买了社保还能不能买农村养老保险

引言

不少在外打拼的朋友，都会遇到这样的问题：自己在外已经交了职工社保，老家的人还催着交农村养老保险，那这两种保险到底能不能一起买呀？今天咱们就把这个问题说清楚，帮你找到适合自己的安排。

一. 社保和农保有冲突吗

先给大家说结论，法律层面允许同时参保，但待遇领取只能选其中一份，不可能同时领两份钱。

去年我楼下水果店的刘大哥，来城里做水果生意快十年了，一直给单位交职工社保，这两年老家亲戚说新农保得一直交着，不然断了以后想补麻烦，他怕断了亏，就两边都交钱，连交了两年，后来去街道办办社保信息登记的时候才知道，就算同时交了两份，到领钱的时候也只能拿一份，不可能领双份。

为啥会有人同时交两份？很多外出打工的朋友都有这个顾虑，在城里务工，单位给交职工社保，可不确定自己能不能在城里交够年限，怕到时候领不到职工养老金，就想着在老家接着交农保，留个后手，怕老了啥保障都没有，这种想法其实挺实在的，不算错，但得知道规则，别白白多投钱进去。

那重复参保了怎么办？分两种情况给你说，如果你现在还在交职工社保，而且已经交了快十年，稳当能凑够年限，那直接停掉老家的农保就行，不用接着交了，已经交进去的钱，最后会合并到你的职工社保个人账户里，不会亏你的。

要是你职工社保交没几年，说不定哪天就得回老家，那可以先保留农保账户接着交，等到快到领钱年龄的时候，再看哪边的累计年限够，把另一份转过去合并就行。提醒你一句，不管选留哪份，提前跟当地村里的社保代办员或者街道社保点问清楚当地的转移规则，别等快领钱了才慌慌张张办手续，耽误自己拿钱。

举个真实例子，湖北的陈叔，在广州打工交了八年职工社保，后来年纪大了干不动工地活，就回湖北老家种茶，他就一直保留着老家的农保账户，每年正常交费，现在距离领钱还有七年，他打算继续一边交点农保，一边自己接着交职工社保，到时候哪个年限够就领哪个，就算职工社保年限不够，转去农保也能把个人账户的钱合并过去，不会白交。所以不用怕冲突，只要摸准规则安排，就不会白花钱。

图片来源：unsplash

二. 为什么要再交一份钱

我先给你说观点：对很多人来说，保留农保缴费，是给未来多留一层保障，不是白花钱。

给你举个真实的例子，我老家邻村的陈大姐，今年五十二岁，一直在县城的小餐馆做保洁。她的社保是餐馆给交的，但是餐馆生意不稳定，有时候老板换了，新老板不给交社保，陈大姐就得自己先续着职工社保的费用，压力其实挺大的。她从一开始出来打工，就没停过老家农保的缴费，每年都按最低档交，一年也就几百块钱，对日常开销没什么影响。前两年餐馆关门，陈大姐在家待了一年多，没收入也不敢随便给自己交职工社保，索性就停了职工社保，专心交农保。她说，要是当初把农保停了，这几年没交职工社保，就等于断了养老的路子，现在至少农保一直交着，到龄肯定能领上钱，心里踏实。

还有一种情况，就是职工社保的缴费年限不够，农保可以当兜底。就拿镇上的刘哥来说，他三十多岁出来跑运输，一开始没交社保，四十岁才开始交职工社保，算下来到六十岁也只能交二十年，虽然满足领取职工养老金的最低要求，但他一直留着农保缴费。他说，跑运输是体力活，说不定五十多岁干不动了，没收入就交不起职工社保，到时候职工社保年限不够，还能把职工社保的账户转到农保里，接着按农保的要求交，不至于到了年纪领不到钱，有兜底就不慌。

对经济条件允许的人来说，多一份缴费，就多一份养老积累，老了能多领一点钱，生活质量就能好一点。村里的王婶，她儿子在城里安家，她帮着带孙子，儿子给她找了小区的保洁活，物业给交职工社保，王婶自己还每年接着交老家的农保。王婶说，她和老伴都是农村出来的，就想老了不给孩子添负担，现在每年交农保也就一千多块钱，对家里来说不算啥，等到退休，就算农保每个月只多几百块，够老两口买米面油和日常感冒药，不用伸手跟孩子要，自己花着也自在。

还有在外打工流动性大的朋友，很多人换工作的时候，经常会出现社保断缴的情况，这个时候一直交着农保，养老缴费的记录就不会断。比如做装修的小张，二十多岁出来打工，换过好几个城市干活，有时候跟着包工队干大半年没活，职工社保就断了，但是他每年都按时交老家的农保，从来没断过。他说，现在打工不稳定，不知道以后能不能一直交满职工社保，先把农保攥在手里，就算以后职工社保没凑够年限，农保已经累计了几十年的缴费，到老了也能稳稳领钱，没什么可愁的。

给你个实打实的建议：如果每年农保缴费金额对你来说没压力，哪怕已经交了社保，也别随便停农保；要是你经济比较紧张，只交职工社保就行，不用硬扛着两份缴费，根据自己的口袋来安排就没问题。

三. 哪种缴费档次最合适

刚毕业出来在城里打零工的年轻人，社保只交了几个月，还没稳定下来，老家农保选最低档缴费就合适。我们村的小周，今年22岁，在市区餐馆当服务员，餐馆给交了职工社保，但他还没确定以后会不会一直留在城里发展，打算先在老家留着农保账户。他选了每年几百块的最低档，既不占手头生活费，也能保住账户，不影响之后累计缴费年限，哪怕之后职工社保转回老家，也能合并计算，没什么压力。

常年在家务农，或者在外打零工、社保缴费断断续续，经济收入不稳定的中年人，选中低档次就行。邻村的刘哥，今年45岁，农闲的时候去县城工地做杂工，工地上偶尔给交几个月社保，农忙回家就断了，家里还有老人孩子要养，每年余钱不多。他选了比最低档高一点的中低档次，每年交两千多，政府给的补贴比最低档多几十块，每年投入不算多，不会影响家里日常开销，累计下来也能多攒点个人账户的钱，到龄之后领的也比最低档多一点。

已经在城里稳定工作，社保已经交了十几年，只是想给老家父母补参保的子女，经济条件允许可以选中高档次。我同事小吴，爸妈一直在家务农，之前没怎么交过农保，现在快到退休年龄了，小吴自己在单位交了职工社保，经济条件不错，想帮爸妈多攒点养老钱。他给爸妈选了每年五千多的中高档次，政府对应的补贴也比低档次高不少，一次性补缴了之前欠的年限，等到爸妈到龄之后，每个月能多领好几百，够爸妈在农村日常买菜零花，减轻了小吴自己赡养的压力。

已经到了接近退休的年龄，社保还没交够年限，没法领职工养老金，打算靠农保养老的人，根据自己手头余钱选最高能承受的档次。村西头的张叔，今年58岁，之前一直在城里打零工，社保断断续续只交了8年，不到最低累计年限，一次性补缴社保压力太大，就打算靠农保养老。他把自己攒的几万块拿出来，选了当地最高的缴费档次，补缴了之前十几年的费用，政府给的补贴也是最高档对应的额度，这样到60岁的时候，每个月能领一千多，足够他在农村生活，不用完全靠子女接济。

不管你选哪个档次，都别硬撑着选太高的。农保缴费是按年交的，要是今年选了太高的档次，明年手头紧交不上，反而会断缴影响累计年限，实在不划算。要是之后经济条件变好，随时可以去村里或者线上改更高的档次，不需要一下子定死，灵活调整就好。

四. 手机也能办理缴费

大部分地区现在都支持手机办理农保缴费，不用特意抽时间跑乡镇便民大厅，也不用麻烦村干部代交，自己在家就能搞定，省下来的时间多干点活儿多歇会儿都好。

我家对门的陈婶前两年就遇上这事，那时候儿子儿媳都在外打工，老伴儿的农保该续费了，她自己腿脚不太方便，去乡镇要坐半小时班车，正犯愁呢，村会计发了缴费操作步骤到村民群，她喊我家闺女过去教了一遍，十分钟就办完了。你看，这不比跑老远省事多了？

操作步骤其实一点都不复杂，你先打开当地社保官方服务入口，找不到的直接搜入口关键词就行，进去之后找到城乡居民养老缴费的选项，点进去输入参保人的身份证号码，系统就会自动调出你的参保信息，核对一下姓名、缴费档次对不对，没错的话直接选支付方式付钱就完事。

付完钱别着急退出来，一定要截个图存到手机相册里，或者把缴费成功的电子凭证下载下来存在手机里。之前就有村民遇到过，付了钱系统延迟没入账，翻出凭证就能找工作人员核对处理，不会平白耽误事儿。要是帮家里老人交，就输老人的身份证号，核对信息的时候别输错数字，错了就交到别人账户里，改起来麻烦。

要是你操作的时候遇上找不到入口、信息调不出来的情况，直接给村会计或者乡镇社保窗口打个电话问，别瞎点乱七八糟的链接，别信陌生人发的缴费入口，小心遇上诈骗，只走官方的正规渠道就没问题。就算你不会用智能手机，也可以让在外打工的孩子帮你交，孩子那边对着步骤操作，三五分钟就能办好，不用你跑半趟路。

还有一点要提醒你，缴费截止时间当地都会提前通知，别拖到最后一天再交，万一遇上网络卡顿或者系统维护，错过了缴费期就麻烦了，提前个三五天交完，心里也踏实。

五. 退休后大概能领多少

先给你说清楚，最终能领到的钱，和你选的缴费档次、交了多少年直接挂钩，不会凭空多出钱，也不会少算你的累计投入，这个你放心。

山东德州的赵叔，咱们拿他的实际情况算给你看。赵叔在老家种大棚，前前后后交了15年农保，一直选的是每年五百块的档次，每年当地政府会给对应档次的补贴，每年补贴六十块，这么多年算下来，他个人账户里一共存了（500+60）×15=8400块。

按照咱们常见的计算方式，个人账户的钱要除以139，算下来每个月能从个人账户领到大概60块出头，再加上当地目前的基础养老金额度，每个月赵叔一共能领一百八十多块。这个钱听起来不多，但赵叔说，在农村自己种着菜，每个月领的钱足够买油盐酱醋，偶尔还能给孙子买个小玩具，也算帮家里减轻了一点负担，这就是农保的用处。

再拿另一个例子说，同村的刘婶交农保交了20年，每年选的是两千块的档次，当地给的对应补贴是每年两百块，那她个人账户里一共是（2000+200）×20=44000块，个人账户每个月能领大概316块，加上基础养老金，每个月能领四百四十多块。刘婶平时跟着儿子在镇上住，平时下楼跳广场舞买个水、买点零嘴，完全够用，不用每次伸手跟孩子要零花钱，自己花着自在。

给你说实在的建议：要是你现在还在打工交社保，农保只是留个后路，那你就一直选低档次交就行，每个月领个百八十块，添个零花也不错，投入不多，压力不大。要是你打算以后就靠农保领钱养老，那你条件允许的话，尽量选高一点的档次，尽量交够更长的年限，交的时间越长，档次越高，最后每个月领的钱就越多。

另外你要记得，基础养老金的额度不是固定不变的，近些年一直有调整，以后随着生活水平变化，还会慢慢往上调，所以你现在交了，将来领到的钱只会比咱们现在算的多，不会变少。不用纠结现在算出来的数字少，哪怕每个月多领几十块，对于农村生活来说，也是实打实的保障。

结语

其实问题的答案很清楚啦，买了社保依然能买农村养老保险，只是你得根据自己的实际情况来做选择。要是你还在城里稳定务工，社保一直正常缴纳，经济条件允许，那就留着农保账户，按低档次接着交就好；要是你社保没交满多少年，以后大概率回农村生活，那就可以适当提高农保的缴费档次，提前多攒点养老钱。不管怎么选，提前规划养老，总归能让咱们老了以后更踏实舒心。

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