65岁能上意外险吗多少钱

引言

不少遛弯遛到公园歇脚的叔叔阿姨坐一块儿聊天，总会有人问起，65岁了还能买意外险吗？要是能买，一年得花多少钱呀？今天咱就好好说说这事儿，把大家想问的问题都讲明白。

一. 年龄大了投保有门槛吗

我先给你拍板说：65岁当然能买意外险，只是不同的意外险，投保门槛不一样，不是随便抓一个就能买。

就拿我邻居张叔来说，张叔今年刚好65，平时早上爱去公园遛弯打太极，上个月下楼买早点踩滑扭了脚，花了小一千，看着不贵但心疼啊，就想着给自己买份意外险。他自己随便点开网上的链接找，选了个看着顺眼的，填完信息一看，投保年龄上限只到60岁，直接弹出来买不了，白忙活半天。

普通的意外险一般对年龄要求比较严，大多只收60岁以下的投保人，就算有个别放宽的，到65岁也会卡健康要求，比如要求你没高血压、没糖尿病，还得能自己正常走路买菜，要是身体有点小毛病，很容易被卡下来买不了。

但专门给高龄老人做的意外险不一样，大多把投保年龄放宽到了70岁甚至更高，65岁完全符合要求，健康告知也松很多，大多只问你能不能正常生活自理，不会查你有没有慢性病，只要你平时能自己出门遛弯、做家务，基本都能买。

还有一点要提醒你，要是你身体不好，比如常年卧床需要人照顾，就算是高龄意外险也买不了，大部分这类产品都要求被保人能生活自理。给你个实打实的建议：直接搜高龄意外险，先看投保年龄范围，确认65岁能买再看别的，别像张叔那样瞎找浪费时间。如果你是帮家里爸妈买，先问问爸妈平时能不能自理，有没有行动不便的情况，如实填健康告知就行，不用隐瞒，不然理赔容易出问题。

二. 一年保费大概要多少

先给您说，65岁买意外险，保费不像大家想的那么贵，不同预算都能找到合适的。

要是您预算有限，每个月拿不出几十块额外开支，一百多块一年就能买到基础款。去年有个张叔，65岁，平时就是在家楼下遛弯、帮儿子接接幼儿园孙子，他选了个一百二十多块一年的，就能有基础的意外伤残、身故保障，还有一万块额度的意外医疗，足够应对平时磕磕碰碰的小意外。对只想要基础保障、不想多花钱的朋友来说，这个价位完全够用，不用硬挤钱买贵的。

要是您平时出门多，比如爱跟老伙伴一起骑骑车、去近郊爬山，或者经常帮子女跑跑超市搬东西，风险比宅家的朋友高一点，可以选三百块左右一年的。这个价位的意外险，意外医疗额度一般能提到三万到五万，还能覆盖社保外的用药，比如摔了之后需要用进口的止疼药、缝合用的美容线，都能报。之前有个65岁的刘叔，就是买的三百块左右的，上次骑电动车蹭了行人，自己膝盖擦骨裂用了进口支具，最后都走意外医疗报了大部分，自己没花多少钱。

要是您经济条件不错，想要更全的保障，可以选六百块左右一年的。这个价位的产品，意外医疗额度能到十万，很多还加上了特定的高龄意外保障，比如骨折津贴、关节脱位护理津贴，哪怕摔了之后需要卧床养，每天能领几十到一百块的津贴，刚好能请护工帮忙搭把手，不用拖累子女。

这里给您提个醒，不是越贵的就越好，您得结合自己的出行情况来选。要是您常年在家，很少出远门，一百多的基础款足够，没必要多花冤枉钱；要是您经常出门活动，就选三百左右的，保障够，性价比也高；要是您想把保障做足，不介意多花几百块，再考虑六百左右的。另外，意外险都是一年一交，不用一次交很多钱，每年交钱就行，压力很小，您每年还能根据自己的情况换合适的产品，不用绑定好多年。

三. 哪些保障真正帮到您

首先一定要盯着意外医疗保障，这是对咱们高龄朋友最实用的一项，没有之一。我楼下的张阿姨今年65岁，去年冬天出门买菜，路滑没站稳摔了一跤，磕到了胳膊，去医院拍了片子还做了理疗，前前后后花了一千八百多。她本身有居民医保，报销完之后还剩七百多的自费部分，正好她买的意外险带了一万额度的意外医疗，免赔额也就一百块，剩下的六百多全给报了，自己最后只花了一百块，相当于一顿早饭钱就搞定了这次意外支出。要是没这份意外医疗，这七百多就得自己掏，对于平时省惯了的老人来说，还是挺心疼的。

其次要看看有没有意外伤残保障，这项保障也不能少。咱们年纪大了骨头脆，万一摔出个骨折或者更严重的情况，落下了伤残，影响日常行动，这项保障就能按伤残等级给你赔钱。去年小区里的刘叔骑电动车去接孙子，拐弯的时候被一辆自行车剐蹭了，连人带车翻出去，断了三根肋骨，定了伤残等级，最后意外险给赔了几万块，刚好用来付康复和护工的费用，没动家里给孩子准备的积蓄，也没让子女额外掏钱，这点真的很省心。

别瞎买那些带死亡全残责任才赔，普通小伤小病一概不管的意外险，很多人图便宜买了这种，真出事才发现没用。我表哥给爸买过一款一百块不到的，宣传额度很高，结果老爷子摔了扭了腰去做按摩牵引，找保险公司理赔才说，只有出事去世或者全残才能赔，这种小意外医疗一分钱不报，最后一百块也白花了，还闹了一肚子气，这种坑一定要避开。

另外可以优先选包含门诊和急诊报销的产品，咱们老人平时磕了碰了大多不用住院，都是在门诊处理、换药、做理疗，很多便宜的意外险只报住院的医疗费用，门诊不报，这种对咱们来说实用性就打折扣了。你想啊，摔个擦伤崴个脚，难道还要去住院吗？肯定都是门诊处理完回家养着，能报门诊的意外险，才能在这种常用场景里帮到你。

最后还有一点很重要，尽量选不限制社保用药的，万一摔了之后需要用进口的钢钉、更好的外用药，社保是报不了的，不限制社保用药的意外险就能把这部分钱也报了，能给你省不少钱。咱们买意外险就是为了出事了有人帮着扛，别光看额度高价格低，得把这些实用的保障都配齐，才是真的能帮到咱们。

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四. 出事理赔会不会太麻烦

我直接说结论，只要你买对对应产品，保留好该留的材料，理赔一点都不麻烦。很多高龄朋友一听理赔就犯怵，说自己不会玩手机不会跑保险公司，其实根本不用这么担心。

我给你说个真实例子，咱们小区张叔今年65岁，上个月骑着三轮车去菜市场买菜，不小心被路边乱停的电动车蹭了一下，摔了个屁股墩，尾骨挫伤住了五天院。当时他儿子就是给保险公司打了个电话，客服在电话里一步一步告诉他们要留什么材料，根本不用跑线下网点。

你记住这几样材料一定要留好：第一就是医院的诊断证明，第二就是所有的缴费单据、收费小票，不管是检查费、药费还是住院费，所有小票都别扔，第三如果是有第三方责任的意外，比如被别人蹭倒碰伤，留好相关的事故说明就行。

现在大部分理赔都可以线上操作，如果你自己不会弄，让家里孩子帮你在保险公司的官方平台上传一下这些材料的照片就行。不需要把纸质单据快递过去，也不需要本人去保险公司门店排队，像张叔这个情况，从上传材料到赔款到账，只用了不到三天，直接打在了留的银行卡里，全程没让张叔跑一步路。

给大家提两个可操作的注意点，第一个，出事之后第一时间打电话给保险公司报案，别拖个十几天再报，耽误流程。第二个，一定要去正规的公立医院就诊，别去没资质的私人小诊所，不然会影响理赔。如果你是住了院，出院的时候直接把所有资料都整理好，一次上传清楚，赔款下来的速度更快。

还有朋友担心，65岁买了会不会故意卡理赔？其实只要你投保的时候如实说清楚自己的身体情况，符合投保要求，该赔的都会赔，不会故意刁难年纪大的投保人。真要是遇到材料不清晰的情况，保险公司也会主动联系你或者你的家人，告诉你补什么材料，不用自己瞎琢磨。

结语

看到这儿你肯定明白了，65岁当然可以上意外险，不用太担心投保门槛的问题，只要选对适合高龄人群的产品就行。咱们总结一下：身体硬朗没大毛病，可以选普通的成人意外险，价格可能更实惠；要是有一些基础毛病，就挑专门给高龄老人设计的，大多宽松好投保。日常摔倒、磕碰这类常见的意外风险，刚好能用上，保费也不高，根据自己的预算来挑就可以，一般几百块就能买到够用的保障。给爸妈或者给自己挑一份，平时遇到小意外能省不少开销，还是挺实用的。

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