意外险第二年不想续保了怎么取消

引言

手里的意外险第二年不想续啦，是不是还有点摸不着头脑，不知道该从哪儿下手操作？别着急，今天咱们就把这个问题说清楚，帮你顺顺当当搞定这件事。

一. 退保渠道这样选

如果是通过保险公司官方渠道买的意外险，直接找官方渠道操作就可以，流程简单不容易出错。

最常用的就是保险公司官方客服电话，打通之后直接说明来意，说清楚自己买的意外险第二年不想续保了，要办取消退保就行。接线的客服会帮你核对身份信息，确认是投保人本人之后，就会帮你提交申请，全程不用出门，在家拨个电话就能搞定，哪怕你出门在外，只要手机能打电话就能操作。之前有个朋友，周末整理保单的时候发现这款意外险不适合自己了，周一上班路上打了个客服电话，没耽误15分钟就办好了申请，很省时间。

如果你习惯用手机处理各种业务，那打开保险公司的官方APP就可以操作。登录自己的账号之后，找到“我的保单”板块，点开你要取消的这份意外险保单，页面里一般都会有“退保”或者“取消续保”的按钮，跟着页面提示一步步填写信息，确认信息无误之后点提交就行，全程都是系统引导，就算是不怎么会玩智能手机的中老年人，跟着提示走也能弄明白。之前有位阿姨，女儿教她在APP上找了两次，第二次自己就独立操作完成退保了，不用麻烦孩子请假跑网点。

如果你是在线下实体网点买的意外险，或者年纪大了不习惯线上操作，直接带上你的身份证，去保险公司就近的线下营业网点办理就行。到网点之后找前台说清楚自己要办意外险退保取消续保，工作人员会帮你填单子、核对信息，现场就能帮你提交申请，有啥不懂的问题还能当场问清楚，心里也更踏实。之前有个叔叔，担心线上操作出错，特意抽了一个上午去家附近的网点，不到半小时就办完所有手续，还顺便问了工作人员其他产品的问题，一举两得。

如果你是通过第三方保险平台买的意外险，那直接找第三方平台的客服办理就行。不管是第三方平台的APP，还是公众号，找到对应的客服入口，说明要退保取消第二年续保，平台客服会对接保险公司处理，流程和官方渠道差不多，一般也能很快办好。需要提醒的是，不管走哪个渠道，都要确认自己办理的是“不再续保”，已经交了的本年度保费对应的保障没到期的话，本年度保障还是有效的，不用提前终止，别弄错了申请内容。办理之后记得看一下自己的缴费账户，确认自动扣费协议已经取消，避免下一年度再被扣费。

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二. 退保损失咋避免

记住第一个关键点：卡好时间节点操作，最容易避开损失。大部分长期意外险或者一年期自动续保的意外险，都有明确的扣费提前通知期，一般是扣费前7到15天，保险公司会发短信或者打电话提醒你，告诉你下次续保扣费时间和金额。你只要在扣费成功之前提交取消申请，不会扣你保费，也不会产生任何退保损失。就拿我身边的小周来说，去年他买的一年期意外险，原本打算续保，后来换了更合适的方案，就是提前10天在APP上提交了取消自动续保的申请，最后到了扣费日，银行卡一分钱没被扣，全程没花额外的钱，也没有损失。

如果你已经错过了提前通知期，保费已经被扣走了，也别慌，不少产品给了宽限期。大部分一年期自动续保的产品，扣费之后的10天左右，属于犹豫期范围，这段时间你申请退保，保险公司会全额退给你刚扣的保费，也不会收你手续费。我朋友阿美去年就是这样，换了新工作之后忘了之前买过意外险，自动扣费之后第三天才反应过来，她赶紧去申请退保，刚好在10天的犹豫期里，最后被扣的保费一分不少退回来了，一点损失都没有。

如果你已经过了犹豫期才想起来退保，那就要提前算清楚能退多少钱，别稀里糊涂申请。如果是一年期的意外险，已经过了半段保障期，退保只会退剩下天数对应的保费，已经过去的保障时间对应的保费会扣除，所以最好选在保障快到期之前申请取消续保，这样损失最少。比如你的意外险保障到今年10月10号，你打算不续了，提前一周申请就好，不要刚1月份就退掉今年已经交了费的保障，白白损失大半年的保费。

如果你买的是长期绑定缴费的意外险，过了犹豫期退保，只能退现金价值，这时候一定要选对退保时机。不要刚交了第一年保费就退，刚交完的第一年现金价值特别低，可能只退回来十分之一的钱，损失特别大。如果你确实不想续了，可以先停缴保费，利用产品的宽限期和保单中止期，想好之后再操作，不要冲动退保。如果已经决定不续，最好在下一次缴费的宽限期结束前办理退保，这时候不会多扣你一次保费，也能减少不必要的损失。

还有一个小技巧可以帮你避开损失：取消续保之前，先确认新的意外险已经买好，并且过了等待期，再退旧的意外险。很多人急着退旧险，新险还在等待期里，这段时间如果出了意外，两边都赔不了，最后反而亏了。你可以等新险生效，等待期过了，保障衔接上了，再取消旧险的续保，这样既不会有空缺保障的风险，也不会因为急着退保产生额外损失。

三. 老人小孩保啥样

给老人选意外险，核心盯紧意外医疗责任，不用盲目追求高身故保额。老人年纪大了，出门遛弯、买菜，滑倒磕碰是常有的事，身故保额再高，用到的概率远低于意外医疗，不如把预算放到实用的报销部分。

家住老小区的刘阿姨今年68岁，之前买意外险只看保额，没注意意外医疗的报销范围，去年下楼倒垃圾的时候踩滑崴了脚，韧带损伤需要打石膏固定，医生开了消肿的外用药物不在社保目录里，最后花了三千多，只报了一千出头的社保内费用，自己掏了两千多，刘阿姨说早知道就多花几十块选个能报社保外用药的了。

给老人选的时候，建议优先挑意外医疗免赔额低、报销比例高，还能覆盖社保外用药的产品。老人本身骨质疏松，摔倒后很容易骨折，不少针对骨折的固定材料、进口消肿止疼药都不在社保报销范围内，如果意外险能把这部分报了，能帮子女省不少心。另外，可以附加一下针对意外骨折、关节脱位的津贴责任，住院或者休养的时候，每天能领几十上百元的补贴，贴补营养费也是不错的。

给小孩选意外险，重点放在日常小额意外门诊报销上。小朋友活泼好动，跑跑跳跳难免有擦伤碰伤，去社区医院或者儿童医院门诊处理伤口、打破伤风，这些小花费看似不多，如果能报销，一年下来也能省下不少钱。

我朋友家的儿子今年上一年级，上周在学校跑操的时候被同学绊倒，膝盖磕破缝了四针，还打了进口破伤风，总共花了一千八百多，因为之前买的意外险包含门诊报销，扣除几十块免赔额之后，剩下的几乎全报了，相当于没花多少钱就处理完了。给小孩选的时候，注意避开要求去二级及以上医院才能报销的，很多小区门口的社区医院就能处理小伤口，能支持社区医院报销更方便。另外不用给小孩买太高的身故保额，银保监会对未成年人身故保额有明确限制，买多了也不会多赔，把预算放在意外医疗上就够了。如果有多余预算，可以加一份预防疫苗接种意外的责任，小孩打疫苗遇到不良反应也能报销相关费用，实用性很强。

四. 预算不足怎么办

先优先保大额意外身故伤残责任，不用追求过高保额，但至少要覆盖未来三到五年的家庭必要开支就够。

刚参加工作的小江，每个月除去房租、饭钱和必要的社交开支，每个月能存下来的钱才一千出头，之前为了买一份所谓“全面”的综合意外险，每个月要扣掉一百多保费，本来就紧巴巴的钱包更空了，后来他才调整了方案，换成一年只需要一百多块的纯意外险，每年一次性缴费，不用每个月扣钱惦记着，省下来的每个月一百块，攒大半年还能多买一份刚需的医疗险。

不要为了所谓的“全面责任”加钱，很多附加责任用不上还涨价。比如很多意外险会附加重疾保障、猝死额外赔付，如果你已经有了单独的重疾险和寿险，完全可以把这些附加责任去掉，只留最核心的意外身故伤残和意外医疗责任就行，去掉没用的附加责任，保费直接能降一半还多。

别选长期缴费的意外险，选一年期就够。长期意外险一般每年交的钱更多，缴费期限还长，对于预算有限的人来说，是很重的长期负担，一年期意外险每年缴费一次，不想续就可以停，不仅灵活，总保费还低。

如果预算实在有限，哪怕先把保额降一点，也别不买保障。就像刚毕业的小吴，刚换了销售工作，每天要跑客户挤地铁骑电动车，路上意外风险比坐办公室高不少，一开始他觉得自己年轻身体好，不用花这个钱，后来上个月骑电动车避让行人摔了，胳膊缝了七针，光门诊手术就花了快四千，之前嫌麻烦没买保险，全是自己掏的腰包，后来他找了一款一年不到一百块，意外医疗能报一万的意外险，平均下来每个月才不到八块钱，也就一瓶矿泉水的钱，完全不会造成负担。

买之前算清楚自己每个月能拿出来买保险的钱，一般意外险的保费只需要占到你年保费预算的十分之一以内就合适，别硬撑着买超出自己能力范围的产品，保险本来是给你兜底的，要是买完之后天天为保费发愁，那就本末倒置了。

结语

总的来说，不想续保直接按咱们说的渠道操作就行，记好别错过犹豫期避免不必要的损失。换意外险也不用慌，不同人群按自己的情况选就行：长辈选覆盖社保外用药的意外医疗，小孩侧重日常磕碰门诊报销，预算有限就先抓大额风险保障，这样既能少花钱，又能拿到合适的保障，不用白花冤枉钱。

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