家庭保险理财规划因不同人群而异

　　【摘要】随着人们对品质生活追求的日益提高，加上“你不理财，财不理你”的观念日益深入人心，投资者对家庭保险理财规划的需求也日益强烈，对此，相关专家指出，不同时期的家庭，理财规划也应当随之而异，单身和已婚家庭的保险理财规划主要分为三类人群，具体家庭理财规划详解如下：

　　刚从学校毕业的单身家庭

　　小陈去年刚毕业，目前月薪2300元。这类人群刚刚从大学步入社会，收入处在一个比较低的水平，所在的公司只为其缴纳基本的社保，且基数不高，如何通过家庭保险理财规划来提高保障水平呢？对此，业内人士指出，刚刚开始工作的年轻人，应当根据自己眼前的实际收入来合理安排家庭保险理财规划，建议类似小陈这样的人群可以购置两份保险，一份是大病保险，还有一份就是补充住院医疗险，都是以健康险为主。

　　大病保险是最常见的基础保险，平均下来每月需要缴纳400元左右，对刚刚出社会的年轻人来说还能起到强制储蓄的作用。这一险种有个好处就是具有豁免权，建议消费者购买投保年限较长的，20年的或30年的。另外，鉴于单位已帮其缴纳基数不高的社保，所以假设补充住院医疗险的保额在1万元，那么每年只要交270元就够了。如果住院原因是因为意外或者健康问题，可以先用社保报销，剩下的用补充住院医疗险报。这些都是基础的险种，等到以后收入稳定，成家立业了，还可根据实际情况补充家庭保险理财规划的内容。

　　新婚不久的小夫妻家庭

　　小王夫妻两人每月工资加起来只有4000元钱，一方无任何商业保险，一方有医疗和养老及失业保险，该如何通过家庭保险理财规划来提高生活水平呢？专家称，对于这样的夫妻，首先要考虑家庭保障性的保险，特别是家庭主要成员之一没有任何保险，就需要建立低缴费高保障的保险，考虑到小王夫妻月收入一共只有4000元，在目前收入有限的前提下，需要建立针对社保医疗的补充商业保险，主要可以选取定期重大疾病、意外伤害、意外伤害医疗以及一年期的住院医疗保险来作为家庭保险理财规划的主要内容。夫妻两个人的保险金额分别为各自年收入10倍为比较合适。

　　有小孩的家庭

　　胡女士和丈夫吴先生自己创业，目前公司的运营良好，处在发展时期，有车及房，年收入约100万元，相当可观。除了常规的社保医保，均无商业保险的补充，这种情况下，该如何构建家庭保险理财规划呢？专家建议要选择家庭保障型险种。由于家庭经济可观，所以风险承受能力相对较强，可以先完善家庭风险保障，然后是资产增值和孩子教育金及自己的养老金。简单的说就是这一类人群的家庭保险理财规划应该兼顾保障型和理财型的险种。对于这个家庭来说，主要保的就是在老公吴先生一旦发生意想不到的情况下，太太及孩子可以维持现有的生活水准。所以需要以吴先生为被保险人，购买死亡保险和重大疾病保险，而其保额应该等于未亡人若干年合理的生活、教育甚至养老支出。这样的家庭保险理财规划也由于生活条件优越可能会误入重复购买保险的误区，这个要特别注意，购买时要咨询专业的保险业务人员，以免增加不必要的开支。

　　慧择提示：综上所述，以上介绍的家庭保险理财规划都是根据不同类型的人群而进行划分的，除此以外，小编认为，家庭保险理财规划方案的构建，还应该结合家庭实际需求，保障为先，财富规划在后。一份合理的家庭保险理财规划，能够有效的提高整个家庭的生活质量。