建筑工人意外险怎么理赔的

引言

干建筑的朋友，谁没听过工友念叨，真出了意外咱的意外险到底怎么赔呢？是不是很多人搞不清楚流程步骤？今天咱们就把这个事儿说清楚。

出险后赶紧联系保险公司

不管是磕伤碰伤这种小意外，还是需要住院治疗的伤情，第一时间打保险公司的电话备案，别拖着。别想着先自己扛着，等花了一堆钱再想着找保险公司，到时候说不清事发地点和具体经过，反而容易耽误理赔。

就说工地上的李哥，那天帮工友递建材的时候没站稳，被掉落的建材蹭到了小腿，缝了八针。当时工友都劝他先给保险公司打个电话，他觉得就是小伤，先缝针再说，结果忙着住院缴费，过了四天才想起报备。保险公司过来核实事发情况的时候，工地的监控已经自动覆盖了当天的录像，一起干活的工友那天换班去了别的楼栋，半天凑不齐证人，最后核实花了快半个月，比及时报备的工友多等了十多天才拿到赔款。

打完报备电话之后，记得问清楚需要准备哪些材料，一条一条记下来，别漏。一般来说需要工地上开的务工证明，证明你确实是在这个工地干活出事的，然后医院的诊断证明、收费票据、处方单，这些都要一张张收好，别随手丢。要是需要住院，记得问清楚保险公司认可的医院范围，别随便找个小诊所，到时候票据不认可，白白花了钱。

如果你行动不方便，没法自己提交材料，可以让包工头或者家里人帮你跑这个事，提前把你的身份证信息给代办人，跟保险公司说清楚代办的情况，别让人家摸不着头脑。提交材料之后，过个两三天可以主动问一下审核进度，要是材料不全，赶紧补，别等着保险公司催，催了你再动，耽误的还是自己拿赔款的时间。

哪怕你只是觉得伤情不重，只是想先问问能不能赔，也可以先联系保险公司。很多人怕报错案白跑，其实不会，你先把情况说清楚，保险公司会告诉你哪些能赔哪些不能赔，比你自己猜来猜去靠谱。反正记住一条，出事先打电话，流程走对了，理赔才能顺顺利利，该拿到的钱一分都不会少。

图片来源：unsplash

选保重点看清保障细节

第一个先确认职业分类是否匹配，不同工地岗位的风险等级不一样，投保时要如实填写你的岗位信息，别图省事随便填低风险职业。之前有个小李，他是外墙架子工，属于风险等级较高的岗位，投保的时候怕保费贵，随便填了个工地后勤岗，后来意外摔伤申请理赔，保险公司核实时发现职业不匹配，最后没法正常获赔，白花了保费还没拿到该有的赔偿。所以你干的是什么岗位，就填什么，确保和保单约定的承保职业范围对得上，这是获赔的基本前提。

第二个要盯紧医疗责任的赔付范围，咱们建筑工人受伤大多是磕碰、摔伤、砸伤这类意外伤害，要确认保单里包含意外门诊和意外住院责任，还要看有没有赔付社保外的自费药、自费项目。很多人买的时候只看总保额，忽略了医疗赔付范围，后来受伤用了一些进口钢板、自费止血药，结果这些项目不给赔，最后自己掏了不少钱。最好选能覆盖部分自费项目的保单，万一受伤，能减轻不少自费支出的压力。

第三个要明确伤残赔付的约定标准，咱们建筑行业发生伤残的概率不低，要确认保单里伤残赔付是按国家统一伤残等级比例来赔的，比如10级伤残按保额的10%赔，9级按20%以此类推，别买那种只赔全残的保单。之前有个老王，工作时被掉落的建材砸断了一根手指，鉴定为9级伤残，结果他买的保单只赔全残，最后一分伤残赔偿都没拿到，只能自己承担后续的康复费用和误工损失。所以选保单的时候，一定要看清有没有包含按等级赔付的意外伤残责任，这个对咱们来说太重要了。

第四个要留心误工相关保障内容，咱们工人受伤了没法上工，就没有收入，不少保单会附带意外误工津贴，你要看清津贴的给付天数、每天的给付额度，还有免赔天数是多少。比如有的保单约定受伤后住院，每天给一百元津贴，免赔3天，最多给付180天，这些数字要提前看清楚，根据自己平时一天的收入，选额度合适的就可以，不用盲目追求过高额度，花不必要的钱。

第五个要通读免责条款内容，别觉得这部分文字多就跳过，哪些情况不赔要提前弄明白，比如违规操作不赔、酒后上工不赔这些常见约定，心里有数才能避开红线。投保的时候把这些细节核对清楚，不用急着下单，确认每一项都符合你的实际工作情况再投保，这样才能真真切切给你添一份保障，不会出事了才发现保单没用。

按实际条件合理配置方案

针对刚入行不久、年轻、收入不算稳定的新手建筑工人来说，建议选择一年一买的基础保障方案，把保额重点放在意外医疗上面。新手大多从事脚手架搭设、混凝土浇筑这类户外作业，磕磕碰碰、骨折扭伤的概率不低，把意外医疗保额做高，不管是门诊拍片还是小手术住院，治疗费用都能覆盖大部分，不用自己掏太多积蓄出来应急。而且一年一买的方案不用长期固定缴费，每年可以根据换工作、换岗位灵活调整保障，不会有太大缴费压力，很适合流动大、积蓄不多的年轻人。

针对已经有五六年以上从业经验、收入相对稳定、年龄在四十岁以上的中年工人来说，除了基础意外医疗，建议增加伤残保障的保额。这个年龄不少人是家里的主要收入来源，上有老人要养下有孩子在读书，一旦发生比较严重的意外，后续没法正常出工干活，不仅要承担治疗费用，还会断了主要收入，额外留出伤残保障额度，万一不幸符合赔付条件，能拿到一笔赔款补贴家用，帮家里扛过这段难捱的日子，不用一下子把家底掏空。

针对本身有基础健康问题、平时就需要经常吃药调理的工人来说，投保的时候要提前告知自己的身体状况，优先选择对健康要求宽松、不设置过多健康问询的方案，不用硬选有严格健康要求的产品，避免最后申请理赔时因为没如实告知被拒赔。健康有问题不代表不能配保障，只要如实说清情况，选符合要求的方案，一样能拿到靠谱的保障。

针对常年负责高处作业的工人，不能只跟着工地团险的最低配置走，最好自己额外补充一份个人意外险。不少工地统一投保的团险，保额普遍偏低，万一真出了事，根本覆盖不了所有治疗费用和后续的康复开支，自己多补一份，相当于多添了一层保障，理赔的时候两份保障可以互相补充，能拿到更多赔款帮自己渡过难关，不用只靠工地那一份保额硬扛。

针对已经有基本医保的工人，可以把保额侧重放在医保不能报销的部分，比如住院的自费药、护工护理费用、术后康复理疗的费用，不用重复去投过多重复报销的医疗险，把钱省下来拉高其他保障额度，既不浪费保费，也能让保障更贴合自己的需求，花的每一分保费都用在刀刃上，不会出现保费花了很多，实际需要保障的地方又没覆盖到位的问题。

结语

建筑工人意外险理赔其实并不复杂，记住三个关键步骤就好：出事立刻报案报备，保管好所有诊断证明、缴费票据这些理赔材料，对照投保时确认好的保障范围提交申请就行。投保时一定要提前看清职业范围和保障内容，再结合自己的经济状况和岗位需求选合适配置，真出事就能顺顺利利拿到赔款，给自己和家人多一份踏实保障。

买保险怎么买？在哪里儿买？>>>点击这里，免费预约专业顾问为你解答。