驾驶员意外险多少钱一年啊

引言

你是不是每次整理保单的时候都忍不住琢磨，给开车的自己买份意外险，一年到底要花多少钱？是不是怕选贵了吃亏，选便宜了又没保障？别着急，这篇文章就来给你说清楚这个问题，帮你捋明白该怎么选。

一. 保费行情大揭秘

普通家用车车主，日常只是开着车上下班、周末偶尔带家人周边出游，这种低频次低风险的使用场景，保费大多在百元到三百元区间就能搞定，对应的身故伤残保额一般在十万到五十万之间，还会附带几万块的意外医疗报销额度，完全能覆盖日常通勤的基础需求。

做个体跑同城货运、经常开小货车拉货送货的朋友，保费会比家用车车主高一些，一般在三百元到六百元一年，对应的保额也会相应调整，毕竟每天在路上跑的时间更长，遇到风险的概率也比普通通勤车主高，这点保费差异合情合理，而且哪怕多花两三百，换到够用的保障，其实也很值。

如果是经常跑长途的营运客车司机，或者给公司开物流大货车的朋友，保费会再往上走一些，大多在六百元到一千元出头一年，这类职业在路上停留时间长，风险敞口更大，保费自然会对应调整，不过哪怕是这个价位，换算到每个月也就几十块，平均到每天才一块多，买一份安心其实很划算。

我身边有个开社区超市的老陈，平时自己开金杯车给周边小区送货，去年他找代理人问价格，一开始担心保费要上千，最后选了五十万身故保额加五万意外医疗的方案，一年才四百多块，当时他还跟我说，没想到比预想便宜这么多，刚好上半年他倒车的时候没站稳刮到腿骨折，住了半个月院花了快四万，意外医疗报销了三万七，相当于几年的保费都报回来了，这点投入真的帮他省了不少事。

还有不少车主会附加一些额外责任，比如额外的驾乘人员保障、随车行李损失保障，附加之后保费也只会增加几十到一百多块，不会有太大的涨幅，如果你经常拉着家人朋友出门，加这点钱换多几个人的保障，其实挺划算的。另外，不同保险公司定价会有一点差异，多对比两家就能找到符合你预算的方案，不用硬挑贵的，适合自己出行频率和职业的就好。

二. 不同人群如何挑

刚毕业拿证半年，天天开家里淘汰的老车通勤的新手年轻人，你按这个思路挑就行。你刚参加工作，每个月要付房租要攒生活费，可支配资金不多，而且开车经验少，小剐小蹭、磕磕碰碰受伤的概率更高，不用追求太高的身故保额，把意外医疗的额度做高、报销比例选大的就行，一年选一两百块的就行。比如我邻居家刚毕业的小吴，去年刚拿证就天天开家里的老车上下班，听建议选了意外医疗保额五万、报销比例90%以上的，保费才一百多一年。今年春天他躲避横穿马路的电动车蹭到护栏，胳膊缝了七针，花了四千多医药费，全给报销了，自己没掏多少钱，对刚工作没积蓄的他来说压力一下小了很多。

开滴滴、顺风车这类营运车的兼职司机，你得单独挑对应职业类别的，别拿家用车的驾驶员意外险凑数。很多家用驾驶员意外险不保营运场景出险，你跑单的时候出问题，买错了根本赔不了。这类兼职司机每个月有额外跑单收入，预算比普通家用车主高一点，选一年三四百块的就行，保额能覆盖日常风险，也不会给你添太多负担。

天天开大货车跑长途的货运司机，你的工作风险比普通私家车车主高不少，得选对应职业的产品，保费虽然比普通家用车贵一些，一年大概一千左右，但是保额要做足。你是家里的主要收入来源，万一出点状况，得够给家人留足生活开支，也能覆盖自己的治疗费用，别图便宜买了不符合职业要求的，到时候理赔出问题，坑的是自己一家人。

五十岁以上的退休老司机，你开车大多是接孩子买菜、周边自驾游，开车速度慢，出行路线也固定，但是年龄大了，万一出意外恢复起来慢，治疗费用也会更高，而且不少人有一点基础病。你挑的时候不用追求太高的保额，重点关注意外医疗有没有覆盖社保外用药，骨折常用的钢板钢钉这些能不能报，价格选一年两三百块的就够用。我家邻居张叔今年五十六，退休后天天开私家车接孙女上学，去年买了份涵盖社保外用药的驾驶员意外险，今年过路口被追尾腰椎压缩性骨折，用了进口的固定材料，两万多的费用都报了八成，自己只花了几千块，没动用自己攒的养老钱。

经常开自己车出差跑业务的销售，你一年跑的里程比普通车主多很多，出险概率也更高，你可以根据自己的年行驶里程调整保额，如果你一年跑个两三万公里，那就把保额比日常通勤的车主往上提一提，一年花个四五百块，就能买到不错的额度，毕竟你跑的多，风险也高，多花一点钱买够保障，跑业务的时候也更安心。

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三. 保障范围怎么看

首先，先给你划清核心保障的边界，这款保险保的就是你作为驾驶员，在驾驶对应保单约定车辆过程中发生的意外。如果你平时只是开着自己的家用车上下班，周末偶尔开车周边游，那只要你是正常驾车，不是保单免责里的情况，出事都能走保障，别觉得只有出大事才用得上，小刮小碰导致的受伤也能赔。

其次，要分清楚身故伤残和意外医疗两个核心块，别漏看。身故伤残是额度越高，给家人留的保障越足，要是你开车出事落下伤残，或者更糟的情况，这笔钱能帮家里扛一阵；意外医疗是平时最可能用到的，磕了碰了骨折了，去医院治的钱，只要在额度和报销范围内都能报。比如去年杭州开网约车的老陈，晚上接单的时候避让横穿马路的行人急打方向，撞到护栏，自己胳膊被碎玻璃划了好长一道缝了八针，就是走这份驾驶员意外险的意外医疗报销了八千多医药费，没自己掏多少钱，你说实用不实用？

然后，要留意保障的车辆范围，别买错了。如果投保的时候填的是个人家用车，你去开营运大货车出了事，那肯定不赔。你要是平时就开自己一辆车，那就只保这辆就够，保费便宜；要是你家里有两三台车换着开，或者经常开朋友的车出门，那就选不限固定车辆的保障，虽然保费贵一点点，但不管开哪辆都能保，更踏实。

还要加一项，不少人容易忽略随车人员和随身财物的可选保障。如果你经常拉着家人朋友出门，可以额外附加车上其他人员的小额意外保障，加不了几十块钱，出门大家都有保障；要是你经常开车带电脑、工具这类贵重物品出门，也可以看看有没有包含财产损失的选项，真要是车祸弄坏了，也能赔一点，减少损失。

最后要给你提个醒，一定要看清免责内容，这才是关键。酒驾、故意违法驾驶这些情况，肯定不赔，这个不用多说；还有就是你跑营运的时候买的是家用车的保障，出事也不赔，所以职业要是变了，开的车性质变了，一定要及时给保险公司说，调整对应的保障，别花了钱最后赔不到，白折腾。

四. 投保细节需注意

缴费选年缴就比按月分期缴划算，不少保险公司给年缴用户一定优惠，算下来一年能省几十块，对于常年开车的朋友来说，选年缴省心又省钱，不用每个月记着缴费日子，也不会因为漏缴不小心断了保障。如果只是偶尔开朋友车出门的临时需求，也可以选短期投保，按天算钱，一天几块钱就能获得保障，不用白交一整年的钱。

健康告知一定要如实填，别抱着侥幸心理隐瞒既往身体情况。我身边就有这么个例子，开网约车的老陈之前得过慢性病，投保的时候怕通不过就没说，后来开车的时候意外旧伤复发，申请理赔的时候保险公司查到了之前的就诊记录，最后没办法理赔，钱白花了不说，还耽误了看病用钱。只要你如实说，大部分普通的身体问题都能正常投保，没必要隐瞒。

一定要看清楚免责条款里的内容，哪些情况不赔得门儿清。比如酒驾、无证驾驶肯定不赔，私自改装车辆没提前跟保险公司说，出了问题也不赔，还有把营运车辆当成家用车投保，一旦出了营运相关的意外，也没办法拿到赔偿。之前有个开私家车跑顺风车的朋友，投保的时候填的是家用，出了意外之后，保险公司查到他长期接单营运，最后只给了很少的赔偿，剩下的大笔医药费都得自己掏，这个亏一定要提前避开。

要分清是跟人还是跟车。跟人的驾驶员意外险，不管你开哪辆车，只要是你开车出了意外都能保，适合经常开不同车的朋友，比如偶尔开家人车、朋友车出门的，选跟人的就很合适。跟车的是保这辆车上的驾驶员，谁开这辆车出了事保谁，适合家用车固定一两个人开的，价格也会稍微便宜一点。要是你经常换车开，选成跟车的，开别的车出事儿就保不了，白买了没用。

保额不是越高越好，要结合自己的实际情况选。如果你只是日常上下班开家用车，一年开不了几千公里，选几十万保额就够用，保费也便宜，没必要花大价钱买上百万保额浪费钱。要是你是常年跑运输、跑网约车的营运司机，每天在路上的时间长，风险高，可以选高一点的保额，保费也就比低保额多一百多块，换来更高的保障，心里也更踏实。另外还要看意外医疗的报销范围，优先选能覆盖社保外用药的，真出了事需要用进口药，也能报销，不用自己掏大笔钱。

结语

看到这儿你肯定清楚了，驾驶员意外险一年的费用，根据你的用车场景和保障需求不同，从几百块到更高不等，整体不会给你造成太大经济压力。选的时候跟着自己的情况走就好，日常开家用车通勤选基础保额就够用，跑货运这类风险高的可以适当加额度，记得如实填健康告知、看清免责内容，花小钱买对适合自己的保障，开车出门也能更安心。

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