一年交200元的意外险多少钱啊

引言

你会不会也在逛保险的时候犯嘀咕：想花一年200元买份意外险，到底这钱能买到什么样的保障呀？这笔钱花得到底合不合适？今天咱们就把这个问题说清楚，给你一个明明白白的答案。

一. 二零零 元保额能赔哪些钱

这个价位的意外险，核心能赔的钱主要分四大类，咱们一条条说清楚，不绕弯。

第一类是意外身故责任。如果发生意外导致身故，直接按约定的保额一次性赔钱，这笔钱会给到你指定的受益人，用来帮家人覆盖后续的生活费、负债之类的开支，200元一年的产品，这个保额一般能做到几十万，足够承担一部分家庭责任。

第二类是意外伤残责任。如果意外导致身体伤残，会按照对应的伤残等级比例赔钱，比如一级伤残按全额保额赔，十级伤残按保额的10%赔，这笔钱不用抵扣医疗费用，可以自由支配用来买康复器材、弥补养病期间的收入缺口。不少人买意外险容易漏看这个责任，要注意你选的产品必须包含这项，200元的预算完全能买到包含这项责任的产品，不用多花冤枉钱额外加。

第三类是意外医疗费用报销。这是咱们日常用得最多的赔付项目，不管是走路崴了脚、骑车摔了碰了、做饭切了手，只要是意外导致的门诊、住院治疗费用，符合条件都能报销。200元价位的产品，意外医疗的额度一般能给到几万，大部分日常意外的治疗费用都能覆盖，还能覆盖社保外的用药和治疗项目，有不少产品免赔额也很低，花个几百块就能申请理赔。

第四类是常见的附加赔付责任。很多这个价位的意外险，还会附赠公共交通意外额外赔付，比如坐公共交通工具发生意外，可以额外多赔一笔钱，部分还包含意外住院津贴，只要是因为意外住院，每天给几十到上百块的补贴，用来补贴住院期间的伙食费、交通费，或者弥补没上班的收入损失。

最后要给你提个醒，不是所有意外都能赔，这个价位的意外险，一般都不赔中暑、猝死、高原反应这类疾病相关的意外，也不赔因为个人疾病导致的意外摔倒，更不赔生病住院的费用，你买的时候直接看免责条款，把不赔的内容划出来，心里有数就不会踩坑。

二. 不同年龄怎么选更稳妥

刚毕业参加工作的年轻人，每个月除去房租、水电和日常吃饭，能剩下来攒钱的部分本来不多，拿200块出来买意外险刚好符合预算，不会给生活添负担。年轻人平时通勤多是骑电动车、挤地铁，经常出差跑业务也得在路上奔波，磕磕碰碰的小意外发生概率不低，选的时候优先把意外医疗的额度拉高，尽量挑报销范围包含社保外用药的产品。毕竟万一摔破了缝针要用到进口麻药、钛合金钉，社保报不了的部分，意外险能报就省不少钱，200块的预算完全能买到十几万意外身故伤残加几万意外医疗的保障，完全够用。

正在上学的孩子，不管是中小学生还是大学生，平时上体育课、参加户外活动很容易摔伤擦伤，家长给孩子买200元档的意外险，重点盯着门诊报销的比例和额度。很多孩子平时有医保，但学校组织春游不小心摔了，去医院门诊拍片子拿药，花个小几千走医保也报不了多少，选报销比例高、免赔额低的意外险，花剩下的部分基本能覆盖。另外要注意，不少给孩子的意外险会附加校外培训机构的意外保障，不用特意加钱，选带这项的就刚好贴合孩子日常活动的需求。

人到中年，上有老下有小，身上背着房贷车贷，本身就是家里的经济支柱，日常出意外的话，倒下一个就可能打乱一家子的生活节奏。200块的预算可以把意外身故伤残的额度往上提，不用一味追求高意外医疗，当然如果你的职业是快递员、装修工人这类风险偏高的，一定要仔细看投保页的职业要求，符合要求才能买，别买了之后才发现职业不在承保范围，赔不到就麻烦了。要是你平时开车多，可以选带交通意外额外赔付的，200块的预算也能选到合适的，额外加的额度遇到对应情况能多赔一笔，给家人留多一点保障。

刚退休的中老年人，年纪大了腿脚不方便，在家滑倒、下楼崴脚的情况很常见，不少老人本身有基础病，受伤之后恢复慢，花的钱也多。给老人买200元档的意外险，不用太在意身故额度够不够高，重点一定要选意外医疗免赔额低、报销比例高的。很多老人买意外险容易被卡在年龄上，超过六十五就不让买，或者涨价涨很多，200元的预算刚好能买到覆盖七十岁以内老人的产品，性价比很高。另外要注意，部分产品对老人的意外骨折有额外津贴，选带这项的，住院一天补几十块，够买营养餐，很实用。

如果是本身健康条件不太好，有一些常见基础病的朋友，不用太担心，绝大多数意外险不需要做复杂的健康告知，就算有高血压、糖尿病也能买，只要符合职业要求就可以投，200块的预算就能拿到合适的保障。要是你之前买过别的保险，想再加一份意外险做补充，这个价位的也完全合适，不会占用太多保费预算，刚好补上意外这块的保障缺口。

图片来源：unsplash

三. 真实案例还原理赔现场

广州的王阿姨今年56岁，退休之后天天在小区附近广场跳操，上个月出门倒垃圾，没注意到楼下台阶刚拖过有水，一踩直接滑出去崴了脚，到医院拍片子一看是外踝撕脱性骨折，打了石膏固定，前前后后拍片子拿药花了快三千块。

王阿姨的女儿之前帮她买了这款一年交200元的意外险，当时王阿姨还说，平白无故花这两百块干嘛，自己身体好得很，哪那么容易出事，女儿软磨硬泡才买下来，这回出事了，女儿抱着试试的心态找保险公司报案。

按照要求把缴费单据、诊断证明、片子报告都整理好上传之后，三天就拿到了理赔款——扣除100块免赔额，剩下两千八多全报了，相当于自己只花了一百多，这两百块的保费不仅赚回了理赔，还帮王阿姨解决了不小的开支压力。

王阿姨后来跟小区姐妹们说，以前觉得意外险就是交冤枉钱，这回真用上了才知道，两百块不多，真出事了真能顶上用，自己崴脚这一趟，保费才两百，理赔下来几乎没花治疗费，这钱交得值。

也别觉得这个案例是个例，我身边还有刚毕业的小周，月薪四千，为了省钱买了这款一年200块的意外险，上个月骑共享单车赶地铁，被路边突然打开的车门刮倒，胳膊蹭掉一块皮，缝了四针花了一千六百多，也是走意外险报销，最后赔了一千五，自己只出了一百块，对于刚工作没多少积蓄的年轻人来说，这笔理赔直接解决了手头紧张的问题。

从这两个例子就能看出来，一年交200元，本身就是给日常小意外托底，真遇到摔倒刮碰这种常见意外，它能直接帮你分担医疗费，不会让这点意外伤花掉你半个月工资，也不会给家里添额外负担，这就是这类意外险实实在在的用处。

建议你买完之后也跟家人说清楚保单在哪，真出事了第一时间整理好医院给的所有单据，别弄丢，按照要求提交就行，大部分这类意外险理赔都很快，不用等太久就能拿到钱。

四. 投保须知避开常见误区

别信“什么意外都能保”这种说法，所有意外险都有免责条款，你一定要翻出来逐条看清楚。像部分高风险运动、违规操作导致的意外，很多200元价位的意外险是不赔的，别听业务员口头打包票，白纸黑字写清楚的才作数。举个例子，有人去玩未经开发景区的户外徒步，不小心摔了，投保的时候没看免责，最后申请理赔才发现这项不在保障范围内，白跑一趟浪费时间。

不要隐瞒职业信息，意外险对职业类别有明确要求，很多200元的一年期意外险只承保1-3类职业，如果你是从事室外高空作业、重型机械操作这类高风险职业，千万别随便买，投保的时候老老实实填对当前职业。不然真出了事，保险公司查到职业不符，会直接拒赔，你交的保费也就打了水漂。之前就有个做装修高空作业的师傅，图便宜随便买了一款200元的意外险，干活的时候不小心受伤，最后因为职业不符合承保要求，一分钱都没拿到，后悔都晚了。

别重复买多份意外险，重复买意外身故伤残部分可以叠加赔付，但意外医疗部分是不能重复报销的。你花两份钱买两份意外险，意外医疗也只能报一次，多买的那份完全是浪费钱。如果你预算就是一年200元，不如把这钱全部花在提高一份意外险的保额上，别分散投资买多份，这样保障反而更实在。

要注意意外医疗的报销范围，很多200元价位的意外险，会把报销范围限在社保内用药，如果你需要用到社保外的进口耗材或者特效药物，这部分是报不了的。如果你平时更喜欢去公立医院特需部、私立医院看诊，也要提前看清楚条款里的医院范围限制，别等出院要报销了才发现医院不符合要求，报不了钱。

投保后别拿到保单就扔一边不管，一定要把保单信息整理好，告诉家里一位你信任的亲属，不然真出了意外，家人不知道你买过这份保险，也就没法帮你申请理赔。另外每年续保的时候，记得看看条款有没有更新，保险公司对产品做调整之后，保障内容和免责范围可能会变，别糊里糊涂就接着交钱，要确认条款还是符合你的需求再续。

结语

这下你搞懂啦，你问的一年交200元的意外险，本身每年缴费就是200元，这个价位能买到覆盖日常出行、磕碰受伤的基础意外保障，足够给普通家庭添上一道安心防护。如果是刚工作预算有限的年轻人，或是想给老人孩子补意外保障的家庭，选这个价位的产品完全够用，只要对照咱们说的要点挑对符合自身需求的产品就行，不用多花冤枉钱。

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