养老保险交几年能领失业金吗

引言

你是不是也分不清楚养老保险和失业金的关系，对着标题里的问题摸不着头脑，不知道两者之间到底有没有关联？别着急，今天咱就来给你说清楚这个问题，帮你理清头绪。

一. 先分清俩金别乱认

我先给你说个实实在在的事儿。去年我邻居张哥，在工厂干了快八年，厂子调整岗位，他没法去新岗位上班，只能跟单位协商解除合同。回家之后他慌了，一时半会儿找不到新工作，想着自己养老保险都交快十年了，是不是能从这里边领点钱当生活费？他跑去社保大厅问，结果工作人员直接告诉他，领失业金不看养老保险的缴费年限，这俩完全是两码事。

张哥当时就懵了，说自己一直以为职工社保不管是养老还是失业，都算在一起，交了社保就能领失业金。其实不是，养老保险和失业保险是社保里两个完全独立的险种，各管各的事儿，谁也不搭谁的边。

养老保险管的是你达到法定退休年龄之后，按月给你发退休养老金，是给你养老退休用的，跟你失业了有没有钱花一点关系都没有。哪怕你养老保险交了三四十年，只要你没交失业保险，或者失业保险没满足领取条件，你失业了也领不到失业金。

反过来也一样，哪怕你从来没交过养老保险，只老老实实交了失业保险，满足失业金的领取条件，你照样能正常领失业金，不会因为你没交养老保险就卡你的领取资格。我表妹之前灵活就业，只交了职工养老保险，没交失业保险，去年她接的活没了，在家待了大半年，想申请失业金，直接就不符合条件，白跑了两趟社保点。

给你说个直接了当的建议：以后别再把俩金混在一起想问题了，想领失业金，直接去查自己的失业保险缴费记录，别盯着养老保险缴费年限纠结，省得浪费时间白跑一趟。如果你是职工，单位给你交的社保一般都会包含养老和失业这两个，如果是自己交灵活就业社保，可以自己选交不交失业，要是你担心以后可能有失业风险，那就记得加上失业这个险种，别只交养老保险。

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二. 失业金领取硬条件

第一，得按照规定，按时缴纳失业险累计满一年。去年我家楼下开水果店的张姐，遇到商场调整铺面，被迫关掉开了三年的水果店，她的失业险一共交了11个月，差一个月才满一年，去办理领取手续的时候，就不符合条件，没能领到失业金。所以大家哪怕换工作，也要尽量衔接好失业险的缴费，别让缴费断档影响累计时长，要是换工作间隙空了几个月，能自己补缴的情况下，尽量补缴上，别差这最后一点时间卡了条件。

第二，必须是非因本人意愿中断就业。什么情况算符合？比如公司裁员、劳动合同到期单位不续签、单位违法解除劳动合同这些，都算。去年互联网公司裁员的刘哥，就是公司批量优化人员，他在名单里，属于非自愿失业，办理手续的时候很顺利，没多久就领到了失业金。反过来，如果是你自己看不惯公司氛围，主动提辞职跳槽，哪怕你交失业险要十年，也不符合领取条件，这点别搞混，别白跑一趟办理点。

第三，得已经办理失业登记，并且有求职要求。为啥要有这个要求？本来失业金的设置，除了帮你在失业期间过渡基本生活，还会配合给你提供求职培训、岗位推荐，帮你尽快找到新工作。所以你得先去社区或者专门的失业登记平台做登记，跟工作人员说明你还在找工作，才能符合条件领钱。我朋友小林之前失业之后，在家躺了俩月，忘了去做失业登记，后来想起要领失业金，补登之后才顺利领到，晚了两个月拿到钱，耽误了交房租，差点焦头烂额。所以失业之后第一时间先去办失业登记，别拖着。

第四，之前没办理过一次性领取失业金的后续手续，也没有重新就业后再次失业的，要按重新缴费的时间算领取资格。举个例子，之前小陈领过一次失业金，之后重新找了工作交了半年失业险，又失业了，那累计缴费不够一年，还是没法领。要是重新交够一年，就能再次申请，不用怕之前领过就不能再领。

最后给大家提个醒，满足条件之后，赶紧带好身份证、离职证明去办理，别超过办理期限，每个地方对办理时限有要求，别错过时间领不到。离职的时候记得跟单位要正规的离职证明，写清楚离职原因，不然材料不对，也会卡住你的领取流程。

三. 商业保险是兜底王

老王今年42岁，在工厂做了快二十年，前两年厂子调整生产线，老王被裁员了，偏偏这时候老王查出了肺结节需要手术，不仅几个月没法上班赚不到钱，社保断缴之后医保报销也暂时停了，前前后后手术加调养花了快八万。好在老王之前听朋友劝，每年花不到三千块，配了对应的商业医疗险和重疾险，最后除了社保报销的部分，商业保险又赔了五万多，刚好补上了失业没收入的缺口，也没动给儿子存的买房首付，一家人没因为这事愁得睡不着觉。

社保里的养老和失业都是保基础的，失业金只能满足基本吃饭开销，养老保险是退休之后才给发的，真要是遇上生病、失业没收入这类突发情况，社保没办法把所有缺口都补上，商业保险就是给咱们普通人托底的那层安全网。

不同情况的人，选兜底的商业保险方向不一样。刚入社会的年轻人，工资不高积蓄不多，先买意外险和百万医疗险就行，意外险每年只要一百多块，摔了碰了、交通意外都能报，百万医疗险每年也就两三百块，上百万的住院医疗费用能报销，先把最基础的兜底保障筑牢，不会因为一场意外花光半年工资。

上有老下有小的中年人群，除了意外险和医疗险，一定要补上重疾险。中年人是家里的顶梁柱，一旦出了大病没法工作，家里房贷车贷、孩子学费、老人赡养都要钱，重疾险是确诊符合约定就赔钱，这笔钱你想用来付医药费、还贷款还是补贴家用都可以，哪怕你失业没收入，也能撑到你恢复工作，不会让家里经济直接垮掉。如果预算有限，可以先买定期的，覆盖掉责任最重的几十年就行，不用硬买终身的，减少缴费压力。

已经退休的长辈，如果之前没配齐保障，优先选防癌医疗险和普惠型的商业医疗险，这类产品对健康要求宽松，保费也不会太高，年纪大了癌症发病率高，遇上相关治疗费用能报销不少，不会让子女因为治病掏光积蓄，也给自己留了体面。买的时候一定要看清楚健康要求，符合要求再投，别乱买错买。

四. 根据收入定预算

刚毕业进入职场的年轻人，大多月收入在几千元左右，除去房租、吃饭、通勤这些必要开销，剩下的可支配收入本来就不多，这个阶段别硬着头皮买高预算的长期险，更别借钱买保险。

我身边有个刚工作一年的姑娘小林，月薪四千五，房租一千八，吃饭通勤一千五，每个月顶多剩下一千二。之前被人忽悠买了一份年交八千的储蓄类保险，每个月都要省吃俭用挤钱缴费，连换季买件新衣服都不敢，后来实在交不起只能退保，还亏了小一千块钱。针对这个收入阶段的朋友，我建议你把年预算控制在年收入的3%以内，也就是月薪五千的话，一年最多花一千八左右就够。优先买一年期的意外险和百万医疗险，这两类产品价格不高，一年加起来也就几百块，就能把意外和大病的基础保障给兜住，等以后收入涨了再慢慢加保障就行。

工作三五年以上，收入稳定在每月万元左右的朋友，可支配空间比刚毕业的时候大不少，这个阶段可以把预算提到年收入的5%到8%。比如年薪十万的话，一年拿五千到八千块出来买保险就合适。这个阶段大多人已经成家，或者准备攒钱买房，既要给自己配齐保障，也别让缴费压力影响日常攒钱计划。我朋友小张工作五年，年薪刚好十万，他每个月挤六百块出来买保险，一年七千多，配置了百万医疗险、意外险、定期重疾险还有定期寿险，覆盖了大病、意外、身故人这几个核心风险，就算自己出事，也不会拖垮家里，日常开销也没受影响，这个安排就很合理。

如果是年收入在二十万以上的中产家庭，预算可以放到年收入的10%左右。这个阶段大多已经有房有车，上有老下有小，需要给全家都配置齐全保障，也可以在基础保障配齐之后，根据自己的需求补充一些能做长期规划的险种。比如可以给孩子配齐意外险和医疗险，再给老人补充防癌类的医疗保障，最后再给自己和爱人补足额的重疾和寿险，这样全家的保障网就织得比较密实，不会有太大漏洞。

要是你已经退休，每月只有几千元养老金收入，这个阶段买保险的预算一定要控制在年收入的5%以内，别把自己的养老钱都拿出来买保险。这个年龄买很多险种价格都比较高，优先配置意外险和防癌医疗险就够，这两类产品年龄要求宽松，价格也不算贵，一年花个两三千块就能拿到不错的保障，千万别盲目跟风买高价的储蓄类险种，占用自己的养老流动资金。

五. 投保细节要注意

健康告知一定要如实填，千万别抱着“我不说保险公司就查不到”的侥幸。之前有个32岁的张姐，早在投保前一年查出来有甲状腺结节，她怕保险公司拒保，填健康告知的时候就直接瞒过去了。结果两年后她做甲状腺手术申请理赔，保险公司查到了她之前的体检记录，直接拒赔还解除了合同，交了两年的保费只退了很少一部分，钱没拿到不说，后续想再买其他保险也难了。只要是投保前已经有的体检异常、住过院、长期吃过药，都得按实际情况说，问啥答啥就行，没问到的不用主动说。

缴费方式选适合自己收入情况的就好，要是你是刚工作没几年的年轻人，手里积蓄不多，选按月缴费压力会小很多，每个月从工资里扣几百块，不会一下子掏一大笔钱影响生活。要是你是收入稳定的中年人，手里有一笔闲置的闲钱，选按年缴费还能省点总保费，不用每个月记着扣款，省心不少。别为了撑面子选超出自己承受能力的缴费额，之前有个年轻人小李，为了买高保额选了一年交八千多的保费，交了一年之后就交不起了，只能退保，退保只退现金价值，亏了小一半，白白浪费了时间和钱。

保障范围一定要看清楚，别光听销售人员说“啥都保”就直接下单。你买医疗险，得看清楚有没有包含社保外的用药和治疗费用，有些便宜的医疗险只保社保内的费用，真遇上大病，很多进口药、靶向药都不报，起不到太大作用。你买意外险，要看清楚保的是意外导致的医疗和身故伤残，不是什么问题都能算意外，要是你本身有旧疾导致的意外摔倒住院，有些条款是明确除外的，买之前得把这些除外责任一条一条看明白。

等待期也要弄清楚，不同险种的等待期不一样，意外险一般没有等待期，买完第二天就能生效，医疗险和重疾险一般有几十天到九十天不等的等待期。等待期内出险，保险公司是不赔的，只会退你交的保费，所以别刚做完体检发现有点小问题，就急着马上买保险，就算买了，刚好在等待期查出来问题要理赔，也拿不到赔偿，反而白花钱。

最后别忘了核对投保人、被保险人的身份信息，之前有个陈阿姨给儿子买保险，把身份证号填错了一位，后来儿子出险申请理赔，折腾了半个多月才把信息改过来，耽误了理赔的时间。买完保险之后，也要把电子保单或者纸质保单存好，每隔一两年整理一次自己的保单，看看有没有需要调整的地方，比如随着收入涨了，要不要加保额，家里人年纪大了，要不要调整保障方向，别买完就扔在一边不管了，等到要用的时候才发现不对，那时候就晚了。

结语

看到这儿大家肯定都清楚啦，养老保险的缴费年限和能不能领失业金完全不挂钩哦，领失业金只看失业保险的缴费情况和离职原因，别再把俩险种搞混啦。不管你是刚入职场的年轻人，还是工作多年的老职场人，都要先理清楚自己手里的社保权益，再根据自己的收入、年龄和身体情况补配合适的商业保障，记得把健康告知如实填，看清条款内容，才能踏踏实实拿到该有的保障，不会踩没必要的坑哦。

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