现在的养老保险每年交多少钱
引言
是不是不少朋友一提到养老缴费，第一反应就是：现在的养老保险每年到底要交多少钱呀？不同情况交的钱差得多吗？今天咱们就把这个问题掰扯清楚，给你说个明明白白。
一. 不同年龄缴费有啥区别
选城乡居民养老的话，缴费档次从几百到几千不等，每个年龄段都能选，交多少全看你每年能拿出多少闲钱。如果是职工养老，在职的话每个月从工资里扣一部分，单位再补一部分，个人交的部分全部进个人账户，累计够年限，到退休年龄就能领钱。要是自己以灵活就业身份交职工养老，缴费基数可以自己选，不同基数对应不同的缴费金额，年纪轻的话选低一点起步也没问题，后续收入涨了再调高就行。
拿30岁的张哥举例子，他选择自己交职工养老，按照当地最低缴费基数来算，一年下来大概交八千多，其中差不多三千多会进入他自己的养老账户，剩下的进入统筹账户。如果他一直按照这个档次交，交到60岁退休，一共交了30年，累计交进去二十四万左右，退休后每个月能领一千多到两千多的养老金，能覆盖基本的吃饭买菜开销。张哥选这个安排，就是因为他年纪轻，缴费时间长，就算每年交的不算多，累计起来也能领到不错的待遇，而且他后续还可以根据自己收入上涨，慢慢提高缴费基数，以后领的钱还会更多。
再看52岁的王阿姨，她之前没交过养老，现在才开始打算规划，同样交职工养老，按照相同的最低缴费基数算，一年还是交八千多，但她只能交到55岁退休，一共只交3年，累计交进去两万五千多。这时候因为缴费年限短，退休后每个月只能领到几百块，要是想领更多，就得选择更高的缴费基数，一年要交两万多，缴费压力比30岁起步的时候大很多。要是王阿姨选城乡居民养老，每年交三千块，交到退休也只有几千块累计，每个月领到的钱也会比较少。
这里给不同年龄的人直接给建议：如果你现在30岁左右，哪怕手头不算宽松，也尽量选职工养老交，先选你能承受的最低档次交上，保证缴费年限越长越好，年限对养老金的影响比单次缴费档次还要大，交的时间越久，退休领的越多。不要觉得现在交早了不划算，几十年累计下来，复利效应会帮你攒下不少钱。
如果你现在已经45岁以上，才开始规划养老，职工养老如果能补缴满足年限，可以尽量补缴，要是不能补缴，就可以选择城乡居民养老选较高档次交，同时搭配商业养老做补充，不要硬扛过高的职工养老缴费，避免给自己当下生活造成太大压力。要是你已经接近退休年龄，那就直接选符合自己条件的档次，能交多少算多少，先把基础保障落定，再用其他方式补充养老，这样安排最稳妥。
二. 社保商保搭配怎么搞
先给大家说清楚搭配思路，优先把基础养老保险缴上，再根据自己的余钱加商业养老保险，别搞反了顺序。
基础养老保险分两种参保形式，一种是职工参保，一种是居民参保。职工参保一般是单位给缴一部分，个人从工资里扣一部分，每个月扣除的费用是按照你当前的工资基数来算的，居民参保是按年缴费，目前有多个缴费档次可以选，从一年几百块到几千块都有，你选哪个档次就按对应金额缴，缴得多以后领得也多。比如我邻居张阿姨，一直缴居民养老保险，现在已经退休领钱了，她当年一直选每年两千块的档次，缴了十五年，现在每个月能领一千多块，足够覆盖她平时买菜吃药的零花，这就是基础养老保险的作用，给你兜住最基本的养老底子。
接下来，如果你缴完基础养老保险之后，手头还有余钱想多存点养老，就可以配一份商业养老保险，补一下基础养老的缺口，帮你拿到更高的退休收入，享受更舒服的养老生活。给大家举个例子，老王今年四十岁，在单位上班已经缴了职工养老保险，他算了算，退休之后大概每个月能领三千多块，他想退休之后每个月能有五千多块用来出门旅游、培养爱好，就打算补一份商业养老保险，选了按年缴费，每年交三万块，缴二十年，等到他六十岁退休，每个月就能多领两千多块，刚好补上缺口，满足自己的养老需求。
这里直接给不同经济情况的朋友对应方案。如果你每个月工资只有几千块，除去房租吃饭剩下的不多，那就好好缴基础养老保险就行，不用硬挤钱买商业养老保险，先把底子筑牢就够，等以后收入涨了再考虑加保就行。如果你年收入在十万往上，除去日常开销、房贷车贷，每年能剩下几万块，那就在缴够基础养老的前提下，每年拿年收入的10%到15%出来买商业养老保险就合适，既不会影响你当下的生活质量，又能给以后存下足够的养老钱。如果你已经临近退休，手里有一笔闲置存款，也可以选择一次性缴清商业养老保险的费用，等到了领取年龄直接开始领钱就行。
还有几个注意事项要给大家说清楚。第一，别为了买商业养老保险断了自己的基础养老保险，基础养老保险是国家给的福利，缴费压力小，保障也稳定，千万别丢了基础去买商业的，顺序搞反了吃亏的是你自己。第二，买商业养老保险的时候，一定要看清楚领取条款，确认好开始领取的年龄、领取方式，有的可以按月领，有的可以按年领，还有的会给你一次性领取的选项，根据自己的习惯选就行。第三，搭配的时候别贪多，不管是基础还是商业，都要匹配自己的收入，别让缴费变成自己的负担，不然没到退休就缴不起了，反而得不偿失。
三. 年轻人预算有限咋办
我直接给大家说建议，预算有限的年轻人，别硬撑着选高缴费档次，先上车再补票，先把基础保障落下来，别等攒够钱再配置，晚交几年少累积不少收益。
给大家举个真实的例子，去年刚毕业在杭州做电商运营的小李，每个月去掉房租、吃饭和必要社交，到手能攒下来的也就一千出头，刚工作没积蓄，想规划养老又怕掏太多钱影响日常开销。小李之前问过身边朋友，有人说交得多以后拿得多，一下子让他每年交好几万，他根本拿不出来，差点就放弃规划养老了。
我给小李的建议是，先选职工养老或者居民养老的最低缴费档次，每年只需要几千块，平均到每个月也就几百块，一顿聚餐的钱就能搞定，完全不会挤压日常开销。如果想搭配商业养老，就选按年或者按月缴费的灵活方案，每个月只交两三百，压力小很多，不会因为交保费啃老或者借钱。
别觉得交得少没用，累积几十年下来，也是一笔不小的补充。小李按照这个方案，现在每个月从工资里扣三百多交居民养老，再扣两百多做商业养老补充，每个月一共只花五百多，完全不影响他平时买衣服、跟朋友出游，每年算下来总缴费也就六千多，对刚工作的年轻人来说完全能承受。
还有个关键点，预算有限别碰一次性交清的方案，也别选缴费年限太短的，选最长缴费年限，摊下来每年的压力最小，还能分摊成本。等以后工资涨了，积蓄多了，再慢慢提高缴费档次，追加保额就行，现在先把坑占上，比一直拖着不规划强太多，毕竟养老规划靠的是时间累积，早开始比交得多更重要。
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四. 领取条件到底怎么看
先给大家说职工养老保险的领取节点，得同时满足两个要求，第一个是累计缴费满足规定年限，第二个要达到法定退休年龄，两个条件缺一个都没法领，别记错了。
举个例子，张阿姨今年50岁，到了法定退休年龄，但是社保只交了12年，没满足累计缴费要求，她也没法直接领养老金，得继续缴费直到满足要求之后，才能开始领。要是嫌继续缴费麻烦，也可以按规则转去其他类型的养老保险，不过待遇会有变化，这点要提前想清楚。
再说说居民养老保险的领取条件，大部分地区的领取年龄统一，不管男女都是60岁，同时也得满足累计缴费的要求。要是你在满60岁之前，已经缴够了要求的年限，那就不用再继续交，到年纪直接申请领钱就行。要是你满60岁的时候还没缴够，一次性补缴齐就可以办理领取，不用像职工养老那样按月延缴，对不少年纪大一点才参保的朋友来说更灵活。
要是买商业养老保险，领取条件全写在保险条款里，一定要自己逐句看一遍。大部分商业养老保险的领取时间可以自己选，不少人选55岁或者60岁开始领，买的时候选好了，之后不能随便改，所以选年龄的时候得结合自己打算什么时候退休来定。还有一点，商业养老保险得在缴费期结束之后才能领，要是你选的是20年缴费，没交满20年，就算到了你选的领取年龄，也没法领钱，这点很多人容易忽略。
给大家说两个实操的注意事项：第一，不管买哪类养老保险，都要定期核对自己的缴费记录，看看累计缴费年限有没有问题，别等到快领钱了才发现断缴漏缴，折腾半天补材料耽误领钱。第二，要是换过城市工作交社保，一定要记得把不同城市的缴费记录合并到一起，这样累计缴费年限才能合并计算，不会少算你的缴费时间影响领钱。办理领取之前，提前三个月去社保经办点或者通过线上渠道核对一下信息，有问题提前处理，到点就能顺利领钱了。
结语
看到这里你肯定明白了，现在的养老保险每年交多少钱没有固定答案，得跟着你的年龄、预算、需求走。要是你准备配置养老保障，先理清楚自己手头能拿出来多少钱、想要未来领多少，年轻手头紧就选低缴费入门，岁数大了预算足就多投一点，社保打底加合适的补充配置，就能稳稳攒出自己的养老钱啦。
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