70岁能买意外险保险吗多少钱

引言

各位叔叔阿姨、晚辈朋友们，要是家里有七十岁的长辈想添份保障，会不会想问一句：七十岁真的还能买到意外险吗？买一份大概要花多少钱呢？今天咱们就把这个问题说清楚，给大家实在的参考。

一.七十岁投保限制有哪些

大部分国内意外险都对七十岁群体开放投保，不会直接说七十岁就不能买，不用太担心自己年纪大被直接拒之门外，不过也确实有一些明确的限制条件，得提前摸清楚，别白跑一趟填资料。

第一个限制就是年龄卡线。现在不少热门的意外险，投保年龄上限就是七十岁，刚好到年龄的朋友可以投，要是超过七十岁，可选的产品就会少一些，但也不是完全没有，只是刚好卡在七十岁这个节点，大部分产品都能碰一碰，不用太犯难。

第二个限制是健康告知的要求。别以为意外险不用看健康，七十岁投保的话，很多产品都会问几个基础健康问题，比如能不能正常走路、能不能自己料理日常生活，有没有得严重的会影响行动的疾病。就拿我邻居张阿姨说，她今年刚好七十，平时摔了腿之后只能坐轮椅，没办法自主活动，投保的时候如实说了情况，就没能通过核保；而同小区的李叔，今年七十整，有高血压但是一直吃药控制，平时天天下楼遛弯买菜，什么都能自己干，健康告知填完直接通过了。这里给大家提个醒，健康告知一定要如实填，别隐瞒自己的身体情况，不然之后理赔会出麻烦，要是真的身体有小问题，只要不影响正常生活，基本都能过。

第三个限制是保额限制。七十岁买意外险，保额没办法买太高，大部分产品给七十岁群体的意外身故伤残保额都控制在几十万以内，不会让你买很高的保额，这不是坑人，是保险公司根据这个年龄段的风险情况设置的规则，咱们也不用纠结买不到高保额，这个年龄买意外险核心就是保意外医疗，高保额不是最需要关注的点。

第四个限制是职业限制。七十岁大部分人都退休了，平时也就在家待着或者出门遛弯，基本都符合投保的职业要求，要是你七十岁还在做一些有轻度风险的活，比如帮人看工地、做园林修剪，部分产品会对这类职业有限制，投保前一定要看清楚职业要求，符合再买，不符合就换一款，总能找到合适的。

二.意外保障核心看什么

第一，先盯紧意外医疗责任，这才是咱们年纪大的人用得最多的保障。咱们上了岁数腿脚不灵活，出门买个菜、在家擦个桌子，都容易滑着摔着，小磕碰小擦伤去门诊换药，摔得重一点可能还要住院拍片子，这些花费都得靠意外医疗来报，它比身故伤残责任实用太多。就拿小区楼下张阿姨说，今年开春她在健身器材区压腿，没站稳摔下来磕破了膝盖，去社区医院缝了五针，拍了个片子，前前后后花了一千八百多。她买的意外险包含意外门诊责任，社保报完剩下的部分，除去一百块免赔额，剩下都给报了，自己只花了几十块钱，要是没这个责任，这一千多就得全自己掏。所以选的时候，一定要优先挑包含门诊责任的，别只看大的身故保额，大保额用不上，小医疗才贴身。

第二，要看免赔额和报销范围。免赔额就是保险公司不赔的那部分钱，有的意外险免赔额设得高，要两三百，有的只要几十块甚至零免赔。能选低免赔的就别选高免赔的，毕竟咱们遇着的意外大多是几百上千的小花费，免赔额低一点，能报回来的钱就多一点。还有报销范围，最好选能报社保外用药的。很多人摔了之后，医生会开一些效果更好的自费药、进口药，尤其是涉及到骨折打钢钉钢板，进口材料价格不低，如果只报社保内，社保外的钱就得自己出，要是包含社保外报销，就能多省不少钱。

第三，要看有没有意外住院津贴。咱们摔着了要是需要住院，每天躺着不能动，子女还要请假来照顾，意外险的住院津贴就是按住院天数给你补钱，一天给个几十到一百多，攒起来也能补贴一下餐费或者子女的误工费，多一份补贴总是好的，这个责任属于加分项，预算够的话尽量带上。

第四，要看对职业和活动有没有限制。很多70岁的朋友还闲不住，有的去公园帮忙剪树枝，有的帮着子女看水果摊搬货，这些时候要注意，有的意外险对这类轻体力劳动有限制，买之前一定要看清楚条款，你的日常活动能不能保，别等到出事了才发现不符合要求，赔不了就亏大了。比如楼下李大爷平时没事帮小区物业清运垃圾，之前买的意外险里说这类劳动不赔，后来换了一款允许普通轻体力劳动的，才踏实接着买。

第五，别忽略免责条款里的内容。比如有的意外险不赔高空坠落，要是家住二楼以上，不小心从阳台摔下来，这种会不会赔，得提前看清楚。还有咱们平时骑自行车、电动三轮车出门，这种情况在不在保障范围内，也要提前确认，别买完了才发现自己常做的事都不赔，白花钱。

图片来源：unsplash

三.保费投入与赔付细节

先说保费投入的情况，70岁能买的意外险，价格跨度其实不小，大部分普通人能轻松负担。基础款的综合意外险，每年保费大概在一百多到三百多，基础的意外身故伤残、意外门诊住院都能覆盖，适合预算不多的朋友。如果想要更全的保障，比如增加了救护车、骨折住院津贴、异地转诊交通补贴这类责任，保费一年大概三百多到六百多，适合预算相对宽松，想要多一层保障的朋友。

给你举个真实的例子，住在北京的张阿姨今年72岁，平时早上都要去小区公园打太极，去年她儿子给她选了一份一年320块的意外险，平均下来每个月才不到30块，也就一杯奶茶钱，对家里来说完全没负担。而且是一年一交，买一年保一年，不想续了随时停，不会占用太多长期资金，很适合老年人选择。

赔付这块，先讲清楚意外医疗的赔付规则，这是70岁老人买意外险最实用的部分。目前常见的赔付分两种，一种是报销型，就是你花了多少，符合条件的按约定比例报，一般会要求扣除免赔额之后再报，很多产品不限社保范围内用药的话，实用度会高很多。另一种是津贴型，比如因为意外住院了，每天给你发几十到一百多的津贴，住多少天给多少天，这个是额外给的，和你实际花了多少医药费不冲突。

还是接着张阿姨的例子说，去年她打太极的时候下台阶没站稳，摔了一跤，桡骨骨折，去医院做了固定，还开了不少促进骨愈合的自费药，前前后后一共花了不到4800块。因为她买的这份意外险意外医疗有2万的额度，免赔额只有100块，还不限社保用药，最后扣除免赔额之后，剩下的钱都报了，一分没多花自己的。后来她住了12天院，这份保险还有每天80块的住院津贴，又额外给了960块，刚好用来买营养品补身体，张阿姨说这钱花得太值了。

最后给大家说两个要注意的点，第一，理赔的时候要把所有的票据收好，门诊的病历、缴费发票、检查报告，住院的出院小结、费用清单，一样都别落，材料齐了理赔速度很快，一般几个工作日就能到账。第二，不要贪便宜买太便宜的无牌产品，选正规保险公司的产品就行，缴费直接走官方渠道，理赔直接找官方客服申请，流程都很清晰，不会有纠纷。如果自己不会操作，让家里的孩子帮你核对一下条款，重点看清楚免责内容，比如有的不赔高风险运动，只要日常出行买菜遛弯，都符合赔付要求。

结语

看到这肯定清楚啦，70岁当然可以买意外险，大多每年只需要几百块，不会给咱们添太多负担。只要如实做好健康告知，优先挑带意外门诊、意外住院医疗责任的产品就合适。要是身子硬朗没大毛病，选对产品顺利投保不难，出门遛弯、买菜都能多份踏实保障。

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