二零二一年养老保险是什么

引言

嘿，朋友，你是不是好奇，二零二一年养老保险到底是什么？是不是摸不准它能不能帮咱们解决养老的后顾之忧？别急，今天咱们就把这个问题说清楚讲明白。

一. 退休没钱咋过日子

家住在老城区家属院的老李，二零二一年刚好到退休年纪，忙活了大半辈子终于能歇下来，可拿到第一笔养老钱的时候，老李傻了眼。每个月拿到的钱，除去日常水电、吃药的开销，想给刚上小学的小孙子买个新自行车都攒不出来，更别说逢年过节想跟着老伙计们出去转一转，连凑路费都犯难。原来老李之前只缴纳了满足最低要求的职工养老，没额外做其他养老准备，退休后收入降了一大截，习惯了之前拿工资过日子的节奏，突然紧巴巴的，整个人都提不起精神，连平时爱去的楼下棋摊都很少去了。

直接给第一个观点：越早开始攒养老储备，往后越轻松。别觉得自己离退休还有二三十年，不急着准备。每个月拿出来几百块放进去，几十年下来，积累的额度能帮你补不少退休后的收入缺口。就像老李要是早二十年，每个月挤出来三百块做储备，退休后每个月就能多拿小一千，日常开销宽松不少，想干点啥都不用抠抠搜搜。

直接给第二个建议：如果是刚参加工作没几年的年轻人，每个月收入除去房租饭钱剩下不多，也别觉得自己买不起，哪怕每个月只放一百块进去，也比一点都不准备强。年轻的时候手头紧没关系，等后续收入涨了，再慢慢加额度就行，关键是先把准备养老的习惯养起来，别一拖再拖拖到退休才着急。

直接说第三个观点：养老储备得贴合自己的日常开销节奏来做。比如你平时就爱喝点茶、跟朋友凑凑饭，退休后也不想降低这个生活质量，那就把这部分开销算进去，专门做对应额度的准备，别等退休了，为了省钱把自己的爱好都丢了，日子过得没滋味。老李就是之前没算这部分，平时想跟朋友喝个茶都要纠结半天，好好的退休生活过得缩手缩脚。

直接给可操作的方案：你可以每个月发工资之后，先把要准备养老的钱转出去，再安排剩下的开销，这样不会不小心把钱花光，攒养老的计划也能坚持下来。别等月底剩下多少钱再拿出来存，往往到月底一分钱都剩不下，攒养老的事儿也就一直搁着。按照这个方法做，哪怕一开始钱不多，攒几十年，退休后也能多一笔稳定收入，不用对着退休金发愁，日子也能过得自在些。

二. 几万块能买啥保障

如果你手头能拿出来的总预算只有几万块，不用硬挤着攒更高额的保费，选匹配预算的方案就完全够用。小张今年刚工作五年，每个月除去房租、吃饭和日常开销，攒下来的钱总共不到六万，他想着提前备一份养老保障，不想老了全靠孩子接济，又怕买了之后压力太大，影响现在的生活质量。

对于这种手里预算不多的年轻工薪族，直接选按年分期缴费的方式就行，不用一次性把几万块都投进去，每年拿出几千块，分摊到每个月也就几百块，不会影响日常的生活开销，还能稳稳攒下养老的钱。小张最后选了年交五千多的方案，总共交十年，总投入也就五万多，刚好在他的预算范围内，每个月从工资里留出四百多，完全没感觉到压力。

如果你已经临近退休，手里刚好攒了几万块的闲钱，不想拿去乱投资，就想给老生活添一份稳定的保障，那可以选择一次性缴清费用的方式，办完手续之后，等到了约定的退休年龄，就能按时领钱，不用后续再惦记缴费的事儿，省心又安稳。比如楼下开杂货店的赵叔，今年五十岁，刚好手里攒了七万多的闲钱，留了两万块当应急钱，剩下五万直接一次性投入，等到六十岁之后，每个月都能多领一千多块钱，正好能覆盖掉他日常买药、买菜的开销。

预算几万块的时候，别盲目追求太高的领取额度，要先保证自己交得起保费，别为了买这份保障，把自己的应急钱都掏出来，万一平时生病、急事要用钱，反而陷入被动。你可以先算一算自己每年能稳定拿出来的闲钱是多少，再选对应的缴费额度，哪怕一开始领的钱不多，聊胜于无，老了多这笔钱，就能多一份底气，不用伸手跟孩子要，自己花着也自在。

另外，手里预算几万块的时候，可以优先选保障灵活的方案，万一之后手里攒了更多的钱，还能再加保，不用一开始就把预算吃满，给自己留调整的空间。就像小张，之后涨了工资，每年多出来几万块的收入，就直接加保了，之后退休能领的钱也多了一些，刚好贴合他不同阶段的经济情况，怎么舒服怎么来。

三. 体检有问题能投保

很多人拿到体检报告，看见上面标着结节、增生这些字样，第一反应就是我肯定买不了养老保险了，干脆直接放弃，白白错过了给自己攒养老钱的机会，其实真没你想的那么难。

王阿姨今年五十二岁，去年单位组织体检，查出来甲状腺有小结节，大小还不到一厘米，她拿着报告到处问，别人说只要身体有问题就买不了，她蹲在家门口哭了一下午，觉得自己老了肯定要给孩子添负担。后来经邻居介绍找了靠谱的顾问咨询，顾问让她把最近半年的体检报告都整理好，直接如实提交核保，没过一周就收到了通过通知，顺利办了投保。

第一个观点，不是所有身体异常都不能投，大部分常见的小问题，都有机会通过核保。只要你的异常问题没有发展成严重情况，不影响正常生活，大多可以正常投保，只有少数严重问题才会被拒保。

给你两个可操作的建议，第一，提前整理好所有相关的检查报告，不管是彩超、血检还是复查记录，都按时间整理好，不要隐瞒任何情况，漏报或者瞒报之后，真到领钱的时候容易出问题，咱没必要冒这个风险。第二，如果第一次核保没通过，可以换个渠道再试试，不同核保尺度不一样，说不定就能通过。

还有人问，我是好几年前查出来的问题，后来复查都正常了，还要说吗？当然要说，把之前的报告和后续复查正常的报告一起提交，核保人员会根据你的恢复情况判断，反而比隐瞒更容易通过。

最后再给你提个醒，别因为身体有一点小问题就打退堂鼓，也别抱着侥幸心理隐瞒情况，如实告知，按要求提交材料，大部分人都能顺利买到适合自己的养老保障，给自己老了留一份安稳的依靠。

图片来源：unsplash

四. 每年领还是一次性

咱直接说结论，选哪种领取方式，全看你自己的实际需求，别听别人瞎忽悠，跟着自己情况走就对了。

拿前面说过的刘大叔举例，刘大叔今年五十五，儿子在外地打工，自己和老伴身体都有点小毛病，平时吃药花销不少，原来存的养老钱也就二十多万。他一开始纠结选一次性还是每年领，后来听了建议选了按年领，每个月都能领到一笔固定的钱，刚好够覆盖俩人日常吃药和买菜的开销。这下他俩不用动原来存的应急钱，就算儿女偶尔没顾上，俩人手里也有稳定的进账，心里踏实得很。

如果你本身就已经有其他稳定的养老收入，就是想多存一笔给晚辈留着，那可以考虑一次性领取。比如说家住县城的陈阿姨，今年五十岁，自己退休后每个月都有固定的养老金，够自己和老伴花了，她买这份养老保险就是想给刚工作的女儿多留一笔保障。等她到退休年纪，一次性领出来这笔钱，可以帮女儿凑首付，也可以留给女儿当应急资金，完全符合她当初买这份保险的需求。

这里给不同情况的人明确的建议：如果你年纪超过五十，马上就要退休，平时日常开销需要补充，优先选按年按月领的方式，每年固定领钱，相当于多了一份稳定的养老现金流，能帮你把养老生活的基本开支稳住，不用靠攒的老本过日子，也不用伸手向儿女要钱，维持自己生活的独立性。

如果你还不到四十，手头有闲钱，就是想攒一笔额外的钱留给家里人，或者已经有好几份稳定的养老收入，那选一次性领取完全没问题。不过要提醒你一句，选之前一定要想清楚，你买这份养老保险的核心需求是什么，别选了之后又反悔，折腾来折腾去反而不划算。

还有一种折中的方式，你也可以参考，就是把可以领取的额度分成两部分，一部分按年领，满足自己日常养老的开销，剩下的部分一次性领取留给家人，这样两边都能兼顾到，适合拿不定主意又有需求的朋友。

结语

其实二零二一年的养老保险，就是给咱们普通人老了之后多添一份生活保障，不管你是刚工作的年轻人，还是马上要退休的长辈，不管你手头宽裕还是收入普通，都能找到适合自己的选择，早规划早安心，等退休了就能舒舒服服过好日子啦。

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