村里养老保险不交会怎么样

引言

你有没有蹲在村口聊天的时候听老乡念叨，手里紧巴巴的，不想交村里的养老保险？这事儿到底会不会坑了以后的自己？不交真的没啥大影响吗？今天咱们就好好说说这个事儿，给你掰扯清楚利害。

一. 断保后损失大不大

咱们村东头的王大叔，今年刚满六十，前几年在外打零工攒了点钱，想着反正年轻，交养老保险太耽误手头花钱，就连着五六年没交，等到要办领待遇的时候，才发现自己累积缴费年限差了快十年。最后只能补缴，补缴的时候不仅要补原本该交的保费，还得额外补上一笔利息，算下来多花了小一万，本来打算给儿子娶媳妇添点钱，这下硬生生挤出来填了窟窿。

中断不交之后，最直接的影响就是待遇标准会往下掉。村里养老保险的待遇，是和累计缴费年限挂钩的，交的年份越长，每个月能领的钱就越多，你断个三五年不交，累计年限少了，每个月领的钱就要少好几百。就说刚才的王大叔，要是他没断交那五六年，每个月能多领小三百，一年下来就是三千多，够他一年的药钱和人情往来了，现在只能拿着少三百的钱，每次和人聊天都念叨自己当初太糊涂。

有人说，我现在不交，等到快退休了一次补上不就行了？哪有这么简单。补缴不仅要多掏利息，很多地方补缴的时候，没法享受缴费补贴，也就是说，原本你正常交的时候，村里和镇上会给你账户里添一笔补贴，你补缴的话，这笔补贴就没了，等于平白少了一笔钱进自己的账户，还是自己吃亏。

还有人会问，我不交的话，老了之后是不是完全领不到钱？要是到了退休年龄，累计缴费年限没达到要求，就算你补缴，也得补够年限才能开始领，等于推迟领钱的时间。比如人家六十岁就能开始领，你得补缴三年，等到六十三才能开始领，这三年本该拿到的钱就没了，对于本来就没其他收入的农村老人来说，这一笔钱可是日常吃喝的依靠，凭空少三年，生活都受影响。

给大伙说句实在建议，不管你手头紧不紧，哪怕交最低档次的，也别随便断交不交。每年该交的时候按时交，攒够累计年限，老了才能多领点，也不用临到退休的时候急着凑钱补缴，平白多花冤枉钱。哪怕你在外打工交了职工养老保险，也别随便停了村里的，最后可以合并计算年限，怎么着都是给自己多留一份保障，不会亏。

二. 预算少如何配保障

在外打工的小赵，今年刚满三十，在县城的装修队当小工，每个月到手工钱除去房租、吃饭和给家里孩子寄的生活费，剩下的闲钱也就几百块，之前村里喊缴养老保险的时候，他一直犯愁，说自己手头紧，连吃饭都要算计，哪有余钱缴保费，怕缴了之后万一遇到急事用钱拿不出来，反而把自己套住。

我们直接给观点，预算少也得先把村里的基础养老保险缴上，不用选太高的缴费档次，选最低档就行，每年几千块以内，分摊到每个月也就几百，哪怕挤挤也能挤出来。别觉得缴最低档没用，这是最基础的兜底，就像给老了留了一碗稳当的饭，哪怕钱不多，总能月月进账，不会老了一分固定收入都没有。小赵最开始算过，选村里最低档缴费，一年也就一千多，摊到每个月一百多块，就是少买两包烟，少出去聚一次餐，完全挤得出来，他之前就是把缴费想得太贵了，才一直拖着。

要是你交完基础养老保险，还有个两三百块余钱，也可以按月存一点，或者选个缴费灵活的补充养老计划，不要选那种要求固定缴好几万的，选可以随时停缴、补缴，金额自己定的就行，哪怕这个月余钱多就多缴点，下个月钱紧张就少缴点，完全跟着自己的收入走，不会给生活添负担。小赵就是这么安排的，他每个月发了工钱，先拿一百多缴村里的基础养老保险，剩下的余钱抽个一百块存进补充计划里，旺季工钱多的时候就多存两百，淡季没活干的时候就停两个月，一点都不费劲。

这里要给大家提个醒，预算少千万别碰那种要求一次性缴一大笔，或者连续十几年每年都要缴好几万的养老计划，哪怕说的收益再好看，也别碰。万一哪一年你手头紧拿不出钱，不仅保单失效，之前缴的钱还可能扣手续费，亏不少。之前就有个打工人，听了销售的话借钱缴了一笔高保费，第二年还不上，退的时候亏了快一半，本来就紧的日子更过不下去了。

给不同情况的朋友说下具体安排，二十多三十多的年轻人，手头紧就先缴村里最低档，每个月攒个百八十块慢慢补充，缴的时间长，积少也能成多；四五十岁的中年人，上有老下有小，预算有限就优先缴满基础养老的最低年限，能多缴一年就多缴一年，哪怕待遇不算高，也比没有强；要是你刚好这两年生意不好，收入降了，那就先把档次降下来，别硬扛着缴高档，等以后收入好了再往上调，灵活调整就不会断保，也不会影响自己的生活。

图片来源：unsplash

三. 身体差能买啥产品

咱村不少上了年纪的叔伯阿姨，多半都有点高血压、腰间盘突出这类慢性病，总怕自己身体差，买不了合适的养老保障，其实真不是这样。

前两年咱村西头王大叔查出来原发性高血压，平时天天都得吃降压药控制，之前他想着给自己补一份养老保障，找了好几处咨询，人家都说他基础病在身，没法接他的投保申请，王大叔那阵子愁得连酒都喝不下去，说老了连个兜底的保障都落不着。后来托乡里管社保的熟人打听，找到了核保要求比较宽松的保障计划，人家只要求他把近期的血压监测记录、日常吃的药列清楚就行，没难为他，顺利给核保通过了。

身体差的朋友，第一要注意的是，别一听人家说可能通不过就直接放弃，多问一问不同渠道的保障计划，不少针对农村居民的基础养老保障，核保要求本来就不苛刻，不会因为有个小毛病就直接把你拒之门外。

第二点一定要记住，健康告知怎么问你就怎么答，别隐瞒，也别多说没用的。就像王大叔，人家问他有没有确诊高血压，日常血压控制得怎么样，他就如实说，把自己在乡医院做的检查单都给出来了，人家一看血压一直控制在稳定范围，直接就过了，要是他当时心存侥幸隐瞒了高血压的事儿，真等以后领待遇的时候查出来，不仅领不到钱，之前交的钱也得折腾半天才能退，太吃亏。

要是你自己拿不准怎么填健康告知，别自己瞎琢磨瞎填，找村里负责社保代办的工作人员，或者找正规平台的业务员帮你把把关，他们见得多，知道哪类情况可以申报，哪类需要补充材料，能帮你少走好多弯路。

最后给大家说个实在建议，如果你的基础病比较轻，日常都能正常生活干活，优先选村里的基础养老保障，缴费压力小，核保也宽松；要是你手头有多余的闲钱，想多补一份保障，就找针对带病群体开放的宽松核保产品，不用追求高保额，能多添一份养老收入就够，别为了买保障把生活费都搭进去，适合自己的才是最好的。

四. 购买时注意啥陷阱

别信销售人员嘴里的“交多少都能全返”，不少人就是听了口头宣传，签字的时候没仔细看，最后理赔或者领钱的时候才发现，条款里写了只有满足特定条件才能返钱，达不到条件一分都拿不到。咱们村张婶前几年就踩过这个坑，当时卖保险的小伙子跟她说，连续交十年，到期连本带息全退，平时生病还能报。结果去年张婶想领钱，翻出合同才看见，得活到八十岁才能返，中间提前领还要扣手续费，跟当时说的完全不一样。最后找也找不到当初卖保险的人，只能自己吃哑巴亏。

不要签空白合同，不少销售人员会跟你说“你先签了字，后面我帮你填内容就行”，这种话千万别信。空白合同你签了字，后面人家填什么你都不知道，哪怕填的内容跟当初说的不一样，你签字了就有法律效力，后续想维权都难。咱们村王叔就遇到过，当时说好了交十五年，结果销售人员给他填了二十年，他自己没看就签了，每年多交几千块，想改改不了，退又要亏一大半，进退两难。

别光听销售人员说待遇，不说责任免除。很多人买的时候只听见说能赔这能赔那，没听见说哪些不赔，等出事申请赔付的时候，才发现自己得的病或者出的事正好在免责里，拿不到赔偿。比如之前村里有个叔，得了糖尿病并发症住院，买的时候说住院就能报，结果合同里写了既往症不赔，他买之前就有糖尿病，没做告知，最后也没拿到赔款。所以不管对方说的多好听，一定要自己翻到合同的免责条款那一页，一条一条看明白，哪些不赔记清楚，觉得接受不了就别买。

不要跟风买，别人买啥你就买啥，每个人的年龄、收入、身体情况都不一样，适合别人的不一定适合你。比如隔壁村好多年轻人买了那种要交二三十年的长期险，有人给六十多的爸妈也买，不仅保费贵，老人年龄大了，很多保障责任也用不上，交了几年交不起了，退又亏，留着又压力大。买之前先想清楚自己要啥，是要老了领钱还是要看病能报，按需选才对。

最后一点，缴费的时候一定要问清楚，断缴了有啥影响，能不能补缴，补缴收不收额外费用。不少人以为断缴了随时补上就行，结果有的产品断缴超过一定时间，合同直接失效，想恢复都恢复不了，之前交的钱只能退一点点，亏的特别多。买的时候把缴费的规则问死，写在合同里的才算数，口头说的不算，一定要确认明白了再签字交钱。

结语

说到这儿大伙儿肯定清楚了，村里的养老保险要是不交，到老了就少了一份兜底的基础保障，就像老李那样中途断交，最后领的钱只够贴补日常买菜，想靠它安安稳稳养老就不够用。要是你手头预算紧，就选低缴费的方案慢慢缴，只要持续交，累积够年限就有相应保障；身体条件不好也别慌，找核保宽松的方案就好，记得如实说清健康情况就行；不管选啥，都得仔细看合同条款，别信口头宣传。总之，这份基础养老保障能缴就尽量别断，再根据自己的情况补好其他保障，养老日子才能更踏实。

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