养老保险可以以个人的名义交吗

引言

打零工、做小生意、在家带娃没上班，想给自己攒份养老保障，却不知道能不能自己交养老保险？今天咱们就来把这个问题说清楚，看完你就知道该怎么做啦。

一. 个人名义能参保吗

当然可以，没有正规单位挂靠的朋友，完全可以用个人名义交养老保险。

我认识个小李，今年28岁，之前在电商公司做运营，去年裸辞之后自己接商家的设计活做，属于典型的灵活就业。刚开始他也发愁，说之前都是公司给交养老保险，现在自己单干，是不是就没法交了，以后老了没保障？后来他去户籍地的社保经办点问了，工作人员当场就给他办了个人参保的手续，没花多少功夫就搞定了。

不是只有上班族才能交养老保险，只要你是年满16周岁，没达到法定退休年龄，不管是待业的年轻人、自己摆摊做小生意的老板、给人家做家政的钟点工，还是辞了工作准备备考的朋友，都可以用个人名义交。如果你是本地户籍，直接带身份证去社保经办网点就能办理，线上也能在官方社保平台提交申请，操作起来没难度。如果不是本地户籍，部分城市也允许符合条件的灵活就业人员参保，直接打社保热线问问当地要求就行。

小李办完参保之后，就按着自己的收入情况选了适合的档次缴费，每个月按时从绑定的银行卡里扣钱，不用自己跑一趟，他说这下心里踏实多了，哪怕自己干，老了也有一份基础保障。之前他还听朋友说，个人交养老保险不划算，其实对小李这种还年轻，打算长期缴费的人来说，累计缴费满足要求之后，退休就能按月领钱，和单位参保的退休待遇计算规则是一样的，不存在谁更不划算的说法。

当然要注意，用个人名义交养老保险，所有保费都需要自己承担，不像单位参保的时候，单位帮你承担一大部分保费，这一点要提前想清楚。如果你的收入比较稳定，每个月能拿出钱来缴费，那就放心办，长期累计下来，退休之后能拿到稳定的收入，帮你应对老年的基本生活开支。如果是刚出来工作还没找到方向，或者短时间内收入波动比较大，你也可以先做好资金规划，等状态稳定之后再参保，只要最后累计满足要求，不影响你退休领钱。

如果你是已经达到法定退休年龄，但是累计缴费还没满足要求的朋友，也可以用个人名义继续缴费，直到满足要求之后再办理退休手续，一样可以按月领养老金。就像小李他姑姑，之前在单位干了十几年后来下岗，之后断缴了几年，到退休年龄的时候还差五年缴费，就是以个人名义接着交，交满之后就开始领养老金了，每个月按时打钱，补贴日常开销绰绰有余。

二. 缴费档次如何挑选

现在个人交养老保险，能选的缴费档次跨度不小，大家完全可以跟着自己的经济状况选，不用硬撑着选高档次，也不用随便挑最低档凑数。

我身边的老张，今年52岁，之前摆了十几年水果摊，一直自己交养老保险。刚摆摊那几年，他手头紧，进货成本占了大半，每个月除去房租和一家四口的生活费，剩不下多少钱，那时候他就一直选最低档次交，一年下来缴费金额不高，不会给生活添负担，还能一直保持缴费不断缴。

这几年孩子都工作成家了，摆摊的收入也稳定下来，每个月能余下几千块钱，老张就把缴费档次往上调了两档。他自己还算了一笔账，之前按低档次交，每年进个人账户的钱不多，现在调高档次后，每个月多交的部分也会计入自己的个人账户，以后领钱的时候，也会多领一部分。老张说，反正现在没压力，多交一点，以后养老的钱也更宽绰。

如果你是刚出来做灵活就业的年轻人，比如刚辞了工作自己做自媒体，收入还不稳定，每个月可能有时候多有时候少，建议你先选中低档次缴费。先保证缴费不要断，等后续收入稳定涨上来了，再慢慢调高档次就可以，千万不要为了选高档次，把自己日常生活费都挤没了，影响当下的生活就得不偿失。

如果你已经距离退休不到十年，手里有一定的积蓄，收入也一直比较稳定，那可以选中等偏上的档次。按规则，个人缴费，缴费基数越高，计入个人账户的额度就越高，缴费年限不变的情况下，未来每个月领到的钱也会对应增加。就像老张，他现在距离退休还有八年，调高档交下来，等到退休，每个月能多领几百块，平时买菜买水果都够了，整体养老品质能提高不少。

另外提醒大家，缴费档次不是选完就不能改，每年都可以根据自己下一年的收入情况调整，不用纠结一次选了就定死，跟着自己的经济情况变动调整就好。

图片来源：unsplash

三. 年龄不同怎么规划

如果你是二十到三十岁，刚步入社会没多久，现在收入还不高，手头能拿出来交保费的余钱不多，建议选最低的缴费档次就够。你刚从学校出来，说不定下一份工作还要换，等之后找到了稳定的单位，单位帮你交职工养老的时候，直接把你个人交的这段转移过去累计缴费年限就行，不影响之后领待遇。比如刚毕业的小周，做电商运营经常换城市跑项目，暂时没固定单位挂靠，就一直自己以个人名义交最低档，每个月也就花几百块，不会给房租吃饭的日常开支添负担，还能一直保持缴费不断，算下来也挺划算。

如果你是三十到四十岁，已经稳定做灵活就业，比如开社区水果店、做家装设计师，每个月收入有结余，你可以选中等偏上的缴费档次。这个年龄段距离退休还有二三十年，缴费时间长，多交的部分累积下来，之后退休每个月能多领不少钱，性价比很不错。我认识开美甲店的陈哥，今年35岁，每个月门店营收稳定，他就选了比最低档高两倍的档次交，说现在多攒点，等退休了不用只靠子女贴补，自己手头有稳定的钱花，生活更自在。

如果你是四十到五十岁，现在才开始以个人名义交，首先要算一算，到法定退休年龄的时候，累计缴费能不能够年限，如果差个三五年，不用太着急，正常按自己能承受的档次交，到时候一次性补缴或者延迟缴费都可以，选适合自己收入的档位就行，要是手头不宽就选低档，手头宽松选中档就好。比如今年48岁的赵女士，之前一直在家带孩子没工作，孩子上大学之后，她开始做社区保洁赚零花钱，就想给自己交一份养老保障，她每个月收入不算高，就选了最低档交，等到了退休年龄差四年，按规定补缴剩下的年限，之后就能正常领待遇了，赵女士说哪怕每个月领的不算多，够自己买菜买日用品，也不用天天伸手跟孩子要，心里踏实多了。

如果你已经五十岁以上，之前没交过养老保险，也可以以个人名义参保，建议优先选能逐年缴费的方式，要是身体条件不错，还能继续做几年零工攒钱，就按最低档交，慢慢累积年限，就算退休的时候晚点领待遇，也能给自己留一份长期的保障。毕竟年纪大了之后，有一份每个月按时到账的保障，比攒一笔钱放在手里花得快要靠谱得多，不少这个年龄段参保的人都反馈，参保之后心里的安全感多了不止一点。

如果你健康条件不太好，没法长期工作赚钱，又想给自己攒养老保障，就一直选最低缴费档次就行，不用硬撑着选高档，先保证能累计够缴费年限是第一位的，先拿到享受待遇的资格，再考虑多领少领的问题，这样不会给自己造成太大的缴费压力，也能满足基本的保障需求。

四. 退休领取需注意

提前算一算自己累计缴费的时长，不够最低要求的话，没法按时领钱。之前就有王先生，自由职业交了十四年，快到退休年龄才去查，发现还差一年，结果只能延后缴费，延后一年才能开始领，平白少拿了一年的钱。我给你的建议是，提前一到两年去社保经办点或者线上平台查一下累计缴费时长，发现断缴或者时长不够，及时补缴或者顺延，别等临退休才慌神。

一定要确认自己的退休年龄是否符合要求，不同参保情况对应的退休年龄不一样。王先生之前以为自己自由职业参保，可以跟女职工一样五十岁退休，结果当地政策要求灵活就业参保女性五十五岁才能办退休，他提前好几年就停了缴费，在家等领钱，等了五年才发现自己不符合要求，这几年没缴费不说，还白白错过了缴费累积的机会。你可以提前打咨询电话问清楚，确认自己符合退休年龄要求之后，再准备办领取手续，别想当然按照单位参保的年龄算。

办领取手续的时候，要带齐所有材料，别漏带耽误时间。王先生第一次去办手续，只带了身份证，忘了带之前单位开的工龄认定材料，白跑了一趟，那时候他腿脚不方便，折腾来折腾去特别累。建议你去办之前，先把要求列个清单，身份证、户口本、缴费记录、之前的工龄材料都整理好，逐一核对之后再出门，省得来回跑浪费时间。

退休之后如果更换了手机号或者住址，一定要及时去更新信息。王先生之前换了手机号没通知经办部门，那年资格认证的时候，工作人员联系不上他，差点暂停了他的待遇发放，后来折腾了快半个月才恢复，那段时间他一直等着钱用，急得不行。你要是换了联系方式或者收货地址，第一时间线上或者线下更新，别因为联系不上影响你领钱。

记得按时做资格认证，没做认证也会暂停发放。王先生有一年出门帮儿子带孩子，忘了做认证，回家之后才发现待遇停了，又花了好几天去补办手续才恢复。现在很多地方都支持线上认证，在家刷个脸就能完成，你定个手机提醒，到点就做，别忘这回事，踏踏实实领钱才安心。

结语

看到这儿你肯定明白啦，养老保险当然可以以个人名义交，不管你是打零工、做小生意还是暂时待业，只要符合参保条件都能办理。不用纠结找不到单位挂靠，自己交也能给自己攒下养老的保障，根据自己的实际情况选好方案，老了也能拿到稳定的钱，安安稳稳过日子。

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