无业城镇居民怎么买养老保险划算

引言

嘿，你是不是没固定单位，拿着浮动收入，正发愁不知道怎么给自己选养老保险，怕踩坑又怕不划算？别着急，咱们今天就聊聊这个事儿，把你的疑问说清楚，给你找适合的路子。

零一 先算账看收入稳不稳

先给自己算明白，手里每个月能剩多少闲钱出来交养老保险，别硬扛高缴费，最后断缴反而不划算。

我家对门张阿姨，今年四十八岁，平时在小区门口摆个小吃摊子，晴天出摊多赚点，雨天没法出摊就没收入，有时候赶上淡季，一个月纯剩也就一千出头。之前她听别人说交高档次退休拿得多，咬咬牙选了一年八千多的缴费档，结果交了两年，赶上儿子要凑买房首付，张阿姨连交保费的钱都挤不出来，差点断缴，最后只能改成了最低档，反而白折腾了好几趟手续。

如果你每个月能固定攒下来两三千，手里还有十万八万的应急存款，那你可以选中等偏上的缴费档，交的多，后续领的待遇也会相应提升。如果你跟张阿姨一样，收入忽高忽低，手里没太多余钱，那首选低保档，先把参保身份保住，千万别硬撑着选高档，不然中途交不起断缴，反而影响你累计缴费年限，最后吃亏的还是自己。

还有刚三十出头的年轻人，没固定单位，平时打零工，手里也刚攒了一点小钱，这时候不用一下子选很高的档，先按自己能承受的低档交，把缴费年限累计起来，等以后收入涨上去了，再提高缴费档次就可以，毕竟累计缴费时间越长，后续待遇也越好，早参保比晚参保划算，先上车再选座，比一直观望最后赶不上车强。

还有五十岁左右的大哥大姐，距离领待遇也就十来年，手里只有几万块养老储备，那就按你每年能轻松拿出来的钱选，比如你每年能轻轻松松拿出两千块，那就选这个附近的档次，别把养老钱都塞进保费里，留着点钱应对日常看病、人情往来这些开销，毕竟咱们参保就是为了长远有保障，不能为了参保把眼下的日子过紧巴了。

零二 居民养老门槛低又好进

咱们无业城镇居民想攒养老钱，第一个要考虑的就是它，没什么硬要求，大多人都能符合条件。

只要你是城镇户籍，没在单位交职工养老，年龄超过16岁，还没到退休年龄，就能直接去办，不需要找单位挂靠，也不需要啥复杂的材料，带好身份证户口本去社区或者街道的社保服务点就能登记，手续十来分钟就能办完，省事得很。

我家楼下开蔬果店的张阿姨，就是无业城镇居民，之前一直没想着交养老，快四十岁的时候去社区办事，窗口工作人员给说了这个政策，她当天就填了表办好了手续。那时候她店里刚起步，手里没多少闲钱，选了最低档次的缴费，一年也就千八百块，对她店里的周转一点影响都没有，完全没压力。

它不像别的养老规划，对健康有一堆要求，这个不问你身体状况，不管你有没有慢性病，只要符合身份条件就能办，不会因为身体不好卡你，也不会让你加钱，对身体一般的朋友特别友好。

而且它的缴费时间选得很灵活，每年交一次，你可以根据当年手里的余钱选档次，今年赚得多就选高一点的，今年手头紧就选低一点的，不用强迫自己每年交一样的数，完全跟着你的收入情况调整，特别符合咱们无业收入不稳定的情况，不会让你为了交保费省吃俭用影响当下的生活。

办理之后，每年只需要按自己选的档次交钱就行，不用跑线下，现在手机上就能直接交，在家里点点屏幕就搞定，不用专门请假去排队，对平时要忙家务忙零散活的朋友来说，真的很方便。

图片来源：unsplash

零三 缴费越多待遇相对高

我直接说干货，这个规律，适用于咱们无业城镇居民选的城乡居民养老保险，选缴费档次的时候记准就行。

咱们举个实际的例子，同小区的张哥和刘叔，俩人都是四十岁开始参保，都是无业城镇居民，也都是每年正常缴费，没有断缴过。唯一不一样的是，张哥一开始就选了相对高的缴费档次，刘叔一直选了最低的缴费档次，俩人缴够年限之后，同时办理了领取手续。

后来领待遇的时候，俩人一比对，张哥每个月到手的钱，比刘叔每个月到手的多出不少。不是差个百八十块，差出了相当一部分，这是为什么呢？因为城乡居民养老保险的个人账户，是把你每年缴的钱，再加给你的补贴，全都存进去的，最终计算待遇的时候，要按照个人账户的总储存额来算，账户里钱越多，每个月划出来的待遇就越高。

那是不是不管啥情况，都要选最高档次缴费？当然不是，得看你自己手头的余钱情况。如果你今年手头宽松，除了日常开销、留够应急的钱，还有不少余钱，那你可以选相对高一点的档次缴费，毕竟多缴进去，最终个人账户累积的钱多，待遇也会相应变高。

如果你刚好这几年收入不稳定，或者家里有老人孩子要养，手头比较紧，那也别硬撑着选高档次，可以先选符合自己当前经济情况的档次，等后面收入变宽松了，再改成更高的缴费档次就行。而且这个政策也支持你更改缴费档次，今年选这个，明年换那个都没问题，灵活得很，你只需要根据自己每年的经济情况调整就好。

还有不少朋友担心，选高档次会不会亏？其实你放心，你的个人账户里的钱，如果出现符合规定的情形，剩下的余额是可以按规定处理的，不会平白无故没了。而且从长期来看，缴费档次高，累积的资金多，最终每个月领的待遇就会更高，晚年生活的保障也会更扎实。

零四 别忘了看看政府补贴项

你交城乡居民养老保险的时候，当地政府都会给参保人对应补贴，别白白浪费了这项福利。很多无业的朋友一开始没注意这个，选缴费档次的时候乱选，最后少拿了不少补贴，这可不划算。

拿我家楼下开蔬菜水果小店的陈叔说吧，他就是无业城镇居民，前几年刚开始参保的时候，觉得交少点压力小，一直选每年一千的档次交。后来去社区办事，听工作人员说不同缴费档次对应不同补贴，交的档次越高，给的补贴就越多，他才回过神来，之前好几年都没享受到更高的补贴。

陈叔那时候手里有一些卖货攒下来的闲钱，也没别的投资打算，听完工作人员的建议，第二年就改成了每年三千的缴费档次，原本他以为自己要多掏不少钱，结果算下来，政府给的补贴比之前每年多了两百多，自己实际只多掏了不到一千，待遇核算的时候，这多出来的缴费和补贴，都算进了他的个人账户，以后领钱的时候也会多一些。

你要是手里暂时不宽裕，哪怕选每年几百的最低档次，也能拿到对应档次的基础补贴，不会让你白参保。要是你最近收入不错，能承担更高一点的缴费，直接选对应高补贴的档次就好，这笔补贴是政府直接给到你个人账户里的，相当于给你的缴费额外添了一笔钱，不要白不要。

要查自己能拿多少补贴也简单，直接去户籍地的社区服务中心问，或者打社保相关的电话就能问清楚，参保缴费的时候就能直接看到对应补贴，直接抵扣你当年要交的保费，操作起来一点不麻烦。你只要根据自己当前的经济情况，选能拿到对应补贴的最高档次就好，这对以后领待遇只有好处，没什么额外负担。

结语

看完这些例子你应该心里有数啦，总的来说，收入不稳就选低缴费档次，每年按时交不费劲；手里宽裕就多交点，对应的后续待遇也会更好，记得别错过政府给的补贴，能省一点是一点。不管你今年多大、手头有多少余钱，选符合自己经济情况的方式交，老了就能多一份安稳依靠，现在开始规划一点都不晚。

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