70岁老人买意外险多少钱

引言

家里有70岁长辈的朋友，是不是都在心里打问号：给家里老人买份意外险，到底要花多少钱？会不会太贵买不起？会不会便宜没好货？今天咱们就把这个问题说清楚，帮你找对适合自家情况的选择。

一. 价格区间大概是多少

咱们先直接说价格范围，不用绕弯子，市面上给70岁老人做的意外险，价格大多在一百多到四百多每年不等，不同的保障额度对应不同的保费，完全可以按照咱们自己的预算选，不会出现保费贵到买不起的情况。

就拿家住北京的张阿姨举例子，张阿姨今年70岁，儿女平时都上班，她自己每天要去小区旁边的公园遛弯买菜，儿女想着给她买一份基础意外险，选的是10万意外身故/伤残保额，两万意外医疗额度的产品，一年下来保费只需要128块钱，平均每个月才合十块多一点，也就是一杯普通奶茶的钱，普通人完全都能承担，就算是老人自己拿退休金也能负担。

如果想要更高一点的保障额度，比如意外身故/伤残买到20万，意外医疗买到3万，同时加上骨折津贴之类的额外责任，一年保费差不多在两百多块钱，还是按年缴费，没有月度分期的压力。张阿姨的邻居王伯伯，儿子做生意条件好一点，就给王伯伯选了这个档位的保障，一年保费260块，逢人就说这点钱换个安心，太划算了。

如果是日常出行频率比较高，比如老人经常跟着朋友出市游玩，想要更高的意外医疗额度，能覆盖更多治疗花费，也可以选意外医疗五万，意外身故/伤残三十万的产品，这类产品一年保费也才四百出头，不会到五百块，就算咱们预算不算特别充裕，咬咬牙也能负担，毕竟一旦出了小意外，光是一次骨折的治疗费用可能都要好几千，这点保费就能把风险转出去。

给大家一个直接的选法，要是咱们预算有限，每个月能拿出来的闲钱不到二十块，直接选一百多一年的基础款就够用，能覆盖日常滑倒、磕碰这类常见意外的医疗花费；要是预算能到每个月二十多，就选两百多的中配版，多出来的额度和津贴都是实用的责任；要是预算宽松，想给老人更全的保障，选四百多的高配就可以。不用硬撑着买贵的，适合自己预算的才是对的。

二. 健康状况影响能投保吗

大部分时候，70岁老人带点常见慢性病，都能买到合适的意外险。

我见过不少朋友发愁，说自家老人有高血压，收缩压常年150多，还有糖尿病，空腹血糖降不下来，怕连意外险都买不了，其实真不用这么焦虑。

拿张叔叔家的事儿说吧，张叔叔今年71岁，患高血压快10年了，平时一直按时吃药，血压控制得还算稳定，一开始找产品的时候，怕健康告知过不了，干脆隐瞒了血压情况，结果后来真出了意外摔了腿去申请理赔，保险公司核对病史的时候查到了他的就诊记录，最后虽然赔了，但也因为未如实告知扣减了一部分赔付金额，一家人还跟着闹心了好久。

针对有高血压、高血脂、糖尿病这类常见老年慢性病的老人，市面上有不少不对健康状况做严格要求的意外险产品，哪怕你的血糖血压有点高，只要平时能正常走路、生活自理，基本都能投，不用为了能投保隐瞒病史。

如果老人身体情况特别差，比如常年卧床没法自主活动，那大部分意外险确实买不了，这种情况建议优先选只要求能自主行走就能投保的产品，不要随便找一款普通产品强行投保，最后理赔的时候反而出问题。

哪怕老人只有一些小病小痛，投保的时候也要一条一条对着健康告知说真话，问什么答什么，没问到的不用主动说，别给自己留理赔隐患。如果拿不准自己的情况能不能投，可以提前问清楚保险公司或者经纪人，确认符合要求再交钱，别稀里糊涂买了，最后用不上白花钱。

三. 意外医疗报销范围咋样

别光盯着价格选，一定要看清楚意外医疗的报销范围，这才是对咱们普通人来说最实用的部分。很多低价意外险，只报社保范围内的用药和治疗费用，一旦出事需要用社保外的自费药、进口材料，这笔钱就得自己掏，算下来其实没省多少。

就说我家楼下小区的张大爷吧，今年刚好71岁，前两年听子女朋友说有一款特别便宜的意外险，一年才几十块钱，想着有个保障就行，就买了。去年春天出门遛弯，踩在青苔滑了一跤，小腿骨折要做手术，大夫说用进口的钢板固定恢复更好，排异反应也小，一块钢板下来要八千多，这块费用不在社保目录里，张大爷翻出自己的保单找保险公司报销，人家说这款只报社保内的费用，八千多全得自己出。

后来张大爷的子女今年给他换了一份，一年也就两百多块，这份就明确覆盖社保外的用药和治疗项目。前阵子张大爷去做取出钢板的复查，开的进口消肿止痛药物，还有复查的特殊影像项目，社保报完剩下的一千多自费部分，保险公司都按比例报了，自己只花了不到两百块。

给大家一个明确的可操作建议，如果预算允许，尽量选包含社保外用药报销的产品。70岁老人摔碰扭折的概率不低，很多用于外伤的好药、固定用的材料，很多都不在社保报销范围内，这部分能报，真的能帮家里省下不少钱。

还有一点要注意，要看清楚报销的比例和免赔额。有的产品社保报完之后，社保外费用能报九成左右，免赔额也就一两百块；有的产品不仅只报社保内，报销比例还低，免赔额还高，算下来实际报不了多少钱，买之前一定要把这两点看清楚，别光图便宜入手没用的保障。

图片来源：unsplash

四. 骨折津贴如何领取理赔

我先给你说个实打实的例子，去年邻居张叔72岁，下楼倒垃圾踩滑摔了一跤，髋骨骨裂住了半个月院，之前他女儿给买的意外险带骨折津贴，最后顺利拿到了津贴，抵了不少住院期间的护工费，这就是骨折津贴实实在在的用处。

第一步，发生骨折意外之后，第一时间给保险公司报案，别拖太久，很多产品要求出事之后10天内报案，拖得太晚可能会影响理赔进度，甚至可能让保险公司没办法核实受伤情况，平白添了麻烦。张叔摔了之后当天，他女儿就给保险公司打了电话，把出事时间、地点、受伤情况都说得清清楚楚，很快就完成了报案登记。

买的时候你就得先看清条款，确认你买的这份意外险，把老年人常见的骨折情况列进了津贴保障范围。不少产品会专门列出来不同骨折部位对应的津贴给付天数，比如髋骨骨折给多少天，手腕骨折给多少天，不是只要骨折就能赔全额度，你得提前对清楚自己可能遇到的情况。像张叔买的这份，条款里明确写了髋骨骨裂属于保障范围，对应可以给付20天的津贴，这就省去了理赔时的很多争议。

准备理赔材料的时候，别漏东西。一般需要准备好老人的身份证、保单信息、医院的诊断证明、病历、拍的X光片CT片这些检查报告，要是已经出院了，还要准备出院小结。如果是因为意外摔倒受伤，最好能留存好意外发生的相关证明，比如小区监控截图、当时路人的证明之类的，方便保险公司核实事故性质。张叔女儿当时就是把这些材料整理得整整齐齐，一次性提交给了保险公司，没让保险公司打回来补材料，省了好多功夫。

最后就是等审核打款了，符合条款约定的话，一般几天就能到账。这里要提醒你一句，骨折津贴是按天给的，大多数产品会有免赔天数，比如扣除3天的免赔期，只给剩余天数的津贴，你算的时候要把这个刨出去。另外，不是说你住多少天院就给多少天，大部分产品对同一部位骨折会有最高给付天数的限制，不会无限制给下去。张叔那次就是，扣除3天免赔，一共给了17天的津贴，每天额度100块，一共拿到1700块，刚好付了他请护工一周的花费，帮家里减轻了不小的负担。

要是你给家里70岁老人买带骨折津贴的意外险，就照着这几步来，买的时候看清楚条款，出事之后及时报案备齐材料，理赔一般都顺顺利利，不会出什么乱子。

结语

总的来说，70岁老人买意外险的花费并不像很多人想的那样贵，一年一百多到几百块都能选，根据自己的预算挑就好。不管你家老人身体有没有小毛病，都能找到合适的产品，记住买的时候重点盯意外医疗的报销范围、骨折津贴的责任条款，如实填健康信息就不会出错，花小钱就能给老人添一份踏实保障，不用太有经济负担。

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