餐饮意外险是什么意思呀 100保险意外险是什么
引言
很多开餐饮店的老板，还有在餐饮行业干活的朋友，是不是都有点懵？这两种意外险到底是啥呀？也不知道自己需要不需要买？这篇咱们就来把这两个问题说清楚，帮您搞明白，看看哪款适合自己。
一. 保障范围有啥区别
餐饮意外险，保障范围和咱们普通人买的个人意外险完全不一样，它主要是围绕餐饮经营场景来做保障的。
第一个覆盖的就是进店消费的客人，比如刚拖完地，地面还没干，客人没注意踩上去滑倒扭了腰，或者被店里松动的桌椅磕破了腿，又或者吃餐食的时候不小心被骨头卡到需要去医院处理，这些客人在经营场所内发生的意外，都在餐饮意外险的覆盖范围里。咱们举个具体的例子，开社区早餐店的张阿姨，赶早高峰拖完地没来得及铺防滑垫，一位赶公交的大爷踩滑摔了，导致小腿骨裂，去医院做固定加康复花了八千多，最后这笔费用大部分都走餐饮意外险报销了，不用张阿姨自己掏腰包承担。
第二个覆盖的是店里的员工，不管是后厨切配的师傅，还是前厅跑堂的服务员，只要是在店里上班干活的时候出了意外，都能保。比如后厨师傅切菜不小心切到手，需要缝针包扎；传菜员端热汤的时候滑倒被烫伤，需要住院治疗；甚至员工上下班路上发生意外，不少餐饮意外险也能覆盖到。比如开家常菜馆的李哥，店里新来的传菜员小王，端一锅水煮鱼的时候脚下打滑，热汤洒出来烫伤了小臂，住院加换药花了一万两千多，这部分费用也走餐饮意外险报了，不用李哥的小店独自承担这笔支出，缓解了小店的经营压力。
它和市面常见的百元个人意外险保障范围区别也很明显，百元个人意外险一般是保个人日常生活里的意外，比如自己出门走路摔倒，或者骑车碰了，保的是个人，不管你经营的事儿，也不管店里客人和员工的意外。而餐饮意外险是保经营场景里的两类人，客人和自家员工，这是核心的区别。
另外还有一些附加的保障范围，比如店里因为意外导致没法正常营业，有些餐饮意外险会给一部分补偿，比如店里的广告牌掉下来砸了客人的随身物品，也能给一定的赔偿，这些附加保障可以根据自己店的情况选，不用强求都加上。
最后给大家一个直接的建议：买之前先把自己店里的场景理清楚，有没有明厨、有没有露天座位、地面是不是容易积水，把这些情况都告诉保险公司，别漏报，不然容易影响后续理赔。
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二. 经营者如何搭配
开夫妻早餐店、十平左右小小吃铺的经营者，不用花太多钱配高额度方案，选基础款就行。我家楼下开早餐铺的张姐，店里一共就她和老公两个人，雇了一个帮忙炸油条的钟点工，总共三个从业者，她选的年缴费方案，一年只花几百块，就覆盖了店内客人滑倒磕碰、员工操作烫到切到的基础医疗保障，符合她小本经营的预算，每个月摊下来才几十块，对日常流水影响特别小，完全没有负担。
如果是开五六十平的家常菜馆，雇了五六名员工，还经常有不少堂食客人的，得把额度拉高一点，同时分开给员工和客人做保障搭配。这种店面积不算小，地面容易沾油水，客人滑倒的风险比小店高很多，后厨员工天天切菜颠锅，操作意外也不少见，所以可以把客人意外医疗的额度拉高，再额外给每个全职员工配上对应的意外伤残保障，一年缴费也就一千多块，分摊到每个月一百出头，应对一般的意外事故足够了。
如果你是开百平以上的大餐馆，或者连锁餐饮店，有十几名甚至几十名员工，流动客流量也大，可以按营业面积和员工人数做分层搭配。首先给公共堂食区域配够客人意外医疗额度，毕竟高峰期人多，磕碰摔倒的概率更高；然后给后厨、收银、前厅不同岗位的全职员工，都配上对应额度，流动性大的兼职员工，可以按实际在岗人数做灵活调整，不用固定给每个人都买长期的，减少不必要的开支。
要是你本身年纪大，开店就是赚点零花钱，身体也没什么大问题，自己看店不雇员工，只做外卖少有客人到店，那只配最基础的餐饮意外险就行，不用额外加保。就像小区门口开便民水果店兼卖手工卤味的李叔，大部分单子都是线上外卖，偶尔有小区邻居过来买，他一个人看店，这种情况买基础款就够，一年花一百块左右，就能覆盖偶尔有客人滑倒或者自己切菜受伤的医疗费用，完全满足需求。
如果你手头预算宽松，也想给员工和客人更全的保障，可以在基础餐饮意外险之外，额外补充一点额度，不用追求太多捆绑责任，只补自己需要的就行。比如你的店经常有老人过来吃饭，就可以把意外医疗的报销比例调高一点；要是店里有不少高空操作的设备，就给对应岗位的员工多添一点伤残保障，这样既不花冤枉钱，保障也能刚好贴合你的店的实际情况。
三. 出险理赔流程分享
我先给你讲个真实的案例，你听完就懂怎么操作了。开社区家常菜馆的张姐，上周中午客流高峰的时候，一位阿姨刚擦完的地砖没来得及放提示牌，阿姨上菜的时候脚下打滑摔坐在地上，当时就站不起来了。张姐第一时间先打了120送阿姨去医院，同时翻出自己买的餐饮意外险保单，找了保险公司的对接联系人说清楚情况，这第一步就是及时报案，千万不能拖。
报案之后，你要留好所有相关的材料。就拿张姐这个事儿说，张姐留了店里当时的监控截图，给保险公司发了监控片段的备份，还让当时在场的服务员写了事发经过的说明签了字，医院这边的挂号单、诊断证明、缴费小票、处方单，全部都整理成了纸质版和电子版，分开存好。这里提醒你，不管是客人受伤还是员工受伤，第一时间留好现场证据，别私自清理现场，不然会影响理赔核对。
接下来就是配合保险公司做事故核实。张姐当时接到保险公司核赔人员的电话，当天就约了上门核对情况，张姐把当时的监控给核赔人员看了，也让服务员当面说了当时的情况，核赔人员也跟住院的阿姨核对了事发过程，整个过程都很顺畅。这里要提醒你，千万别隐瞒事故细节，也别伪造材料，有啥说啥就行，隐瞒情况反而会影响理赔进度甚至拒赔。
核实完之后，把整理好的所有材料提交给保险公司就行。张姐当时按照要求，把材料打包交到了保险公司的线下网点，也在线上传了电子版的备份，就等审核结果了。这里要说一句，如果是员工出险，还需要额外提交劳动关系的证明材料，比如劳动合同或者工资发放记录，提前准备好能省不少时间。
最后就是等赔付到账了。张姐这个案子，阿姨一共花了五万多的治疗费和护理费，按照保险条款约定，扣除免赔部分之后，剩下符合要求的费用都赔下来了，大概十天左右赔款就打到了对应的账户里，张姐也不用自己掏一大笔钱赔给阿姨，很好地缓解了经营的压力。你记好，拿到赔款之后，也要核对一下赔款金额和条款约定的是不是一致，有问题第一时间找保险公司沟通就可以。
四. 投保常见问题解答
第一个问题：餐饮从业者投保有年龄限制吗？确实有划分，一线后厨帮工、前厅服务员一般要求18到60周岁，帮工的年龄如果在60到65周岁，也有对应的投保方案能选，可以直接找承保机构问清楚可承保年龄范围，建议如实填写投保员工的真实年龄，不要隐瞒，避免后续理赔出问题。
第二个问题：已经有健康问题能投吗？这类意外险一般对健康要求不高，只要平时能正常干活、正常生活，哪怕有一些常见的慢性病，大多也能正常投保，不用过分担心健康告知卡门槛，只要按照页面问到的内容如实回答就好，不需要额外提供体检报告。
第三个问题：我开的是路边小吃摊，没有正规营业执照能投吗？大多支持个体流动摊位投保，只要能提供摊位的经营地址，确认经营项目是合规的，就可以正常投保，不用必须提供纸质营业执照，投保的时候直接说明自己的经营类型就行，别把小吃摊报成大型餐馆，错填经营规模会影响后续保障。
第四个问题：我店里偶尔招兼职钟点工，这些人需要单独投保吗？如果店里投保的是按人数计算保费的方案，只要把实际在岗的所有人员都计入投保人数就行，不管是全职还是兼职，都纳入保障范围，不用单独给兼职再买一份，如果你投保的是按经营面积计算保费的方案，也默认覆盖店内所有工作人员，不需要额外加费。
第五个问题：投保之后多久能生效？一般投保缴费完成之后，第二天零点就能正式生效，不会让你等很久，如果你是老店续投，记得提前三天左右买，别等上一份保障到期之后再买新的，留出衔接时间避免出现保障空窗，要是刚好在空窗期出了意外，就没法获得赔付了。给大家举个小例子，开社区餐馆的张阿姨，去年上一份保险到期当天忘了续，结果第二天就有客人在台阶上滑倒崴了脚，花了两千多医疗费，全都得自己掏，后来张阿姨提前一周就续好了新的保障，再也没出过衔接问题。还有人问，投了之后能改人数吗？大多支持随时增减人员，只要提前给承保机构说一声，变更之后按实际人数补或者退一点保费就行，旺季招了临时工，淡季减人都能操作，不用等保单到期再改，很灵活。
结语
总结下来，餐饮意外险就是专门给餐饮行业做的意外保障，不管是进店消费的客人，还是店里干活的员工，出了意外都能帮着扛一部分经济压力。你问的百元左右的这类意外险，一般就是餐饮从业者可以选的入门款餐饮意外险，每年花一百块左右就能拿到基础保障，特别适合刚起步的小馆子。如果是夫妻店、小吃铺这种小本经营，选这款入门款完全够用；要是店里员工多、面积大，可以再加一点预算选额度更高的方案。买的时候记得核对好店内人数，别漏报，把免责条款看明白，真出了意外第一时间收集好所有票据走理赔，就能顺顺利利拿到赔付啦。
小蜜蜂6号意外险
