居民养老保险交多少钱合算一个月

引言

咱们每个普通人忙活大半辈子，都想老了能有份稳定收入安安稳稳过日子，手头那点预算，到底每个月拿多少钱交居民养老保险才合适呀？今天咱们就好好聊聊这个问题，给你捋清楚明白。

结合手头宽裕度，选择合适档位

手头每个月能灵活支配的钱不一样，选缴费档位的时候，千万别死撑硬扛高档位，也别盲目选最低，跟着自己口袋里的余钱走才对。

咱们小区门口卖早餐的陈叔，今年五十岁，刚补交了之前几年的保费，接下来还要缴满十年才能退休。他每天早起晚归出摊，除去食材成本、摊位费和家里日常开支，每个月余钱也就两千出头。一开始他听旁人说，交得越高，退休领得越多，咬咬牙选了最高档，每个月要扣掉将近一千块，连续交了三个月，连进食材的周转钱都不够，最后只好找亲戚临时拆借。后来他改成了中档，每个月只扣五百多，既不影响日常出摊周转，也不会完全没有积累，日子一下就松快多了。

如果你刚退休不久，手里有一笔闲置存款，每个月还有子女给的零花钱，或者自己做小生意每个月收入稳定余钱不少，那就可以选高一点的档位。比如楼下跳广场舞的李阿姨，儿子女儿都已经成家立业，没有房贷车贷压力，自己每个月还有几万块房租收入，她就给自己选了最高的缴费档位，她说现在手里钱够花，多交点以后养老金多领点，既能给孩子少添麻烦，自己出去旅游也更宽裕。

如果你是灵活就业，每个月收入忽高忽低，今天能赚几千，下个月可能没活干，那可以选个基础档位先交着，等哪天赚得多了，再申请调整到更高的档位就行，不用硬逼自己每个月都掏一大笔钱出来。我认识的做装修的王哥就是这样，他旺季接单多的时候每个月能赚几万，淡季可能好几个月没进项，他就没选死高档，每年根据当年的收入调整，旺季过了就调高中档存一笔，淡季没收入就降回低档保底，这么多年也没断过缴，也从来没因为交保费影响过家里的房贷和孩子学费。

哪怕你每个月收入确实不高，只能承担最低档位，也完全没问题，最低档位也有对应的政府补贴，累计缴费年限够了，到退休年龄照样能领到养老金，总比断缴要强。最关键的一点，不管选哪个档位，首先得保证自己当下的生活不受影响，别为了以后的养老，把现在的日子过得紧巴巴，那就本末倒置了。

年纪轻就多投入，享受长期积累

二十78岁的小吴，是个在县城打零工的姑娘，每个月到手收入不算顶高，身边好多一起打工的小姐妹都说，养老离自己远着呢，凑凑合合交个最低档就行，剩下的钱买新衣服、喝奶茶不好吗？小吴那阵儿也有点动摇，后来找我问意见，我直接给她捋明白，趁年轻，手头能挤出来钱，尽量选稍高一点的档位交，别等快退休才着急补。

你想想啊，居民养老保险的个人账户，就是靠每年缴费慢慢攒余额的，缴费时间越长，个人账户里累计的钱越多，退休之后每个月能领到的钱也就越多。就拿小吴来说，她从二十五岁开始，每个月匀出几百块交稍高一点的档次，要是交到六十岁，整整交三十五年，比那些四十岁才开始交高档的人，累计下来的个人账户余额能多出十几万，这可不是小数目。

我再给你算笔具体的，小吴同村的表姐，三十五岁才开始想起来交养老保险，一开始就选了最高档交，可是缴费年限比小吴少了十年，到最后退休算下来，每个月领到的钱还是比一直交中偏高档次的小吴少小一百块，别看每个月只差一百，一年下来就是一千多，领个十几年就是一两万，差距一下子就拉开了。

年轻时候手头挤一点，其实对日常生活影响真不大，就拿小吴来说，原来每个月要花三百多买化妆品、凑奶茶局，改成每个月多拿出两百交养老保险，少买两支不必要的口红，少凑两顿无用的饭局，完全不影响正常生活，几十年下来，账户里的利息加上累计的余额，都是实打实自己的养老金。

要是你刚二十出头、三十来岁，不管你是打零工还是在家务农，只要每个月能匀出两三百块，就别选最低档位凑数，选比最低档高两三个层级的档位就行，既不会给当下的生活添负担，又能靠几十年的长期积累，给自己攒下一份更厚实的养老钱，等到退休的时候，每个月能多领不少钱，晚年日子能宽松好多。

图片来源：unsplash

别忘了政府的额外补贴入账

你交居民养老保险的时候，选的缴费档次越高，政府给你补的钱就越多，这部分钱直接进你的个人账户，一分不少都是你的，别不信，我给你说个真实的例子。

楼下卖菜的王阿姨今年50岁，之前一直选每年最低档次缴费，交了快10年，都不知道还有政府补贴这回事，去年和街坊聊天才知道，原来自己选更高一点的档次，政府还会多补钱，她赶紧去社区社保窗口问了问，果然和街坊说的一样，选比最低档高两档的缴费，政府每个缴费年度补的钱，比原来最低档多了小几百，她当场就把接下来的缴费档次改成了这个中档。

别觉得那点补贴没多少，累计几十年下来，这可不是一笔小数目。王阿姨算了笔账，她还有10年才到退休年龄，原来交最低档一年补贴几十块，10年加起来才几百块，现在改成交中档，一年补贴三百多，10年下来就能多拿两千多，这还不算这些补贴在账户里产生的利息，等到退休的时候，累计下来的补贴加利息，每个月能让她多领几十块养老金，几十年领下来，多拿的钱真不少。

很多朋友选缴费档次的时候，只盯着自己每个月要掏出多少钱，觉得掏的越少越合算，完全没把政府补贴算进去，其实这真的亏了。就说咱们身边不少刚四十出头的朋友，觉得自己离退休还早，随便选个最低档交了事儿，完全没算政府补贴的账，要是你经济条件允许，哪怕选比最低档高一个档次，拿到的补贴就多一截，这都是白给的福利，不要白不要。

给你个实打实的建议，如果你手头能挤出来一点闲钱，尽量别一直盯着最低档交，至少选比最低档高1-2个档次，既能多拿政府的补贴，累计下来个人账户的钱也会变多，退休之后每个月领的养老金也更高。要是你实在手头紧，只能交最低档也没关系，哪怕最低档也有政府补贴，记得按时缴费，别断缴，这补贴也不会少你的。

提前测算回本年限，心中明镜

你可以直接找当地社保经办点的工作人员帮你测算，也可以用社保线上平台的测算工具自己算，不用自己对着一堆数字挠头。算清楚回本年限，你就能大概知道，投进去的钱什么时候能完全领回来，往后领的都是实打实的养老补贴，心里也能更踏实。

我家楼下卖菜的王阿姨就吃过没测算的亏。王阿姨今年五十岁，前几年攒了点钱，听别人说缴高档以后领得多，一下子选了最高的缴费档次，一口气缴了五年。后来她儿子买房需要凑首付，急着用钱才想起来看看自己的养老账户，一算才发现，要是按照当时已经缴进去的钱算，得等到六十七岁才能回本，这时候她才悔得拍大腿，说早知道提前算算，就不会把备用金都砸进去了。

不同缴费档次回本时间不一样。一般来说，选低档次缴费的话，回本时间会短一些，选高档次缴费回本时间会长一点。你要是身体底子好，家里长辈都长寿，选稍高一点的档次，就算回本慢一点，往后也能领更多养老金，很划算；要是你身体底子比较弱，平时总有点小毛病，可以选中等偏下的档次，回本更快，压力也更小。

拿咱们小区的李叔举例子，李叔今年五十八岁，身体一直不太好，爬个三楼都要歇两次，他选的就是每年最低档次缴费，每个月折算下来也就一百多块钱，算下来他六十五岁就能回本。李叔说，他就想每个月少交点，不给孩子添负担，就算真的领不了多少年，自己投进去的钱也不多，没什么亏不亏的，还能给退休后留个稳定的零花钱。

而同样在咱们小区住的陈姨，今年四十八岁，平时天天跟着小区团队跳广场舞，身体特别硬朗，她妈妈今年九十二岁还能自己下楼买菜，陈姨就选了中等偏上的档次，每个月折算下来差不多五百块。她提前算了一下，六十六岁左右就能回本，按照她家的长寿基因，她肯定能领很多年，算下来比缴低档次多领不少钱，晚年生活更有保障。

你每年缴费之后都可以重新测算一次，毕竟每年的基础养老金标准都会调整，回本时间也会跟着变。每年抽十来分钟算一次，及时调整自己接下来的缴费档位，不管手头钱多钱少，都能让每一分钱都花在合适的地方，不会白白浪费。

结语

说白了，居民养老保险按月缴费没有固定的划算标准，得跟着自己的情况来：每个月手里宽松，能承担较高档位缴费，而且距离退休还有不少年头，选稍高一点的档位就挺合适；如果每个月收入不算稳定，只拿得出闲钱缴费，那选符合自己经济能力的低档就够，先参保缴上比什么都重要。不管选哪个档位，早一点开始按月缴费，累积下来的个人账户金额都会更可观，退休后每个月拿到的养老金也能多帮衬生活，稳稳守住咱们退休后的日常保障。

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