乡镇养老保险什么时候开始的

引言

朋友们，你会不会纳闷，咱们乡镇里的养老保险到底是什么时候开始推行的呀？咱们琢磨来琢磨去也摸不清头绪，今天咱们就来聊清楚这个问题，帮你搞懂相关内容，给咱们规划养老做个靠谱参考。

一.弄清社保养老金起步时间

咱们先把这个事儿说透亮，你问乡镇社保养老金什么时候开始推行，不同地方推进节奏不一样，不用揪着最早那批年份纠结，得看你自己什么时候开始交、交了多久，这才和你自己的养老钱挂钩。

很多乡镇的朋友找我问，说听村里老人说，这东西是快二十年前在乡镇铺开的，那自己前几年才开始交，会不会领不到钱？别瞎担心，只要你按规则交够年限，到年龄就能领，起步早晚是政策推进的事儿，你自己交的时间才决定你的待遇。

我给你说个真事儿，我们邻镇的张叔，今年刚好到领钱的年龄，他年轻的时候一直在外地打工，前十年才回村里种地，那时候村里刚统一组织大家参保，他就跟着办了手续，每年按最低档交，交满十五年刚好到年龄，现在每个月都能领一千出头。张叔说，本来以为自己赶不上起步的班车，没想到晚交也能享待遇，现在这钱够他平时买米买菜，不用全伸手问儿子要，腰杆都硬多了。

你要是还没参保，别纠结起步早晚，现在就去村委会或者镇社保所办手续就行，现在办现在就开始算缴费年限，越早交，累计的缴费越多，以后领的钱也越多。别想着等几年再办，拖一年就少累计一年，最后反而要延着领钱的时间，不划算。

已经参保的朋友，抓紧看看自己交了多少年，要是快到领钱年龄还没交够，赶紧一次性补够年限，别等真到年龄了领不到钱才着急。如果已经交够年限，经济条件还允许，就接着多交几年，交的越久，以后每个月领的钱就越多，晚年生活越宽裕。要是你经济条件不错，光靠社保的钱不够你花，就再搭配一份储蓄类的保险，每个月多攒点，退休之后除了社保的钱，还有额外的钱可以花，日子能过的更舒服。

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二.不同身体状况选啥保障

身体完全健康，没有既往病史、体检异常，随便挑就行。你可以按照自己的预算和需求选，优先把保障额度做足，不用为核保发愁。像咱们乡镇不少五十岁左右的老乡，平时干农活身体硬朗，年年体检都没毛病，买的时候直接选符合预算的产品就行，不用额外折腾资料。

有常见小毛病，比如高血压、糖尿病早期、轻微脂肪肝这类，别直接放弃投保。现在不少产品核保条件放宽了，只要你能提供近期的体检报告，证明病情控制稳定，很多都能正常承保。举个例子，咱们镇西头的张阿姨，前年查出来一级高血压，平时按时吃药血压稳定，她按照要求提交了连续半年的血压监测记录，最后顺利买到了合适的保障，不用加费也不用除外，跟健康人享的保障差不离。

有过手术史，比如切除过良性肿瘤、做过阑尾炎手术这类，只要术后恢复超过一年，没有复发迹象，也能买。你得提前准备好手术出院记录、术后复查报告，提交给保险公司核保就行，大部分情况都能顺利通过。我们村的刘叔，三年前做了良性甲状腺结节切除手术，之后每次复查都没问题，投保的时候把所有资料整理好交上去，不到一周就核保通过了，现在心里踏实多了，就算以后有问题也有兜底。

如果身体问题多，正常核保通不过，可以选核保要求宽松的产品。这类产品不用做严格的健康告知，就算有一些慢性病也能投保，只是部分相关疾病会做除外责任，也就是你得这个病不赔，其他大病还是能赔的。总比没有任何保障强，哪怕只保一部分，也能帮你分担大部分风险，不至于一生病就把家底掏光。比如镇上的陈大哥，有多年的乙肝小三阳，肝功能一直有点波动，好几次投保都被加费，他最后选了一款核保宽松的，只是除外了肝脏相关的责任，其他保障都有，每年保费也不高，比裸奔强太多。

要是身体问题实在多，连宽松核保都通不过，你可以先把乡镇居民基础保障买好，这个不用核保，只要符合年龄要求就能参保，先把基础兜住。之后可以攒一笔专门的养老医疗备用金，放在稳健的储蓄类产品里，慢慢攒，积少成多，年纪大了用的时候也能拿出来顶用，千万别因为买不了商业保障就不管不问，先把能拿的保障拿到手，再慢慢攒备用金，晚年养老医疗也能有依靠。

三.收入预算决定保费高低

不同收入水平的朋友，能拿出来买保险的钱肯定不一样，别硬撑着买超出自己能力的产品，不然断交亏钱不说，还白忙活一场。我给大家分情况说清楚，直接对号入座就行。

如果你是刚回乡镇发展的年轻人，每个月到手收入不算高，除掉房租、日常开销之后剩不下太多。我给你举个例子，咱们镇上周来咨询的小周，今年25岁，在镇里的农资店打工，每个月到手四千出头，除去吃饭交房租，每个月能攒下不到一千块。之前听别人说养老要趁早准备，咬咬牙买了一款每个月交八百的产品，结果第三个月交完房租就没剩钱，连买换季衣服的钱都挤不出来，只能申请退保，还亏了几百块手续费。这种情况我给你的建议是：选缴费期拉长的产品，每个月少交一点，比如每个月交两三百，交满二三十年，既不会给自己添负担，也能攒下养老的钱。如果实在紧张，先把城乡居民养老交了，一年也就几百块，先把基础保障兜住，等以后收入涨了再加保也不迟。

如果你是乡镇里做点小生意的个体户，收入不稳定，旺季赚得多淡季赚得少。那你别选每年固定交好几万的产品，万一哪年生意不好拿不出钱，又得面临退保损失。就拿镇上开水果店的张姐来说，每年旺季两三个月能赚小几万，剩下大半年只能维持基本收支，她之前听亲戚推荐买了一年交三万的产品，结果去年生意不好，凑钱交保费的时候把进货的钱都挪走了，导致进货量不够，错过了旺季，反而亏了更多。这种情况给你的建议是：选可以灵活缴费的产品，今年赚得多就多交一点，明年赚得少就少交甚至暂时不交，不会因为断交就失效，也不会乱了自己生意的资金周转。另外记住，拿出来交保费的钱，一定只能用你手头的闲钱，千万不能把进货、周转的流动资金都投进去。

如果你是乡镇的中年务工人员，上有老下有小，每个月有稳定的打工收入，手里也攒了一点积蓄，预算比年轻人宽松一些。这种时候你可以把预算分配开，比如每年拿年收入的百分之十五左右来规划养老和健康保障，其中大部分放在养老上，小部分放在健康保障上。比如咱们镇工地做工的刘大哥，今年45岁，每个月打工能赚八千，老婆在镇里超市做保洁，每个月两千，一家人每年纯收入十万左右，除掉孩子上学、老人赡养的开销，每年能攒下三万多。我给他的建议是，每年拿一万五出来交养老保险，剩下的钱留着做家庭备用金和健康保障，既不会影响家里日常开支，退休之后也能多一份稳定收入，弥补社保养老金的不足。

如果你已经快到退休年龄，手里有一笔一次性的积蓄，想要给自己补充养老。那你可以选择一次性缴费的产品，交完之后过个三五年就能开始领钱，不用长期缴费等待，适合年龄偏大的朋友。举个例子，镇上的陈阿姨今年52岁，马上要退休，之前家里老房子拆迁拿到了一笔积蓄，子女都已经成家不用她贴钱，就想给自己攒点养老钱，不想以后全靠子女养。这种情况她就可以一次性拿出十万到十五万来配置，从55岁开始就能每个月领钱，一直领到终身，每个月领的钱够自己买菜买药，不用伸手向子女要，活得也更有底气。

不管你是什么收入水平，记住一个原则：千万不要为了买保险降低自己当下的生活质量，别为了几十年后的养老，让现在的日子过得紧巴巴。预算少就先做基础保障，预算多再慢慢往上加，适合自己收入的才是最好的。

四.理赔服务要关注细节

很多乡镇朋友买保险，只看保费多少钱，从来没提前问过理赔怎么办理，等真需要申请理赔的时候，才到处摸不着门道，白白耽误时间。就拿我们镇上周找我帮忙梳理理赔的张姐来说，她之前买了一份保障，听熟人说理赔很快，自己也没多问，去年冬天摔了胳膊花了两万多，申请理赔的时候才发现，要跑好几个线下网点交材料，她自己腿脚不方便，儿女都在外地打工，前前后后折腾了快一个月才把材料交齐。

如果你是住在偏远乡镇的朋友，一定要先问清楚，能不能线上提交理赔材料，有没有协助理赔的专员上门服务。别光听业务员口头说，一定要找白纸黑字写出来的服务约定，避免遇到需要理赔的时候找不到对接的人。

不同保险公司的理赔到账时效不一样，别只听宣传说“快”，要问清楚常规理赔案件一般几天能处理完，复杂案件最长处理时间是多久，这些信息提前了解清楚，真遇到事儿心里就不会慌。我们村的老周之前买保障的时候没问，提交完材料之后等了十几天还没消息，天天坐村口发愁，吃不好睡不好，后来一问才知道，他们公司这类案件就是要走十五个工作日的流程，白担心了好几天。

要提前搞清楚哪些情况是不赔的，很多朋友买的时候只看宣传说能保哪些，从来不看免责条款，等到申请理赔被拒了才追悔莫及。比如之前有个大哥，骑无牌的电动三轮车出门摔了，申请理赔被拒，就是因为条款里写了无合法资质的车辆驾驶发生意外不赔，他买的时候根本没看这部分，白白跟保险公司沟通了好久都没结果。

给大家说几个可操作的小建议：投保之前，先打保险公司的官方客服电话，问问本地有没有线下服务点，乡镇能不能上门收理赔材料；找一份完整的条款出来，把最后几页的免责条款快速过一遍，拿不准的地方直接问客服或者业务员，别不好意思；理赔的时候，所有的诊疗票据、诊断证明都要留好，复印一份备份，避免原件弄丢了耽误流程。按照这几步走，理赔的时候就能少踩坑，真需要用钱的时候能顺顺利利拿到赔款。

结语

看到这儿，咱们回到开头的问题，咱们国家乡镇普及养老保险已经推行不少年了，要是你还没办理城乡居民养老保险，记得赶紧去户籍所在地的乡镇社保服务点办理参保，这是咱们普通乡镇居民最基础的养老保障，一定要先办好这个基础保障；要是你已经参保，不妨对照咱们说的，看看自己的保障够不够，根据自己的收入、身体情况补配适合的商业养老相关保障，早安排早踏实，让咱们晚年能踏踏实实过日子不用愁。

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