如何制定家庭综合理财保险规划方案

　　【摘要】家是我们的避风港，而制定适合的家庭综合保险规划则是规避风险的好方法。那么如何制定家庭综合理财保险规划方案呢？需要从意外保障、健康保障、全面保障和理财规划等四个方面来着重考虑。

　　人生有太多不确定性，一旦遭受意外侵袭，将给家庭造成极大的危害。制定家庭综合保险规划，建议优先考虑意外险，尤其是家庭经济支柱的意外保障。在给家庭支柱购买意外险时，要将保额做足，保额设定为年收入的10倍以上为宜。这样能够在风险发生时，家人在未来十年内继续保持原先的生活质量。若家庭成员中有经常性乘坐公共交通工具的，不妨为其单独购买份交通工具意外险。在选购此类保险时，需格外关注保障范围，查看是否包含他乘坐的公共交通工具。

　　在家庭意外保障做足后，还需关注家庭成员的身体健康，完善家庭健康保障计划。家庭经济支柱工作压力大，要赡养父母还要抚育儿女，建议优先为家庭经济支柱挑选份健康险。目前重大疾病的治疗费用平均为10万元左右，因此家庭支柱重疾险保额在10万元至20万元较为适中，最好不要低于10万元。此外孩子年纪小，身体素质差，罹患疾病的可能性较大，可适当为孩子配置份健康险。建议为孩子挑选份消费型卡单式产品，既有意外保障又有健康呵护。以较低的价格，让孩子享受双重保障。


　　许多人都甘愿为家庭付出一切，发誓要照顾好他的家人，但是生活中确实有太多预料不到的事情。不妨在意外和健康保障完善后，购买份适合的寿险产品，进而承担起对家人的责任。家庭在购买寿险产品时，建议以家庭支柱为主，为其挑选份适合的寿险产品。目前市面上的寿险产品主要有：定期寿险和终身寿险。对于经济条件一般，手头积蓄较少的家庭来说，保费便宜，保障全面的定期寿险是不错的选择。而经济收入较多的家庭，可以选择份终身寿险，且缴费期最低应该选择15-20年，因为缴费期越长保费越低，保障越高。

　　合理的家庭理财规划，可以让家庭轻松应对各种危机，且能增加家庭收入，其中投资理财保险是家庭理财最安全有效的方法。因此，建议在家庭基础保障完善后，若经济条件允许，可购买份适合的投资理财保险。目前常见的投资理财保险主要有：分红险、万能险、投连险。对于有稳定收入来源、短期内又没有大宗消费计划的家庭，买分红保险是一种较为理想的投资。倘若家庭成员工作、学习都比较繁忙，没有专门时间打理财务，但又期望获得较高收益，万能险是不错的选择。在购买此类保险时，要关注各种费用的收取情况，如初始费用、保单管理费等。

　　慧择提示：家庭综合理财保险规划方案的实施需要综合考虑各方面的因素，生活处处有意外，所以家庭理财规划方案应该首先考虑意外险，其次才应该根据家庭成员的健康状况投保合适的健康保险，最后再投资理财型保险。