养老保险一年多少钱一个人

引言

嗨，正在规划晚年保障的朋友，你是不是也在犯嘀咕，一个人办养老保险，一年到底要掏多少钱呀？别着急，咱们今天就把这个问题掰扯清楚，帮你找到适合自己的方案。

一. 保费计算有门道

咱们选养老保险，首先就要捋明白保费怎么算，不同选法差不少，直接给你说干货。

第一个影响价格的就是缴费方式，常见的分一次性缴清和分期缴，分期还能选按年缴或者按月缴。拿咱们身边的例子说，今年32岁做行政的小王，每个月到手五千多，除去房租吃饭，每个月能攒下八百块左右，他就选了按月缴费，每个月存七百，也就相当于少喝两杯网红奶茶，少买一件打折卫衣，完全不影响日常开销，一年下来保费八千多，压力特别小。要是家里条件不错，手里有一笔闲钱暂时用不上，也可以选一次性缴清，之后就不用再惦记每年存钱的事儿，省心不少。

第二个影响价格的是你开始规划的年龄，岁数越小，同样的领取额度，每年要交的钱越少。还是拿刚才的小王举例，他30岁开始规划，想要60岁之后每个月领两千块，每年只要交八千多；要是他拖到45岁才开始弄，同样的领取额度，每年就要交一万五往上，差了快一倍，这就是时间给的福利，早安排早省钱。

第三个影响价格的是你想要的领取额度，你想要退休之后每个月领得多，自然每年交的保费就高。比如同样是30岁的人，想要60岁之后每个月领两千，一年交八千多就行；想要每个月领四千，那一年就要交一万六七，根据自己的需求来选就好，不用盲目追求高领取。

第四个，要是你选带身故保障的版本，保费会比纯领取的贵上一点，这点要心里有数。纯领取的就是只保障你活着的时候领钱，价格更低；带身故的会给家人留一笔钱，价格稍高，看你自己更在意哪方面。

给你直接说可操作的建议：手里没太多闲钱的普通上班族，就选按月分期缴费，每个月拿出来工资的10%以内就好，别影响现在的生活。手里有闲置资金，不想每年惦记缴费的，选一次性缴清就行。不管选哪种，都先算好自己每年能拿出来多少钱，别硬撑，适合自己收支的才是最好的。

二. 趁早规划更稳当

我们直接说核心建议：越早买养老保险，每年要掏的钱越少，积累的时间越长，晚年能领的钱越多。

我给你举个实打实的例子，有两个朋友，一个叫小周，一个叫老郭，两个人最终想要的领取待遇差不多，都是退休后每个月多领三千块补充生活。小周28岁参加工作，攒了一点闲钱，就想着提前规划养老，选了按年缴费，交满30年再领钱，算下来一年只需要交不到五千块，平均下来每个月四百出头，也就是少买两盒面膜、少出去吃两顿聚餐的钱，完全不会影响日常的生活开销。

老郭呢，年轻的时候觉得养老离自己远得很，赚的钱全拿去花了，一直拖到48岁才想起要买养老保险，这时候想要达到和小周一样的月领取待遇，算下来一年要交快一万八，比小周一年多掏一万三不说，缴费期只能交10年，平均每个月要掏一千五，这时候上有老下有小，本来生活压力就大，这笔钱交起来就有点吃力了。

有人可能会说，我年轻的时候攒钱，等到快退休了一次性多买点不就行了？你算算账就知道，同样的领取额度，晚买十年，总保费要多掏十几万，这笔钱拿来做什么不好，非要白白多交进去。而且时间越长，账户里的资金会慢慢增值，早买的话，增值的时间就比晚买久很多，最后累计出来的额度，会比晚买高出不少。

还有一个很实际的点，年轻人收入会逐步上涨，早买选了按年固定缴费，现在看着每个月几百块，过十年你收入涨了，这笔缴费就更不算什么了，如果你拖到年纪大了再买，缴费金额高不说，那时候你的收入可能已经开始下滑，硬掏这么一笔钱，反而会影响当下的生活质量。

给不同年龄段的朋友直接出方案：刚参加工作二十多岁的朋友，每个月挤个两三百出来缴费就行，不用追求太高额度，先占上时间的优势；三十多岁四十岁出头还没买的朋友，也别拖着，现在入手也比十年后再买划算，根据自己的收入调整缴费金额，哪怕每个月交几百，也比完全不规划强。

图片来源：unsplash

三. 合同条款别忽视

先给你说第一个要盯紧的点，就是领取起始时间。咱们买养老保险，就是奔着退休之后领钱去的，这个时间点写得含糊可不行。

之前楼下小区的李叔就踩过这个坑。他本来想着自己60岁退休就开始领钱，当时听销售随口说了一句退休就能领，也没仔细翻合同，结果签完才发现，合同上写的是65岁才开始起领。差了整整五年，原本计划好用来贴补医药费、旅游的钱拿不到，那段时间李叔逢人就说后悔，怪自己当时没多扫一眼合同。

给你提个可操作的建议：你选完产品之后，先翻到领取规则那一页，把自己想要的起领年龄和合同写的一个字一个字对清楚，想55岁领就看是不是写了55，想60岁领就确认是不是60，别嫌麻烦，多花十分钟就能避开大坑。

再说说第二个要注意的点，就是保证领取年限。很多朋友会忽略这一项，其实这个条款直接关系到咱们能拿多少钱。假如说咱们选了二十年保证领取，要是领了没几年遇到特殊情况，剩下没领的钱也会给到咱们指定的受益人，不会白白浪费。

小区里张阿姨的姐姐就遇到过这种情况，她当年买的时候选了带二十年保证领取的方案，后来领了七年之后不在了，剩下十三年的钱一次性给到了她的女儿，帮女儿解决了换房的首付缺口。要是她当时选的没有保证领取条款，这笔钱就没办法留下来了。

你看，这一个小小的条款，就能给家人留一份额外的保障。建议你挑的时候，优先选带保证领取的选项，当然如果你的预算确实有限，也可以根据自己的情况调整，但一定要弄清楚合同里写的规则，别稀里糊涂就签字。

还有第三个要留心的，就是中途取钱的规则。谁都难免遇到手头紧的时候，可能需要从养老保险里提前支取一部分钱，这个提前取要不要扣费用，能取多少，都得写在合同里才作数。

之前我认识的一个小伙子，刚工作没几年就买了一份，当时想着年轻存点钱养老，结果后来换工作gap了半年，手头紧想取点钱救急，才发现合同里写了前十年取要扣不低的手续费，而且一次最多只能取账户里的三成，急得他团团转。

所以你签字之前，一定要翻到支取规则那一块，把手续费比例、支取限额都看明白，知道自己急用钱的时候能拿出来多少，要花多少手续费，心里有数才不会乱了阵脚。

最后再提一句，就是身故相关的规则也得看清楚。不同的约定，最后给到家人的钱差不少，你把这些规则都捋顺了，这份养老保险才能真的给你安稳，不会给你和家人添乱。

四. 收入匹配选方案

刚参加工作没多久，月收入几千块的朋友，选每年缴费两三千的档位就够了。比如刚毕业两年在私企做行政的小林，每个月到手四千五，除去房租、吃饭和日常开销，每个月能攒下来的钱也就不到一千，她就选了按年缴费三千出头的方案，每个月匀下来也就两百多，少买两三件打折的换季衣服、少喝十杯奶茶就挤出来了，完全不会影响日常的生活质量，还能早早给自己攒下一份养老保障。

如果是已经工作五到十年，年收入在十万到二十万之间，有稳定积蓄的工薪阶层，可以选每年缴费八千到一万五的档位。比如在互联网公司做运营的陈姐，今年35岁，每个月到手一万出头，老公也有稳定收入，家里没有太大的房贷压力，孩子也已经上了小学，她选了每年缴费一万二的方案，这笔钱从每年的年终奖里拿出来就够了，既不会占用日常的家用开支，又能给退休后的自己多添一份稳定的收入，等退休后就能每个月多领一笔钱，用来报老年兴趣班、出门旅游都够了。

要是已经做到企业中层或者做小生意，年收入几十万，手里有不少闲置资金，可以选更高一点的缴费档位，也可以选择一次性缴清费用。比如开社区水果店的张哥，今年42岁，生意稳定，手里有几十万的闲置存款，暂时没有其他大额投资计划，他就一次性缴清了十几万的费用，不用每年惦记缴费的事，到了年龄就能按时领钱，相当于给自己提前存了一笔固定的养老小金库，就算以后生意有波动，这笔钱也稳稳在账户里，退休后的基本生活不愁。

要是已经临近退休，年龄在五十岁上下，手里积蓄不多的朋友，就选按年缴费的低档位就好，不要硬凑高缴费给自己添压力。比如在小区做保洁的刘姨，今年51岁，每个月工资两千多，儿子刚买完房子还在还贷款，她手里只有几万块积蓄，就选了每年缴费两千多的方案，缴满十年就能开始领钱，虽然每个月领的不算多，但加上基础的养老保障，也能给自己添一份零花钱，不用凡事都伸手跟孩子要，活得更自在。

不管你手里有多少钱，都别为了买养老保险超出自己的承受范围，更不要借钱买。有多少钱就办多大事，适合你当前收入水平的方案，才是能一直坚持缴费、真正帮到你的好方案，不然中途断缴损失手续费，还拿不到该有的保障，反而得不偿失。

结语

说到这儿你肯定明白啦，一个人买养老保险一年花多少钱，没有固定答案，得看你选的缴费方式、年龄和想要领多少养老金：二十出头手头刚宽松，每年几千就能安排上；四五十岁才开始规划，每年交的钱会比早规划多一些；要是预算充足想多领点，一年多交也没问题。总的来说，只要选符合你当前收入的档位，越早开始规划，每年的压力越小，晚年也能多一份稳稳的保障，想入手的话，可以根据自己的情况算一算，选适合自己的方案就好。

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