农村补充养老保险怎么交划算呢

引言

不少农村的朋友念叨着，已经交了基础养老，想多攒点养老钱，那农村补充养老保险怎么交划算呢？是不是选越贵的越好？还是跟着大伙选一样的就行？今天咱们就聊聊这个事儿，把大家想问的问题说清楚。

一. 收入少怎么选缴费档次

咱们村里不少乡亲，一年到头刨去种地成本、孩子学费、日常家用，剩下的余钱本来就不多，选缴费档次的时候总犯愁，选高了吧，手头紧巴巴的，怕万一急用钱抽不出来；选低了吧，又怕老了领的钱太少不够花，其实这里头有准谱，不用瞎纠结。

就拿咱们村西头的赵叔说吧，赵叔今年52，家里种了八亩玉米，儿子还在上大专，每年光学费生活费就得小两万，老伴儿腰不好干不了重活，常年得贴点膏药吃点药，一年下来攒不下万八千块钱。之前听村里老伙计说交的越高以后领的越多，差点咬咬牙选了一年八千多的档次，后来找我唠嗑，我给他算了笔账，劝他选了一年一千出头的最低档，每年准时交，没压力。

为啥推荐收入不高的乡亲选低档位逐年交？首先，农村补充养老保险本身就有集体补贴，哪怕你选最低档，村里也会给对应补贴，不是说你交的少补贴就没了，只是补贴金额跟着缴费走，不会让你白交。其次，收入不稳定的时候，硬扛高档缴费，很容易出现断缴，断缴了不仅累计缴费年限受影响，万一以后想补还得折腾，反而不划算。

要是哪年收成好，或者打零工多赚了一笔，手头余钱够了，也可以当年调高一个档次交，不用一直死磕低档位。比如赵叔去年儿子毕业找到了工作，不用再给生活费了，他冬天出去帮人盖大棚多赚了五千多，当年就把缴费档次调到了三千多，既没动家里留着看病应急的备用金，又多交了点，以后也能多领点。

最后给咱们收入不高的乡亲提个醒，别为了以后多领钱，把备用金都搭进去，先保证每年能按时交上不断缴，比硬撑着选高档断缴了划算多了，等以后收入慢慢涨上来了，再逐步调高档次就好，这样压力小，也能稳稳攒下养老的钱。

二. 身体状况差不投啥

别瞎投对健康要求高的类型，本来身体有点小毛病，硬投进去，到领钱或者赔付的时候卡你，白白交了好几年钱，最后啥都捞不着，亏得慌。

我给你说个实打实的例子，村东头的张婶，今年五十出头，早年干农活落下了慢性基础毛病，前两年听同村姐妹说某类补充养老好，没仔细看要求就跟着交了，每年咬着牙交八千多，交了整整三年。去年她想提前申请对应保障，人家一查之前的体检记录，说她投保的时候没说清楚身体情况，直接不给通过，最后只退了一点点现金价值，亏了快一万五，张婶心疼得连吃了三天素。

所以身体有已知毛病的，别碰那种要全身体检、核保要求严的，你要是碰了，大概率给你除外责任，甚至直接拒保，钱打了水漂不说，还耽误你选合适的。

就选核保宽松，不用做全套体检的，只需要你如实说清楚现有情况，人家不会卡你太死，就算稍微多交一点点，至少能稳稳落地，老了该领的钱一分不少，遇到对应的状况也能给你补上，心里踏实比啥都强。

还有一点，别听信别人说“隐瞒病情就能过”，千万别信这个，现在所有记录都能查到，你瞒了一时瞒不了一世，最后真出问题，人家一查一个准，不给你兑现你哭都没地方哭。你就实打实说你的身体情况，选能接纳你的，这样才划算。

要是你身上有好几种老毛病，也别一次性投好几个，先选一个要求宽、能保住的，手里剩下的钱留着当日常买药的周转，别把钱都砸进去，最后需要用钱拿不出来，还保不住，两头落空。

图片来源：unsplash

三. 领取时间哪种更灵活

咱们农村朋友大多是到了法定退休年龄就想领钱，手里有现钱心里才不慌，这种情况选早领取的缴费方案就合适。

咱们村的张叔今年五十五，身体不算太硬朗，地里的重活干不动了，出去打工也没人愿意收，就盼着早点能领到补充养老的钱贴补生活费。他就选了最早可以开始领取的档位，到六十岁就能按月领钱，每个月拿到的钱够自己买米面油菜，还能偶尔添点药品，不用次次都伸手跟子女要，自己花着也硬气。这种选择适合本来就交了基本养老，想早点多拿一份，或者身体不太好、没法长期干活的朋友，早领早省心，不用熬年限等。

要是你身子骨硬朗，现在还能干活赚钱，不着急领那笔钱，那就选晚领取的方案。晚领的话，每个月能领到的钱会比早领多不少，年纪大了之后花钱的地方多，比如看病、请人照顾，多拿点钱就能多一份从容。

村东头的王婶今年才四十多，现在帮着儿子带孙子，每个月儿子还会给点零花钱，自己手里也种着半亩菜园，吃菜不用花钱，根本不缺那点养老钱。她就盘算着，等到七十岁再开始领，那时候每个月能多拿小几百，等自己带不动孩子、动不了身子的时候，这笔钱正好能请个邻居帮着跑跑腿买东西，或者交点养老院的费用，不给孩子添太多负担。对她来说，现在不急用钱，把领取时间往后挪，将来拿得多更实用。

还有一种情况，就是你不确定自己将来急不急用钱，可以选分段领取的方式。比如先领到七十岁，之后再涨额度，这种方式兼顾了早领和晚领的好处，年轻刚退休的时候能拿点钱花花，年纪大了之后额度涨上去，也能应付更多开支。

不管选哪种，核心就是跟着自己的实际情况来，别跟风选别人说的那种。你着急用钱就选早的，不着急就选晚的，想两头顾着就选分段的，适合自己的就是最划算的。

四. 资金周转要注意啥

先给大伙儿说直白点，农村补充养老保险的缴费，得看你手头余钱安排，千万别把全部余粮都砸进去，不然遇到个急事要用钱，拿不出来或者拿出来亏不少，反而得不偿失。

就说村东头开小卖部的王哥吧，前两年他想着多交点养老钱，老了多领点，把小卖部周转进货款都搭进去交了保费。结果那年夏天赶上村里修路，进出的车绕了远路，半个多月小卖部生意下滑，进货拿不出钱，想把保费退出来周转，一算只能退回来不到一半，最后还是找亲戚借了钱才补上窟窿，折腾好久才缓过来。

第一个建议：留够至少半年的家用备用金再交。家里日常的柴米油盐、孩子上学、老人看病的应急钱都留出来，剩下的闲钱再拿出来交补充养老保险。别看着别人交高档次心动，就不管自己家里实际情况硬扛，你挤出来的钱交了，遇到急事真的难办。

第二个建议：尽量选按年缴费别一次性趸交，手头不宽余的甚至可以选按季度按月交。很多人觉得一次性交完省事，万一之后手头紧，退保损失又大，分期交的话，压力小很多，哪年手里钱紧了，也能缓一缓再续，不会直接影响你的保障权益。

第三个建议：别碰那种需要把保单抵押出去贷款缴费的路子。不少人脑子一热，想交高档次多领钱，自己没余钱，就动歪心思抵押保单贷款缴费，利息滚来滚去，最后到老了领的钱还不够还利息，纯纯给自己挖坑。

最后再提醒一句，交农村补充养老保险是为了老了多一份保障，不是让你现在勒紧裤腰带过日子，更不是让你把家底都掏空。根据自己每年能拿出来的闲钱定档次，手里一直留够周转的钱，这份保险才能真的给你托底，不然反而成了生活的累赘。就像王哥后来调整了缴费档次，每年拿出小卖部盈利的十分之一交，既不影响进货周转，老了也有额外的养老金，过得比之前踏实多了。

结语

说白了，农村补充养老保险怎么交划算，全看你自己的情况定：手里钱宽松，选稍高一点的档次多交，老了领的也多；要是平时收入不稳定，就选低档位逐年交，别硬撑着给自己添负担；身体底子弱，选核保宽松的方案，先把保障拿到手再谈别的；想早点领零花钱就选早领，能等就选晚领多拿钱，只要留够日常用的备用金不硬交，怎么选都贴合自己的日子才最划算。

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