农村养老保险如何交才划算

引言

忙活大半辈子，谁不想老了手里有份稳定收入傍身？在农村生活的朋友，想靠养老保险给自己攒养老钱，到底怎么缴才合适呢？今天咱们就聊聊这个事儿，给你理理清楚思路。

一. 年纪尚小早点开始缴

我先给你说个咱们村实打实的例子，你就明白为啥早缴合算了。前两年咱们村刚毕业的小杨，二十三岁刚回村里帮爸妈打理果园，手里头每年能攒个几万块，当时村里通知办养老保险，好多跟他一般大的年轻人都嫌太早，说自己离养老还有四十多年，急啥，赚的钱先花了再说。小杨那时候听村会计念叨了两句，回家跟爸妈合计了一下，当年就办了参保。

你想啊，农村养老保险累计缴满年限就行，越早开始缴，你每年分摊下来的压力越小，也不会临到快退休的时候，突然要补一大笔钱，把手里周转的活钱都掏空。要是你二十出头开始缴，哪怕每年选个中等档次，每年掏的钱对年轻人来说也不算负担，挤挤就出来了，不会影响你日常攒钱盖房、娶媳妇、供孩子上学。

我再给你掰扯明白，农村养老保险里，个人缴的钱全部都会进到你自己的账户里，这钱始终是你的，不会凭空没了。早参保的话，你的账户累计资金增长的时间就更长，就算按最基础的计息算，几十年下来，利息也能多出不少，这部分钱最终都会算进你每个月能领的钱里面，等于多给你涨了养老钱。

再拿小杨说，他现在二十三岁，交到六十岁退休，能交三十七年，要是他三十三岁才开始缴，就只能缴二十七年，差了整整十年。不说别的，光是政府给的缴费补贴，十年就能多领十次，账户里的累计额差出一大截，每个月领的钱自然就多出不少。而且就算中途你出门打工，单位给交了职工社保，农村养老保险这边也能保留账户，等以后不在外面干了，还能转回农村合并计算，就算不合并，你自己缴的钱也能全额提出来，不会亏了你。

很多年轻人总觉得，养老是爸妈那辈的事，自己还年轻，犯不上这么早忙活。可实际上，早缴就是给你未来的养老多攒一笔打底的钱，现在每年挤一点出来，几十年后你就能每个月多领不少，到老了不用全指着孩子给零花钱，自己手里有钱，说话硬气，花着也自在，这才是真的划算。

二. 有钱不妨选高标额

如果你手里有富余的闲钱，日常开销、孩子上学、看病备用金都留足了，选高一点的缴费标准，绝对比一直缴低标准划算。

我们村东头的王大叔，今年刚好六十，上个月刚办了退休领待遇。他年轻的时候在镇上开五金店，手头一直比较宽裕，从四十岁开始参保，一直选当地最高的缴费标准，缴了二十年。同村和他一块参保的刘叔，怕钱打水漂，一直选最低档缴费，两个人同一年领待遇，每个月王大叔比刘叔多拿四百多块钱，逢年过节一家人出去吃饭，王大叔用自己领的钱买单，完全不用伸手找孩子要，日子过得特别自在。

选高标准缴费，除了自己个人账户里攒的钱更多，政府补贴也会跟着涨。很多地方缴费标准越高，给到的补贴越多，你缴得多，补贴也给得多，相当于多存一笔钱进去，这笔钱最后全都是你的，不会被统筹走，一分不少都会算进你每个月的待遇里。

有人会说，高标准缴，万一有事提前走，那不亏了？其实完全不用担心，你个人账户里没领完的钱，是可以继承给子女的，不会平白无故消失，自己攒的钱永远都是自家的。就算正常领待遇，个人账户领完了，国家也会照样给你发待遇，不会断发少发。

如果每年几万块的收入扣完家里开支，还能攒下几千块闲钱，真的不用一直抱着最低档不放。你现在多投一点，老了每个月多拿两三百、四五百，吃饭吃药的钱都够了，不用天天看着儿女脸色，也不用为了几块钱舍不得买肉买水果，晚年的生活质量能提升一大截。

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三. 补贴政策千万别遗漏

你缴养老保险的时候，只要选了对应的档次，就会有对应补贴跟着来，这笔钱是直接打进你的个人养老账户，一分不少都属于你自己，千万别嫌麻烦不去领，漏领就是白白丢了钱。

我们村东头的王阿姨，今年五十岁，前两年第一次缴养老保险的时候，嫌填表麻烦，说反正都是自己存钱，直接选了最低档不说，连村里提醒她领补贴的通知都没当回事，以为补贴是给贫困户的，轮不到她这种普通农户。结果去年整理参保资料的时候，村会计帮她翻台账，发现她前两年都没申报领补贴，一下子少领了小两百块钱，王阿姨后悔得直拍大腿，说哪想到还有这好事，自己平白丢了俩月菜钱。

只要你正常参保缴费，就能领这份补贴，选的缴费档次越高，给你的补贴额度也越高，不会给你降标准。你要是选基础低档，补贴至少有几十块，选中等档次，补贴就能多几十块，选更高档次的话，补贴还会往上加。这笔钱不是从你缴的保费里扣，是政府额外给你的，相当于帮你往养老账户里多存了一笔钱，累积几十年下来，加上利息，也是不小的一笔数目，老了领钱的时候每个月都能多拿几十块，够平时买个柴米油盐了。

怎么领其实很简单，你去村里的便民服务窗口办参保缴费的时候，直接问工作人员要补贴申报的表格，按要求填好信息交上去就行，不用跑县城，也不用准备一大堆复杂材料，带好自己的身份证和参保本就能办。每年缴费的时候申报一次就可以，当年缴当年申报，不要跨年，跨年之后就没法补领了。

有些朋友会担心，自己不是本地户口能不能领？只要你是在户籍地正常参保，符合参保条件，就可以领。哪怕你平时在外打工，每年寄钱回来让家人帮你缴费，也可以让家人帮你代办申报，把材料给村里就行，不用专门跑回来。每年缴费的时候多问一句，花个三五分钟就能办妥，别像王阿姨一样，因为嫌麻烦丢了本该拿到的钱，到老领钱的时候才追悔莫及。

四. 家庭困难申请有减免

先给你说观点，家里经济拿得紧的时候，别硬撑着缴高档次，也别干脆断缴，符合要求可以申请减免，不用硬扛也不会断保障，划算得很。

去年我们村东头的王阿姨家，就是真实的例子。儿子刚读大学要缴学费，老伴常年吃药看病，家里仅有的几亩地种出来的粮食，卖钱后大半都填了医药费窟窿，每年到缴养老保险的时候，王阿姨都要翻遍家里的布口袋凑钱，有时候还得找亲戚借一点。

后来村支书下队登记的时候，听说了王阿姨家的情况，就让王阿姨准备好相关材料，去乡里的社保窗口申请了困难群体的缴费减免。按照申请到的补贴政策，每年只需要王阿姨出很少一部分钱，剩下的缴费部分由相关补贴给补上，个人账户依旧正常累计，缴费年限也照算，一点不影响将来领钱。

你肯定想问，怎么才能申请到？直接找村里负责社保的经办人问清楚要求就行，按照要求准备好对应的材料，交给村里递上去就好，不用跑好几趟，流程不复杂。

申请成功之后，你该怎么继续规划？既然现在经济暂时紧张，就安心先保住缴费年限，别为了凑钱缴高档次，把家里的生活费都挤没了，等将来家里条件缓过来了，再提高缴费档次也不迟，这样既能拿到将来的养老保障，也不会让当下的日子过得紧巴巴，对于暂时困难的家庭来说，这就是最划算的选择。

你也别担心，申请了减免会不会影响将来领钱？完全不会，该算的缴费年限一点不少，个人账户里也会按照减免后的缴费正常累计，到了领钱的年纪，该拿多少还是按规则算，不会少给你一分，这样既保住了当下的生活，也保住了未来的养老保障，怎么算都划算。

五. 算好细账再做决定

先算一笔简单账，把你每年要缴的钱加起来，再看看大概能领多少年，心里有数才不会乱选。咱们村的王叔之前算了一笔账，他今年四十五，打算缴十五年，如果选最低档，总共只需要缴不到两万块，如果选中档，总共要缴六万多，选高档就得缴十五万上下。这笔账摆出来，就能根据自己手里余钱选，不会为了缴保费省吃俭用影响当下生活。

不同缴费档次对应不同回报，咱们就照着自己的收入情况选，别硬撑着选高档次。比如你每年打工能剩下几万块，手头宽松，那选中档或稍高一点的档次都可以；要是你每年只能剩下几千块，还要给孩子攒学费、给老人看病，那就先选低档次，起码先把保障拿到手，等以后有钱了再调档次就行。

还记得咱们村东头的老周吗？他五十岁的时候才开始参保，一开始不听劝非要选最高档，把准备给儿子娶媳妇的钱都拿出来缴了，结果儿子谈好对象要买房的时候，拿不出首付，一家人闹得不愉快。后来他才说，当时应该先选低档次缴费，留着钱应付家里的急事，等儿子婚事办完，手里有闲钱了再涨缴费档次，这样两头都不耽误。

缴费年限也要算进去，你参保越早，缴费年限越长，最终能领到的钱就越多。同样的缴费档次，缴三十年比缴十五年，每个月至少能多领一倍。如果你三十岁开始参保，缴三十年到六十岁退休，每个月领到的钱，肯定比四十五岁才开始缴，只缴十五年的多不少。哪怕你每年只缴最低档，缴够三十年，也比只缴十五年高档拿得多。

最后要结合自己的预期，你要是希望老了每个月能多领点钱，改善一下生活，手头也有闲钱，那就每年多缴一点，选高一档。要是你只是想有个基础保障，不指望这个养老，就想老了每个月有个固定的零花钱，那选低档次就够了，也不费钱，每个月领的钱够买米面油就行。怎么选都没错，关键是算账之后选适合自己的，才真的划算。

结语

总的来说，农村养老保险划算不划算，核心就是选匹配你当前情况的档次来交。年轻能攒就早起步，经济宽松选高点，手头紧选基础档也别断缴，记得多打听村里的补贴政策别吃亏，这样既能拿到稳定养老保障，也不会给眼下生活添负担。

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