职工养老保险辞职后怎么退

引言

你是不是刚辞了职，对着之前交的职工养老保险犯嘀咕，不知道能不能退、该怎么处理呢？别着急，今天咱们就把这个问题说清楚，给你靠谱的操作指引。

一. 辞职能否直接退保取钱

前段时间我身边朋友小王刚碰到这个事儿，他从工作五年的公司辞职，想着接下来打算换个方向发展，不想再缴职工养老保险了，就想着干脆把之前缴的钱退出来，刚好能当启动资金用，结果跑到社保经办点一问，才知道不是随便就能退。

不是辞了职就能直接把钱取出来走人的，这个得符合明确的条件才行。我给大伙把能退的情况列清楚，你对着对照就行。第一种就是出国定居，而且已经办理了相关的注销手续，这种可以申请把个人账户里的储存额一次性退给你。第二种就是参保人到了法定退休年龄，但是累计缴费还没到要求年限，自己也不想一次性补缴或者延长缴费的，可以申请终止养老保险关系，把个人账户里的钱退给你。

除了这几种情况，还有两种比较特殊的也能退，一种是参保人身故，还没达到领取待遇条件的，个人账户里的余额可以由家属继承，相当于退出来给到家属。还有一种就是你本身是灵活就业人员参保，后来因为户籍等原因，想要转入城乡居民养老保险，但是不符合条件衔接的，也可以申请退个人账户里的钱。

像刚才说的小王，他只是普通辞职，既不符合上述这些条件，自然就没法退保取钱了。那这种不符合条件的情况，你该怎么做？给你一个明确的建议，直接让原来的参保单位给你做停保减员手续就行，你的个人账户会一直保存在社保系统里，一分钱都不会少，也不会作废。

我还要提醒大伙一句，就算你符合退保条件，能退出来的也只是你个人缴纳的那部分费用，单位帮你缴纳的那部分，早就划入统筹基金了，退不出来，所以别抱着能退全部钱的期待。如果不是急着用钱，也不符合退保条件，真没必要非要退保，留着这个账户，不管以后你接着找新工作续缴，还是自己以灵活就业身份接着缴，累计起来的缴费年限都是算你的养老权益，退休之后能领更多待遇，比现在退出来划算多了。

二. 换城市如何续接保障

先给你说具体操作步骤，跟着走就不会错。第一步，你先在原来参保的城市社保经办机构，打印一份职工养老保险的缴费凭证，现在很多城市都支持线上打印，直接在当地社保官方小程序或者APP上就能操作，不用专门跑线下大厅，节省不少时间。如果你不会线上操作，带好身份证去线下网点窗口打印也可以，流程很简单。

拿好缴费凭证之后，你到新参保城市找到新单位，让单位帮你办理新的参保登记，单位给你缴上第一个月费用之后，你就可以把打印好的缴费凭证交给新参保地的社保经办机构，提交转移接续申请就可以。同样，现在也支持线上提交申请，在全国统一的社保服务平台就能提交，不用来回跑。

举个具体例子说吧，之前我朋友小王，老家在河北，之前在石家庄工作交了五年职工养老保险，后来辞职去杭州找了新工作，新单位给交保险之后，他就在老家石家庄的社保APP上打了缴费凭证，然后直接在杭州社保线上平台提交了转移申请，不到两个月，之前的缴费记录就合并到新账户里了，缴费年限直接累积，之前账户里的资金也全都转了过来，一点都没损失。

如果你换城市之后不找新单位，打算自己交社保，也同样可以操作，你自己先在新城市办理灵活就业人员参保登记，缴上第一个月保费之后，按照上面的步骤提交转移申请就可以，流程和单位参保转移没有区别。

还有几个要注意的点，如果你到了快退休的年龄换城市，要记住，最后要确定你的待遇领取地，如果你在多个城市交过保险，最后要把所有缴费都转到待遇领取地合并计算，这样不会影响你之后领养老金。另外，转移接续全程不需要你花任何手续费，遇到有人说要收费帮你办转移，直接别信，都是骗人的。还有，如果你换了城市暂时没找到工作，也不用急着转移，可以先把原来的账户放在原参保地封存，等找到新工作确定了长期参保地之后，再转也完全没问题，不会影响你的账户权益。

如果你经济条件允许，空档期也尽量别断缴，要是断缴也不会清零之前的缴费年限，只是会累积缴费年限少算空档期的时间，后续续上之后接着累积就可以。

图片来源：unsplash

三. 空档期怎样补充保障

如果你是刚辞职打算休整一段时间再找新工作，二三十岁，手头积蓄不算多，那建议你先以灵活就业身份续缴职工养老保险，按当地最低缴费基数选档就行，每个月只需要出几百块，不用给自己添太大负担。比如刚从互联网公司离职打算Gap半年的95后小周，他就是这么操作的，每个月从自己的备用金里拿出几百块续缴，既没断了缴费年限，也没影响自己接下来的旅行计划，等找到新工作，新单位直接接着缴就可以，全程不用额外跑手续，网上就能操作完成。

如果你是四十多岁裸辞，打算自己做点小生意，空档期可能会持续比较久，手头有一些积蓄，既想续上职工养老，又想多留一点灵活资金，那你可以选灵活就业身份参保之后，按中等缴费档次缴费，每个月固定投入，保持缴费连续性，同时搭配一份商业养老补充，不用一次性交很多，按年交，每次交几千块就够，这样退休之后能多拿一份收入。像之前做销售主管的王姐，42岁的时候辞了职开了家社区花店，空档期刚起步生意不稳定，她就按着这个思路安排，每个月缴灵活就业养老，每年花店有盈余了就交商业养老的费用，现在开花店五年了，缴费一直没断，以后退休，既有基础养老保障，还有额外的钱补贴自己的花艺爱好开支。

如果你辞职之后马上就要退休了，还差个两三年才能缴够要求的年限，不想找新工作了，那直接以灵活就业身份缴到满足年限就可以，不用额外买其他产品。比如张叔今年58岁，之前在工厂干了十几年，厂子搬迁之后他辞了工，还差两年就缴够年限，他就自己按着最低档次续缴，两年之后顺利办了退休手续，按月领养老金，完全没耽误享受待遇。

如果你是刚毕业没多久，辞职之后暂时找不到合适工作，还在试错换方向，手头比较紧张，连最低档灵活养老的缴费压力都觉得大，那也可以先参加户籍地的居民养老保险，每年交几百块，先把缴费记录留住，不会断档，等以后找到稳定工作，再把居民养老的账户转到职工养老账户里，缴费年限也能合并计算，一点都不亏。像去年毕业换了三份工作的小林就是这么做的，刚毕业不稳定，每年交一千块居民养老，成本不高，也没断了自己的养老缴费记录，等今年找到了稳定的国企工作，单位直接接着缴职工养老，他之前交的居民养老也顺利合并进去了，啥权益都没损失。

如果你的身体状况不太好，辞职之后打算长期休养，没打算再找全职工作，经济条件还不错，那可以在缴满职工养老要求的最低年限之后，再额外补充商业养老，选按月领钱的类型，到退休年龄之后，每个月除了基础养老金，还能多领一笔钱，用来覆盖医药费和生活费，能让自己的退休生活宽松不少。比如45岁的陈女士，因为腰不好辞了办公室的工作在家休养，她之前已经缴了二十年职工养老，后续自己按着最低档续缴，同时每年交一笔商业养老，等到退休之后，每个月能领两份钱，不用伸手向孩子要生活费，自己生活得也自在。

结语

总结一下，职工养老保险辞职后，只有满足出国定居这类特定条件才能申请退保，一般情况下不建议直接退保。如果换了城市工作，记得办理转移接续，之前的缴费年限会合并计算，不会浪费之前交的费用。要是暂时空档期做自由职业，可以根据自己的经济情况选择合适的方式补充养老保障，根据自己的年龄和收入来调整安排就好。

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