个比例就很合适。

除了医药费报销，不少老年人意外险还会给骨折津贴或者住院津贴。要是摔得比较严重需要住院，住一天就能给几十到两百块不等的津贴，这笔钱可以用来付护工费或者买营养品，相当于额外给了一笔补贴。比如之前有个62岁的陈阿姨摔成股骨骨折住了12天院，津贴每天给150元，最后一共领了1800元，刚好抵了住院期间请护工的部分开销，减轻了不少负担。

如果摔伤造成了更严重的情况，比如达到了伤残等级，还会按伤残等级赔付保额。比如你买了20万的意外身故伤残保额，鉴定为10级伤残，就会按照比例赔付2万元，这笔钱可以用来做后续的康复治疗，不用自己掏积蓄。建议大家给老人买的时候，优先把意外医疗的保障做足，再考虑伤残赔付的额度，毕竟大部分摔伤都是小意外，用到医疗报销的概率更高。

二. 年龄太大还能买吗？

很多子女帮爸妈问保险，第一句话就是：我爸今年78了，还能买意外险吗？别慌，不同年龄段的老人，都有能选的产品，我直接给你分情况说。

先说50到65岁的低龄老人，这个年龄段可选范围很大，几乎所有老人意外险都能买，你完全不用愁找不到可投保的产品，挑的时候挑保障全、理赔省心的就行。

再来说65到70岁的老人，大部分常规老人意外险也都开放投保，只要没有明确要求超龄不能买，填好健康告知就能投，一般这类意外险对健康要求不高，只要老人能正常走路、自己吃饭穿衣，基本都能过。我认识个陈阿姨，今年68岁，平时在家带孙子，下楼买菜倒垃圾都自己来，投保的时候只填了一句“能正常自理”，当天就承保了，一点没卡壳。

那超过70岁，比如70到80岁的高龄老人呢？是不是就买不了了？当然不是，现在不少保险公司都出了专门针对高龄老人的意外险，不少产品放宽投保年龄到75岁，还有部分产品放宽到80岁。我邻居家张爷爷，今年76岁，之前跑了好几个线下网点都因为年龄被拒，后来在正规线上平台找到了符合年龄要求的产品，填了基本信息就投保成功了，一年保费也就一百多块钱，去年冬天张爷爷出门扫雪滑倒摔骨折，花了八千多医药费，意外医疗报了六千多，挺实在的。

那超过80岁的老人，还有能买的吗？也有，只是可选的产品确实少一些，这类产品一般保额不会太高，但核心的意外医疗、骨折津贴这些刚需保障都有，一年保费也就两三百块，对于高龄老人来说够用了。

给超龄老人投保要注意两件事：第一，别隐瞒年龄，年龄是投保的核心条件，查出来不如实告知会拒赔，得不偿失；第二，不用追求太高的身故伤残保额，高龄老人重点盯意外医疗的报销比例、免赔额，还有有没有包含骨折津贴、救护车费用这些老人实用的责任，这些比高保额更重要。

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三. 怎么买性价比更高？

大家先想想，咱们给家里老人买意外险，到底看重什么？很多长辈节俭了一辈子，总想着花越少越好，但也不能只看便宜，得要保障实在才有用。咱们先给大家说第一个点：别乱买线下捆绑产品。

之前我身边有个朋友，在银行办理业务的时候，被业务员推销了一款捆绑了寿险和重疾的组合产品，一年要交三千多，算下来老人的意外险保额只有五万，还只赔身故全残，日常摔碰的门诊根本报不了。后来他帮老人退了这款，重新找了一款只卖一百多块的老年人专属意外险，意外医疗保额就有三万，门诊住院都能报，比之前那款实在太多了。所以说，线下很多捆绑产品看起来啥都保，其实性价比特别低，你花的钱大半都给了不需要的责任，不如单独买纯意外险。

第二个建议：优先选一年期的产品，别买长期返还型。很多人觉得买返还型意外险，不出事就能把钱拿回来，听起来挺划算，其实算下来每年的保费要比一年期贵个三五倍，而且返还型的意外险很多对老年人常见的滑倒摔伤保障不全，限制特别多。一年期的产品每年只要交一次钱，不满意第二年就能换，价格也便宜，适合大多数家庭。

第三个小技巧：根据老人的身体状况和日常活动选。如果老人平时身体挺好，每天都要出门跳广场舞、去菜场买菜，甚至还跟着老年团出去旅游，这种情况就把意外医疗的保额买高一点，选报销比例高、免赔额低的就好，价格也就一两百块一年。如果老人平时几乎不出门，大部分时间在家待着，可以适当调低一点意外身故保额，重点保留骨折津贴、意外医疗责任，这样还能再省几十块，整体性价比更高。

如果咱们预算比较宽松，老人年龄也符合要求，可以选稍微贵一点的包含额外责任的版本。比如有些产品会加老人常见的骨折护理费、关节置换补贴，一年也就两三百块，比基础款多几百块保额和额外补贴，对于本身骨质疏松的老人来说，这份保障也很划算。最后提醒大家一句，买的时候直接去正规的互联网保险平台选，别找中间人绕一圈，省掉中间代理费，拿到的价格才是真的实惠。

给大家举个具体的例子，我邻居王阿姨今年68岁，骨质一直不太疏松，儿子一开始给她买了一款线下代理人推的产品，一年花四百八十块，意外医疗保额只有一万，免赔额还要两百，报销比例只有百分之八十。后来听了建议换成线上一年期的产品，一年只要一百九十八块，意外医疗保额有三万，免赔额只有五十块，社保范围内报销比例百分之九十，还多了每天八十块的骨折住院津贴。前两个月王阿姨下楼倒垃圾崴了脚，花了两千两百多医药费，最后报了一千九百多，自己只花了不到三百，比之前那款性价比高太多了。所以选对购买渠道和产品类型，真的能帮大家省不少钱，还能拿到更实在的保障。

结语

看到这儿大家都清楚啦，老年人意外险不是统一价，普通基础款一年只要几十到一百多，能覆盖基础意外医疗；带骨折津贴、住院补贴的全面款，一年大概两百到五百块，不同年龄、不同保障内容价格有差别。五六十岁身体硬朗的长辈，选基础款足够划算；七十岁以上的高龄长辈，选专门放宽投保年龄的款，百元左右就能拿到基础保障；要是想给长辈更全的呵护，加预算选带额外津贴的全面款也才几百，普通人都能负担。总之不用花大价钱，选对适合长辈年龄、包含意外医疗的产品，就能给爸妈和长辈一份实在的安心啦。

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