60养老保险一年领多少钱

引言

快到六十岁或者已经满六十岁的朋友，是不是都在琢磨，参保之后一年到底能领到多少钱呀？咱们今天就把这个问题说清楚，帮你把心里的疑问解开。

一. 六十岁才开始，钱啥时到账

我楼下小区的张阿姨今年刚满60，上个月找我念叨，说想存一笔钱当养老补充，就怕买了之后三五年拿不到钱，本来年纪大了，就想每个月有点现钱用，不想等太久。其实这个问题很直接，什么时候能领到钱，全看你买的时候选的约定起领时间，不用猜来猜去。

如果是60岁这一年才刚投保，不同的选择拿到钱的时间差很多。举个实在的例子，同小区王伯伯今年60，手头攒了十万块闲钱，不想放银行，选了一次性缴清保费，直接约定第二年开始领，那61岁生日过完第一个月，钱就准时打到银行卡里了，一点不耽误他买茶叶、带孙子下馆子。

要是你手头不算宽裕，60岁才开始分期缴费，比如选5年慢慢交，那得等你把最后一笔保费交完，才开始按约定给你发钱。比如隔壁单元的李叔，今年60，每年只能拿出来两万交保费，选5年缴，那就要等到65岁才开始按月领钱，你要是想早点拿到钱，要么缩短缴费期限，要么把起领时间往前选，别选成70岁才开始领，白白等好几年。

这里给你提个醒，一定要看清楚条款里的起领日期，是生日当月，还是次年当月，有没有额外的等待要求，别自己以为买完下个月就能领，结果到点没拿到钱，心里瞎嘀咕。张阿姨听完我的建议，选了一次性缴费，约定次年起领，明年这个时候就能拿到第一笔钱，现在每天都掰着手指头算日子，说以后领的钱够自己交物业费，不用伸手找孩子要，心里特舒坦。

给大家一个可操作的建议：如果你60岁刚投保，就想尽快拿到钱，直接选最短的缴费期，起领时间选投保后第二年或者第三年就行，别选太靠后的时间，毕竟咱们这个年纪，就是想要手头有活钱，越早拿到，越早踏实。

二. 投入多少直接影响收益额度

咱们先拿小区张阿姨的真实例子说，张阿姨今年58岁，打算给自己买一份养老保险，就奔着60岁之后能多一笔零花钱来。一开始她纠结交多交少，想着手头留着钱给孙子买零食、给儿子搭把手还房贷，就打算每年交5千，一共交5年。

我帮她算了一下，如果按这个投入，她60岁开始领，一年大概能领不到2千，每个月也就一百多，也就够每个月买两斤鸡蛋半斤肉，想出去跳广场舞喝个茶都不够。后来她捋了捋手头的积蓄，发现自己还有一笔存了快十年的定期，到期之后刚好能拿出来，干脆改成每年交2万，还是交5年，这么一改，60岁之后一年能领到八千多，每个月差不多七百，足够她自己买菜买零嘴，每个月还能攒点钱跟老姐妹周边游一趟。

这个例子就很清楚，投入的总金额越高，每年能领到的钱就越多，投入多少和领到的钱是直接挂钩的。不是说让大家砸锅卖铁往里面投，而是要结合手头的余钱来安排，不能为了多领钱影响当下的生活。

如果你是刚满60岁才打算买，手头余钱不多，每个月只有几百块能挤出来投入，那就选长期缴费的方式，每年交几千，交个十几年，虽然一开始总投入不多，每年领的也少，但积少成多，等到你七十多岁之后，每年也能领到不少，能帮衬子女减轻点负担，也能让自己看病买药不用总伸手要钱。

要是你五十多岁，已经提前规划，手头有十几万的闲置资金，平时也用不上，那就可以缩短缴费时间，多投一点，每年多交点，总投入上去了，等到你满60岁开始领，一年就能领到一两万，相当于多了一份稳定的收入，逢年过节给孙子发红包，自己出去旅游都不用犹豫。

还有一种情况，就是你已经60多岁了，就想给百年之后留点钱，同时自己活着的时候也能领点零花钱，那可以少投一点，把大部分钱留给下一代，自己每年领点够平时用就行，不用勉强自己多投，适合自己的投入额度才是对的。

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三. 根据自身情况如何匹配方案

要是你刚满60，身体硬朗，手头只有三五万闲钱想攒养老金，就选长缴费期的方案。比如家住县城的王阿姨，今年刚满60，平时帮儿子带孩子，手里攒了4万养老钱，不想都存银行，想多拿点稳定收入贴补买菜、零花。那你就分10年交，每年交4000，摊下来每个月才三百多，完全不会影响日常开销，到老了能领的钱也比一次性交清更可观。毕竟年龄到了60，手里要留够应急的现金，不能把钱都砸进去，长缴费能把压力拆开，每个月该花的钱一点不耽误。

要是你60岁，手头有十几万闲置资金，短期内用不着，就选短缴费期，三到五年交清就行。就像城里退休的赵伯伯，今年62，退休金有四千多，儿女都已经成家，自己手里还有15万的存款，放在银行利息不高，就想拿来换一辈子稳定的现金流。那你就选5年交，每年交3万，交完没多久就能开始领，早点锁定固定收益，不用操心后续缴费的压力，也不会耽误资金的周转，每年领的钱还能攒起来当旅游基金，想出门转转随时能提钱用。

要是你健康条件一般，平时经常需要吃药调养，就优先选保证领取年限的产品，别追求太高的浮动收益。比如65岁的刘叔叔，之前有基础毛病，干不了重活，儿女平时忙不在身边，就想攒一笔确定的钱给自己看病、请护工用。这种情况别纠结分红多不多，就选合同里写清楚保证领多少年的，哪怕自己中途有状况，剩下的钱也能留给家人，不会白交保费，心里踏实。毕竟咱们买这个就是求个稳，确定能拿到手的钱，比看不见的浮动收益靠谱多了。

要是你身体健康，还想多赚点灵活的收益，也能拿出一部分预算选带分红的方案，但是别把全部钱都投进去。比如今年61的孙阿姨，退休金五千多，儿女都有稳定工作，自己还有十万的闲钱，一半存了银行当应急钱，拿五万出来投养老保险，其中三万买固定收益的，两万买带分红的，固定部分每个月能保障基本的零花，分红部分多了就多花，少了就少花，不影响基本生活，还能多一点额外的收入，逢年过节还能给孙子包个大红包。

要是你是帮家里60岁的父母选，自己预算有限，就选最低缴费档位，先给父母配上再说。很多年轻人刚工作没几年，手里积蓄不多，想给爸妈添一份养老保障，不用硬撑着买高档位，先选每年最低缴费额度，给爸妈安排上，等到以后自己收入涨了，还能再追加，哪怕每年领的钱不多，也能给爸妈添个水果钱、奶粉钱，让爸妈知道你有心，也能让他们的养老多一份保障，总比没有强。

四. 按月还是按年，怎么领更方便

选按月领还是按年领，完全贴合你自己的日常开销习惯来，不用硬选别人说的“好方式”，适合自己的就是方便的。

平时日常开销细碎，每个月都要买菜买日用品、交水电燃气费，偶尔还要凑钱给孙辈买个小礼物、约老伙计出门喝茶，选按月领最顺手。就拿小区里的王阿姨来说，她今年62岁，孩子们都在外地工作，平时自己一个人住，每个月的生活费除了基础的城乡居民养老金，刚好这份养老保险每个月打一千二进来，她就把这笔钱专门用来当休闲开支，每个月约朋友爬一次山，每周买两次新鲜的虾给自己补营养，不用攒着等一年，每个月都能花得自在，也不用动自己存的应急积蓄。而且按月领就像单位发退休工资一样，到点就进账，心里会特别踏实，知道每个月都有稳定的进项，不会慌。

要是你平时有攒钱做大事的计划，比如每年都想出门旅一次游，或者打算攒一两年给孩子添点购车买房的启动金，选按年领就很合适。比如同小区的陈叔，他和老伴儿都有不错的退休工资，日常开销根本用不上这份养老保险的钱，他就特意选了按年领，每年领一万四，刚好拿这笔钱当两个人的旅游基金，春天去南方看油菜花，秋天去北方看红叶，年年都能出门玩一圈，不用动自己原本的积蓄，也玩得特别舒心。

如果你身体不算太好，平时需要长期买一些保健用品、常备药，或者经常要去医院做复查，选按月领更合适。每个月的领的钱直接拿来覆盖这部分开销，不用一次性从自己的存款里掏一大笔，对存款不多的普通家庭来说，压力会小很多。比如家住对门的张叔，他平时需要长期调理身体，每个月大概要花八百多在调理上，他就选了按月领，每个领九百，刚好覆盖这部分开支，不用动留给孩子的积蓄，自己花自己的，心里也自在。

最后给大家提个可操作的小建议：如果你日常开销大，手头备用金不多，直接选按月领，细水长流更稳；如果你本身有稳定的退休金，手头积蓄够花，想攒一笔钱每年做固定的大事，就选按年领，攒起来用着更方便。选之前先算一算自己每个月大概要花多少额外的钱，再对应选就不会错。

结语

回到开头的问题，60养老保险一年领多少钱，其实没有固定答案，完全看你之前的投入和保单约定。按照咱们说的，根据自己的预算、年龄和需求选，预算多选短期缴费拉高投入，预算少选长缴费摊薄压力，选适合自己的领取方式，就能拿到符合你预期的养老金。就像前面几位叔叔阿姨那样，选对了之后，每年都能领到一笔稳定的钱，帮你补贴日常开支，实现想去玩就去玩的小目标，给晚年生活添一份稳稳的保障。

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