过了60岁怎么买养老保险

引言

过了六十岁，忙活大半辈子，就想攒点安稳钱养老，就怕手头积蓄不够花，想补一份养老保险，可又懵懵懂懂摸不清门道——六十岁了还能买养老保险吗？买错了会不会坑了自己攒了半辈子的养老钱？今天咱们就好好聊聊这个事儿，把你想问的问题都掰扯清楚。

一.六十岁还能买吗？条件先搞清楚

先给大家吃颗定心丸：过了六十岁，依然有合适的养老保险可以买，不是到了这个年纪就彻底没机会配置了。不过要先把两个核心条件摸清楚，别白跑一趟，也别乱瞎投。

第一个条件就是年龄，不同的养老保险对投保年龄的要求不一样，大部分常规的养老保险，投保上限大多在六十周岁或者六十五周岁，刚好卡在六十岁门槛的朋友，只要还没超过产品规定的上限，就符合最基础的入场条件。超过六十没超过六十五的朋友，也有不少选择空间；要是超过六十五，可选的产品会少一些，但也不是完全没有，多找找总能碰到符合要求的。

第二个条件就是健康状况，这个比年龄要求还要重要，别光顾着看年龄对不对，忘了看健康要求。大部分用来做养老补充的这类保险，健康要求比重疾险、医疗险宽松很多，但不是说完全没要求。要是你平时只有高血压、糖尿病这类常见的老年慢性病，控制得也比较稳定，大多都能正常投保，不用太担心。

要是你之前得过比较严重的病，也别直接放弃，可以多看看不同产品的健康告知，有的产品问询比较宽松，只问近两年有没有住院、有没有确诊过严重疾病，符合要求就能投；也有一些产品几乎不问健康问题，只要你能独立生活、能自己签字，就能投保，适合身体状况不算太好的朋友。

这里给大家提个醒：符合条件就直接投，不符合别硬凑。要是你刚好六十岁，身体没什么大问题，直接找年龄上限符合的产品就行；要是你已经六十二三，身体还有点小毛病，就优先找年龄上限够、健康告知宽松的产品，别为了买热门的硬改年龄或者瞒病史，最后吃亏的还是自己。说白了，六十岁买养老保险，先卡年龄再看健康，一步一步筛，很快就能找到符合你条件的选项，不用慌慌张张乱下单。

二.养老钱不够？方案组合很重要

小区楼下张叔今年62岁，退休每个月领三千多退休金，儿子刚买完房手头紧，张叔不想给孩子添负担，自己手里只有十万块积蓄，想添点养老补充，问我能不能买，咱们就拿张叔的情况说事儿，直接给方案。

如果你跟张叔一样，手头有几万到十几万闲钱，退休工资不够日常花，又想留一笔钱稳定领，我建议你选一份固定领取的养老类保险，搭配一份保本的储蓄类保险。固定领取的那一份，每个月领的钱刚好补日常买菜、买药的缺口，储蓄类的那一份留着当应急资金，哪天身体不舒服需要花钱，随时能取出来用。

张叔一开始想把十万块全放进固定领取的养老险里，我劝他别这么干。全放进去的话，临时要用钱只能退保，反而会亏手续费。最后他按我的建议分了配：七万放进固定领取的养老险，每年能领六千多，平摊到每个月就是五百多，刚好够张叔天天喝个茶、买份新鲜牛羊肉，剩下三万放进储蓄类保险，存着不动，利息比活期存款高，哪天要用直接取，不影响已经在领的钱。

如果你手头钱更少，只有两三万块闲钱，那就只买一份储蓄型的就够。不用追求高领取，优先选保本增值的，每年涨一点，放在那里攒着，需要的时候再取，平时也能拿点收益补零花。要是手头宽裕，有二三十万闲钱，除了基础的固定领取，还能多买一份储蓄型的放着，以后要是想给孙辈买点东西，或者自己出门旅个游，直接从储蓄账户取，不用动每个月固定领的那份，安稳得很。

拿张叔现在的情况说，这大半年下来，每个月按时领的五百多够他自己的零花，平时跟老伙计下棋喝茶，不用伸手跟儿子要，腰杆都硬了不少。前两个月他孙子学校组织研学，要交几千块，张叔直接从储蓄账户取了钱给孙子，一家人都开心。你看，组合对了，既顾着日常开销，又留了应急的钱，自己过得舒坦，也不给孩子添压力，这就买对了。

图片来源：unsplash

三.身体不好能保吗？核保细节看仔细

很多过了60岁的朋友都有这个疑问：我平时血压高，还有点糖尿病，还能买养老保险不？我直接说，能不能买不看你有没有小病，看你怎么填健康告知，别听别人说“身体有点小问题随便填就行，后续没人查”，这句话坑了好多人，给你说个真事儿你就懂了。

前两年有个58岁提前规划的王阿姨，过了60岁准备领钱的时候，申请理赔被拒了，就是因为核保出了问题。王阿姨有三年的高血压病史，投保的时候代理人说“就这么点小问题不用填，不影响”，王阿姨就没在健康告知里写。等到申请领取的时候，保险公司查到王阿姨投保前就一直在吃降压药，还住过院调血压，直接以未如实告知为由拒保了，最后只退了一半保费，王阿姨气得吃不下睡不好，本来盼着这笔钱贴补养老，这下竹篮打水一场空。

所以第一个建议：健康告知问什么答什么，不问的不用主动说。保险公司的健康告知，都是一条条列出来的，比如只问你有没有得过癌症、脑梗这类大病，那你的高血压、关节炎，只要没问到，你不用主动提。如果问到了你的具体病史，那你就得老老实实说，别瞒。

第二个建议：选健康告知宽松的产品。过了60岁，谁身上没点小毛病，常见的高血压、糖尿病、骨关节病，很多产品都不会因为这些拒保，你别盯着健康告知严的产品硬投，多看看几款，找那种健康告知只问几项严重疾病的，大部分普通小病都不用告知，通过率会高很多。

第三个建议：已经得了大病也别硬投。如果你已经得了比较严重的疾病，不符合健康告知要求，就别找人帮你隐瞒投保，最后不光领不到钱，还可能不退全部保费，损失更大。这种情况你可以选没有健康告知要求的养老类保险，这种产品虽然领取额度不高，但只要符合年龄就能买，不用核保，适合身体条件不好的朋友，稳稳当当拿到钱，比什么都强。

最后再提醒一句：投保的时候一定要自己看健康告知，别全听代理人说，该填的填，不该填的也别乱填，自己留个心，才能安安稳稳领钱养老。

四.交费多少合适？预算规划别超标

我先直接给你算一笔明白账，过了60岁，你手里的可支配钱，本来大多是攒了一辈子的养老本，每一分都要花在刀刃上，绝对不能把鸡蛋全塞进一个篮子里。

我给你一个直观的比例参考：拿你每个月固定能拿到的退休零花钱来说，最多拿出不超过15%拿来交养老保险费用就够了。比如你每个月领三千块养老金，拿个四百多块出来交就差不多，每个月两千块，拿三百以内就行，别多拿。为啥定这个比例？你想啊，过了60岁，头疼脑热跑医院是常事儿，身边总得留个几万块应急，平时出门遛弯买个菜、逢年过节给孙子孙女发个红包、跟老伙计出去旅个游，这些日常开销得留够吧？要是把钱都砸进去交保费，到时候急着用钱拿不出来，反而落得难受。

就说我楼下小区的陈姨吧，今年62岁，手里攒了二十万养老钱，之前听人说养老保险好，一下子就拿出十万交了，剩下的几万刚够应付日常。结果过了半年，她膝盖出问题要做小手术，需要缴几万块住院费，急着用钱只能提前取出来，还亏了小几千手续费，最后悔得不行，说当时怎么没多留点儿活钱在手里。你看，这就是预算没做好的坑，本来想给自己添保障，反倒把自己陷入被动了。

要是你手头余钱比较多，手里留足了应急钱，还有几十万闲钱放着没别的用处，那也别一下全投进去。你可以选一次性交清，也可以选分三五年慢慢交，怎么选？如果年纪刚过60，身体还硬朗，能打理自己的钱，那就选分几年交，压力小，手里一直有活钱；要是你不想每年惦记着交钱这件事，怕忘了断交，手头钱也够，那一次性交清也没问题，但前提一定是你把应急钱、日常开销钱都留足了，剩下的闲钱再放进去。

还有一点一定要记住：别借钱交养老保险，更别说动你给自己留的看病救命钱了。过了60岁，我们买养老保险的目的，是让晚年过得更踏实，不是给自己添负担。如果因为交保费，每天都在算计着吃饭省钱，那这份保障就完全偏离了你买它的初衷，完全没必要。根据自己的口袋定额度，够花还安心，这才是对的选择。

结语

总结下来，过了60岁想买养老保险，第一步先对照产品要求看年龄和健康要求，符合门槛再接着往下选。要是身体健康、手里有闲钱，就可以按老张的思路，选适合自己的类型组合，长期领钱更踏实；要是身体有点小毛病，一定要照着小王的教训，健康告知如实说，别隐瞒，省得后续领钱出麻烦。最后别忘算好预算，别把手里应急的钱都砸进去，根据自己能拿出来的钱选交费方式，这样买到的养老保险才能真的给养老添保障，不用天天攥着心过日子。

买保险怎么买？在哪里儿买？>>>点击这里，免费预约专业顾问为你解答。