2024年怎么交养老保险

引言

咱们忙活大半辈子，谁不盼着退休之后能踏踏实实过上舒心日子呢？养老钱可是安安稳稳过日子的基础呀，说到这儿你肯定想问，2024年到底要怎么交养老保险呀？别着急，咱们今天就慢慢说清楚这件事。

一. 基础保障怎么选

先给大伙说清楚，基础养老保障是普通人养老的根，一定要先把这层兜住，再考虑别的额外补充，别搞反了顺序。

你看小区门口开小卖部的张叔，今年52岁，之前一直觉得交基础养老不划算，不如把钱攥在自己手里开小卖部周转。前几年身边有人劝他，他不听，觉得每个月扣一笔钱出来，手头一下紧了，不如留着进货赚得多。结果去年张叔腰出了问题，站久了疼，干不了重活，小卖部只能交给儿子帮忙看，收入一下降了大半，这时候才慌了，找我问能不能补缴。

像张叔这种情况，如果是在单位上班的职工，单位会帮你交一部分，自己只需要扣工资里的一小部分，这种不用想，直接交就行，单位承担的部分是实打实的福利，放弃太可惜。哪怕每个月扣的钱不多，累计缴满规定年限，退休之后每个月都能领到钱，还会跟着调整待遇，这是最稳的兜底。

如果你是灵活就业，自己开店、跑外卖、做直播这种没有固定单位的，也可以自己交基础养老，缴费档次可以自己选，从最低档到较高档有多个选项。如果刚出来工作，手头不宽，就选最低档先交着，别断缴，先把参保身份落下来，等之后收入涨了，再调高缴费档次就行。比如我家对门的小林，刚做电商那会，每个月收入不稳定，就选了最低档交，每个月也就几百块，不影响日常周转，后来店铺做起来了，收入稳定了，就主动申请调了高档，多交一点，以后退休领的也多一些。

如果你已经交了职工基础养老，手头还有余钱，可以再添一份补充养老，给养老生活多添一层保障。记住顺序千万不能乱，别上来就先买补充的，把基础的扔了，那样反而丢了稳当的兜底。就像你出门远行，得先带够干粮，再考虑带点零食改善伙食，不能反过来，饿着肚子囤零食，那不现实。还有，不管选哪一档缴费，都要记得按时交，别随便断缴，累计缴费的时长会影响你以后领的额度，交的时间越长，累计交的钱越多，以后每个月领的也就越多，这是实打实的对应关系。

二. 不同年龄怎么规划

二十到三十岁的朋友，刚参加工作没几年，收入不算高，但是剩下的工作年限长，缴费累计的时间足够久。这个阶段建议选按月缴费的方式，每个月从工资里扣一点点，几乎不会影响日常开销，时间堆起来，最后累计的额度也会很可观。比如刚毕业两年的小周，在一家互联网公司上班，每个月扣除社保后到手八千多，他每个月拿三百块出来交养老保险，算下来一天才十块钱，少喝一杯奶茶就攒出来了，现在交得不多，等到退休的时候，这笔钱会比晚交几十年的人累计得更多。

三十到四十岁的朋友，大多已经成家，收入也稳定了不少，这个阶段除了交基础的养老保险，可以根据自己每年的结余，适当追加缴费额度。比如在小区开水果店的陈哥，今年36岁，家里有一个上小学的孩子，还有两位老人要养，每年水果店除去进货、房租、家里开销，能剩下几万块结余，他每年拿出四分之一的结余多交一部分养老保险，既不影响家里的日常开销，也给退休后的生活多攒了一份保障，就算之后水果店收入有波动，也可以随时调整下一年的缴费额度，灵活度很高。

四十到五十岁的朋友，距离退休已经没多少年了，这个阶段不用硬撑着交太高的额度，先保证能交够累计年限，拿到基础待遇就好。如果之前没交过，也别慌，可以选一次性补缴符合政策要求的部分，之后再按年或者按月交，别一下子把家里的积蓄都投进去，影响当下的生活。我家楼下的张姨，今年47岁，之前一直在家里做全职主妇，没交过养老保险，之前赶上符合政策的补缴机会，补缴了之前几年的费用，之后每个月交不到一千块，刚好到退休年龄能交够年限，退休后就能每个月领钱，不用全靠儿子补贴，自己手里有零花钱，腰杆都挺得直。

五十岁以上还没交够年限的朋友，不用盲目追高额度，优先选按年缴费的方式，压力比一次性交小很多，这个年纪大多还在做一些灵活的工作，收入不算特别稳定，按年交可以根据当年的收入调整，要是手头松就交，手头紧可以晚一点再交，只要累计交够要求的年限就不影响领待遇。比如今年52岁的赵叔，之前在工地做零工，之前断断续续交过几年，还差八年交够年限，他现在每个工天下来能赚个几百块，每年年底攒够缴费的钱交上，一点都不费劲，等到了退休年龄交够，就能每个月领钱养老了。

已经退休但待遇不高的朋友，要是手头有闲置的积蓄，也可以给自己补充一份适合的养老保险，选择短期缴费三五年就好，之后就能每年或者每个月领钱，补充日常的生活费。比如今年62岁的李奶奶，之前退休每个月领的钱不多，儿子给她留了十万块备用，她拿了三万块出来交补充的养老保险，之后每个月能多领几百块，刚好够支付平时的买菜钱和药费，不用动自己的积蓄，也不用总伸手向孩子要，日子过得更自在。

三. 经济预算怎么定

刚参加工作的年轻朋友，每个月除去房租、吃饭、通勤这些必要开销，剩下的结余不多，那就把预算控制在月收入的5%以内就好。比如你每个月到手四千，拿出两百块来安排就足够，先把基础的保障落到位，不用硬挤钱给自己添压力，毕竟刚起步的时候，先攒工作经验、留足应急钱才是更重要的。

普通工薪家庭，上有老下有小，每个月要还房贷车贷，还要给孩子留学费，这种情况可以把预算放到月收入的10%到15%。就像小区里的陈姐夫妻俩，两个人每个月一共到手一万二，每个月拿出一千二来交基础养老保险，剩下的钱还能留出来给孩子报兴趣班、存父母的体检费，日常家庭开销也不受影响，日子过的不紧不松，退休后还能有稳定保障，刚好合适。

做小生意、收入浮动比较大的朋友，别按峰值收入定预算。就像开社区果蔬店的张哥，旺季的时候每个月能赚两三万，淡季可能只有几千块，他就给自己定了每年的总预算，平均到每个月不超过收入的10%，旺季赚得多的时候就多存点进养老账户，淡季手头紧的时候就按最低标准交，从来不会因为交保费影响进货周转，这么多年一直安排的稳稳当当。

已经退休还想补一份养老保障的朋友，预算一定要控制在退休金的20%以内。比如王阿姨每个月领三千五退休金，拿出最多七百块安排就够，剩下的钱要留着看病、日常开销，还要留一部分应急，别把所有退休金都投进去，影响当下的生活质量就不值当了。

手头有闲置资金、已经做好其他应急储备的朋友，可以把预算放宽到年收入的20%左右，补充更多的养老保障，让退休后的生活更宽裕，但记住别把所有闲置资金都投进去，至少留出来两到三年的家庭日常开销当备用金，遇到任何突发情况都不用慌，养老保障也能稳稳续上。

图片来源：unsplash

四. 缴费与领取须知

如果你交的是职工类养老保险，换工作的时候记得及时衔接缴费账户，别让缴费断了档。之前有个换工作的陈哥，从上一家公司离职后，在家休整了三个月，没想着自己续交，结果退休核算待遇的时候，缴费年限少了三个月，每个月领到的钱就少了几十块，虽说不多，但日积月累也是一笔不小的数目，陈哥说当时要是多留心续上就好了。如果是灵活就业人员自己交，每年要记好缴费的截止时间，尽量提前缴，别卡着最后一天才操作，避免系统卡顿或者银行到账延迟错过时间，影响待遇累计。

选缴费档次的时候，根据自己的经济情况选就好，不用硬撑着选高档次。比如做小生意的张姐，前年生意好的时候选了高档缴费，去年生意波动，手头紧，又顺利改成了低档，只要在当年缴费截止前调整档次就行，不用纠结一直选同一档。另外，缴费的时候尽量选固定周期自动扣费，这样不用每次都记日子，只要扣费账户里留足余额就不会漏缴。

办理领取待遇手续的时候，要提前一到两个月准备好材料，别到了年龄才急急忙忙跑手续。家住城东的赵阿姨，生日当月就满领取年龄了，提前一个月就带着证件去社区服务中心办了手续，生日过后第二个月就按时领到了第一笔钱，一点没耽误。要是材料准备不齐，来回跑耽误时间，领取时间也会往后推，提前问好需要带什么，一次带齐能省不少事。

如果你的社保关系在老家，但现在住在外地，不用专门跑回去办手续，现在很多地方都支持异地线上办理，在当地的社保服务平台就能提交材料，少跑不少冤枉路。还有，领取待遇之后，每年要按要求做资格认证，别忘记这件事，超过时间没认证会暂时停发待遇，补完认证才能恢复，虽说不会丢，但临时停发也会影响日常用度。

最后要提醒大伙，不同缴费方式对应的领取时间和领取规则不一样，签协议或者办理手续的时候，一定要把规则问清楚。比如有的缴费方式是交满约定年限才能领，有的是到了规定年龄就能领，别稀里糊涂办了，到想领的时候才发现不符合条件，白白耽误自己的养老安排。有不清楚的直接找线下社保服务窗口的工作人员问，别自己瞎猜，问清楚再办心里踏实。

结语

总的来说，2024年交养老保险，先把基础保障安排上，再根据自己的年龄、经济情况调整规划就好。不管你是刚步入社会的年轻人，还是已经步入中年想补保障，只要尽早规划、量力而行，就能给自己攒下一份安稳的养老保障，退休之后也能过得舒心自在。

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