济南交够15养老保险可领多少钱

引言

嘿，朋友！你是不是也好奇，在济南交满15年的养老保险，退休之后每个月能拿到多少钱呀？别着急，今天咱们就好好说说这件事，把你想问的问题讲清楚。

一.本地社保基数怎么算

嘿，咱直接说，济南的社保缴费基数，直接按你上年度月平均工资定，上下限按济南公布的标准卡就行，不用绕弯子。

咱拿济南槐荫区做行政的张先生举例子，张先生今年38岁，每个月到手工资大概4800块，去年一整年算下来，加上年终奖、季度奖，月平均应发工资是5500块。去年济南公布的养老保险缴费基数下限是四千多，上限是两万多，5500刚好卡在上下限之间，那张先生的缴费基数就按5500算。单位每个月从他工资里扣8%进个人账户，也就是5500乘8%等于440块，这部分钱，全都会进到你自己的养老保险个人账户里，每年会算利息进去，一分不少都是你的。单位交的那部分进到统筹账户，不影响你个人账户累计，但是计算基础养老金的时候会用到。

如果你工资比基数下限还低呢？比如济南刚毕业的小周，在小公司做前台，每个月应发工资才3000块，低于当年济南的缴费基数下限，那你的缴费基数就得按公布的下限算，不能按你实际工资来，这是规定，要记清楚。

那如果工资比基数上限高呢？比如做销售的老陈，去年业绩好，月平均应发工资快三万了，超过了济南当年的缴费基数上限，那缴费基数就按上限算，多出来的工资部分不算进缴费基数里。

说个实际的，张先生按5500的基数交，每个月自己扣440，一年下来个人账户就进账5280，交够15年，不算利息的话，个人账户累计就有79200块。等退休算养老金的时候，个人账户养老金就是这累计的钱除以你退休对应的计发月数，现在五十岁退休计发月数是195，五十五岁是170，六十岁是139，张先生命划到六十岁退休，那光个人账户养老金每个月就能拿到七百多块。再加上基础养老金，按济南近几年的平均工资算，基础养老金每个月大概能拿到一千出头，加起来每个月到手就有一千七百多。要是缴费过程中你工资涨了，基数跟着涨，交够十五年之后，拿到的钱还会更多。

给你个直接可操作的建议：你在济南上班，每个月发工资之后，打开社保小程序就能查到自己的缴费基数对不对，要是你的实际工资在上下限之间，公司却按最低基数给你交，你可以找公司核对调整，毕竟缴费基数越高，每个月进你个人账户的钱越多，未来退休拿到的养老金也就越多，这都是实打实和你挂钩的利益。

二.不同年龄咋定计划

咱们先说说三十出头在济南做行政的小李，现在每个月到手五千出头，正好刚凑够社保开户的条件，也刚好满足最低缴费年限的要求。小李现在距离退休还有三十年，正好可以利用时间拉长缴费周期，我给你的建议是，不用一开始就硬扛顶格缴费，先按照济南当前最低缴费基数缴着就行，每个月个人承担的部分也就几百块，不会给日常生活添负担。毕竟三十岁的年纪，要还房贷要养孩子，手头余粮本来就不多，先把缴费年限攒够，保证退休的时候能满足领钱的基础条件，就已经完成了大半目标。等过几年工作涨了工资，手头宽裕了，再慢慢提高缴费基数，这样一来，既不影响当下生活，退休的时候领的钱也能多一些。三十岁的小李如果按照这个计划走，现在按最低缴，每三年根据收入涨一次缴费档次，到退休的时候，累计缴费三十年，每个月大概能领到一千八到两千五百多，要是赶上社平工资调整，领到的钱还会往上浮动。

再说说五十岁刚在济南办理社保参保的老王，老王之前一直打零工，最近刚找了一份给小区做保洁的稳定工作，单位给交社保，可算下来到退休年龄只能交满十年，还差五年没够最低缴费年限。针对老王这种临近退休才开始参保的情况，我给你的建议是，一次性补齐不够的年限，按济南的最低标准补缴就行，不用追求更高档次。补缴之后到退休年龄刚好满十五年，就能正常领养老金了。如果手头一下子拿不出补缴的全款，也可以按年顺延缴费，直到交够十五年再办理退休，这样每个月压力小很多，不会一下子掏空养老积蓄。老王如果选择补缴的话，按当前济南的标准，补缴五年大概需要几万块，退休之后每个月大概能领一千三到一千八百左右，足够覆盖日常买菜做饭的开销，给子女减轻不少负担。

那要是四十岁才开始在济南交的朋友呢？这个年纪距离退休还有二十年，刚好卡在中间区间，我的建议是一直保持固定缴费档次就可以，比如选当地社平工资的百分之六十档位缴费就行，每个月个人扣几百块，压力不大，累计下来缴费二十年，比只交十五年领的钱要多不少。四十岁的朋友大多工作稳定，收入也进入平稳期，不用盲目追求高档次缴费，保持稳定不断缴就好，优先保证缴费年限够长，其次再考虑缴费基数，这样收益最稳定。

还有已经交够十五年，但是还没到退休年龄的朋友，很多人都问是不是可以停缴了？我的建议是别停，只要你还在工作，单位给交，那就接着缴，缴费年限每多一年，退休之后每个月就能多领一百多块，累计下来几十年，多领的钱不少呢。比如济南的赵哥，交够十五年的时候才四十七岁，距离退休还有十三岁，接着缴到退休，一共二十八年，每个月要比只交十五年多领小一千块，这笔钱用来每年出去旅游都够了。

最后给不同年龄段的朋友总结一下实操建议：三十岁及以下，先保缴费年限，慢慢涨档次；四十岁左右，保持稳定缴费，选中间档次，别断缴；五十岁及以上临近退休，差年限就补，优先满足十五年要求，不用追高档次；交够十五年没退休，有条件就接着缴，多缴多得。不管你在哪个年龄阶段，先满足济南领取养老金的十五年最低要求，再根据自己的钱包调整，最合适的就是最好的。

图片来源：unsplash

三.商保作为补充如何配

咱们济南本地很多朋友算过基础养老金的账，都知道只靠基础养老，能覆盖日常吃饭开销，但想每年出去旅个游、逢年过节给孙子孙女包个大点的红包、生病想吃点好的调理身体，那多多少少会有点紧，这时候补一份合适的商保就很有用。

我给你说咱们济南历下区刘女士的例子，你就懂了。刘女士今年42岁，在济南做家政服务，原来只想着交够15年的基础养老就够了，前两年帮顾主打理家务的时候，听见主顾跟朋友聊养老补充，动了心，来找我问方案，她当时手里有八万多的闲钱，每个月还能挤出来一千块左右的闲钱，不想放在银行里贬值，就想给退休后多攒一份零花钱。

我给她搭配的方案是，先拿三万块做了短期交费的补充养老，剩下的每个月存一千进长期的年金类产品，从她60岁退休之后，每个月就能多领差不多一千五百块，一直领到终身。刘女士现在算了笔账，如果她交满15年基础养老，退休大概每个月领两千多，加上这笔补充，每个月就能拿到小四千，在济南生活，不仅日常开销够了，每个季度还能报个周边游的团，跟老姐妹们出去逛逛，日子舒服多了。

不同经济条件的朋友，选的补充方式不一样。如果你现在三十多岁，手里每个月能挤出来几百到一千块闲钱，那就选按月交费的，慢慢攒，压力小，累计下来领的钱也不少。如果你现在已经快五十了，临近退休，手里有一笔十几万的闲置资金，不想放着贬值，就选一次性或者分三五年交费的，退休之后直接按月领，不用等太久就能拿到补充收入，很灵活。

健康条件这块其实不用太担心，大部分做养老补充的产品，健康要求都不高，哪怕你有一点血压血糖的小问题，只要不是严重的大病，大多都能买。还有要提醒大家，买这类补充养老的商保，先把自己的医保和基础养老交够了再说，手里留点应急的活钱，别把所有钱都投进去，毕竟我们得先保证日常周转够用，再攒养老的钱，这样才不会影响现在的生活。

四.缴费方式有哪几种选

咱们济南的普通参保人，缴费分两种常见选法，一种是跟着单位按月缴，一种是灵活就业自己选缴费周期，有按月缴，也有按年缴，还有一部分朋友会选择一次性补缴满足年限，咱们一个个说清楚。

跟着单位上班的朋友，不用自己操心选缴费方式，单位每个月发工资的时候，会自动从工资里扣掉个人要缴的部分，单位再补上剩下的部分，这种方式最省心，不用记缴费日期，也不会轻易断缴，适合所有在济南固定上班的朋友，不管你刚参加工作二十多岁，还是临近退休五十多岁，跟着单位缴都没毛病，咱们济南历下区做行政的小周就是这样，从毕业进公司就一直跟着单位按月缴，从来没操心过断缴的事，现在已经缴了八年，等到退休刚好够年限，不用额外补费。

如果是灵活就业自己缴，你可以选按月缴，也可以选按年缴。按月缴适合每个月都有稳定收入的朋友，比如自己开小店做小买卖，每个月都能进账，每个月扣几百块，压力不大，也不会像按年缴那样一下子拿出好几千，手头变紧。济南老城东工商河边上开蔬果店的老陈，就是灵活就业按月缴，每个月从营业收入里扣掉相应的保费，剩下来的钱用来进货付房租，一点不影响周转。

按年缴适合收入不太固定的朋友，比如做装修接散活的，可能上半年赚得多，下半年活少，那就可以在赚得多的月份一次性缴够一整年的费用，不用每个月记着缴费，避免忘记缴费断缴，影响累计年限。济南天桥区做瓦工的赵哥，就是这样，每年干完开春的装修旺季，手里攒了钱，就一次性缴完一整年的保费，后面出去跑活，再也不用惦记着这件事。

不少临近退休，还没缴够十五年的朋友，会问能不能一次性缴，现在大部分情况不允许一次性补缴够十五年，大多是按月补缴，要是断缴过几年，你可以补断缴的部分，没断过的话就得继续按月缴，直到缴够年限才能领钱。这里提醒大家，不管选哪种缴费方式，都尽量别断缴，断缴会少算累计缴费年限，最后领的钱会少一点，要是手头实在紧，你可以申请降低缴费档次，先保住连续缴费，等以后手头宽裕了再提高档次，这样比断缴划算很多。

结语

总的来说，在济南交够15年养老保险，到手多少钱没有固定数，得看你缴费的时候选的基数、累计缴费年限（哪怕交够15年，多交也会多领），还有退休当年济南的平均工资水平。按现在的标准来看，按照最低基数缴满15年，每个月大概能拿到一千出头，基数选得高、交得久，到手自然也会更多。提醒大家一句，如果还年轻，手头宽松就尽量选高一点的缴费基数，别断缴；临近退休才刚缴满15年，只要满足领取条件，按时办理申领手续就行。要是觉得基础养老金不够覆盖退休后的休闲开销，可以根据自己的经济情况，搭配商业养老补充，像济南的刘阿姨那样，退休后既有基础养老金打底，又有补充养老增加收入，退休日子能过得更自在。

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