上班交的养老保险可以退吗多少钱

引言

上班交的养老保险到底能不能退？能退出来多少钱呀？很多上班的朋友碰到换工作、想停缴的情况，都会冒出这样的疑问，今天咱们就把这两个问题说清楚，帮你理明白该怎么安排。

一. 社保养老退保规定

正常上班交的职工社保养老，一般情况下是不能随便退的，哪怕你自己不想交了想把钱拿出来花，也不符合规定，这点你一定要记牢，别白跑一趟社保局。

只有符合特定要求才能申请退保，第一类符合要求的情况，就是丧失中国国籍要出国定居的，这种可以拿着相关证明材料去申请退保。就拿我身边认识的陈叔举例吧，陈叔之前在国内企业上班交了快十年的职工养老保险，后来办了定居手续要去国外和子女一起生活，不打算再回国退休领待遇了，按照规定申请退保之后，只拿到了自己每个月工资里扣除交的那部分钱，之前公司每个月帮他交的那部分钱，直接进入统筹基金了，一分都退不回来。

第二类符合要求的情况，就是参保人去世了，这种情况继承人可以申请把参保人个人账户里的钱一次性提取出来，这笔钱能作为遗产给继承人，但是同样，进入统筹基金的那部分还是没法退出来。

第三类符合要求的情况，就是你同时交了职工社保养老和城乡居民社保养老，重复参保的部分，可以申请把其中一份的个人账户资金退出来。比如说你老家这边已经交了城乡居民养老，上班之后单位又给你交了职工养老，两个同时交了三年，这种你就可以申请退掉城乡居民养老这三年的个人账户钱，单位交的职工养老保留，这样就不会浪费你的缴费名额。

这里给你直接说建议，如果不符合上面这些情况，哪怕你手头有点紧，也别想着去退保拿现金。你可以选择先停缴，等之后手头宽裕了再接着交，社保养老的缴费年限是累计计算的，断一段时间不会清零之前的缴费年限，对你之后累计年限没有太大影响。要是你盲目断缴又没法退保，最后到退休年龄累计缴费不够，反而没法按时领退休金，真的得不偿失。另外如果是已经达到退休年龄的朋友，就算累计缴费差个几年不够，也优先选择延长缴费凑够年限，不要上来就想着退保拿钱，退钱只能拿到个人账户的一点钱，之后就没有养老待遇了，远不如凑够年限按月领钱划算。

二. 哪些情况能领回资金

除了出国定居这种特殊情况，还有几种符合要求的情况，可以领回对应资金，你可以对着自己的情况对照看看。

第一种，参保人去世的，个人账户里剩下的余额，可以由直系亲属一次性领取出来，这笔钱直接给到继承人，不会划进统筹账户里扣留。就拿邻居小吴来说，他父亲交了快十年的职工养老保险，没等到退休突发意外走了，小吴拿着死亡证明和亲属关系材料去社保中心办理，半个月就把父亲个人账户里剩的八万多块钱领回来了，这笔钱也算是给家人留下一点慰藉。

第二种，达到法定退休年龄之后，养老保险累计缴费还没满足最低要求，自己也不想继续补缴，也不想转去其他城乡养老类险种的，可以书面申请把个人账户里的资金一次性领出来，单位缴纳的部分还是留在统筹账户，个人只能拿回自己工资里扣交的部分。比如我认识的老陈，之前在工地打工，断断续续交了不到十年社保，到六十岁的时候不够最低年限，他不想再补缴，也不想转成其他险种，直接申请退费，拿到了自己这些年个人交的六万多块钱。

第三种，本身是重复参保的，比如一边在单位交了职工养老保险，另一边又在户籍地交了同类型养老，这种重复缴费的部分，可以申请把其中一份个人缴纳的部分领出来。之前有个朋友小林，换城市工作的时候，原单位没停保，新单位又给交了，重复交了三个月，他办理退费的时候，就把重复缴费里个人交的一千二百多块钱领出来了，办理流程也不复杂，带好两份缴费证明去转入地的社保中心就能申请。

第四种，就是本身属于不符合参保要求的人员，比如之前违规一次性补缴了不符合条件的职工养老保险，被核查出来之后，也会把个人缴纳的部分资金退还给本人，单位或者个人补缴的统筹部分不会给到个人。

这里要给大家提个醒，不管你符合哪种退费情况，能拿回来的都只有个人缴纳的部分，单位帮你交的、进入统筹账户的钱是拿不回来的，如果你不是特别急用钱，不建议你随便申请退费，累计缴费满足要求之后，退休能每个月领养老金，长远来看比一次性领一笔钱更划算，尤其是年纪还不大的朋友，哪怕断缴了，等之后找到新工作继续交就可以，累计够年限就可以享受待遇，没必要急着退费。

图片来源：unsplash

三. 商业养老补充建议

先给你说句实在话，光靠上班交的职工养老保险，能覆盖基础的吃饭穿衣，但想要退休之后维持上班时候的生活质量，比如每年出去旅旅游、买点自己喜欢的东西、给孙子孙女包个红包，那多半是不够的，自己提前补一份商业养老很有必要。

我给你举个身边真实的例子，你一听就明白补充的意义了。我楼下的李姐今年52，之前在商场当售货员，上班的时候每个月交职工养老，还有十年就退休了。前几年她听了我的建议，每个月从工资里拿出1000块存商业养老，现在已经交了五年，账户里已经有六万多的余额了。她算了一笔账，等到自己退休的时候，职工养老保险每个月大概能领两千多，加上商业养老每个月还能多领一千多，加起来四千多，比很多刚上班的年轻人工资都不低，冬天可以去南方过冬，夏天就在老家避暑，日子过得比上班的时候舒服多了，逢人就说当年这钱存对了。

不同情况的人，选的方式也不一样。如果你是刚上班没几年的年轻人，每个月工资不算高，手里余钱不多，那就选按月缴费的，每个月交个三五百，压力不大，积少成多，几十年下来，等到退休也是一笔不小的数目。而且你交的时间长，累计下来的收益也会更可观，不会因为一下子拿不出钱断交。

如果你是三四十岁的中年人，收入比较稳定，手里有一笔闲置的存款，那可以选择一次性交或者按年交，每年交个几万，交个三五年就完成缴费了，不用一直惦记着每个月扣费的事儿，安安稳稳放着增值就行，等到退休直接领钱。这里要提醒你一句，别把自己所有的闲钱都投进去，一定要留够三到六个月的生活费当应急资金，万一家里有个事儿需要用钱，也不用着急提前取出来损失收益。

如果你已经临近退休，距离法定退休年龄不到十年了，那也别乱买，选短期就能开始领钱的产品，别选那种要交十几二十年才能领的，那样你的资金利用效率不高。而且不管你是什么年龄什么收入，买之前一定要先把医保和百万医疗险这些基础保障配齐，别先想着领养老金，万一中间生病住个院，把存款都花光了，反而得不偿失，先把基础保障兜住底，再去安排养老的钱，这样才稳妥。

四. 根据自身情况配置

刚入职场的年轻朋友，手里预算不算多，又要租房又要应付日常开支，不用勉强挤钱补额外养老保障。先保证上班正常交职工养老保险就行，每个月跟着单位缴，不用自己额外操心，等后面收入涨了，手里有闲钱了，再慢慢加配置就行。要是刚工作就硬挤钱加保，万一遇到急事要用钱，提前取出来还会亏不少，得不偿失。

工作五六年，收入稳步上涨，还在三十多岁四十岁左右的朋友，这个时候可以开始规划额外养老补充了。你每月固定能攒下几千块闲钱，就选按月缴费的方式，每个月扣一点，压力小，也能养成攒养老钱的习惯，不会不知不觉把钱花光。就我朋友小周，35岁每个月从工资里拿出一千多块补养老，现在已经攒了快十年，等到退休，就能多一笔稳定收入，不用全靠那点基础养老金。

临近退休，还有个三五年就该办退休手续，但是养老保险还没交够年限的朋友，别着急直接申请退款把钱拿出来。你可以先看看能不能一次性补缴够年限，补缴完就能正常领养老金，这比把钱退出来划算太多。要是实在没法补缴，再考虑转成其他城乡居民养老，实在不行再申请退款，这样安排能多拿不少保障。

身体条件不太好，平时经常需要看病吃药的朋友，优先保证基础职工养老交够年限，再根据剩下的闲钱加补充养老。别为了攒更多养老钱，把钱都投进去，连平时看病的备用金都不留。万一临时需要用钱，又拿不出来，反而耽误事。可以拿小部分闲钱做养老补充，剩下的留着当医疗备用金，两边都顾到才踏实。

经济条件比较宽裕，已经攒够了应急备用金，还有不少闲置资金的朋友，可以多配置一些养老补充。你可以根据自己用钱的时间，选合适的缴费期限，要是打算退休之后就多一份零花钱，就选缴费期短一点的，早点积累进去；要是不着急用，就选长缴费期，慢慢交，压力小，累计下来也能攒不少。这样退休之后，除了基础的养老金，还能有额外的钱出去旅游、给孙辈买礼物，日子过得更宽松舒服。

结语

说到这里，问题答案就很清楚啦：上班交的养老保险不是随便就能退的，只有符合出国定居这类特定条件才能申请退保，而且只能退回个人缴费部分，单位帮你交的部分没法退出来。如果是到退休没交够年限，你可以选择补缴够年限按月领钱，也可以申请一次性取回个人部分，具体到手多少钱，就看你之前个人缴费账户累计存了多少。最后还是提醒大家，如果不急着用钱，能不退款就别退款，要是想让晚年养老更宽裕，可以在社保养老之外，根据自己的收入情况，搭配合适的补充养老保障，老了生活更稳当~

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