养老保险个人交费多少比例
引言
准备规划养老的时候，是不是好多人都会犯嘀咕：我自己交养老保险，到底要按多少比例交钱？不同的缴费比例对以后领钱又有啥影响？别纠结，这就来给您说清楚相关的问题。
一. 单位与个人缴费咋分配
我先给你说咱们上班族最常见的情况，你每个月发工资的时候，是不是总能看到工资条上有一栏养老保险扣费？这部分就是你个人要交的比例。
大部分地区，你个人缴纳的比例是你缴费基数的8个百分点，这部分钱会全部划入你的个人账户，相当于给自己存了一笔专属的养老储蓄，以后领养老金的时候会从这里按规定发还给你。
单位那边要交的比例，不是从你工资里扣，是单位单独出钱交的，比例大概是缴费基数的16个百分点左右，具体看你参保地的规定就行，这部分钱不用你掏腰包，你只要核对单位有没有按规定给你缴纳就可以。
如果你是在单位正常入职签了劳动合同，单位必须给你交职工养老保险，你个人只需要按比例从工资里扣除对应费用就行，不用自己额外跑腿去缴费，单位人事会统一办理，你每个月看工资条核对扣费金额就ok。
我给你说下要注意的点哈，有些朋友会碰到单位说让自己承担全部比例的缴费，这个是不对的，单位缴费部分必须由单位出，你别傻傻自己承担。如果遇到这种情况，你可以找单位人事沟通更正，维护自己该有的权益。
还有不少朋友会问，我换工作了，中间断了几个月咋办？其实不用太慌，养老保险的缴费年限是累计计算的，你换了新单位之后，新单位继续按规定比例给你缴费就行，之前交的年限和个人账户里的钱都会一直累计在你的账户里，不会清零。
如果你每个月工资变动比较大，每年当地都会统一调整一次缴费基数，你个人的缴费比例还是不变，只是跟着新的缴费基数算扣费金额就行，调整的时候单位会通知你，你只要核对新的扣费对不对就可以。
二. 缴费基数定多少才合适
如果你是在职职工，直接按你实际拿到的月度工资申报缴费基数就对了。不用想着故意按低基数交省点钱，现在少交几块钱，将来退休领待遇的时候，每个月都要少领对应金额，长期算下来亏的远多于现在省的。
如果你工资区间刚好落在当地规定的上下限范围内，就如实报就行。比如你每个月扣完各项固定扣款后实际工资是6000，当地上下限是3000到18000，那就直接按6000交，没什么可纠结的。
要是你的工资低于当地规定的最低缴费基数，那就得按最低基数交，这是统一规定，不用乱折腾，按要求缴就能保住自己的参保资格，不会断缴影响累计缴费年限。要是你的工资高于当地规定的最高缴费基数，就按最高基数交就可以，多交也不会超出标准计算，按规则走就行。
刚工作没几年的年轻人，收入暂时不高，就按自己当前实际工资对应的基数交就行，哪怕基数不高，先攒着缴费年限，等以后收入涨了，再提高基数，这样既不会给自己当下的生活添压力，也不会浪费缴费累计的机会。
已经步入中年，收入稳定比较可观的，能按高一点的基数交就按高一点的交。举个例子，今年你月收入是15000，当地缴费上限是16000，那就按15000交，现在多交一点，等退休后每个月领的钱会多不少，退休后想出去旅旅游，或是给小辈添点东西，手里都更宽松，不用事事紧巴巴的。
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三. 案例分享老赵的缴费账
老赵今年刚满六十岁，刚办完退休手续，拿到第一笔养老金的时候，特意拉着老伙计算了算，比同批退休、一直按最低基数缴费的老钱，每个月多领了一千两百多块。
老赵三十岁进单位上班，从参保开始就认准了，多缴就能多得，缴费基数一直跟着自己实际工资走。他当时岗位是车间技术工，每个月实际工资比当地社保缴费基数的下限要高不少，单位人事问过他，要不要按低基数交，到手能多拿点现钱，老赵当场就拒绝了。
那时候老赵每个月到手工资要比按低基数交少扣不到三百块，他说，年轻的时候每个月少花三百块，不影响吃喝，顶多就是少出去聚两次餐，少买两件衣服，但是攒下来的是退休后的保障，这笔账算得过来。
这三十年交下来，累计个人缴费部分，比按低基数交多攒了不到八万。现在每个月多领一千二，算下来五六年就能把多交的部分领回来，剩下的年限都是多得的，万一以后养老金调整，按缴费年限和缴费基数涨，老赵涨的钱也会比按低基数交的更多。
退休之后，老赵每个月领着足额的养老金，不用伸手跟儿女要钱，还能自己负担医药费，没事就跟老伙计出去钓鱼爬山，生活质量好了不止一点。
建议大家，如果经济条件允许，尽量按实际工资交，不要为了眼前多拿一点现钱，牺牲退休后的长期待遇；年轻的时候多交一点，对当下生活影响不大，退休之后拿到的待遇差距会非常明显；如果是收入波动比较大的阶段，可以先按低基数交，别断缴，等收入好了再调高基数，保证缴费连续性也很重要。
四. 灵活就业如何自行参保
你没听错，灵活就业也能自己交职工养老保险，不用靠单位挂靠，自己就能办，缴费比例和单位参保里个人要交的部分不一样，得单独说清楚。
目前按规定，灵活就业人员自己交职工养老保险，整体缴费比例是固定区间，个人需要承担全部费用，不像单位参保那样单位帮你出大头，这点你得记清楚，别到缴费的时候才发现预算算错。
你可以根据自己每个月的收入情况选缴费档次，比如你这个季度接了好几个大项目，月收入能过万，手头比较宽松，就可以选高一点的缴费档次，个人账户里累计的钱更多，以后退休能领到的待遇也更好。要是这个月生意不好，或者暂时没接到活，收入不太稳定，那就选低一点的缴费档次，先保证缴费不中断，别断缴影响累计缴费年限，毕竟累计缴费年限直接影响退休待遇，能不断就尽量别断。
给你举个身边的例子，小苏是做独立设计的，没固定单位，刚出来单干的时候，每个月收入波动特别大，旺季一个月能拿小两万，淡季可能只有两三千。一开始她没选对档次，直接选了最高档，结果淡季的时候连生活费都差点凑不出来，不得不断缴了两个月。后来她改成按低档缴费，每年年底要是赚得多，再一次性申请调高当年的缴费基数补差额，这样既不会有太大缴费压力，也能多累计个人账户资金，做了五年从来没断过缴，心里特别踏实。
办理流程也很简单，你带上身份证去户籍地的社保经办网点就能办理，现在很多城市都开通了线上办理通道，在当地社保官方小程序或者APP上就能完成参保登记，选好缴费档次之后，绑定银行卡自动扣费就行。
给你两个实操建议：第一，不管选哪个档次，优先保证连续缴费，累计缴费年限越长，以后享受的待遇越高，不要为了选高档硬撑导致断缴；第二，每隔两三年根据自己的收入变化调整一次缴费档次，收入涨了就往高调一调，收入暂时下滑就往低调一调，贴合自己的实际经济情况就好，不用硬撑着选超出能力范围的档次。
结语
看到这儿，你应该清楚啦，职工养老保险参保时，个人承担的缴费比例是固定比例，如果你是跟着单位参保，直接从工资里按比例扣除就好；如果你是自己干、没固定单位，就按照自己当下的收入情况选对应的缴费档次就行，不同收入选不同档就对了：刚工作收入不高选低档先交着，手里宽松点就选中高档，坚持不断交，退休就能拿到稳定的养老金养老啦。
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