给我查一下养老保险是哪一年收的

引言

嘿，你是不是也好奇咱们国家的养老保险具体是从哪一年开始收缴的呀？这问题不少朋友聊天的时候都问过，今天咱们就先来把这个问题说清楚，再给想要配置养老保障的朋友说说实用的思路。

一. 社保年限具体哪年起的

如果你要查个人参保具体是哪一年开始缴费的，直接走线下或者线上官方渠道查就行，不用对着零散消息猜来猜去。

线下查的话，你带着本人身份证，去就近的社保经办服务大厅，找窗口工作人员帮你打一份缴费明细单，上面清清楚楚标着每一年的缴费记录，哪一年开始交的一眼就能看出来。要是你离街道、社区的社保服务点近，也可以去那边的自助查询机操作，刷一下身份证就能调出自己的全部缴费记录，操作起来没难度，就算不会用机器，旁边也有工作人员帮忙。

线上查的渠道也很方便，大部分城市都有官方社保服务APP，你用自己手机号实名注册登录之后，找到个人缴费记录查询入口，就能直接看到开始缴费的年份。要是你不想单独下载APP，也可以打开常用的支付软件，找到社保服务板块，绑定个人社保信息之后，同样能查到参保起始年份。还可以登录当地社保官网，输入个人账号密码进入个人中心，缴费信息板块就能找到你要的起始年份记录。

如果你是单位在职职工，你也可以找公司负责社保缴费的行政人员帮你核对，单位那边统一办理参保，也能查到你在本单位参保的起始年份，要是你之前换过工作，那前后的缴费记录会累计，不同单位参保的起始时间都会分开记录，你可以把所有参保时间段都拉出来合计缴费年限。

有个要提醒你的点，有些人最早是在单位参保，后来转成个人灵活就业缴费，或者从外地转移过社保关系，这种情况要注意把转移过来的缴费年限也算进去，查询的时候要勾选全部参保地的记录，才会得到准确的起始缴费年份。如果你查的时候发现记录不全，带好之前的缴费凭证去社保经办大厅找工作人员补录信息就行，补录完成之后就能看到完整的记录了。

图片来源：unsplash

二. 投保越早复利越可观

我认识一个刚毕业两年的小姑娘，24岁出来工作转正之后，就给自己安排了一份养老保险。她每个月从工资里拿出五百块存进去，刚工作的时候工资不高，每个月少花两杯奶茶、少逛两次商场就省出来了。

等到她30岁的时候，就已经缴满了六年，账户里的钱已经滚出了不少收益。就算之后她因为结婚生子，暂时停缴几年，账户里的钱依旧会按照之前的规则滚动生息，不会停掉收益。

再看看另一个朋友，40岁才想起要给自己存养老保险，总觉得年轻的时候要把钱都花在当下，等到上有老下有小的时候才慌，想着赶紧多存点补回来。他每个月要拿两千块进去，压力一下子就上来了，有时候赶上孩子交学费、老人看病，连缴保费都得攥着钱包犹豫半天。

算下来，前面那个24岁开始投的小姑娘，六十岁开始领钱的时候，拿到的总钱数，比40岁才开始投、每个月缴的钱还多的那位，还要多不少。这就是时间给复利的加持，投得越早，资金滚动的时间越长，雪球滚得就越大。

给大家的建议很直接，刚参加工作、手里有一点闲钱的年轻人，每个月挤出几百块投进去就行，不用追求太高的缴费额度，先把位置占上，让钱开始滚动就行。等到之后收入涨了，再慢慢加额度也不迟。要是你现在已经三十多岁，也别觉得晚，赶紧开始安排，比再拖个十年八年要好得多，多一年滚动时间，就多一年收益。

三. 预算有限怎么搭配方案

先给你说个真实的例子，我身边有个刚工作两年的小姑娘小秦，每个月工资除去房租、吃饭和必要的日用品开销，剩下不到一千块，她想给自己攒点养老钱，又不想太影响现在的生活，就找到了我问方案。

首先，预算有限的话，先把职工养老或者居民养老这部分基础保障办好，这部分是咱们养老的底，费用不高，居民养老一年缴一两千就能参保，职工养老如果是自己缴，也可以选按最低档位缴，先占上位置，等以后收入涨了再调整缴费档位，不要一下子把钱都砸进去，让现在的日子过得紧巴巴。

然后，补充商业养老的时候，拉长缴费年限比一次性缴清压力小太多。小秦最后选了分三十年缴的方案，每个月只需要扣不到四百块，也就是她少喝两杯奶茶、少买一件打折用不着的衣服就挤出来了，不会对每个月的开销造成大影响，而且长期缴下来，分摊到每年的压力很小，到退休也能攒下一笔不少的钱。

如果你是上有老下有小的中年朋友，每个月余钱也就两三百，那可以选短缴费期的低保额方案，比如只缴十年，每个月三百块，退休之后每个月多拿几百块零花钱，也能帮你减轻一点子女的负担，不用硬着头皮买高保额，把生活费都挤没了，反而影响当下的生活质量。

还有个小技巧，就是每年拿出来年收入的5%以内来配置养老就够了，别超过这个数。比如小秦年收入六万，每年拿三千块左右配置，刚好是5%，既攒了养老钱，又不耽误她现在攒钱买小房子，要是你年收入十万，那一年拿五千块就行，顺着这个比例算，怎么都不会让预算超支。

最后要提醒你，预算有限别碰那种需要一下子缴几万块的产品，就选灵活缴费的，要是哪年收入不好，还能缓一缓再缴，不会因为断缴给你造成损失，先把保障占上，等以后收入提高了，再加买就可以，慢慢把养老的盘子做大。

四. 健康情况能买哪些版

如果你平时身体很健康，每年体检各项指标都在正常范围，没有任何过往病史，那大部分版本都可以直接投，不需要额外补充资料，流程简单很快就能核保通过，建议直接选性价比最高的那类，不用花多余的钱在额外责任上。

如果你有一些常见的小毛病，比如轻度脂肪肝、甲状腺结节分级在二类以下，乳腺结节三类且近半年复查没有明显变化，也不用太担心，很多版本都有智能核保，只要按照要求上传最近半年的体检报告，符合要求就能正常投保，不需要加费，也不会除外相关责任。给你举个例子，32岁的张姐去年单位体检查出甲状腺二类结节，她按着提示上传了半年内的彩超报告，当天就通过了核保，顺利投保，后来过了等待期确诊甲状腺相关疾病，也顺利拿到了理赔，解决了不少康复期间的收入损失问题。

要是你身上有一些已经确诊的慢性病，比如原发性高血压，日常吃药就能把血压控制在正常范围，或者糖尿病早期，血糖控制稳定没有并发症，也有对应的版本可以选择。这类版本一般会放宽健康告知要求，只要你能提供最近一年的复诊记录，证明病情稳定，就可以投保，只不过部分产品会对相关并发症做责任免除，整体来说还是能给你提供大部分基础养老保障，比没有保障好很多。

要是你之前患过比较严重的疾病，已经临床治愈超过五年，每年复查都没有异常问题，也可以找找有康复核保通道的版本，准备好完整的出院记录、每年的复查报告，走人工核保流程，大部分情况也能获得承保机会。比如45岁的老陈，五年前查出胃部早期病变，做了手术之后一直恢复良好，每年复查都没有问题，他提交了所有的诊疗记录之后，核保通过成功投保，现在退休每个月都能领到稳定的养老金，平时和老伙计下棋喝茶，完全不用怕给孩子添负担。

不管你是什么健康情况，都记住一点，健康告知一定要如实填写，不要隐瞒自己的病史，也不用额外夸大自己的身体问题，问到什么答什么，没问到的不用主动说。如果拿不准自己能不能买，可以先拿智能核保试一下，智能核保不会留下投保记录，就算没通过也不会影响你买其他版本。

五. 合同细节仔细读清楚

我身边有个真实的例子，张阿姨去年拿到养老金的时候才发现，每个月到手的钱比自己预估少了小几百，翻了半天合同才看见，原来当初她看错了领取起始年龄，把六十岁领看成了六十五岁领，平白少领了五年，说起来就后悔，要是当初多花半小时捋一遍合同，也不会出这个岔子。所以你拿到合同第一桩事，先把领取起始时间圈出来，写在手机备忘录里贴在冰箱上，确认是不是自己选的年龄，别稀里糊涂看错行。

第二，要把领取方式一条一条读明白。有的是按月领，有的是按年领，还有的是可以一次性领一部分，剩下的按月发，不同方式拿到手里的钱不一样，你得确认是不是和当时选的一致。之前有个刚工作的小吴，本来选的按月领当每个月的零花钱，结果签合同的时候没注意勾成了一次性领，等到退休才发现，一下子拿到大笔钱，没做好规划很快花完了，后续也没了补充收入，挺可惜的。你要是打算用它当日常补贴，就牢牢守住按月领，别随便改选项。

第三，一定要看清楚身故相关的约定。有的是如果没领满约定时间，剩下的部分会给到家人，有的是直接退对应额度，提前弄明白，也能给家人一个清楚的交代，别等真出了状况，家人对着合同一头雾水，还得折腾着去核对，徒增麻烦。你可以把这部分内容划出来，告诉家里负责这事的亲人放在哪里，避免后期找不到。

第四，看清楚退保的相关规则。不同时间退保能拿回来的钱不一样，如果刚买没几年就退，能拿到的钱会少一些，要是交了十几年再退，金额就高不少，你得提前知道这个规则，别急着用钱的时候盲目退保，平白亏了钱。如果真的急着用钱，也可以先看看合同里有没有保单贷款的选项，先周转用，不用直接退掉损失长期收益。

最后，一定要核对投保人、被保人的身份信息，一个身份证号错了，后续领钱的时候都得跑好几趟去改，浪费时间又折腾。拿到合同先翻到个人信息页，一个数字一个数字对着身份证核对，名字写错一个同音字都得改，别嫌麻烦，现在核对清楚，后面领钱的时候顺顺利利，不用跑冤枉路。

结语

我国不同地区开始统一收缴养老保险的时间略有差异，整体从上世纪九十年代就开始逐步推进收缴啦。看完咱们今天说的内容，你应该明白，不管最早是哪一年开始收缴，选适合自己的方案才最实在：刚工作的年轻人，可以每个月挤一点闲钱投进去，时间越长积累越丰厚；预算不多也别慌，先把基础保障配上，以后手头宽松了再调整；身体有小异常的话，提前带好体检报告问清楚，别盲目下单；最后一定别偷懒，把合同里的条条框框看明白。这样等你退休的时候，就能稳稳领到钱，舒舒服服过好日子啦。

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