养老保险个人缴费怎么交费的

引言

想给自己交养老保险，却完全不知道从哪儿下手？是不是对着手机界面、办事大厅窗口一头雾水，不知道该选哪种方式、走哪个流程？别着急，这篇内容就帮你把相关问题说清楚。

一. 职工养老每月怎么扣

咱们先来说说在单位上班的朋友，这部分缴费基本不用自己跑流程，每个月发工资的时候，单位会直接从你的应发工资里把个人要承担的部分扣掉，然后统一交给社保经办机构，你只要每个月看工资条上的扣费记录就可以了。

我身边有个在连锁超市做收银的姑娘小周，她每个月税前应发工资是四千八，单位每个月都会从工资里扣出对应比例的个人缴费部分，大概三百多块钱，每个月工资条上都会清清楚楚标注出这一项扣费，她只要核对好数字没错就行，从来不用自己操心缴费的事，单位人事早就把所有手续都办好了。

缴费的基数是按照你上年度月平均工资来定的，如果你刚入职新单位，一般会按照你第一个月的工资或者劳动合同约定的工资来定缴费基数。如果你的工资低于当地设定的缴费下限，就会按照下限来计算扣费，如果工资高于当地设定的缴费上限，就会按照上限来计算扣费，中间范围内的就按实际工资算。

不同地方的个人缴费比例有小差异，但整体都在固定区间内，你不用记具体比例，单位的财务或者人事会按当地规定帮你算好，你要是对扣费有疑问，可以直接找单位人事要明细问问，或者自己登录当地社保官方APP查缴费记录，核对每个月的缴费到账情况就可以。

这里给大家提个实用的小建议，每个月发工资后可以扫一眼工资条上的养老保险扣费项，再去社保APP核对一下当月是否正常缴费，偶尔也会有单位申报延迟或者数据出错的情况，早发现早处理不会影响后续累计缴费年限。刚参加工作的应届生，别觉得这部分扣了钱吃亏，这部分费用会计入你的个人账户，累计到你的缴费年限里，交的时间越长，个人账户累计的钱越多，退休之后能领到的钱也越多，是给晚年生活存的实打实的保障。如果你换工作，记得让原单位停保，新单位直接接续缴费就行，不用自己额外办缴费手续，只要保证前后缴费衔接上就可以。

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二. 灵活就业自行如何办

先给你说清楚，现在办理渠道分线下线上两种，两种都很好操作，你挑顺手的来就行。线下的话，直接带着身份证去你常住地或者户籍地的街道社保服务网点就可以办，柜台工作人员会一步步帮你录信息，有啥不懂的当场就能问清楚。比如开社区蔬果店的张姐，之前没接触过社保缴费，怕自己在线上操作错，就抽了个没生意的上午去网点，不到二十分钟就办完了所有登记手续，工作人员还把缴费提醒存在了她的手机日历里，特别省心。

线上办理更方便，直接在当地人社部门官方APP或者政务服务平台就能申请登记，按照提示一步步填个人信息，选好参保地就行，不用跑出去晒太阳或者排队，在家歇着就能搞定。我身边做独立剪辑师的小周，平时蹲家里赶项目抽不开身，就是花十分钟在手机上填完资料提交，当天就通过审核了，连门都没出。

办好参保登记之后，接下来就是选缴费基数了。你可以根据自己每个月的收入情况选，收入宽松点就选高一点的基数，收入暂时紧张就选低一点的基数，不用硬撑着选高标准，符合自己当下经济情况就好。去年摆摊卖手工饰品的阿美，上半年旺季的时候收入不错，就选了中等偏上的基数，下半年淡季收入少，第二年申报的时候就改成了低档，完全灵活，不会给生活添压力。

选完基数就可以选缴费周期了，你可以选按月交，每个月自动从绑定的银行卡扣钱，不用特意记着日子；也可以选按季度或者按年交，适合收入不太固定的朋友，比如跑货运的老陈，他就是攒一趟活结一次运费，每年年底结完大订单的钱之后，一次性交全年的费用，不用每个月惦记着留钱，对他这种经常跑外的人来说方便很多。

最后提醒你一句，办完缴费之后记得每个月查一下缴费状态，看看钱是不是正常扣掉了，要是换了银行卡要及时去更新绑定信息，别因为信息没更新导致扣费失败，断了缴费记录。如果你不小心换了常住城市，直接去新居住地的社保网点办理参保转移就行，流程也不复杂，之前交的年限都会累计上去，不会白交。

三. 商业养老补充适合谁

已经交了职工养老或者灵活就业养老，还想退休后多拿一份钱的朋友，都可以考虑配置商业养老补充。

我邻居张阿姨今年48岁，之前在单位交了二十多年职工养老，按照现在的情况估算，退休之后每个月能领两千多块钱，足够吃饭但想出去旅游、买点好用的保养品就有点紧。她儿子刚工作成家，也不需要她贴补家用，手里刚好有十万块闲钱，就给自己配置了一份商业养老补充，约定60岁之后每个月多领一千多，相当于给自己加了一份小工资，每年出去旅游两次的钱刚好够用，不用伸手跟孩子要，自己花着也自在。

如果你是收入比较稳定的自由职业者，已经交了灵活就业的基本养老，手头每个月还能攒下几千块闲钱，也适合配置一份商业养老补充。就像做独立设计师的林姐，今年35岁，每个月除去交灵活养老的钱和日常开销，还能剩四千块，她给自己选了按月缴费的商业养老补充，交25年，等到60岁退休，每个月就能多领几千块，加上基本养老的钱，每个月到手大几千，完全能支撑自己过舒服的退休生活。

如果你快到退休年纪，手里有一笔闲置的存款，没有更好的稳妥打理方式，也适合配置一份商业养老补充。不少朋友临近退休，儿女都已经独立，手里攒了几十万的养老钱，放银行利率比较低，拿去投资又怕有风险，配置商业养老补充就能把这笔钱锁定成终身的现金流，活多久领多久，不用担心把钱花完，也能保证每个月都有稳定的进项。

不过也要提醒大家，配置商业养老补充，要先把基本的社保养老交齐，再拿出闲置的钱来配置，不要把生活急用的钱都投进去。如果你的收入波动比较大，手头没有多余的闲钱，还是先把基本养老交够就好，等经济条件宽裕了再考虑补充也不迟。就像刚工作没两年的小吴，每个月工资除去房租和生活费剩的不多，那就先把职工社保交上就好，不用急着配置商业补充，等以后收入涨了，攒下余钱了再加也完全来得及。

四. 断缴会影响以后领吗

我直接说结论：会有影响，不同情况影响不一样，先给你掰碎了说。

第一个影响就是累计缴费年限。咱们领养老金，得满足最低累计缴费年限要求。之前我身边有个做装修的赵哥，他前十年一直断断续续交，干几个月活就歇大半年，嫌交养老费麻烦，断了快三年。后来快到退休年龄算了算，累计还差两年才够，只能接着往后延交，硬生生晚了两年才领到第一笔养老金，那段时间没收入，全靠之前攒的积蓄过日子，过得紧巴巴的。

第二个影响就是养老金的计发额度。咱们算养老金的时候，累计缴费年限是核心指标之一，交的年限越长，一般领到的钱越多。断缴的时间不算入累计年限，自然会拉低整体的缴费时长，最终拿到手的钱就会少一块。还是说赵哥，后来他延交满了年限办退休，核算下来每个月比连续交满的同龄人少了小几百，一年下来差出去几千块，几十年领下来，差的数额不算小。

还有一个容易被忽略的影响，断缴期间没有缴费记录，要是遇到需要核算社保年限办理其他事项，也会受牵连。比如有的城市办理老人异地养老落户，需要看退休前的社保累计缴费情况，断缴导致年限不够，就连落户资格都拿不到，不少人遇到这种情况才后悔没早续上。

也有人问，偶尔断一两个月，会不会有大问题？如果只是换工作间隙断一两个月，后续及时接上了，对最终待遇影响微乎其微，不用太焦虑。但要是动不动断个一年半载，累计下来影响就会变大。

给大家几个可直接用的建议：换工作空档期，要是预计要一两个月才能入职，个人先续上几个月的费用，别空着。要是已经断了，还没到退休年龄，赶紧找当地社保经办机构补上能补的年限，要是补不了，就接下来尽量多交，多交一年就多拿一年的待遇。已经快到退休年龄的，先提前去社保部门查一下自己的累计年限，不够的话提前规划延交，别等到临退休才手忙脚乱。

结语

总结一下呀，不同情况个人交养老保险的方式不一样：如果你是在单位上班，直接等着单位代扣个人缴费部分就行；如果你是灵活就业，没固定单位，可以自己去线下社保经办点或者线上社保APP办理，自己选缴费基数按要求缴费就行；要是想给养老多添份保障，经济条件允许的话，可以再配置一份个人养老补充，缴费按照选的方案按时交就可以。大家可以对照自己的情况选适合自己的方式，尽量别断缴，给退休后的生活添份踏实保障。

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