养老保险2024交多少钱

引言

嗨，正在攒养老钱的朋友，是不是打开缴费页面就犯懵？2024年交养老保险，到底该拿多少钱出来才合适？今天咱们就把这个问题说清楚，帮你找到适合自己的答案。

一. 不同年龄段该怎么准备？

30岁左右的朋友，现阶段大多还在打拼事业，手头可灵活支配的资金不算特别多，建议选按年分期缴费，每年交的钱不用太多，占年收入的10%到15%就合适，不会给日常开销添负担，还能慢慢攒够养老的保障额度。这个年纪距离领养老钱还有几十年，时间跨度够长，分摊下来每年的投入压力很小，积少成多就能凑出不错的养老备用金。

我身边就有个现成的例子，老李32岁的时候开始规划养老保险，当时他刚升职，年收入二十万左右，他给自己定的每年交两万五，刚好占年收入的一成多一点，每个月平均下来也就两千出头，少出去吃两顿大餐，少买一件非必需的衣服就攒出来了。他选的是到60岁开始按月领钱，算下来每个月能领差不多三千块，刚好够覆盖退休后的基本生活费，还能留出来钱偶尔出去旅旅游。现在老李才四十出头，已经交了十年，接下来只需要再交十八年就完成缴费了，后续不用再掏钱，只等着退休领钱就行，日常生活完全没受影响，还早就把养老的心事放下了。

40岁到50岁的朋友，距离退休只有十几年，缴费时间没那么长，每年需要投入的钱会比三十岁准备的多一些，建议占年收入的15%到20%就可以，别一下子投入太多挤占给孩子上学、给老人看病的备用钱。这个阶段大多已经有了稳定的积蓄，也能根据自己的存款情况调整缴费金额，如果手头余钱比较多，可以缩短缴费年限，如果余钱不多，就选最长的缴费期限，分摊压力。

五十岁准备养老保险的朋友，就别追求太高的领取额度了，先保证能满足基本的养老开销就行。比如50岁的张哥，现在距离60岁退休还有十年，他手里有二十万的闲置存款，他选了每年交两万，交十年，到退休之后每个月能领一千八左右，加上自己之前交的基础养老，每个月能拿到四千多，足够老两口日常买菜吃药，还能时不时给孙子包个红包。如果他当初想着一步到位，硬每年交五万，交十年，那就要拿出去五十万，不仅把积蓄都掏空了，万一遇到个急事需要用钱，还得提前取出来损失收益，反而不划算。

健康条件不一样，准备的时候也得调整，三十岁如果身体状况一般，更要早点准备，很多养老保险投保对健康有要求，越早投保越容易通过核保，等年纪大了身体出了小问题，可能就没法正常投保了。五十岁如果身体条件不错，再选择合适的额度投入，要是身体有一些小异常，就选对健康要求宽松的类型，先把保障占上，再慢慢调整额度就好。

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二. 预算有限怎么选方案？

先给你说核心：预算有限也能交，别觉得攒养老钱是有钱人的事，哪怕每个月拿出来一百两百，攒二三十年也能攒出一笔不小的保障。

住城中村打零工的张三，今年38岁，每个月除去房租和一家人吃饭开销，能攒下来的余钱也就五百多，之前听朋友说要存养老保险，一直觉得那是月入过万的人才考虑的，怕交不起中途断缴浪费钱，一直不敢碰。后来他选了最低档的城乡居民养老，一年交两千，平均下来每个月也就一百六十多，完全没压力。除此之外，他还额外选了灵活缴费的职工养老补充，每个月交三百，刚好把余钱用满，也不会影响日常开支。

如果你的收入也像张三这样不稳定，每个月赚多赚少没准数，优先选按年缴费的低档次基础养老，一年交几百到两千不等，压力非常小，哪怕某一年收入特别差，也可以申请按最低档位交，不会强制要求你多交钱，也不会因为暂时交不起就废掉之前的缴费记录。

如果你每个月有固定的几千块工资，只是要还房贷车贷，余钱不多，那可以选按月缴费的档位，每个月从工资里扣两三百，日常几乎感觉不到负担。别硬撑着选高缴费档次，交一两年因为手头紧断缴，反而亏了累积缴费年限，不如稳稳当当选低档位，一直交到退休，累积下来的待遇也够用。

还有一种情况，就是你已经快四十岁，之前没交过养老保险，手头也没多少积蓄，那也别直接放弃，先把基础的城乡居民养老交上，一年两三千就够，等后续收入涨了，再慢慢提高缴费档次，不会一下子把你手头的活钱都掏空。别想着一步到位，一口吃不成胖子，养老规划也是慢慢来的，先上车再选座，比一直站在车下纠结强得多。

张三现在已经交了七年，每年都按时按最低档位交，从来没因为钱的问题断过，他说现在每个月扣完钱，也不影响给孩子交学费，也不影响家里日常买菜，但是心里踏实多了，知道等到退休之后，每个月能领一笔钱，不用全靠孩子养，老了也能有自己的零花钱。

三. 缴费方式有哪些坑？

王姐今年48岁，攒了小十万块准备办养老保险，听身边有人说一次性缴完最省心，不用月月惦记存钱，脑子一热就把手里的积蓄全投进去了，连备用的应急钱都没留。结果刚过半年，她儿子骑车摔了骨折，要交手术费住院费，家里拿不出余钱，想把养老保险里的钱取出来，不仅要扣手续费，还拿不到当初算好的收益，亏了小一万，王姐那段时间愁得整宿整宿睡不着。

第一个坑就是盲目跟风选一次性缴费。一次性缴费确实不用后续操心，但它对普通人的资金要求很高，如果你手里本来就没有富余的备用金，留个三五万应急都做不到，千万别选这个方式。你想想，生活里随时可能有突发的开销，把钱全砸进去，遇到事儿只能咬牙割肉退保，得不偿失。

建议手里积蓄少于二十万，还有日常养家、看病、孩子上学要用钱的朋友，直接选分期缴费，分摊压力，每年只拿得出小几千也能交，不会影响你的日常开支。

第二个坑是没搞清楚缴费宽限期的规则，稀里糊涂断缴。有人选了按年缴费，记不清缴费日期，错过了扣费时间，以为晚一两个月没关系，结果直接影响了后续的权益，有的还得重新算等待期，平白少了保障。

我身边就有这样的例子，张大哥选了按年交，那年换了工作忙昏头，忘了往缴费卡里存钱，过了三个月才想起，跑去问才知道，断缴超过宽限期，合同效力暂时中止，想要恢复还得重新做健康告知，刚好那阵子张大哥查出来血压有点高，差点没通过恢复审核。

建议选分期缴费的朋友，直接把扣费日设成手机日历提醒，或者绑定常用的工资卡，开通自动扣费，就不会出现这种忘缴断缴的糟心事了。

第三个坑是为了省点利息选短缴分期，硬扛超出能力的缴费额。不少人看明白了短缴总的投入比长缴少一点，就硬着头皮选了五年缴，每年要交两万，自己年收入才八万，去掉日常开销，每年交完钱日子过得紧巴巴，连买件新衣服都要犹豫半天，交了两年实在交不起，只能退保，还是亏手续费。

建议大家根据自己每年能稳定拿出来的余钱选缴费期限，每年能轻松拿出一万，就选每年交八千的十五年分期，别为了省一点钱，把自己的生活质量拖垮，适合自己收入的缴费方式，才能一直交下去，拿到该有的保障。

四. 拿到钱后怎么领更划算？

咱们先拿赵大叔的例子说事儿，赵大叔今年满六十，刚好到了可以领养老金的年纪，之前他陆陆续续交了二十年，到领钱的时候，系统给了两个选择，要么一次性把所有钱都领出来，要么每个月固定领一笔。

赵大叔一开始动心想要一次性领，想着一下子拿到一大笔钱，存银行吃利息也挺好，刚好那时候儿子买房想凑首付，儿子也劝他直接把钱拿出来帮自己凑房款。赵大叔当时犹豫了好久，来找我聊这个事儿，我帮他算了一笔账。

如果一次性领出来，拿到的总金额，比每个月领、领二十年的总金额少了近三分之一。而且赵大叔本身退休工资不高，如果不按月领养老金，平时日常开销全靠那点退休工资，想出去旅个游、买点喜欢的渔具都要算计，万一有个头疼脑热需要花点钱，手头也不方便。

如果你本身已经有比较充足的退休工资，手头还有几十万的存款备用，家里也没有急着要用钱的地方，想要拿一笔钱去做自己想做的事儿，比如环游全国，给孙辈添点东西，那可以考虑领一部分出来，剩下的按月领，别全都一次性领完。

如果你和赵大叔情况差不多，本身退休工资不高，子女也只是需要一点帮衬不是完全拿不出钱，那优先选按月领取，每个月固定打到你卡上，就相当于多了一份退休工资，不管活多久，都能一直领，相当于给自己的老年生活上了个稳稳的保障，每个月有进账，心里也踏实，不用坐吃山空担心钱花完。

还有一种情况，如果你身体条件不太好，长期需要调养，那可以根据自己的实际情况，拆分领取，一部分一次性拿出来当医疗备用金，一部分按月领保证日常开销，这样既解决了当下的需求，也给以后留了稳定的进项，不会顾此失彼。

结语

其实2024交养老保险多少钱，从来没有统一答案，完全要跟着你的情况定：三十岁年纪轻、收入稳，每个月可以拿收入的百分之十来规划，压力不大，累计下来还能攒下不少，就像咱们说的老李，现在每个月攒点，老了就能多一份安稳；五十岁才开始规划，就少投点，先把基础保障做了就行，不用硬冲高投入。要是预算有限，像张三那样每个月挤出两三百也能安排，不用勉强自己掏大价钱。另外提醒大家，别脑子一热就把积蓄一次性都投进去，像王姐那样就会手头周转不开，分期慢慢交更稳妥。老了领钱的时候，优先选按月领，就像赵大叔那样，每个月都有进账，够花还安心。说白了，找个适合自己经济条件的额度，坚持交，就是给自己攒下稳稳的养老底气。

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