养老保险自己可以买吗现在

引言

你是不是每天都在为当下的生活忙活，偶尔闲下来会对着未来犯嘀咕：我没固定工作单位，现在养老保险自己可以买吗？别着急翻半天找不到靠谱答案，这篇就帮你把这个问题说清楚。

一. 灵活就业能自己缴吗

当然可以，没有固定单位的灵活就业朋友，完全可以自己办理参保，不用托关系也不用找挂靠，自己就能办。

我身边就有现成的例子，28岁的小吴，之前在奶茶店打工，后来辞职自己开了一家线上手工饰品店，平时客源稳定，但没有公司给交职工养老保险，他听同行说自己也能买，就直接去户籍地的社保经办大厅问了，填完表没花十分钟就办好了，之后绑定银行卡自动扣费就行，不用每次跑线下，特别省心。

办理的时候只需要带好身份证、户口本，去户籍地的社保经办网点就能申请，要是不想出门，很多地区都支持线上APP或者当地政务平台办理，提交资料审核通过就能缴费，整个流程没什么复杂门槛。

缴费金额完全自己选，现在有不同的缴费档位可以挑，每个档位对应不同的缴费金额，你赚得多的时候可以选高点的档位，手头紧的时候也可以换低档位，不用硬扛压力，比如小吴刚开店的时候，每个月只选最低档位缴费，后来生意好了，直接调高了缴费档位，完全跟着自己的收入情况调整。

这种自己交的职工养老保险，和单位交的职工养老保险，累计缴费年限是可以合并计算的，万一之后你找到稳定工作，单位给交了，之前自己交的年限直接接上，不会白白浪费。

如果你的户籍地不在工作城市，部分地区也支持凭居住证就地参保，不用来回跑回老家办理，可以提前打当地社保经办电话问清楚要求，提前准备好材料就行。

对了，这种参保方式，以后达到法定退休条件，满足累计缴费要求，就能和单位参保的人一样领养老金，不会因为是自己交的就降低待遇标准。

不过有一点要提醒，不要找第三方机构挂靠参保，这种操作不合规，还容易碰到骗子卷钱跑路，自己按灵活就业身份参保，所有缴费记录都在自己社保账户里，安全又靠谱。

图片来源：unsplash

二. 不同年纪怎么选方案

20到30岁刚步入社会的朋友，收入不算稳定，手头积蓄不多，选择缴费档位的时候选最低档就够了。这个年纪距离退休还有几十年，缴费周期足够长，就算选低档位，累积到退休也能领到不错的钱，不会给当下生活添压力。比如刚毕业做淘宝开店的小林，每个月刚能覆盖房租和日常开销，就选了最低档位自己交养老保险，每个月只用从营业额里抽几百块出来，既攒了养老钱，也没影响店铺周转。

31到40岁的朋友，大多已经工作稳定，收入也有了一定上涨，可以选中等缴费档位。这个时候距离退休还有二三十年，还有足够的缴费时间，提高缴费档位，退休后能领到的钱也会相应变多，而且这个阶段一般能承担起中等档位的支出，不会太吃力。我身边做自媒体的阿凯，今年35岁，每个月稳定收入八千多，就选了中等档位自己缴费，每个月扣一千多块，剩下的钱足够养家和存应急资金，也给未来养老多留了保障。

41到50岁的朋友，距离退休只剩十几年，很多人这时候才想起给自己安排养老保险，缴费时间比较短，建议选中等偏上的档位。这个年纪的人大多收入已经达到峰值，手头有一定积蓄，选稍高一点的档位，可以弥补缴费时间短的不足，退休后能领到更多钱贴补生活。做家政的张姐，42岁才开始自己交养老保险，之前一直打零工没攒下养老保障，现在每个月钟点工收入稳定有一万多，就选了偏高档位缴费，虽然每个月扣两千多，但是她攒了十几年的积蓄，完全能承担，也不怕退休后没保障。

51岁到退休年龄之间才开始买的朋友，优先选能一次性补缴的渠道，缴费档位选适合自己经济情况的就好。这个时候距离退休没几年，别盲目选太高档位给自己添负担，能按时缴满最低年限满足领取要求是第一目标。小区开杂货店的王叔，53岁才开始自己买，之前一直帮亲戚看店没交过，他手里有十万积蓄，选了最低档位补缴之后，逐年缴费到退休年龄刚好满足要求，退休后每个月都能按时领钱，不用全靠儿子贴补。

健康条件不太好的朋友，不管什么年纪，都别选太高档位，优先满足缴费年限要求就行。如果身体情况不好，更要留足手头的钱应对日常医疗和生活开支，养老保险先满足最低要求，后续有余力再提高档位就可以。做自由撰稿的老吴，今年40岁，有基础慢性病，需要长期吃药，他就只选了最低档位缴费，每个月几百块，把大部分积蓄留作医疗备用金，既安排了养老，也不耽误当下治病。

三. 预算少怎么配得齐全

就算每个月只能挤出来两三百块，也完全能给自己配上够用的养老保障，别觉得钱少就没法安排，先做起来比空想好太多。

我家小区楼下开蔬果摊的老赵，今年四十八岁，平时生意好的时候一个月能赚几千，不好的时候也就一千出头，他说之前总觉得养老保险是有钱人才能买的，自己这点余钱根本够不上，直到去年跟社区的社保专员聊过才知道，根本不是这么回事。

老赵现在就固定每个月从营业额里存两百块，选了按月缴费的方式，不会一次性掏一大笔占手里的周转资金，哪怕这个月生意差，两百块也挤得出来，不会因为断缴影响保障。而且他选的缴费档位不高，刚好贴合自己的收入情况，不会因为缴了保费影响日常给孙子买零食、给老伴买药品的开支。

如果你也跟老赵一样预算有限，别想着一步到位买高档位，先选最低档缴上，先把保障拿到手，等以后收入涨了再调高档位就行，这样不会给自己造成太大的缴费压力，也不会错过养老积累的时间。

还有一点要记住，预算少也别光盯着一类养老保险，可以做组合搭配，先把基础的缴上，剩下手里还有个百八十块，可以再搭配一份普通的商业养老，积少成多，等到退休之后，基础的能满足基本吃饭开销，额外的那部分就能用来出去旅游、买喜欢的东西，日子过得更宽松。

别等着攒够一大笔钱再开始买养老保险，养老是靠慢慢攒的，每个月挤一点，攒个十几年，等到退休的时候，你会发现这笔钱能帮你解决大问题，不会伸手跟孩子要生活费，自己花着也安心。

四. 签订合同注意啥细节

首先要核对清楚自己填写的个人信息，包括姓名、身份证号、缴费起始时间这些基础内容，别嫌麻烦，一个数字写错，后续可能要跑好几趟改信息，耽误缴费和待遇申领。邻居大刘前几年签合同的时候，随手填完就签字，后来才发现自己的出生年份写错了，等到快领钱的时候，没法按时办理申领手续，前前后后跑了三个多月才改好，白瞎了不少时间精力。

其次要看清缴费的约定，包括每次要缴多少钱、多久缴一次、缴费截止到哪一年。不同选档对应不同的缴费金额，选了按年缴还是按月缴，合同里都要写得明明白白，别光口头和工作人员或者销售约定，口头说的不算数，一切都要以白纸黑字写在合同里的内容为准。比如之前有个做家政的陈姐，当时听销售说可以中途调整缴费档次，但是没把这句话写进合同里，等到她想调整的时候，发现按照合同约定没法随时调整，只能按原定计划缴费，手头紧的时候差点断缴。

然后一定要逐字看清楚免责相关的内容，哪些情况没法领钱、领钱需要满足什么条件，都要一条条捋明白。别觉得这些都是套话没用，真到申领待遇的时候，合同里的条款就是依据。大刘就是当初偷懒，只看了能领多少钱的部分，跳过了免责内容，后来才发现他选的产品，要满足缴费满约定年限才能领全额，他中途断过三个月，领的钱比预期少了快一成，后悔也来不及了。

还要看清楚领钱的规则，比如从什么时候开始领、每个月能领多少钱、领钱的方式是什么，能不能转给指定的人，这些内容都要核对清楚。比如有的朋友一开始选了按月领，但是签合同的时候错写成按年领，等到开始领钱才发现问题，想要改也要花不少时间走流程。如果合同里写了可以变更领钱方式，也要看清楚变更需要什么手续，别等到用的时候才抓瞎。

最后签完合同之后，自己一定要留一份纸质或者电子的原件，别把所有材料都交给别人帮你存，自己手里有底，后续不管是查询信息还是调整信息，都能拿出来核对。遇到需要变更信息或者调整缴费计划的时候，也要记得把变更的内容重新落到纸面上，签好字留好新的备份，别口头改了就算完，不然后续出问题说不清楚。

结语

看完上面这些你肯定明白了，养老保险当然是可以自己买的，不管你是没固定单位的灵活从业者，还是想给退休生活多添一份保障的普通人，都能找到适合自己的方式。根据自己的年龄、收入选对方案，提前把条款捋清楚，慢慢攒下来，退休之后就能多一份安稳底气啦。

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