交养老保险交错了怎么退款

引言

你有没有交养老保险的时候手滑选错、输错信息，交完钱才发现不对劲的经历？遇到这种情况到底能不能退款呢？别着急，接下来咱们就把这个问题说清楚。

分清险种再谈退

先给你说第一个情况：如果你交错的是职工养老保险。家住河北石家庄的张姐前阵子就踩了这个坑，她本来是灵活就业人员，自己按月交职工养老，上个月整理手机账单的时候发现，不小心多缴了一个月的费用，赶紧想办法处理。这种属于社保体系里的职工养老交错，你直接带好身份证、银行卡还有缴费记录凭证，去你参保地的社保经办服务大厅柜台申请退费就可以，线上很多城市也开通了办理入口，你可以打开当地社保官方平台搜一下退费申请，按提示传凭证就行。

再来说第二种情况：交错了城乡居民养老保险。河南周口的老周本来帮儿子交城乡居民养老，手滑点成帮隔壁亲戚也交了一份，亲戚自己已经正常缴过费了，等于重复交了一份。这种情况你得让实际多缴费的本人，带身份证和缴费截图，去户籍所在地的城乡居民养老经办点申请退款，一般核实完缴费信息，一到两个月就能把款退回到原缴费账户里。

第三种情况：把商业养老保险当成社保养老保险交了，也就是交错了险种。广东深圳的小吴去年年底刷短视频，看到有养老保障推荐，以为是补充社保的官方养老项目，就直接付了一年的保费，回头才发现是商业养老保险，自己根本不需要，想退款。这种直接找对应的承保公司就可以，如果你还在约定的犹豫期内，直接申请全额退款就行，这个咱们后面再详细说。

第四种情况：跨地区重复缴费，职工养老在两个城市同时交了，属于交错了重复交。四川成都的小陈上个月换工作，原来的单位没来得及停保，新单位又直接增员交了费，等于同一个月成都和杭州两地都交了职工养老，这种情况下你可以选择保留其中一个地方的缴费账户，把另一个地方重复缴纳的个人部分申请退出来，你只需要去你要退的那个参保地的社保经办点，提交身份证和两地的缴费明细，申请退费就可以，不用两地来回跑，现在很多业务都支持网上核验信息。

第五种情况，帮别人交错了养老保险，比如本来要给老大交，填成老二的身份证号了，这种不管是职工还是居民养老，你都带好两个人的身份证，还有你的缴费凭证，去经办大厅说明情况，工作人员核实信息之后，如果确实交错对象，也可以帮你办理退费或者调整，不用太担心流程麻烦。你第一步一定先搞清楚自己交的是哪一类，找对办理的地方，别跑错了耽误时间。

犹豫期内全退还

我邻居小周刚毕业没两年，攒了小几万存款，上个月刷短视频的时候刷到养老相关的内容，一时心动就对着页面点了投保，付完款之后才回过神，自己连具体保障内容都没看完，更别说算清楚后续要投入多少钱了。他当时吓得赶紧找客服问能不能退，客服提醒他看一下手里的投保回执，说现在还在犹豫期内，申请退款就行。

只要你是刚买完的养老保险，还在合同约定的犹豫期里，直接申请就能全额退款，不用扣额外费用，顶多收个十来块的保单工本费，大多数时候连工本费都免。别觉得买都买了不好意思退，犹豫期就是给你留的反悔时间，本来就是怕你一时冲动买错，放心大胆提申请就行。

你要做的第一步，先翻出你的投保回执，或者打开你的投保订单页，看看犹豫期截止到哪一天。算时间的时候，是从你拿到保单、签了回执那天开始算，不是你下单付款那天，这点别记错，错过时间就没法走全额退款流程了。

如果你是在线下找业务员买的，直接找业务员帮你提交退款申请就行，带上你的身份证和保单原件，填个申请表格就搞定。如果你是在线上买的，直接找线上官方客服，在订单页面找到退保入口，按提示上传身份证信息就行，一般三到七个工作日钱就原路退回你的支付账户了。

之前我还碰到过有朋友，被业务员说“退了就没法再买合适的了”，就硬着头皮留着不符合需求的产品，最后连续交了两年才觉得不对，损失了大几千块。其实真不用这样，犹豫期本来就是给你重新考虑的机会，要是买的时候没搞清楚需求，买完发现不符合自己的规划，该退就退，别纠结。

还有要提醒你，申请退款之后，记得跟进一下进度，过了三天还没消息就主动问一下客服，看看是不是材料缺了，别傻傻等着，耽误了时间过了犹豫期。退完之后，也别急着再乱买新的，先理清楚自己每个月能拿多少钱出来交保费，想要退休之后领多少，再重新选符合需求的产品就好。

比如刚工作没几年的年轻人，本来每个月到手工资就不多，一时冲动买了要求每年交几万的养老保险，犹豫期内退了，改成每个月交几百的，压力小很多，也不影响自己的日常开销。像收入稳定的中年朋友，如果买错了缴费方式，犹豫期退了重新选合适自己的，也不会给自己留下长期的负担。

图片来源：unsplash

重复缴费可办理

换城市工作很容易碰到两边同时缴费的情况，我身边就有真实的例子。去年年初的时候，我朋友阿梅从老家跳槽去南方的城市，上家公司忘了停掉她的养老保险缴费，新公司这边又按月正常给她交了费，等她收到短信提醒扣费时，才发现同一个月，自己的养老保险交了两份。

碰到这种重复缴费的情况不用慌，直接带好材料去线下窗口就能办理。阿梅当时就是带着自己的身份证原件、还有两份缴费的纸质凭证，一份是上家公司给她打印的缴费记录，一份是新公司的缴费证明，直接去新参保地的社保经办网点填申请就可以。

申请的方式不止线下这一种，现在不少城市都开通了线上申请通道，你可以先搜一下当地社保官方小程序或者公众号，看看能不能线上提交材料，如果支持线上办，在家就能操作，不用特意跑窗口排队。

重复缴费退费也有选择，你可以选退个人缴费部分的金额，也可以选择把其中一份的缴费记录转移合并到你现在正在缴费的账户里，合并之后，你的缴费年限会累计计算，不会白交之前的费用。阿梅当时选了合并，因为她想累计缴费年限，将来领待遇的时候更划算。

办完申请之后，一般十来个工作日就能处理完成，退费的话钱会直接退回你当时缴费的账户，你只要留意银行卡的到账提醒就行。如果你一直没收到处理通知，直接打当地社保的咨询电话问进度就行，不用一直干等。

最后提醒大家，换工作换城市的时候，记得提醒上家单位及时停保，这样就能从源头避免重复缴费的麻烦，真碰到了也不用焦虑，按流程办就能解决问题。

按需选购更稳妥

刚参加工作的年轻人，收入不算高，还要应付房租、通勤、日常开支，手头余钱不多。建议优先把职工基本养老保险缴上，这是基础保障，按照自己的工资基数按比例缴费就行，不用额外再买高额的商业养老保险，每个月扣除的费用不多，不会给日常开销添负担。比如刚毕业两年的小周，在杭州做电商运营，每个月到手七千多，扣除社保之后剩六千出头，除了留够生活费和应急资金，只搭配了一份低缴费的商业养老保险，每个月缴三百多，不会影响自己攒钱旅游或者换工作过渡期的生活，压力很小。

工作五到十年的中年人，大多已经成家，收入也比较稳定，有一定积蓄，除了缴足职工基本养老保险，还可以根据自己的经济情况，搭配一份商业养老保险做补充。这个年龄段的人，距离退休还有十几年到二十年的时间，可以选择长期缴费的方式，分摊下来每个月的压力不大，退休之后也能多领一份钱，提升养老生活的质量。比如今年36岁的陈哥，在一家制造业企业做技术主管，每个月收入一万五左右，家里房贷还剩十年还清，孩子在上小学，他除了正常缴单位的职工养老保险，每年拿出一万块左右配置商业养老保险，不会影响家里的日常开销和孩子教育金储备，等退休之后，每个月能多领两三千，足够支付家里的生活费，还能时不时出去散心。

收入不稳定的灵活就业人群，选养老保险的时候，优先把城乡居民或者灵活就业身份的职工养老保险缴上，缴费档次可以根据自己当年的收入调整，今年收入好多缴点，明年收入差就选低档次缴费，不用硬撑着选高档次，避免因为断缴影响自己的累计缴费年限。比如做外卖骑手的刘哥，今年42岁，之前在老家缴了十几年城乡居民养老保险，后来出来跑外卖，每个月好的时候能赚上万，不好的时候只有几千，他就选了灵活就业的职工养老保险，每年根据自己的收入选缴费档次，既保证了累计缴费年限，也不会因为缴费太多让手头拮据。

已经临近退休的人群，不用再跟风买高投入的商业养老保险，优先确认自己的职工或者城乡居民养老保险累计缴费年限够不够，如果不够，及时办理补缴，保证达到退休年龄之后能正常领取待遇。如果手头确实有多余的闲置资金，可以选择短期缴费的养老类产品，不要选太长的缴费期，避免还没开始领钱就占用太多流动资金。比如今年55岁的张阿姨，已经办理了内退，手里有二十多万积蓄，职工养老保险缴费年限已经够了，她只拿出五万块配置了五年缴费的养老产品，剩下的钱留着给自己看病应急，也不耽误给孩子帮衬，退休之后每个月原来的养老金加这份的收益，足够自己花。

健康状况不太好的朋友，选养老保险的时候，别光看未来能领多少钱，优先选带养老护理或者身故保障责任的产品，毕竟养老不仅要准备领的钱，也要应对可能出现的健康开支，要是身体状况已经不符合投保要求，就好好把基础养老保险缴足，把多余的钱存成定期或者做低风险理财，同样能给自己留够养老钱，不用非要硬买不符合自身条件的产品。

结语

总的来说，发现养老保险交错了不用慌，先分清楚自己交的是社保类还是商业类，不同情况找不同的办理渠道：商业养老在犹豫期内赶紧申请，基本能全额退回；重复缴纳社保养老，带上身份证和缴费记录去对应部门申请退费或者办理转移就行。最后也提醒大家，缴费之前核对清楚参保信息，根据自己的年龄、经济情况选合适的，别稀里糊涂交错，省得再花精力折腾啦。

买保险怎么买？在哪里儿买？>>>点击这里，免费预约专业顾问为你解答。