广东省城乡养老保险是什么

引言

大家平时和身边长辈聊天，是不是经常会听到有人念叨，老了以后养老该咋办呀？那你有没有好奇过，广东省城乡养老保险到底是啥，能不能帮咱们解决养老的小顾虑呀？今天咱们就坐下来慢慢聊，把你想问的问题说清楚讲明白。

一. 这保险到底啥意思

我家楼下住的张大爷今年六十多，前几年还在小区门口摆地摊卖自家种的青菜，现在每天拎着鸟笼子逛公园，逢人就说这养老保险帮了大忙。

张大爷之前是本地农村户口，大半辈子靠种地和打零工生活，之前没缴过职工养老，六十岁之前一直发愁，老了动不了了，手里没稳定进账，总不能一直伸手跟孩子要钱，孩子上有老下有小，压力也不小。后来社区工作人员上门宣传，给他讲了这个保险，他听完就立马去办了参保。

这个保险就是给没参加职工养老的城乡居民准备的，自己缴一部分，到了符合领取条件的年龄，每个月就能固定领钱，刚好给咱们普通老百姓的晚年添一份稳定保障。不像别的理财，要盯行情算收益，这个就是稳稳当当的，活多久就能领多久，不用担心把钱花光没收入。

张大爷之前还跟我念叨，一开始他怕这是不靠谱的名堂，怕缴了钱领不回来，后来去社区服务中心问清楚，看到同村比他大几岁的李叔每个月都准时收到钱，才放下心。现在他每个月领的钱，够他交物业费买米面油，逢年过节还能给孙辈包红包，不用看孩子脸色过日子，自己花自己的钱，腰杆都硬。

给大家提个直接的建议，如果你现在还没稳定的职工养老保障，不管你是在农村种地，还是在城里做小生意打零工，都可以优先考虑这个保险。它门槛不高，普通人都能碰得上，就是给咱们普通人攒一个终身的养老零花钱，不管孩子孝顺不孝顺，自己手里有稳定进账，晚年生活就能更自在，不用处处求人。哪怕你之后打算再买别的养老补充，这个也是基础保障，先把它办好，心里就先有底了。

二. 不同收入如何选档

每个月固定收入在两三千左右的灵活就业朋友，优先选最低档位缴费就可以。我家楼下做家政清扫的刘姐，每个月接单收入不稳定，除掉房租和日常吃饭，剩下余钱不多，她就选了最低档位，每个月只需要拿出一百多块缴费，不会加重生活负担，也能保住参保资格，不会断了养老保障。

每个月固定收入在四千到六千的朋友，可以选中等档位缴费。做小区物业维修的阿明，每个月到手五千出头，公司不给交职工养老保险，他自己交城乡养老保险，选了中等档位，每个月交三百多块，占月收入不到十分之一，日常开销不受影响，以后退休能领的钱也比最低档位多一些，性价比合适。

每个月收入稳定在七千以上，手头还有一点结余的朋友，可以选偏高档位缴费。开社区蔬果店的陈哥，今年四十岁，每个月除去进货和人工，能剩八千多，他之前没交过职工养老保险，就选了偏高档位缴费，每年缴费下来，分摊到每个月也就六百多，他手头能承担，多交的部分也能累计进个人账户，以后领养老金的时候，个人账户的钱越多，每个月能拿到的也就越多，相当于给自己存了一笔固定养老钱。

已经交过几年职工养老保险，还差几年就累计够年限，只是现在暂时没工作断交的朋友，不管你现在收入多少，先选最低档位过渡就行。之前在工厂做车工的李哥，五十岁的时候工厂裁员，他离职工养老保险够年限还差五年，他现在打零工收入时高时低，就选了最低档位交城乡养老保险过渡，等达到法定退休年龄，把城乡养老保险的缴费合并进去，不影响他领职工养老金，还不会花太多冤枉钱。

家里已经有其他养老储备，只是想多添一份保障的朋友，可以根据自己每年的结余调整档位，不用固定一直选高档位。要是今年收入好，结余多就选高一点的档位；要是今年生意不好，收入少，就换成低档位，这个保险允许参保人每年调整缴费档位，不用一直绑定固定档次，完全跟着你自己的收入情况灵活调整就行，不会强迫你交超出能力范围的费用。

三. 晚年每月领多少

我住在广州城郊的小区，同单元的王叔今年62岁，已经领了两年城乡养老保险的钱，咱们直接拿他的情况说。

王叔当年参保的时候，选的是每年缴费两千元的档位，断断续续缴了15年，算下来个人缴费账户总共攒了三万一千多块钱。现在他每个月到手能拿两百八十多块钱，逢年过节当地还会发一点节日补贴，加起来一年能领三千六百元左右。王叔平时自己种点青菜，这笔钱刚好够他买米买油，分担了不少日常开销。

你的到手钱，分两个部分相加，一部分是基础部分，另一部分是你个人账户算出来的部分，不用记复杂公式，你选的缴费档位越高、缴的年限越长，个人账户里攒的钱就越多，最后每个月拿到的钱也就越多。

要是你年轻的时候选最低缴费档位，缴满要求年限，在粤东一些县城参保，现在每个月大概能拿到一百七八十块钱；如果选每年几千元的档位，缴满二三十年，每个月能拿到近一千块钱。这笔钱不是固定不变的，会随着当地的调整慢慢上涨，王叔这两年就涨了两次，每个月多拿了三十多块钱。

很多朋友会问，这笔钱够不够用？实话实说，它主要是给你提供基础的养老保障，没办法覆盖所有养老开销。我给你两个实在建议，如果你现在还年轻，手头宽松一点，尽量选高一点的缴费档位，多缴几年，老了拿的钱会多不少；如果你已经快到领钱年龄，经济条件一般，先保证缴够要求年限，拿到基础待遇，再搭配自己存的养老钱，生活就会稳很多。

像王叔儿子平时在外打工，每个月会给点生活费，加上养老保险的钱，王叔不用为吃饭发愁，偶尔还能攒点钱给小孙子买零食，他自己说，有这笔钱在手，花着自在，不用每次伸手向孩子要，心里踏实多了。

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四. 参保常见误区避坑

第一个误区就是，很多年轻人觉得自己离退休还远，没必要早参保，等快退休一次性补缴就行。这种想法错得离谱，你想提前补缴，很多地方不允许一次性补缴中断的年限，就算允许补缴，补缴的时候也没办法享受缴费补贴，算下来最后领的养老金会少一大块。就拿楼下刚满30岁的小李来说，他之前觉得自己还年轻，攒钱买房更重要，缴养老保险不急，这一断就断了8年，现在想补缴，不仅要多掏利息，还拿不到每年的缴费补贴，算下来少领小几百块一个月，这不亏大了。直接给你建议：哪怕现在收入不高，先按低档位缴，保持连续缴费就行，早缴一年，个人账户就多一年累积，缴费年限也多算一年，最后拿的钱只会多不会少。

第二个误区，好多人换工作换城市，之前缴的保费就算废了，干脆不转移接续，重新缴就行。其实根本不是这么回事，不管你在广东哪个城市参保，换了工作之后，直接去当地社保经办机构办理转移，所有缴费年限和个人账户的钱都会合并计算，不会凭空消失。比如之前在广州打工的小陈，后来回湛江老家发展，嫌转移手续麻烦，就没办转移，重新开户缴了三年，等到办退休的时候才发现，之前广州缴的10年年限没合并，差点不够领取条件，折腾了小半年才补完手续，耽误了好几个月领养老金。给你操作建议：换城市工作之后，抽半天时间，线上线下都能办转移，把之前的缴费记录合并过来，别嫌麻烦，早办早省心。

第三个误区，不少人觉得，自己身体健康，说不定活不到领养老金的时候，缴这个钱不划算。其实就算出现这种情况，个人账户里剩下的钱是会全部返还给家属的，不会亏。而且这个保险是保终身的，活得越久，领的越多，本身就是给晚年生活托底的保障。就拿小区里的赵阿姨来说，她之前一直纠结，怕自己领不了几年就亏了，结果现在赵阿姨82岁了，已经领了22年的养老金，当初缴的钱早就领回来不说，每年还能跟着调整涨点钱，生活完全不用伸手向孩子要，日子过得舒心多了。给你建议：别瞎想这个问题，这个保险就是给你留个养老的兜底，不管怎么样都不会亏，放心缴就行。

第四个误区，很多人缴费的时候，喜欢中断缴费，等到快退休了再提高缴费档位，觉得这样能多领钱，还少花钱。其实这种操作反而不划算，养老金计算是看你平均缴费指数，还有累计缴费年限，你中断缴费，累计年限少了，就算最后几年档位提上去，平均下来也涨不了多少，反而因为年限短，总体拿的钱更少。我身边就有这么一位老周，他之前断断续续缴，断了12年，快退休的时候想把最后五年按最高档位缴，算下来养老金还是比连续缴费按中档缴的邻居少了近两百块一个月。给你明确建议：保持连续缴费比临退休提档划算得多，哪怕一直缴低档，连续缴满年限，也比断断续续最后提档拿的多。

第五个误区，不少人达到领钱年龄了，忘了及时去办理领取手续，以为到点就自动打钱。其实这个需要你自己去社保经办机构办理手续，审核你的缴费记录和年龄，不办理的话，不会主动给你发钱，晚办几个月就少领几个月的钱，也不会给你补发。比如村口的刘叔，去年就到退休年龄了，觉得反正系统自动会发，就没去办，在家等了半年都没收到钱，跑去一问才知道要自己办手续，白白少领了半年养老金。给你具体建议：快到领取年龄的时候，提前一两个月带好身份证、户口本去社保点问问，提前办好手续，到点就能按时领钱，别耽误自己拿钱。

五. 实际案例教你规划

家住粤东农村的李阿姨，今年48岁，身体不算硬朗，平时在家种点小菜，偶尔帮镇上饭馆摘菜，每个月零散收入也就一千出头，子女刚在县城买房，每月要还贷款，没多余钱帮她缴高档次保费。给李阿姨的建议是，选最低缴费档，按年缴费，尽量不要断缴，如果遇到手头实在紧的年份，可以申请当年缓缴，等宽裕了再补上就行，退休前把欠缴的费用补全不影响领待遇。现在李阿姨按这个方案参保，每年只需要缴很少的费用，对日常生活没压力，等到退休年龄也能按月领钱，不用全靠子女接济。

今年35岁在珠三角打工的陈哥，老家在粤北农村，之前打零工没稳定参保，现在攒了一点积蓄，打算补够之前的年限，再按中档次逐年缴费。给陈哥的建议是，先算清楚自己到退休年龄还差多少缴费年限，先补缴断缴的部分，之后每年按中档缴费就行，缴费累计年限越长，个人账户余额越多，最后领的钱也越多。现在陈哥每年从打工收入里拿出一笔固定的钱缴保费，既不影响日常开销，也给自己攒了一份稳定的养老保障，就算以后不在城里打工回老家，也能按月领钱生活。

今年55岁的赵叔，身体一直不错，之前做生意有一些积蓄，还差十年到退休年龄，想给自己多攒点养老钱。给赵叔的建议是，直接选最高的缴费档次，按年正常缴费，不用补缴之前的断缴部分，刚好缴够最低年限之后，多出来的缴费年限也能累计计算，退休后能领更多的钱。赵叔按照这个方案参保后，现在每个月等着领养老金，加上自己之前攒的积蓄，晚年生活质量有保障，不用发愁养老问题。

刚回广东老家创业的小林，今年28岁，创业初期收入不稳定，有时候赚得多有时候赚得少。给小林的建议是，可以灵活选档，今年收入好就选中档，明年收入一般就选低档，不用硬撑着选高档次，只要保持连续缴费就行。这样不管收入怎么变，都不会因为参保影响创业的现金流，累计缴费年限够了，到退休年龄就能领钱，相当于给自己存了一笔终身的养老“零花钱”。

身体不太好，提前办理病退手续的刘叔，今年50岁，之前缴够了最低缴费年限，现在到了领待遇的年龄，直接办理领钱手续就行。这里给刘叔这种情况的朋友提个醒，只要累计缴费够年限，满足领待遇的年龄要求，带好身份证和参保材料去社区就能办，不用跑很远的路，办好之后每个月钱会直接打到银行卡里，非常方便。现在刘叔每个月都能按时领到钱，用来买药和日常生活开支，减轻了家里不少负担，实实在在感受到了参保的好处。

结语

说到底，广东省城乡养老保险就是给广东城乡居民准备的一份基础养老保障，不管你是在家务农的老乡，还是打零工没交职工养老的朋友，都能给自己留一份晚年的零花钱保障。大家对照着说的内容，结合自己的收入、年龄选合适的档位，尽量别断缴，老了每个月都能领到一笔稳定的钱，贴补日常开销不说，也能给子女少添点负担，想要参保直接去户籍地社区或者社保经办点办就行，赶紧给自己规划起来吧。

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