意外险报销比例是多少 100元意外险怎么查询

引言

你是不是也疑惑市面上常见的百元意外险到底能报多少费用？买了之后想查保单又不知道从哪儿下手？今天咱们就把这两个大家常问的问题说清楚。

一. 百元保费保什么 别只看价格低

很多朋友刷到一百元左右的意外险，第一反应都是：这么便宜，能真管用吗？其实不是百元意外险不好，是很多人选的时候只盯着价格，没看清楚到底保什么，最后出事了才发现跟自己想的不一样，白花钱不说还没拿到理赔。我先给你举个实打实的例子，去年楼下张阿姨逛超市的时候，脚滑踩在了积水滩上，崴了脚之后骨折，住院加理疗一共花了快七千块。之前张阿姨听小区邻居转发的介绍，花99块买了一份意外险，她以为只要是意外出事都能报，结果申请理赔的时候才发现，这份意外险只保意外身故和伤残，普通的意外受伤医疗费一分都不给报。张阿姨拿着保单跟我念叨，说早知道就多看看内容了，不该只盯着一百块不到的价格买。

我给你直接说结论：一百元价位的意外险，不是都缺保障，但确实分两种类型，一种是只含身故伤残责任的，一种是同时含身故伤残+意外医疗责任的，你选的时候，优先选第二种。别觉得意外医疗只有几千块额度没用，日常生活里咱们遇到的意外，九成以上都是磕磕碰碰、猫抓狗咬、滑倒扭伤这种小意外，根本用不到身故伤残的赔付，用到最多的就是意外医疗报销。要是你图便宜买了只保身故伤残的，那真遇到小意外，一分钱都报不了，这份保险就等于白买了。

拿刚工作的小吴举例子，他刚毕业工资不高，想着花一百块买份意外险就行，一开始挑了个89块的，保额看着挺高，后来跟我问的时候我才发现，这份产品只包含100万的意外身故，连一块钱的意外医疗都没有。我给他调整了一下，换了个102块的，虽然身故保额降了一些，但多了三万的意外医疗，还能报社保外的用药。没三个月他晚上骑共享单车下班，为了躲狗摔破了膝盖，缝针打破伤风花了一千六百多，去掉一百块的免赔额，剩下的全报了，当时他跟我说，幸好当时没只盯着高保额便宜价格选，不然这一千多块都得自己掏。

不同人群买百元意外险，也有不同的侧重，你可以对应自己的情况挑。如果你是刚出社会的年轻人，平时上下班挤地铁、骑单车，难免有个小磕小碰，日常还要跑上跑下出差，预算只有一百块左右，那就一定要选带意外医疗的，优先把意外医疗的保障放第一位，身故保额可以稍微低一点，先把日常用得到的保障配齐。如果你是给家里退休的老人买，一百块预算，老人平时容易滑倒摔跤，大部分情况下都是需要报销医疗费，那更得选带意外医疗的，别只盯着高身故保额买，老人很少会需要用到身故保额的赔付，能报医疗费才是最实用的。

最后给你说个实打实的选品技巧，你挑百元意外险的时候，先翻保障责任那一页，先找有没有意外医疗这一项，要是找不到，哪怕价格再便宜，只要低于一百块，也别轻易买。一百元的预算完全可以买到带意外医疗的产品，不用去买那种只有身故伤残的空架子保障。别抱着“反正一百块也不贵，买了再说”的想法，买错了不仅浪费钱，真出事的时候没保障，反而耽误事，选的时候多花三五分钟看一眼保障内容，比啥都强。

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二. 医疗费报销多少 门诊住院不一样

先直接说结论，多数100元档位的意外险，意外医疗的报销比例在60%-80%之间，少数带免赔额设置的，扣除免赔额后能报更高比例，大多不会直接报100%，不同的约定，报销下来差的钱可不少。

我给你举个实打实的例子，楼下水果店张阿姨，去年切水果不小心切到了手，缝了五针，前后门诊加换药一共花了1800块，其中1200块是社保范围内费用，600块是打破伤风的自费药。她买的就是100块的意外险，条款写的是只报社保内费用，扣除100块免赔额之后按80%报，算下来就是（1200-100）×80%=880块，剩下的920块都得自己掏。

换个情况，如果另一份同样100块的意外险，约定社保范围内扣除50块免赔额后按90%报销，同时可以报社保外的自费药，报销比例是60%，咱们再算一遍：社保内部分是（1200-50）×90%=1035块，自费药部分是600×60%=360块，加起来一共报1395块，自己只需要出405块，前后差了五百多块，这可不是小数目。

门诊和住院的报销比例，不少产品约定也不一样。有些产品门诊报销比例会比住院低10%-15%，比如门诊报70%，住院报85%；也有部分产品不管门诊还是住院，只要在约定的保障额度和范围内，报销比例保持一致，买的时候一定要看清楚这一点。比如刚上大学的小周，在校外骑车擦碰了膝盖，门诊换药花了一千多，他买的意外险就是门诊比住院低10%的比例，最后就少报了一百多块。

给大家直接上可操作的建议：如果是平时经常出门打工、容易磕磕碰碰处理门诊的朋友，优先选门诊报销比例高的产品；如果是给家里腿脚不好的老人买，重点关注住院医疗的报销比例，尽量选门诊住院比例一致，或者尽量能覆盖部分社保外用药的产品，哪怕100元档位，也有不少符合要求的选择，别只盯着总保额，一定要把报销比例和范围看清楚再入手。

三. 怎么查自己保单 电话网站都能行

我身边好多朋友都遇到过这种情况，之前随手买了一份100元意外险，过了大半年忘了放哪儿，连是不是还在保障期都记不清。这种时候不用慌，有好几种简单好操作的查询方法，大部分人用手机五分钟就能搞定。

最方便的就是打保险公司的官方客服电话查询。你只需要准备好自己的身份证，打通之后按照语音提示转人工，直接报自己的身份证号，客服就能帮你核对身份信息，然后告诉你手里有没有这家公司的100元意外险，保障到什么时候，保障责任都有哪些，甚至连意外医疗的报销比例都能直接问清楚。去年我表姐就是这么操作的，她收拾家里翻出来一张旧的意外险投保小票，但是记不清是不是已经续保，打了个客服电话，三分钟就弄清楚保单还在有效期，省得她重复投保白花了钱。

如果你不想打电话，也可以直接去保险公司的官方网站或者官方手机APP上查。打开平台之后，找到个人中心的入口，用自己的身份证号注册登录之后，就能在「我的保单」栏目里看到自己在这家公司买过的所有保单，包括这份100元意外险。点进具体的保单详情，不仅能看到保障期限、报销比例这些关键信息，还能直接下载电子保单存到手机里，真要是需要理赔，直接出示电子保单就行，不用费劲找纸质保单。

还有一种情况，你要是记不清自己是在哪家保险公司买的，也可以找正规的第三方保险咨询平台，用身份证号绑定之后，就能查到自己在各家公司买的所有意外险保单。不过要提醒大家，一定要找有资质的正规平台，不要随便把自己的身份证信息泄露给不知名的小网站，避免个人信息被泄露出去。

要是你是在线下门店或者找代理人买的100元意外险，直接联系当时卖给你保险的代理人就行。对方那边都会有投保记录，报一下你的姓名和身份证号，就能帮你查到保单信息，还能直接帮你解答关于报销比例的疑问，有不懂的地方当场就能问清楚，对不太会用手机上网查询的中老年朋友来说，这种方法最省心。

四. 老人小孩怎么选 健康告知要注意

先给大家说小孩买意外险的方向，小孩活泼好动，跑跳磕碰、烫伤刮伤都是常事儿，所以优先选意外医疗额度高的，报销范围宽松的。

我表姐家的5岁儿子，去年在小区滑滑梯摔下来，胳膊擦伤缝了四针，还打破伤风免疫球蛋白，这个针属于自费项目，表姐买的100元价位的意外险刚好包含自费药报销，最后花了快800块，除去100块免赔额，剩下的全报了，相当于自己只掏了100块，省下的钱刚好给孩子买了两箱牛奶补充营养，实用性真的看得见。

给小孩买100元左右价位的意外险，不用追求太高的身故保额，按照监管要求，10岁以下孩子身故保额不能超过20万，10岁到18岁不能超过50万，买超了也没用，把预算留意外医疗上更实在。另外，小孩多数都没既往症，健康告知基本都能过，只要如实说就行，没什么可纠结的。

再说老人买意外险，多数老人年纪大了，骨头脆，很容易滑倒骨折，所以优先选带意外骨折津贴的产品，另外也要重点关注意外医疗的报销比例和范围。很多老人本身有高血压、糖尿病这些基础病，这时候不用隐瞒，大部分100元价位的意外险健康告知都很宽松，有的只问是不是能正常生活自理，只要能自己吃饭穿衣出门，就算有三高也能买，不用特意隐瞒病史。

我家楼下张阿姨今年68，有十年高血压，之前听别人说有小病买不了保险，一直没敢买，后来挑了一款健康告知宽松的，顺利投保，今年开春下楼倒垃圾滑了一跤，脚踝骨裂打了石膏，在家养了三个月，一共花了将近三千块医药费，除去免赔额，报了八成多，还拿到了几千块的骨折津贴，刚好抵了她三个月请护工帮忙做饭打扫的花费，张阿姨说这一百块花得太值了。

给老人买的时候，要注意看投保年龄，100元价位的多数最高投保年龄能到70岁或者80岁，买之前先确认年龄符合要求就行，不用为了能买上刻意改年龄，反而影响后续报销。不管是给老人还是孩子买，都记住，健康问到就答，没问到的不用主动说，选符合自身情况的就可以。

结语

总结一下大家关心的问题：意外险报销比例要看产品条款，一般含意外医疗责任的产品，社保内费用扣除免赔额后，报销比例多在百分之七十到九十之间，不限社保的产品报销比例也会有不同约定，买之前一定要看清条款要求。如果手里有100元左右的意外险，想要查询直接找对应保险公司，打官方客服电话报身份证号就能查，也可以登录保险公司官方平台输入个人信息查询，操作都很简单。最后再提醒大家，不管预算多少买意外险，优先选带意外医疗责任的，根据自己的年龄、身体情况挑就行，预算有限选100元左右的也能拿到实用的保障。

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