长安驾驶人员意外险是什么

引言

经常开着车跑东跑西的朋友，谁没担心过路上出点小意外呀，那长安驾驶人员意外险到底能给咱们开车的人帮上什么忙？今天咱们就把这个问题说清楚。

一. 啥是这款车险，谁能投保？

给刚拿驾照不久的新手小林说个真实事，上个月他周末开车带家人去近郊露营，在村口转弯的时候没注意到路边堆的碎石，一打方向蹭到了路边的石墩，车头蹭掉漆不说，自己握方向盘的手也被弹出的气囊蹭伤，去医院消毒缝针花了小一千，自己的车修下来又花了三千多。他之前投保了这份驾驶人员意外险，最后医疗费用和对应车损相关的驾驶人员责任部分都按条款走了赔付，大大减轻了他的负担。

这款保障就是专门给开车的人做针对性意外保障的，不是给车保，是给开车的你保。

咱们说投保条件，只要你年龄在18到60周岁之间，持有合法有效的机动车驾驶证，不管你是开自己的私家车，还是偶尔开朋友的合规车辆，都能投保。如果是经常开营运类车辆的司机，要看清楚条款里的职业分类要求，部分营运类驾驶岗位不符合普通版本的投保要求，别瞎买错。

举个例子，做行政岗的李姐，每天通勤都开自己的家用车，周末偶尔开车出去自驾玩耍，她符合投保条件，直接投普通版本就可以。如果是给公司拉货的张师傅，天天开货运车辆跑城际路线，那就得看清楚对应职业要求，别因为职业不符合，最后出险拿不到赔付。

要是你本身已经有了基础的人身意外险，可以再补一份这个，毕竟咱们开车上路，专属保障更贴合日常出行需求。如果你的年龄超过60周岁，但还持有合法驾照，部分产品也有放宽年龄的版本，你可以多找几款比对条款，找到符合自己要求的再下单。如果你的驾照还在实习期，只要是合法拿到的驾照，也符合投保要求，不用等到实习期过了再买，刚上路的新手反而更需要这份保障。

二. 预算不同，怎么挑方案？

如果是学生刚拿到驾照，平时只是偶尔开家里的车出门通勤、周末约朋友自驾兜风，每个月可支配的闲钱不多，那咱们选基础款就完全够用，每年只需要花几十块，就能覆盖基础的驾驶意外医疗和基础身故伤残责任。别觉得便宜保障就没用，去年就有个刚毕业的大学生小杨，刚买了基础款没俩月，下雨天开车避让非机动车蹭到护栏，自己胳膊被碎玻璃刮伤缝针，花了一千多的医药费，最后都走保险报销了，几十块就解决了突发的意外开支，对预算有限的学生党来说性价比很合适。

如果是刚参加工作没几年的职场新人，每个月要交房租还花呗，剩下的可支配预算也不多，大概在一百到两百块左右，那咱们可以把意外医疗的额度提一提，再加上个驾驶意外住院津贴就行，不用盲目加很高的身故伤残额度。毕竟咱们日常开车大多是通勤，遇到的大多是磕磕碰碰的小意外，提升医疗保障额度，不管是门诊换药还是住院治疗，都能少花自己的钱，住院每天还能领点津贴补一下误工损失，预算不多也能拿到实用的保障。

如果是已经成家，上有老下有小，每天都要开车上下班跑业务，家庭月收入中等，每年能拿出三百到五百块左右配置保险的，那可以把身故伤残额度往上调一调，再加上个随车行李损失保障。毕竟作为家庭的主要经济来源，万一开车出了意外，足够的保额能帮家庭维持正常的生活开支，而且经常开车跑业务，车上难免放着电脑、样品这类随身物品，要是因为意外损坏了，也能走保险赔，不用自己承担损失，这个预算能把保障做的比较全面，适配多数普通家庭的需求。

如果是做生意的从业者，经常需要跑长途谈业务，每年可支配的保险预算比较宽松，那可以直接把保额拉到适合的额度，再加上额外的交通意外相关责任。跑长途的出行频率高，风险也比日常通勤多一些，足够的保额能给家人更稳的保障，就算真的出了问题，也不会给家人留下负担，还可以根据自己经常跑的路线，附加对应的实用保障，整体保障会更扎实。

如果是年龄大一点的退休人员，平时只是开车买买菜、带老伴周边逛逛，一年只能拿出几十块预算，那就选只保驾驶意外医疗的基础方案就行，不用纠结高保额。咱们出门频次低，开的速度也慢，大多是小剐小蹭的小意外，基础医疗额度足够用，花很少的钱就能给自己加一层保障，也不会给子女添额外的负担。

图片来源：unsplash

三. 出险理赔要注意什么细节？

第一，出险之后第一时间报案。我身边的老司机老张就踩过这个坑：去年冬天他开车拐弯蹭到了非机动车，当时觉得就是小擦伤，私了给了对方几百块就走了。后来对方去医院检查发现韧带损伤，前前后后花了小两万，老张回头找保险公司申请理赔，因为现场已经被破坏，没有留下任何照片视频、责任划分记录，保险公司没法核实事故真实性和具体损伤情况，最终只能拒赔，老张白白亏了一万多。所以不管事故看起来是大是小，先给保险公司打报案电话说清时间、地点、事故情况，按要求留好现场记录，别私自挪车或者直接了事，不然有理也说不清。

第二，一定要保留好所有相关的纸质材料和电子凭证。门诊病历、住院的出院小结、缴费发票、检查报告，还有交警开的责任认定书、和对方沟通的聊天记录、转账记录，哪怕是看起来不起眼的缴费小票，都要整理好收起来。不要随便弄丢，也不要随意涂改任何材料，保险公司理赔的时候每一项支出都要对应凭证，缺一样都可能耽误审核进度，甚至影响最终赔付。

第三，去正规医疗机构接受治疗，不要随便找没有资质的小诊所。这款保险理赔要求认可二级及以上的公立医院普通部，如果去了不符合要求的机构治疗，相关费用是没法理赔的。之前有个车主朋友出了小事故，图离家近去了村口的私人诊所处理伤口，花了小几千，最后申请理赔的时候因为机构不符合要求，一分钱都没报下来，白白吃了亏。

第四，不要刻意隐瞒事故相关的真实情况。如果出险之后，明明是自己疲劳驾驶导致的意外，故意说成是别的情况，或者隐瞒之前就有的旧伤，保险公司查出来之后会直接拒赔，严重的还会留下记录，影响之后买其他保险。实事求是说清楚情况，配合保险公司的调查人员做核实就可以。

第五，弄清楚赔付的范围，别白花冤枉钱。比如很多这款产品不赔私人请护工的额外费用，也不赔自费购买的非医嘱要求的保健药品，这些项目提前心里有数，理赔的时候就不会因为能不能报产生落差。如果不确定哪些能赔，可以提前打保险公司的客服电话问清楚，再整理材料提交申请，能省不少时间。

结语

总结一下，它就是给开车的人备的专属意外保障，不管你是日常通勤开私家车，还是偶尔跑城际自驾，都可以根据自己的情况挑。新手司机怕磕磕碰碰，优先把意外医疗额度选够；经常跑长途的老司机，不妨把保额适当提高。只要记住选前看清楚保障范围，出险第一时间报案，就能让这份保障真正发挥作用，给你的出行加一层靠谱的防护。

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