65岁以上可以买意外险吗多少钱

引言

家里长辈过了65岁，不少人都会犯嘀咕：年纪这么大了，还能不能买意外险？真要买的话，一年要花多少钱呢？这些疑问今天咱们就一次说清楚。

一. 六五 岁以后还能买吗

当然可以买，现在市面上有不少专门给六十五岁以上老年人设计的意外险产品，大多承保年龄放宽到八十岁，部分产品甚至支持更高年龄投保，不会因为年纪到了六十五岁就直接不让买。

我楼下小区的王阿姨，今年六十七岁，平时每天都要去小区广场跳广场舞，上个月转身接邻居递过来的水杯时，不小心踩空了台阶崴了脚，还撕脱性骨折了。因为孩子提前给她买了符合年龄要求的老年人意外险，最后花的治疗费大部分都报销了，自己只掏了几百块，不然本来王阿姨还心疼钱不想住院来着。

投保的时候只需要看清楚产品的年龄上限要求就行，你找产品的时候，直接在筛选条件里勾选支持六十五岁以上投保选项就行，不用瞎找浪费时间。如果长辈已经七十多了，就专门找承保年龄能覆盖对应年龄的产品，别选只保到六十五岁的产品，免得白忙活一场。

大部分这类意外险对健康要求都很宽松，只要长辈生活能自理，没有严重到需要卧床的疾病，都能顺利投保，一般不需要做体检，也不用填一堆复杂的健康告知，只有少数产品会询问是否患有严重的脑梗、癌症这类疾病，只要符合要求就能买。

给大家一个可操作的小建议，如果家里有六十五岁以上的长辈，不管是六十五还是七十九，先确认长辈的日常身体状态，只要能正常出门买菜散步，就直接找对应年龄范围的产品投保就行，不用纠结能不能买这个问题，直接选符合年龄要求的就可以顺利投保，早点买完早点有保障。

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二. 保费一般要多少

65岁以上老年人买意外险，保费没有统一固定数，会根据保障额度、保障内容、年龄浮动，不同搭配对应不同价格，咱们分不同情况说清楚，大家可以直接对着自己的需求对号入座。

如果只是想要基础兜底保障，平时出门少，大多在家活动，对保障要求不高，一年一百多到两百多就够。我家小区楼下王阿姨，66岁，子女在外打工，她自己想着有点保障就行，选了基础款，一年交一百八十多，包含意外身故伤残保额加意外医疗额度，平时摔碰擦伤到社区医院处理，小几百的花费都能报，平时买菜路上崴个脚、在家碰个伤口，足够用，对只想花点小钱买个安心，预算有限的朋友来说，这个价位完全能满足需求。

要是想要中等保障，想覆盖门诊和常见住院的意外医疗花费，一年三百多到五百多就能拿下。就像我之前接触到的，家住城郊的张叔，69岁，平时喜欢去村口河边钓鱼，偶尔还帮子女搭把手做点轻农活，风险比天天在家待着的老人高一点，他子女给他选了中等额度的产品，一年交四百出头，意外医疗额度比基础款翻了一倍，还包含了住院津贴，去年张叔钓鱼踩滑摔了膝盖骨裂，住院花了八千多，去掉医保报销的部分，剩下的大部分都从意外险走了报销，自己只花了一千不到，这个价位适合大多数65到75岁、有日常出门活动需求的老人，性价比不错。

如果想要更高额度的保障，想涵盖更大的意外医疗，还想要额外的责任，那一年六百到一千多也有对应的选择。比如城里的陈伯伯，72岁，平时喜欢跟着驴友团去周边爬小山逛景点，子女担心出问题，给他选了高保障额度的产品，一年交八百多，除了更高的意外身故伤残和意外医疗，还额外有公共交通意外保障，还有骨折关爱金，上个月他下山的时候扭了脚导致骨裂，除了报销医疗费，还拿到了一笔骨折津贴，刚好补上请护工花的钱，子女也不用额外掏这笔开销，适合经常出门活动、对保障要求比较高，预算也比较充足的家庭选择。

这里要提醒大家，不是年龄越大保费就一定越贵，大部分产品到75岁之前，同额度的保费只比60岁左右高出几十到一百多，不会涨太多。另外不要只盯着总保费看，要看保费对应的保障内容，比如同样三百块一年，有的产品意外医疗免赔额低，还不限社保范围用药，有的产品免赔额高还只报社保内，前者实际赔付的时候能帮你省更多钱，比只买便宜但保障差的划算很多。还有一点，大部分老年人意外险都是一年一交，没有长期缴费的要求，不用一次性掏大几千，每年交一次就行，对大多数家庭来说，缴费压力都很小。

三. 挑选要点有哪些

第一个要点，优先选意外医疗不限社保用药的产品。我家楼下王大爷今年67岁，去年买菜的时候被电动车蹭倒摔了，膝盖挫裂伤还缝了针，当时医生建议用进口缝合线能减少疤痕，王大爷之前买的意外险意外医疗限社保用药，进口线这小一千块就全得自己掏。后来换了不限社保的产品，上个月遛弯崴了脚贴了进口镇痛贴，几百块也都给报了，这才是真的实用。对65岁以上长辈来说，很多时候医生开的自费药、自费耗材都是针对恢复的刚需，能报这部分才真的能减轻负担。

第二个要点，一定要带意外骨折/关节脱位津贴。65岁之后长辈骨密度下降，一不小心滑倒崴脚都可能骨折，住院、卧床休养都需要花钱，这类津贴是一次性给或者按卧床天数给，直接拿这笔钱补营养费、护工费都好用。刚才我提到的70岁的老张，上次手腕骨折，除了报销医疗费之外，额外拿到了三千块骨折津贴，他儿子请护工照顾了半个月，这笔津贴刚好覆盖了护工费，自己没多花什么钱。挑的时候看津贴额度，不用追求太高，够覆盖一两千到几千的额外支出就合适，对应保费也不会涨太多，性价比刚好。

第三个要点，看免赔额，尽量选低免赔甚至零免赔的意外医疗。很多普通意外险意外医疗有一百到两百的免赔额，看起来不多，但长辈一般意外受伤花的医疗费本身不会特别高，可能一次摔伤花了八百，扣掉两百免赔，就少报两百，累积下来也不少。我见过不少长辈买的意外险就是一百免赔，报下来自己还是要掏不少，换成零免赔之后，只要在保额范围内，符合要求的费用都能报，实用性强太多。

第四个要点，提前看年龄投保上限和续保条件。如果长辈刚满65，尽量选投保上限能到85甚至更高的产品，这次买了之后，后续年纪更大也不用重新找产品，避免出现想买的时候买不到的情况。另外尽量选不用每年重新健康告知的产品，只要没出险或者产品还在售，就能直接续，不用每年折腾重新核保，也不会因为这一年身体出了点小问题就不让买了。

第五个要点，别盲目追求高保额，重点放在医疗责任上。很多人觉得保额越高越好，其实对65岁以上长辈来说，意外身故伤残的保额不用买太高，反而是意外医疗是经常用到的责任，把预算多留给意外医疗的额度和不限社保责任，比花多钱买高身故保额实用太多。比如你一年预算就四百，花三百做足意外医疗，留一百做身故伤残责任，比反过来花三百买高身故、只给一百留医疗，实用性要强得多。另外投保的时候不用特意找需要体检的产品，大部分高龄意外险都不用体检，只要没有特别严重的规定里的既往症，直接就能买，别给自己添不必要的麻烦。

结语

其实答案很简单，65岁以上完全可以买意外险，价格也不高，一年只要几百块就能给长辈添上一份实用保障。根据长辈的活动范围选好对应保额，重点挑意外医疗责任宽松、带骨折相关津贴的产品，做好健康告知，就能轻松配置到合适的保障，真碰到意外也能帮家里减轻不少负担。

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