基本养老保险交多少钱一个月

引言

大家有没有疑惑过，每个月工资扣完社保，基本养老保险到底扣了多少钱？交的钱数是怎么定出来的呢？今天咱们就一起把这个问题说清楚。

一. 算算基础：每月要交多少

职工参保的话，直接按自己上一年度月平均工资算缴费基数，个人部分一般按基数的固定比例扣除，单位也会帮你交一部分，每月发工资的时候就直接扣走了，不用你自己跑手续。

举个例子，小李在南方城市的一家家电卖场做导购，去年每个月平均拿五千块工资，那他的缴费基数就是五千，每个月从工资里扣八百左右，单位另外帮他交一千多，这部分直接进统筹账户，不用自己操心。

如果你是灵活就业人员，自己交保险，缴费基数可以选，当地会公布几个不同档次的基数，从社平工资的六成到三倍不等，你根据自己的收入情况选就行，全部保费都得自己交，一部分进个人账户，一部分进统筹账户。比如小王今年刚辞职做自媒体，每个月收入不太稳定，他选了最低档次的基数，每个月交不到一千块，压力不大，也能保证缴费不中断。

选基数的时候别乱选，职工就按实际工资申报，单位给少报基数的话，你可以提醒人事更正，毕竟交的基数高，个人账户里累计的钱也多，以后领的也会多一点。灵活就业的朋友，要是你收入稳定，手头宽松，可以选高一点的档次，要是收入波动大，选中等或者偏低的档次就行，先保证连续缴费，别断了年限。

还有些特殊情况，比如刚入职的新员工，还没拿到完整年度的工资，一般会按你第一个月的工资定基数，或者按单位同岗位的平均工资定，你每个月查一下工资条，看看扣除的金额对不对，有疑问直接问公司人事就行，别糊里糊涂放过去。

二. 补足缺口：商业搭配思路

我先给你说个真实例子，小区门口开杂货店的王叔今年62，之前只交了职工基本养老保险，现在每个月领到手大概一千八。王叔老伴身体不好常年吃药，儿子还在还房贷帮衬不上，一千八刨去日常菜钱、老伴的常用药钱，每个月基本剩不下，想跟老伙伴出去旅个游都得攒大半年，更别说万一有个突发状况需要用钱，根本拿不出余钱。这就是很多只交了基础养老保险的朋友会遇到的问题——基础养老只能覆盖最基础的吃住开销，想维持退休前的生活质量，肯定得补缺口。

如果你每个月能拿出两三百块闲钱，就选按月缴费的搭配方式，跟交基本养老保险的节奏对上，不会一下子增加太多生活负担。比如刚参加工作没几年的小周，每个月扣完社保房租还剩四千多，他每个月拿出三百块补配置，累计下来几十年，退休之后每个月就能多领一两千，刚好够他退休之后出去钓鱼、自驾游的开销，不用动基本养老的吃饭钱。

如果你手里有一笔暂时不用的闲钱，也可以选一次性或者按年缴费，不用月月惦记着扣款。做个体生意的刘姐，今年45，去年店里营收不错攒了十万块闲钱，直接一次性配置了一份补充的，等到她55岁退休之后，每个月能多领八百多，加上她自己交的职工基本养老保险每个月领的两千多，每个月三千多块够她跟老伴天天跳广场舞、偶尔周边游，生活质量提升不少。

不同收入的朋友，搭配的额度也不一样。如果你的月收入在五千以下，每个月拿出收入的5%左右补缺口就够了，别硬撑着多交，不然影响当下的生活。如果你的月收入在一万左右，可以拿出10%左右来配置，毕竟你现在收入高，想要退休之后维持同样的生活，缺口也会大一些，多补一点更稳妥。如果已经过了50岁才想着补缺口，那就别选太长的缴费期，尽量选短缴费快领取的方式，不用拖到七八十才开始领收益。

这里给你提个实用提醒，搭配的时候先把基本养老保险交够，再考虑补商业的，别反过来把交基本养老的钱拿去做补充，本末倒置。另外，你得算好自己大概能活多大、需要花多少钱，别交太多导致自己现在攒不下应急的钱，也别交太少起不到补足缺口的作用，平衡当下和未来的收支就好。

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三. 分龄投保：年轻中年老年策略

刚毕业参加工作的年轻人，收入不算高，每个月除去房租、吃饭、日常开销，剩下来的闲钱不多，这个阶段交基本养老保险，直接按单位给你申报的入职基数交就行，不用刻意凑高基数多交钱。我身边认识一个刚工作两年的小周，刚入职就听别人说交的基数越高以后领的越多，咬着牙自己补差价交了顶格基数，结果每个月到手工资少了快一千，连谈恋爱约饭都要精打细算，熬了大半年实在撑不住才改回正常基数。对年轻人来说，先保证累计缴费年限够就好，手里留点活钱应对生活突发状况，比硬扛高缴费重要得多。

如果是20到30岁出头，已经工作几年，手里有一定积蓄，你可以根据每年的收入情况，适当调整缴费基数。比如今年年终奖发得多，就选稍高一点的基数交，明年手头紧就选中等基数，这个政策是允许选档调整的，不用一直固定一个档次，这样既不会给日常开支添负担，也能慢慢累积更高的缴费基数，以后领钱的时候能多一些。

人到中年，40岁上下，大多已经有稳定的收入，房贷也还了大半，这个阶段建议尽量保持连续缴费，能选中等偏上的缴费基数就别选最低档。我邻居陈女士，40岁的时候才开始规划自己的养老，之前换工作断过几次缴费，她听了建议之后，选了当地社平工资百分之八十的基数缴费，每个月个人承担的部分也就一千出头，对她家里的开支没什么影响，她一直缴到退休，刚好累计年限够，每个月领的钱够覆盖自己的日常买菜、吃药开销，不用全伸手找子女要，自己花着也舒心。中年人上有老下有小，不用硬冲最高档，保持连续缴费，选适合自己收入的基数就行，核心是保证退休的时候累计缴费年限够，能顺利办理领取手续。

如果已经快到退休年龄，还差个三五年才够累计年限，这个时候别慌，按政策要求逐年补缴或者继续缴费就可以，不用一下子交一大笔顶格费用硬冲高领取额。我之前认识一位王阿姨，55岁的时候还差4年够最低年限，她每个月按最低基数交，交到59岁刚好够年限，顺利办了领取，每个月能领一千多，虽然不算多，但够自己买米面油，也能给子女减轻不少负担。要是你快退休了已经缴够年限，也可以根据自己的积蓄，适当提高最后几年的缴费基数，最后几年的缴费基数对领取额的影响不小，稍微提一点，每个月就能多领几十上百，累积下来也是不少的钱。

不管你在哪个年龄阶段，都要记住一个核心原则，就是缴费要和你当下的收入匹配，别为了交养老保险影响现在的生活。年轻的时候先攒年限，中年的时候稳基数，临近退休补年限，根据每个阶段的经济情况调整，就能给自己攒下一份踏实的养老保障。

四. 避开误区：缴费方式与期限

很多朋友交基本养老保险，都容易踩这几个坑，今天一个个给你掰明白，听完直接绕着走。

第一个误区，觉得反正累计够年限就行，没事就断缴几个月也没关系，之前张哥就是这么想的。张哥今年53岁，在工地做散工，哪个工地给钱多就去哪碰运气，之前有两年他跟着老乡去外地做活，觉得转社保关系太麻烦，干脆直接断缴了，心想着反正到时候补起来就行，凑够年限就能领钱。结果到现在快到领钱的年纪，算下来累计差两年，去咨询的时候才知道，现在补缴不仅手续麻烦，还要多掏一笔额外的费用，比正常按月交多花小一万，这不纯纯亏了嘛。听我一句劝，尽量按月按时缴费，哪怕收入不稳定，选最低档位先交着，也比断缴之后补缴划算。

第二个误区，不管自己经济情况，上来就选最高缴费基数，交两年之后压力太大交不起，干脆停保。我之前碰到过小区里的小王，刚辞了工作自己做点小生意，听别人说交的基数越高，以后领的越多，咬咬牙选了最高档，结果小生意淡季的时候连进货钱都紧，交了一年多实在扛不住，只能停保。其实完全没必要，你得根据自己每个月的结余选档位，如果你每个月扣除房租、吃饭、日常开销，剩不下多少钱，那就选最低档位先交着，先保证累计年限，等以后收入涨了再调整基数就行，没必要打肿脸充胖子。

第三个误区，觉得只要交够最低年限，就赶紧停交，多交一年都是浪费。我家楼下开小卖铺的刘叔，就是交够15年就赶紧停了，当时他才40岁，觉得再交就是多扔钱，等到60岁该领钱的时候，每个月领的钱刚好够买米面菜，万一有点头疼脑热要买点药，钱就不够用了，天天跟邻居念叨后悔，说当初多交十几年就好了。其实多交每一年，以后领钱的时候都会多算进去，你的累计缴费年限越长，每个月领的钱就越多，只要条件允许，交到退休年龄才是最合适的，别交够最低年限就急着停。

第四个误区，挂靠别人单位交，觉得比自己交划算。不少自由职业的朋友觉得挂靠单位交，算起来领的多，其实挂靠单位缴费，你要承担单位加个人两部分的钱，整体交的钱比自己以灵活就业身份交多不少，到头来领钱的时候差距并不大，白白多掏了不少钱。如果你没有固定单位，直接自己交就行，别乱找挂靠，平白多花钱踩坑。

总的来说，选缴费期限和方式，核心就是跟着自己的经济情况走，尽量不断缴、尽量交更长时间，选适合自己的档位，别跟风乱选，这样你交的每一分钱，都能在退休之后给你稳稳的保障。

结语

看完这些你应该清楚啦，基本养老保险每个月交多少钱，得看你选的缴费基数还有参保方式，在职人员一般按工资比例由单位和个人共同缴费，自己交的那部分会从工资里直接扣除，就像咱们说的小李月薪五千个人交八百左右的例子，换成不同工资、不同地区的朋友，数额也会跟着变。如果是灵活就业人员自己交，就可以在当地规定的缴费档次里自主选，手头宽松选高点，手头紧就先选低点，记得尽量别断缴，累计好缴费年限。要是你退休后想过得更舒服，基础养老保险满足日常买菜吃饭这类基础开销没问题，想要维持退休前的生活质量，就可以根据自己的年龄和经济情况搭配补充，年轻的时候可以慢慢积累，中年人侧重稳当增值，不管选哪种，提前规划总归能给老了的自己多留一份踏实。

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