西安养老保险和社保一样吗

引言

你是不是来西安生活工作后，一直傻傻分不清楚西安养老保险和社保到底是不是一回事？是不是对着手机里的社保查询页面越看越迷糊？别担心，今天咱们就把这个问题说清楚讲明白。

一. 两种养老金本质不同

西安的社保里就包含养老保险，社保本身是一个大的保障组合，除了养老，还有医疗、失业等保障，是国家给西安本地和来西安工作生活的人提供的基础保障，养老保险只是社保里其中一项而已，很多人问西安养老保险和社保一样吗，本质上就不是一回事，这里说的不单是社保里的养老保险，还有咱们用来补充养老的其他养老保险，两者定位完全不同，作用也不一样。

社保里的西安养老保险，是给西安参保人做基础养老托底的，不管你参保的是职工养老还是居民养老，退休后能拿到的钱，都够维持基本的吃饭穿衣，保证晚年的基本生活不会出问题。它的缴费规则明确，职工是单位和个人一起缴费，灵活就业人员可以自己选缴费档次，居民养老按年缴费可选的档位也很多，到了法定退休年龄，累计缴满要求的年限，就能按月领钱，领一辈子，这是其他养老保险做不到的基础保障。

用来补充的其他养老保险，是在社保养老之外，自己额外安排的养老储备，它跟社保养老不一样，完全是你自己说了算。你可以选适合自己的缴费额度，交多久也能根据自己的情况选，未来领钱的时间也能自己定，想早领晚领都可以灵活调整。比如你现在在西安上班，月薪不低，觉得单靠社保养老，退休后没法维持现在的生活质量，想退休后还能经常出去转转，给孙子孙女发红包，那就能额外买一份这种养老保险，补充社保的不足。

给你举个真实的例子，我认识一对在西安打拼的小夫妻，男方是企业职工，单位一直给交社保养老，女方是全职妈妈，自己交的居民社保养老。两个人算了一笔账，等他们退休，两个人加起来每个月从社保领的钱，大概也就四千多块，现在他们每个月生活费都要六千多，还得还房贷，退休后就算不用还房贷，也只想维持现在的生活品质，社保那点钱根本不够。于是他们就拿出来每年家庭结余的一成，买了补充养老保险，想着等退休之后，每个月多领两三千，生活就宽松很多，这就是两种养老保险本质不同带来的不同作用。

我给你直接说建议，如果你还没交社保里的养老保险，不管你是西安本地居民，还是来西安打工的外地人，先把社保里的养老保险交上，这是你晚年生活的基础，必须先安排好。如果你已经交了社保养老，手头还有闲置的余钱，想让退休之后的生活更好一些，那就再根据自己的预算买一份补充养老保险，别搞反顺序，别放着基础的社保不买，先去买补充的，那样反而丢了基础保障。

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二. 年轻群体早做打算好

刚参加工作没几年，每个月到手收入不算多，很多朋友觉得养老是几十年之后的事儿，现在攒钱养老完全没必要，还不如把钱花在当下，这个想法其实不太划算。

25岁刚在西安找到稳定工作的小秦，刚入职的时候人事帮她参保了职工社保，她自己听了家里长辈的提醒，打算给自己添一份商业补充养老。当时她每个月到手四千多，拿出三百块存进养老计划，这个金额对她来说，就是少喝几杯奶茶、少买两件非必需的衣服，完全不会影响日常开销。要是等四五十岁再想起攒养老钱，同样要攒够同样的补充额度，每个月要拿出来的钱就得翻好几倍，本来月薪就涨到了更高的水平，突然挤出来一大笔钱交费，很容易让生活变得拮据。

年轻的时候身体条件大多比较好，购买补充养老的时候，基本都能顺利通过投保要求，不用额外加费，也不会被限制保障内容。身边有个朋友30多岁才想着买补充养老，那时候查出来有一些小的健康问题，虽然不影响日常生活，但投保的时候就被要求提高了缴费金额，平白多花了不少钱。要是早个十年投保，完全不会有这些麻烦。

越早开始存，复利累积的时间就越长，最后拿到的钱也就越多。还是拿小秦举例子，她从25岁开始，每个月存三百，交到55岁退休，累计自己交进去的钱大概是十万八千块，退休之后每个月能多拿一千多块的补充养老金，领二三十年下来，能拿到几十万。要是她从35岁才开始存，同样交到55岁，每个月得存差不多六百块，累计交进去十四万四千块，最后退休每个月拿到的钱还比早十年开始存的少小几百。算下来，晚十年开始，多交了近三万块，拿到的反而更少，怎么算都不划算。

给年轻朋友的建议很直接：只要你已经交了西安的职工社保或者居民社保，手里有一点闲钱，哪怕每个月只能拿出一两百块，也可以尽早配置一份商业补充养老。刚工作收入不高，就选低缴费额度，等以后收入涨了，再慢慢追加就可以，别等年纪大了才后悔没早动手。

三. 老张的账本算得清

老张今年62，之前在西安一家工厂上班，退休后每个月从社保拿基础养老金，刚退休那会也就三千出头。

老张退休前两年，听了晚辈建议，拿出积蓄攒了一份补充养老，每年交六万，连交五年，到退休年龄刚好开始领钱。

现在老张每个月从补充养老里能领三千多，加上社保的基础养老金，每个月一共到手六千多，比只拿社保的时候翻了一倍还多。

就说日常开销吧，之前只拿社保那会，老张想买点好点的茶叶都要犹豫半天，孙子来家里想给买个品牌玩具都要算半天花销，出去跟老伙计聚餐，轮到买单也总是往后躲。生病了买点进口的常用药，怕花多了钱，有时候能扛就扛，不敢随便买。

现在不一样了，每个月多出来的这三千块，老张直接当成自己的“品质零花钱”。每个季度跟老伙计凑钱报个周边游团，走一走逛一逛，家里的茶叶换成了自己喜欢的品类，不用再盯着最便宜的拿。孙子过生日，直接包个大红包，还能给买全套的课外读物，不用抠抠搜搜。血压有点高，需要的常用护理品、调理品，直接买回家，不用再查价格算来算去。

老张常跟小区里刚退休的老伙计说，别觉得手里攒点钱存银行就够，通胀下来，存的钱越放越不值钱，单靠社保只能满足吃饭吃药的基本开销，想过点舒心日子，还是得提前留个后手。

给大伙提个实在建议：如果退休前手里有结余，不妨匀出来一部分做补充养老，不用交太多，根据自己的能力来，日积月累下来，退休后就能多一笔稳定收入，日子过得能宽松不少。

四. 预算分配别太勉强

先给你说核心观点：不管你是刚参加工作的年轻人，还是已经成家的中年人，买这类补充养老的保险，绝对不能硬挤预算，别为了买保障影响当下的正常生活。

刚毕业留在西安工作的小周，我之前碰到过这样的案例，他每个月到手工资四千五，房租一千八，吃饭通勤大概一千五，每个月下来剩下也就一千出头，他听人说养老要早准备，咬咬牙每个月存八百进去买补充养老。结果才坚持了半年，身边朋友约着出门聚餐他不敢去，换季想买件厚外套都要纠结半个月，不小心感冒发烧去趟医院，连拿药的钱都要跟同事借，最后只能无奈退保，还损失了一部分手续费，反而亏了钱。

针对刚工作、手头没多少积蓄的年轻人，我给你的建议是：每个月拿出来买补充养老保险的钱，别超过你月结余的两成。就像刚才说的小周，如果他每个月只拿两三百出来存，既不会影响日常开销，也能慢慢攒下养老的补充，压力小很多，也能坚持下去。

针对已经成家、上有老下有小的中年人，建议你先算清楚家庭的固定开支：孩子的学费、老人的日常用药、每个月的房贷车贷，留足至少三个月生活费当应急备用金之后，再拿家庭年结余的一成到两成来安排补充养老。我之前认识西安一个开小店的王姐，家里一年下来能剩十万出头，她留了三万当备用金，拿一万五出来买补充养老，剩下的钱存起来当孩子的教育金，既给未来的养老做了准备，也没耽误家里当下的开销，进退都有余地。

如果是已经退休，手头有一笔闲钱的朋友，建议你只拿不用急着用的闲钱来安排，别把全部积蓄都投进去。毕竟退休之后，随时可能需要用钱应对身体上的小问题，留足能随时取用的钱之后，再拿部分闲钱补充养老，这样既能多增加点晚年收入，也不会遇到急事没钱用的尴尬。不管你处于哪个阶段，都要记住：买养老补充是为了让未来生活更好，别让它变成现在的负担，适合自己预算的安排，才能一直坚持下来，真的起到补充养老的作用。

结语

看到这儿，你肯定明白啦，西安养老保险和社保不一样哦，社保里包含了养老保险，咱们说的养老保险也分国家统筹的职工、居民养老保险和商业补充养老保险。要是你刚工作没多久，收入不算高，先交上职工社保或者居民社保里的养老保险就好；要是你已经有了基础社保，手头还有结余，想退休后多拿钱维持生活品质，再配上商业补充养老保险就很合适，根据自己情况搭配，养老生活更踏实。

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