公司交的职工养老保险怎么办

引言

你是不是也在疑惑，公司帮咱们交了职工养老保险，之后还需要做些什么准备？会不会保障不够用？别着急，这就跟你好好聊聊相关的内容，帮你把这事捋明白。

一. 退休金发多少？细算才知道

我给你举个身边真实的例子，你一眼就能看明白。老张今年刚满六十，顺利办了退休手续，之前在一家制造业公司干了整整三十年，退休前每个月扣完社保，拿到手的工资大概是九千出头，加上年底奖金，一年下来收入过万是稳的。

退休第一个月拿到退休金，老张算了算，到手只有三千两百多。一开始他还以为算错了，跑去社保窗口问，工作人员给他掰着手指头算，这个数就是符合规则的结果。

拿到这个钱之后，老张立马调整了生活安排，原来每个月给孙女买两千块钱的玩具和零食，现在只能降到一千；原来每年跟老伙计出去旅游两趟，现在改成两年出去一趟，还得挑淡季便宜的团；平时跟朋友下馆子，原来都是抢着买单，现在改成轮流坐庄，还专挑家门口实惠的家常菜馆。

不是说退休金不够吃饭，只是想要维持退休前的生活水平，光靠公司交的这份，缺口确实不小。老张说，原来每天上班开车，停车费油钱加起来小一千，现在退休金里出完这些，剩下的钱应付完水电物业、柴米油盐，基本剩不下多少，万一有个头疼脑热想买点调理的保健品，都得犹豫半天。

给你直接说可操作的建议，你现在就算算自己退休后大概能拿到多少，先摸清楚缺口有多大。如果你现在收入还不错，每个月能攒下钱，一定要在职工养老保险之外，提前给自己补充额外的养老保障。如果缺口在两千左右，每个月挤出来几百块做规划，退休之后就能补上这个缺口，不用像老张这样硬生生降生活标准。如果你的缺口更大，就多安排一点，越早开始安排，每个月需要拿出来的钱越少，压力也越小。

二. 刚工作就准备？越早越轻松

公司给交的职工养老保险，是已经给咱们打底的基础养老保障，如果你刚参加工作，手头有一点余钱，想要退休后过得更舒服，那现在就搭配补充养老规划，真的会轻松很多。

我身边就有个真实例子，去年刚毕业的95后小周，进了互联网公司，试用期一过公司就给交了职工养老保险，拿到第一个月到手工资五千出头，除去房租吃饭，还能剩个一千块左右。当时我们一起吃饭聊天，他说本来打算把剩下的钱全拿来买球鞋追演唱会，后来听家里长辈提醒，想着反正现在年轻，能挤出来一点闲钱，不如提前做养老补充，就从每个月结余里拿出来三百块做规划。

三百块是什么概念呢？就是少喝两杯奶茶，少买一件打折其实穿不上的卫衣，对日常生活完全没影响。可攒下来的效果却很不一样，等到他六十岁退休，公司交的职工养老保险已经能给他基础的生活开销，这份提前攒的补充，每个月还能多出来小几千块，刚好够他到处旅游，或者给孙辈买礼物，不用伸手向孩子要钱，自己花得也自在。

很多刚工作的小朋友会说，我才二十多，退休离我远着呢，现在谈养老太早了吧？其实真不早，咱们做养老补充，时间就是最好的帮手。你现在每个月拿出来几百块，积少成多，经过几十年的积累，最终拿到的钱会比你三十多岁、四十多岁才开始规划多出来不少，而且每个月的压力还更小。比如同样是想退休后每个月多拿三千块，二十多岁开始准备，每个月只要掏几百块，如果四五十岁才开始，每个月可能要掏两三千，对中年人来说，本来要养孩子还房贷，压力一下子就大了很多。

给刚工作的朋友直接说建议：如果你公司已经给交了职工养老保险，那先把这份职工保险保住，千万别断缴。接下来看看你每个月的结余，哪怕每个月能挤出来两三百块，都可以提前做养老补充，不用一下子拿出来很多钱，细水长流就好。优先选收益明确写进合同的，别选那些不确定的，等你到退休年纪，就会发现，二十多岁省下的这点小钱，会给你攒出一个底气足足的晚年。

图片来源：unsplash

三. 年纪大了再买？成本会翻倍

我身边就有现成的例子，42岁的老陈，前几年一直觉得养老离自己远，年轻的时候赚的钱都花在养孩子、换车上，想着等孩子上大学再攒养老的事，也从来没琢磨过额外补充养老的事儿。

去年孩子考上外地大学，老陈终于闲下来算了算账，发现公司交的职工养老保险，按现在的标准推算，退休后每个月领的钱，只能覆盖基本的吃饭买菜，想跟老伙计们一起出去旅旅游，或者生个小毛病想住个条件好点的病房，钱都不够凑。

这时候老陈想着补一份养老的保障，一算才吓一跳，同样的领取标准，他比28岁就开始规划的同行，每个月要多交近一倍的钱。就拿约定60岁开始领钱来说，28岁开始交的话，每个月只需要交一千出头，交到60岁，一共交不到三十九万，60岁之后每个月能领三千多；老陈42岁才开始交，同样每个月领三千多，每个月得交两千一百多，交到60岁一共要交四十八万，比早开始交的多交了小十万。

如果你现在已经过了四十岁，还没做额外的养老规划，别再拖了。哪怕现在每个月先少交一点，也比再过五六年十年才动手，要花的成本低很多。

要是你现在手头不算宽松，可以选弹性缴费的方式，手头宽的时候多交一点，紧的时候少交或者停一段时间都可以，别因为一时拿不出太多就直接放弃，越拖成本越高，最后领到的钱还更少，太不划算。

四. 挑选要注意？锁定长期收益

别光听人说收益高，一定要看合同里写清楚的内容，凡是口头说的都不算数，得白纸黑字把每年能领多少钱写得明明白白，这才是能攥在手里的保障。

给你说个真实的例子，之前我邻居张叔快要退休，手头攒了点闲钱，想补一份保障让退休日子更舒服。当时有业务员跟他说，选这个方案以后收益特别可观，但就是不给张叔看具体的领取明细，只说大概能拿多少。张叔留了个心眼，没着急下单，转头找了能给明确领取计划的方案，合同里每一年领多少钱，从哪年开始领，一次性能拿多少都写得清清楚楚，张叔这才放心办了手续。现在张叔每个月除了公司交的职工养老保险发的钱，还能多领一笔，平时下楼跟老伙计喝茶钓鱼，逢年过节还给孙子包大红包，日子过得特别自在。

选的时候要贴合自己的退休时间来，如果你还有二三十年才退休，那可以选锁定长期收益的类型，时间拉得越长，累计下来的收益越稳定，等你退休的时候，能拿到的钱也更多。如果你已经距离退休没几年了，那就要选领取时间明确，收益写清楚的，别选那种要等很久才能领钱的方案，免得你已经退休了，还没拿到该有的保障。

不同经济情况的人，选的方向也不一样。如果你每个月工资除去日常开销，还能匀出几千块，那可以按月固定投入，每个月存一点，不会影响你当下的生活，退休以后就能多领一份。如果你手头有一笔暂时用不上的闲钱，也可以一次性投入，直接锁定好未来的收益，不用每个月惦记缴费，也能避免后续因为手头紧断缴的问题。

健康条件不一样，选的时候也有区别，如果你的身体状况不错，没有啥大毛病，可以选保障时间更长的，稳稳拿到几十年的收益；如果身体状况一般，那就优先选能尽快开始领取，收益明确的，早点拿到钱，早点给自己的退休生活添保障。记住，不管选啥，核心就是把长期收益锁定在合同里，别选模糊不清的方案，这样你退休之后，才能踏踏实实拿钱，安安稳稳过日子。

结语

看到这儿你应该明白啦，公司交的职工养老保险是咱们退休后的基础保障，能给你稳稳的打底。要是你刚参加工作，手头不算宽裕，先把公司给交的这份保住，千万别断缴，在此基础上，根据自己的收支情况再加配合适的补充养老保障就好；要是你已经工作十来年，经济条件不错，怕退休后生活品质降档，也可以在保留职工养老的前提下，多规划一份补充，补上基础养老覆盖不到的部分。不管你现在多大年纪，记住先把公司给交的这份握在手里，再按需加保，退休后的日子就能过得更舒坦自在。

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