买了意外险怎么取消保单业务

引言

不少朋友买完意外险之后，突然觉得不合适想要取消，你是不是也正对着手机保单挠头，不知道从哪下手操作呢？别着急，今天咱们就把这个问题说清楚。

一. 线上与线下渠道如何退保

如果你是通过手机端、网页端这类线上渠道买的意外险，大部分都可以直接在线上完成退保操作，不用特意跑线下网点，省下来的时间多喝杯奶茶不好吗。

具体怎么操作呢？你先找到当初买保险的渠道，是保险公司官方公众号，就进公众号菜单栏找“我的保单”，点进你要取消的意外险保单，拉到页面最底部就能看到退保申请入口，按照提示填好你名下的收款银行卡，提交申请就完事了。要是你是在保险公司官方APP买的，操作逻辑也差不多，登录账号找到个人中心的保单列表，选中对应保单后找退保选项，一步步提交信息就可以。去年我身边的小周，当初手滑给已经有意外险的老爸又买了一份短期意外险，发现买错之后，就在公众号里操作退保，提交之后第三天保费就退到银行卡里了，全程没超过十分钟，还是挺方便的。

这里要提醒你一句，线上退保如果遇到找不到入口的情况，直接在公众号或者APP里找在线客服，发送“退保意外险”，客服会直接给你发操作链接，不用绕弯子找半天。要是系统提示你无法线上退保，再转线下操作就行。

如果你是找线下保险经纪人或者去保险公司营业网点买的意外险，或者你本身就不习惯线上操作，直接走线下退保流程就可以。首先你要提前打保险公司的官方客服电话，确认退保需要带的材料，一般是投保人本人的身份证原件，你买保险时候的保单凭证，还有你本人的银行卡，一般问清楚之后再过去，不用来回跑折腾。

到了网点之后，取号排队到柜台，跟工作人员说你要取消这份意外险保单，工作人员会给你一张退保申请书，你按照要求填写信息签字就可以。如果你是帮家人办理退保，还需要带上被保险人的身份证，还有委托授权书，提前准备好就不会出问题。我之前陪邻居张阿姨去网点退她儿子给她买的重复意外险，提前打电话问清了材料，带齐过去之后，不到半个小时就办理完了，一周之内保费就到账了，流程比想象中简单很多，不用觉得线下退保就特别麻烦。

图片来源：unsplash

二. 犹豫期前后退款金额差异

我先给你说最直观的两种情况，完全不用记复杂公式，就记一个时间点就行。

28岁刚参加工作的小吴，上个月刷手机的时候一时心动下单了一份长期意外险，付完款冷静下来翻了翻手头已经有的保障，发现公司给买的团体险已经包含了意外责任，这份新买的完全重复了，他翻了翻手里的保单条款，发现买完签收回执之后，还有10天的犹豫期，他赶紧在犹豫期内提交了退保申请，最终一分没少，全额拿回了自己交的保费。

你看，只要在犹豫期内申请退保，不管是线上买的还是线下签的保单，都可以全额退回保费，部分公司可能只会收十块左右的工本费，不会有其他额外损失，这是银保监会规定的消费者权益，你完全可以放心申请。

那过了犹豫期再退呢？结果就完全不一样了。42岁的陈大哥，前两年经朋友介绍入手了一份长期意外险，最近家里需要用钱，想把这份闲置的保单退了套现，结果翻了保单里的现金价值表一看，交了两年保费，一共交了八千多，能退回来的现金价值才不到三千，损失了五千多，比一半还多。

为什么会差这么多？因为长期意外险已经过了给你反悔的犹豫期，保险公司已经承担了一段时间的保障责任，前期的运营成本也已经扣除，退保只能退保单对应年度的现金价值，缴费时间越短，现金价值越低，损失也就越大。如果是一年期的短期意外险，过了犹豫期退保，一般会按照剩余保障时间折算退款，扣除已经承保天数的保费，把剩下的钱退给你，比如你买了一年期意外险，已经过了三个月，那就只退剩下9个月对应的保费，损失比长期意外险要小一点。

所以我给你两个实打实的建议，第一，买完意外险之后，第一时间翻保单找犹豫期的约定，一般犹豫期从你签收回执的那天开始算，大多是10天到20天，别记错时间。第二，要是确定不需要这份保单了，赶在犹豫期结束之前提交申请，能最大程度减少损失；要是已经过了犹豫期，先翻出保单看看现金价值表，算清楚能退多少钱，再决定要不要退，别冲动操作最后白白损失钱。

三. 理性评估需求避免重复投保

先给大家说个实际的例子，刚参加工作的小周听朋友说意外险刚需，一个月内先后在两个平台买了两份一年期综合意外险，后来整理保单的时候才发现，两份保障范围几乎完全重合，白白多交了两份保费，最后只能退掉其中一份。生活里不少人都犯过这个错，觉得多买几份就能多赔，其实意外险里，只有伤残、身故这类给付型责任，多买可以叠加赔付，但像意外医疗这类报销型责任，报销总额不会超过你实际花的医药费，买多了也没用，只会白白浪费钱。

不同年龄、不同职业、不同生活状态的人，对意外险的需求完全不一样。你要是学生党，日常主要在学校活动，偶尔出门骑车、参加社团活动，挑覆盖意外磕碰、校园意外的基础款就够，不需要买带高额交通保障的高价产品，基础款价格不高，保额够用，不会给你生活费添负担。你要是每天挤地铁坐公交、偶尔开车上下班的上班族，除了基础意外保障，可以适当加一些交通相关的额外保障，不用一次性买两三份重复的综合意外，选一份覆盖自己日常通勤场景的就够。你要是退休在家、平时遛弯买菜带孙子的长辈，重点挑涵盖意外骨折保障的产品就好，不用跟风买年轻人常用的高额出行保障，符合自身需求才实在。

不同经济基础的朋友，选意外险的思路也不一样。刚工作收入还不高的朋友，选一年期的消费型意外险就好，每年交一次钱，价格不高，保额够用，不需要买长期返还型，交的钱多，对你来说压力大，没必要。工作几年有一定积蓄，想固定配置长期保障的，可以选长期意外险，不用每年都重新选，省得忘记续保断保障，但也没必要同时买长期和一年期，造成重复缴费。

买意外险之前，一定要先翻一遍自己已经买过的所有保单，看看有没有已经覆盖的意外保障。不少人买重疾险、寿险的时候，会附赠一些意外责任，还有人单位给员工统一买了团体意外险，自己再单独买一份的时候，就得看看现有保障的额度够不够，要是额度够，就不用重复买；要是额度不够，可以再补一份合适的，不用直接重新买整份，多花冤枉钱。我认识做行政的小林，单位已经给全员买了团体意外险，她自己又买了一份，整理保单的时候才发现，单位买的额度已经覆盖她日常需求，她退了自己买的那份，省下了每年几百块的保费，拿去补充了别的保障。

最后给大家提个可操作的小建议，你每次打算买新的意外险之前，花十分钟整理一下手里已有的保障，列清楚现有意外险的保额、保障范围，看看缺哪补哪，不要盲目跟风买新的。如果已经买了重复的，及时退掉多余的那份，减少不必要的支出，把钱省下来配更适合自己的保障就好。

结语

总结下来，想要取消意外险保单，线上找官方APP入口提交申请就行，线下带好身份证、银行卡去对应营业网点办理就可以，记得提前打客服电话确认材料省得白跑。犹豫期内退保基本能拿回全部保费，过了犹豫期只能退现金价值，会有一定损失，所以退保前一定要想清楚。另外大家买意外险之前，先结合自己的出行习惯、日常活动场景梳理好保障需求，别乱买重复的产品，按需选合适的额度，也能减少后续需要退保的麻烦。

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