意外险每个月交多少 建筑装修意外险怎么买

引言

各位做建筑装修的朋友，是不是经常挠头想问，意外险每个月到底要交多少钱？又该怎么买到合适的建筑装修意外险呀？别着急，今天咱们就好好聊聊这些问题，给你说清楚讲明白。

一. 意外险每月费用大约多少

给建筑装修工人买的意外险，按月缴费的话，一般一个人一个月几块钱到几十块钱不等，不用花大价钱，就能拿到够用的保障额度。哪怕是做高空作业的装修工人，一个月下来平均到每个人头上，也不会超过五十块，很多中小装修队能轻松承担这个费用。

不同的保障额度对应不同的价格，如果你想要一百万的意外身故伤残保额，再加几万块的意外医疗报销，平摊下来每个月也就三十多块钱，平均下来一天也就一块多，比你买瓶矿泉水都便宜。

如果只是地面作业的装修工人，比如贴地砖、刷墙面的非高空作业人员，要求五十万的意外身故伤残保额，两万的意外医疗额度，每个月每个人也就十几块，哪怕是只有三五个工人的小装修班组，一个月总共支出也就几十块，根本不会增加太多施工成本。

这里给大家举个真实例子，南京一个做家装的小包工头张哥，手下有六个工人，他之前觉得买意外险是浪费钱，一直拖着没买。后来觉得工地风险大，就按月给每个人买了意外险，每个工人每个月交十八块，总共一个月才花一百零八块，比他们一天吃一顿盒饭的钱都少。张哥说，这点钱他随便多接一个小活就赚回来了，根本不算负担。

如果你是自己家里装修，给自己或者帮忙的亲戚买短期意外险，比如装修只需要两个月，那直接买两个月的短期意外险就行，两个月总共才不到二十块，平均每个月不到十块，花这点钱就能把风险转移出去，完全没必要省。如果你是长期做装修工程的装修公司，可以给工人买一年期的意外险，平摊下来每个月每个人也就二三十块，比你按月买短期的更划算，还不用每个月都惦记着续费，省心又省钱。

如果你的预算比较紧张，那就优先降低保额，保证每个人都能买到保险，不要只给几个人买保额很高的，剩下人裸奔，哪怕每个月只花八块钱买基础保额，也比没有保障强。如果你的预算充足，可以适当调高意外医疗的报销额度，毕竟装修时候磕磕碰碰很常见，多一点医疗报销，自己掏的钱就更少。

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二. 装修工人如何配置基础保障

如果你是接散活的零散装修工人，比如专门贴瓷砖、刷墙面的散工，每个月收入不固定，偶尔才出工，那优先选一年期的投保就行。一年期保费一次性付也就几十到一百多块，摊到每个月也就几块钱，不会给你添经济负担，你直接找正规保险公司线上就能买，填个基本信息，选好对应职业类别就投保完成，不用每个月缴费折腾。

如果你是跟着固定装修施工队干活，每个月都有稳定收入，也想每个月分摊保费，那也可以选按月缴费的类型。每个月扣个三五块，不用一次性掏一年的钱，压力小不少。不过选的时候一定要看清楚条款，你的职业是不是在承保范围内，咱们装修工人经常会有登高作业，一定要确认你的作业高度范围在保障里，别光看保费便宜就买。给你举个真实的例子，我认识一个做木工的张大哥，之前跟着装修队跑散活，自己贪便宜买了一款不承保高空作业的意外险，去年在三米高的梯子上安装吊顶，脚滑摔下来，小腿骨折住了半个月院，花了快两万，结果申请理赔被拒了，最后所有钱都得自己出，亏大了。

如果你是四五十岁的装修工人，身体基础情况一般，有些关节旧毛病，投保的时候别隐瞒职业信息，就如实填你是装修工人就行。意外险一般不用健康告知，只要职业符合要求就能买，不用担心里头有什么隐性要求，如实说清楚你的作业内容，反倒能避免后续理赔出问题。

如果你是接家庭装修零单的工头，手下带三五个工人，那你可以统一给工人买团体意外险，按月给工人缴费，工人走了还能替换名单，特别灵活。每个工人一个月也就十块左右，算下来一个月几十块就能给几个人都配上保障，比每个人单独买划算，也省得你一个个帮工人办理。之前认识一个瓦工工头刘哥，手底下带四个工人，他就是每个月给工人交团体意外险，上个月有个工人切割瓷砖的时候崩伤了眼睛，花了八千多医药费，最后保险公司全额报销了，没让工人自己掏一分钱，也没让刘哥额外赔钱，大家都踏实。

最后给你提俩实用注意点，第一，保额选个合适的额度就行，不用盲目追求高额度，根据你日常作业的风险选，一般日常家装的装修工人选合适额度就够覆盖大部分意外医疗和伤残赔付；第二，一定要优先选包含意外医疗责任的，毕竟日常干活蹭伤、砸伤、摔伤都很常见，小意外的医药费能报销，才是咱们最用得到的保障，别光看身故伤残保额高就买，忘了加意外医疗，真出点小意外还得自己花钱，那买这个保险就没意义了。

三. 房主买保险别踩这些坑

别光听装修队口头说买了保险，一定要让对方拿出纸质保单或者电子保单凭证，核对清楚保单的保障期限是不是覆盖整个装修工期，保障范围是不是包含你家装修项目，别嫌麻烦，口头约定不算数，真出事了没人帮你兜着。就拿北京朝阳区的张姐来说，去年找了熟人介绍的装修队，对方拍胸脯说买了意外险，张姐碍于情面没查保单，结果装修的时候工人贴瓷砖踩空摔下来骨折，对方说保单过期忘了续，最后张姐出于人情赔了八万多医药费，平白无故吃了大亏。

别图便宜买只保集体不保个人的团单漏洞。有些装修队为了省钱，只买了覆盖整个工地的团意险，但没给每个工人都配上对应保障，甚至还有的团单把高空作业排除在外，而装修少不了爬梯子搭架子，刚好卡在除外责任里。去年广州天河区的陈哥装修，就是碰到这种情况，装修队买了团单，但是没给贴外墙的工人保高空责任，工人掉下来砸到腿，保险拒赔，陈哥作为房东，被工人告上法院，最后还是出了一部分赔偿款。

别漏了第三方责任保障坑。装修的时候万一工具掉下来砸到路过的行人，或者砸坏了邻居家的门窗墙面，这笔赔偿不少，如果你的保险没带第三方责任，就得自己掏钱。杭州余杭区的刘阿姨装修，工人放工具没放稳，螺丝刀掉下去砸到了楼下路过邻居的胳膊，花了快两万治疗费，装修队没买带第三方责任的意外险，刘阿姨找装修队，装修队不认账，最后还是刘阿姨出了钱，要是提前确认保险带第三方责任，这笔钱就能由保险出了。

别乱买不合适自己的险种。如果你找的是独立装修工人，没挂靠装修公司，那你作为雇主，最好自己额外补一份对应意外险，别指望工人自己买，很多工人舍不得花这个钱，就算买了，保额也很低，不够覆盖风险。上海静安区的赵叔，找了散工装阳台，工人自己买的意外险保额只有几万，结果工人钻孔的时候触电受伤，治疗加康复花了十几万，保额不够的部分，赵叔作为雇主要承担责任，前前后后掏了快十万，要是赵叔提前花几十块给自己补一份，根本不会花这么多冤枉钱。

别买了之后就不管了，一定要核对保单的被保险人信息，哪怕是团单，也要确认进场施工的工人都在保障名单里，要是中途有新工人换班进场，要提醒装修队及时更新名单，别等到出事了才发现，新工人没在名单里，保险不赔。好多人都是买完就扔一边，从来没跟进过人员变动，最后出事只能自己吃亏，多核对一次，多花五分钟，就能给你省下几十万的麻烦。

四. 发生事故怎样快速拿到赔款

第一时间联系保险公司报案，别拖着等伤情好了再说，很多意外险对报案时效有要求，拖得久了不仅材料容易丢，还可能影响审核进度。之前装修工人赵师傅在贴瓷砖的时候，不小心被滑落的石材砸到脚背，去医院缝了五针，当天他就让工头联系了保险公司，当天就完成了报案登记，后续流程走得特别顺。

所有就医相关的材料都要整理好，原件千万别乱扔。医院的诊断书、门诊病历、缴费发票、检查报告、住院清单，只要是医院给的纸质或者电子材料，全部分类收好。要是不小心弄丢了发票，得马上找医院补打加盖公章的存根联，不然没办法核对花销金额。之前有个干木工的刘师傅，受伤后把发票随便塞进工具包，等去申请赔款的时候，发票被木屑磨破看不清金额，又折腾了两天去医院补材料，白白多花了时间。

要分清不同的责任主体，别重复提交搞错申请对象。如果你是装修工人，是施工队统一买的保险，就走施工队的对接通道提交材料；如果你是房主，自己买了意外险，就自己直接给保险公司提交材料。比如之前业主陈女士家装修，工人不小心砸坏了邻居家的门窗，同时工人自己也蹭伤了，这种情况，工人的医疗费用找施工队买的意外险申请，邻居家的财产损失走对应的第三方责任申请，分开提交材料，审批速度会快很多，不会混在一起耽误时间。

配合保险公司的调查核实别隐瞒信息。如果保险公司要求上门核实事故现场，或者找包工头、目击者了解情况，积极配合就行，别故意隐瞒出事时的具体情况，比如明明是在三米高的架子上干活，非说在平地作业，这种信息不符会直接耽误审核，甚至会影响赔款核发。之前贴墙纸的张师傅，出事的时候确实踩了人字梯，怕保险不赔就说自己在地面搬材料，后来保险公司核实发现不对，又重新核对信息，多花了一周才拿到赔款。

提交材料之后多留意进度通知，有问题及时补充材料。现在大多保险公司都会用短信或者线上消息通知进度，要是收到需要补充材料的通知，按要求赶紧补，别放着不管。只要材料齐全，信息核对无误，赔款很快就能到账，不会耽误你拿这笔钱付医药费或者休养开销。

结语

总结下来哈，建筑装修相关的意外险每个月花费真不高，普通工人自己买的话，摊到每个月也就几块钱，要是装修队给一群工人统一投保，人均每月也才十几块，完全不会带来额外的经济压力。不管是装修工人自己、装修包工头还是找工人装修的房主，都可以根据自己的需求选：工人自己可以直接找保险公司线上投保，选对包含高空作业责任的就行；包工头可以找保险公司走团险渠道，按月给工人投保，人员流动了还能及时更换被保人；房主别忘了提前问装修队要保单核对，实在不放心自己也能补一份小额意外险兜底。花点小钱买份踏实，真出事了也能有人帮忙分担，干活住新家都能更安心。

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