2024的养老保险多少钱

引言

很多朋友最近都在问，2024年准备养老保险，到底要花多少钱呢？不同情况的花费差别大不大？今天我们就来聊聊这个问题，帮你理清思路找到适合自己的选择。

一. 决定费用高低的要素是什么

第一个影响费用的核心因素就是参保人投保时的年龄。你投保越早，缴纳保费的周期越长，平摊到每一年的保费就越低，总投入也会更合适。给你举个例子，30岁的小周和45岁的老吴，都想退休后每个月领同样数额的钱，小周选缴20年保费，每年只需要交不到八千，总投入不到16万；老吴只能选缴15年，每年就要交一万三多，总投入超过19万，差出三万多的投入，就是年龄带来的差距。所以建议大家，只要有规划养老的想法，尽早安排，能帮你省不少钱。

第二个影响费用的因素，是你选的缴费期限。缴费期限拉得越长，单次需要缴纳的费用就越低，对当下现金流的压力更小。如果是普通工薪家庭，每个月工资固定，结余不算多，选长缴费期限就很合适。就像刚才例子里的小周，如果选30年缴费，每年只需要交五千多，比20年缴费又少了两千多，每年压力小很多，也不影响日常还房贷养孩子。如果你手里刚好有一笔闲钱，暂时用不上，也可以选短缴费期，早早交完，不用一直记着缴费的事。

第三个影响费用的因素，是你想要的退休后领取额度。你想每个月领的钱越多，需要投入的保费自然就越高。这个额度完全看你自己的需求，有人只是想多添一点买菜、跳广场舞的零花钱，有人想靠它覆盖大部分退休后的生活费，目标不同，投入差得很多。比如家住小区的张阿姨，儿子已经成家，自己社保每个月能领两千多，她只想每个月多添一千块用来跟老姐妹出去旅游，那每年只需要交三千多就够；如果是陈先生，担心以后社保不够用，想每个月多领五千块维持生活质量，那每年就要交一万五以上，投入差了好几倍。所以你规划的时候，先想清楚自己退休后要多少额外的钱，再算投入，别盲目多买增加当下的负担。

第四个影响费用的因素，是你的健康状况。投保的时候都需要做健康告知，身体健康符合要求，才能按标准费率承保；如果有一些常见的健康异常，可能会加费承保，保费就会比健康的人高一些。比如同样35岁的两个人，一个身体健康无异常，一年交七千二就能拿到约定额度；另一个有轻度血脂异常，核保之后可能就要一年交七千八，每年多交六百，总投入就多了一万多。所以建议大家，身体还没出什么问题的时候就提前规划，能省下加费的钱。

第五个影响费用的因素，是领取养老金的时间。你选的开始领取时间越晚，保险公司帮你积累的时间越长，需要你前期投入的保费就越低。比如同样想领三千一个月，30岁投保，选60岁开始领，一年交七千；如果选55岁开始领，一年就要交八千多，差出一千多一年。所以如果你打算提前规划，根据自己的退休计划选领取时间就可以，如果已经临近退休，那直接选离现在近的领取时间，不用特意往后拖，毕竟早点领钱也能早点享受。

二. 不同家庭该如何设定目标

刚毕业2到5年的年轻单身家庭，直接定每年交两三千的档位就足够。这个阶段大多收入不算高，还要留钱应对租房、职场进修等突发开支，不用硬撑着交大几千，先把保障占上坑就行。我认识一个姑娘小吴，26岁在二线城市做行政，月收入到手四千出头，她选了每年交两千八，交满三十年，退休之后每个月能多领一千多，完全不影响她平时的生活，还早早把养老的底子铺好了。

和伴侣刚组建小家庭，还没生孩子的，两个人可以分别定不同的档位，加起来控制在家庭年收入的百分之五以内就行。比如男方收入更高，未来想要退休后出门旅游，就给自己定每年八千的档位；女方更倾向稳健，每年交四千，加起来一万二，就算家庭年收入二十万，这个比例也完全不会影响房贷、日常开销，还能两个人都把养老安排妥当，不会有一方没保障的问题。

有娃的三口、四口家庭，可以优先把额度向大人倾斜，孩子还年轻，晚一点准备也没关系，大人先把自己的养老安排好，不给孩子留负担就是最大的帮助。我邻居张哥，38岁，做建材销售，爱人在家管孩子，家庭年收入三十万左右，他给自己定每年交一万二，给爱人定每年交六千，只给孩子选了每年一千五的起步档，既没影响孩子兴趣班的开支，夫妻俩人退休后每个月能多领几千，老了不用伸手跟孩子要钱，还能帮衬孩子一把。

上有老下有小的中年夹心家庭，本身经济压力已经很大，不用追求高额度，优先选能在自己退休后尽快领到钱的档位就行，每年交的钱控制在家庭年收入的百分之三以内就行。比如小区里的王姐，45岁，爱人开出租车，儿子马上要读大学，家里每年还要给双方老人出赡养费，她就选了每年交五千，自己五十五岁就能开始领钱，虽然领的不算多，但每个月添点买菜买药的钱也够用，不会因为交保费挤了孩子学费和老人医药费的预算。

已经退休或者临近退休，手头有闲置资金的，可以根据自己想要补充的养老缺口定目标，比如现在每个月领的钱够吃饭，但想要添点买茶、跳广场舞、出门周边游的开支，就按照每个月想要多花多少钱，对应算出来需要交的总费用，如果手头闲钱够，可以选短期缴费，三五年交完，退休之后就能按时领钱，我家楼下的陈叔，今年52岁，手头有二十多万闲钱，想退休之后每个月多领两千块出去玩，就选了五年交，每年交四万多，六十岁之后每个月就能领两千多，刚好满足他每个月出门钓鱼、跟老伙计聚餐的开销，活到老能领一辈子，挺实用的。

图片来源：unsplash

三. 选购时有哪些必须看清楚的细节

首先要核对合同里写明的确定利益，别只听口头介绍。所有你能拿到的钱、能享受到的保障，都得写进合同白纸黑字才算数。邻居张阿姨之前选养老保险，只记住了销售人员说的退休后能拿不少钱，回家翻合同才发现，对方说的只是不确定的演示收益，写在合同里的确定收益比说的少了不少，纠结了好几天要不要退，折腾得特别累。所以你坐下来签合同之前，先把合同里写明确定收益的部分圈出来，跟你之前了解的对一对，不对的地方当场问清楚，别稀里糊涂签字。

其次一定要看现金价值变动表，这直接关系到你急用钱的时候能取出多少钱。不同缴费阶段、不同年份的现金价值不一样，提前退保能拿到的钱也不同。之前有个刚工作的小吴，手头攒了两万块就买了养老保险，过了半年家里有事急需用钱，想退保取钱，才发现刚交了没两年，现金价值比自己交的保费低不少，取出来要亏挺多，最后只能找朋友周转，还欠了人情。所以你选购的时候，一定要对应自己的缴费计划，看看不同年份的现金价值是多少，心里有数才不会出乱子。

第三要确认缴费的规则，比如断缴了能不能补、宽限期有多久。好多人忙起来忘了交保费，要是没有宽限期，直接断了保障，之前的计划全白费。陈姐前几年换工作，手头有点紧，晚交了三个月保费，之前没仔细看规则，以为断了就只能退保，后来翻合同才发现，产品有六十天的宽限期，晚交不影响保障，只要在宽限期内补上就行，虚惊一场。所以你买的时候一定要把这一条看明白，记清楚宽限时间，还有断缴之后复效的要求，避免不小心丢了保障。

第四要看清楚领取养老金的条件，什么时候能开始领，每次领多少，领的钱能不能写进合同。有的人以为自己五十五岁就能领，结果合同里写的是六十岁，差了五年，本来指望这笔钱补生活费，到点拿不到，打乱了养老计划。老周之前就碰到过这个情况，他本来想五十岁退休之后领钱补贴旅游开支，结果看错了领取时间，直到六十岁才能开始领，计划推迟了十年，心里一直不痛快。所以领取年龄、领取方式这些，一定要一个字一个字看清楚，确认符合你自己的养老规划再签字。

最后别忽略免责条款，哪些情况领不到钱、不能取钱，都得提前弄明白。比如有些情况会限制领取，或者影响退保的权益，提前知道了，后续就不会因为这些细节起纠纷。买保险本来就是为了给养老添保障，把这些细节都核对清楚，选出来的产品才符合你的需求，不会后续出麻烦闹心。

四. 缴费方式与资金灵活性如何平衡

收入稳定的工薪族，优先选按月缴费，每个月从工资里扣一笔小钱，不会一下子占用太多流动资金，平时日常开销、应急储备都能顾得上，不用为了交保费省吃俭用压缩当下的生活质量。就像在奶茶店工作的张姑娘，每个月固定发薪，她选了每个月交几百块的方式，喝奶茶、买护肤品的钱都不耽误，也没耽误给自己攒养老钱，压力特别小。

手里有一笔闲置资金，近几年不用拿来周转的，可以选按年缴费，部分产品按年交会比按月交省下一点零碎的支出，而且一年只需要记一次缴费时间，不用月月惦记，省精力。做小生意的陈哥去年收了一笔稳定的回款，暂时没有扩大店铺的计划，就选了按年缴费，一次性交完一年的费用，之后大半年不用操心缴费的事，安心打理生意就好。

如果年纪不大，刚参加工作没几年，收入还在逐年上涨，选长期分期缴费就好，每年交的钱不多，把更多钱留着应付职场进修、租房换房这类突发的支出，等后续收入涨了，再慢慢追加养老的投入就可以。刚进互联网公司做运营的小周，刚工作两年，月薪不算高还要攒钱付房租，他选了二十年分期缴费，每个月只需要拿出月薪的十分之一，既攒了养老保障，也没耽误他报线上运营课提升自己，反而留足了资金灵活性应对未来的变化。

如果已经临近退休，手里有一笔闲置资金，追求稳当，也可以选择一次性缴清，交完之后就不用再惦记缴费的事，安心等退休领钱就行。但要提醒一句，一次性缴清对资金占用比较多，一定要留足至少半年生活费作为家庭应急资金之后，再拿剩下的闲钱去交，千万别把全部存款都投进去，万一家里有急需用钱的地方，取出来会损失一部分收益，反而不划算。今年五十二岁的王姐，手里攒了一笔给养老预备的钱，留够十万块应急之后，拿剩下的钱一次性交清，之后每天跳广场舞、带孙子，不用操心任何缴费的事，过得特别踏实。

不管选哪种缴费方式，核心原则就是别让缴费影响你当下的正常生活，更不能借钱交保费。要是选了太高的缴费额度，每个月紧巴巴过日子，很容易坚持不下去，中途断缴不仅会影响后续领钱，还可能给自己带来不必要的损失。根据自己每个月、每年的闲钱数量调整节奏，能轻松坚持下来的，才是适合你的缴费方式。

结语

回到开头的问题，2024的养老保险没有统一固定价格，从几千到几万都有，完全看你的年龄、想要的退休领取额度和自身经济情况来定。不管你刚工作手里余钱不多，还是已经工作多年能多存一些，都能找到贴合你情况的选择。记住根据自己的实际情况定额度、选缴费节奏，看清合同里写清的确定利益，别硬扛超出能力的保费，这样就能给自己攒下一份踏实的养老保障啦。

买保险怎么买？在哪里儿买？>>>点击这里，免费预约专业顾问为你解答。