意外险怎么交钱报销医保 600意外险是怎么赔付

引言

哎，有没有小伙伴疑惑过，买意外险到底要怎么交钱？意外受伤之后，走了医保还能不能走意外险报销？六百块的意外险又到底会怎么赔呢？别发愁，今天咱们就把这些问题说清楚。

一年几百元能保哪些风险

先给大家说清楚，一年交几百块的意外险，能覆盖日常大多数常见意外风险，不同预算选出来的保障范围不一样，对应不同人群刚好适配。

平时走路崴脚、做饭切到手、下楼摔骨折这种日常小意外，都在保障范围内。举个我身边的例子，张阿姨今年62岁，退休在家没事爱跳广场舞，去年花了不到300块买了一年期意外险，上个月跳完舞下台阶踩空摔了，小腿骨裂打了石膏，在家养了俩月，门诊加换药一共花了快三千，这个钱就可以走意外险报销。只要不是故意造成的受伤，这类日常突发的意外都能保，几百块的价位完全可以覆盖这类小额医疗支出。

如果你通勤经常坐公共交通，或者经常开车出差，一年几百块还能加上交通意外额外保障。比如小王是做销售的，每个月都要跑两三个城市见客户，他今年花了400多买的意外险，除了基础的意外医疗，还加了营运汽车、轨道交通的额外赔付，要是遇到交通相关的意外，能多拿到一笔补偿，对经常出门的人来说特别实用。像平时坐网约车、大巴出差，这类常见出行场景都能覆盖，不用额外花大价钱加保。

要是家里有孩子，几百块也能买到覆盖孩子日常磕碰烫伤、摔伤的意外险。邻居家小孩今年上三年级，特别好动，去年春天在学校跑着玩摔断了门牙，修复花了四千多，家长花200多买的意外险，报销了两千八，一下子减轻了不少负担。小孩子活泼好动，平时难免有小磕小碰，几百块一年的意外险，足够覆盖这类常见风险，比没保障踏实很多。

给不同人群说下具体选法。刚工作没多少积蓄的年轻人，预算有限就选基础款，一年三百以内，覆盖日常意外医疗就行，先把基础保障搭起来。如果是家庭经济支柱，经常出门，可以加到五百以内，加上交通额外保障，额度也能提上去。给老人买就重点盯意外骨折保障，三百到五百的价位就能买到包含骨折津贴的版本，比只保身故伤残实用很多。别盲目追求高价位，适合自己出行和生活场景就好。

图片来源：unsplash

看病医药费怎么报销给钱

先给大家说清楚，意外险的意外医疗报销，和医保报销不冲突，反而能互补。不管你是先报医保还是先报意外险，最终报销的总额不会超过你实际花的医药费，这个规则大家记好就行。

先处理医保报销，再走意外险报销流程就可以，操作也不复杂。你去医院看病缴费的时候，直接刷医保卡走医保结算，医保会直接帮你报掉符合报销规则的部分，最后会给你一张医保结算单，上面写清楚了医保报了多少，你自己掏了多少钱。你把这张结算单、医院的收费发票、诊断证明、处方单这些材料全部收好，别弄丢。

接下来找保险公司提交报销申请就行。现在大部分保险公司都支持线上提交，你可以直接找帮你投保的业务员帮忙提交，也可以自己打开保险公司的官方公众号或者APP，找到理赔申请入口，按照提示把所有材料拍成清晰的照片上传就搞定。如果你不习惯线上操作，也可以带好所有纸质材料，直接去保险公司的线下网点柜台提交申请。

给大家举个实际的例子，我楼下小区张阿姨，今年62岁，平时下楼买菜跳广场舞，上个月买了带意外医疗的意外险，不小心在菜市场台阶崴了脚，摔成了轻度骨裂，去医院打石膏拿药，前前后后一共花了4200块。她走医保结算之后，医保报了2800块，自己掏了1400块。她把医保结算单、发票这些材料整理好，线上提交给保险公司，不到三天，意外险就把符合要求的1200多块钱打到了她的银行卡里，最后自己只花了不到200块，大大减轻了负担。

给大家说几个要避开的坑，第一，一定要去意外险条款规定的正规医院看病，大部分要求是二级及以上公立医院，别去私人小诊所，不然不给报；第二，所有材料一定要留好，发票丢了很难补，补不到就报不了；第三，意外医疗一般只报销因为意外导致的医药费，生病看病的钱不能走意外险报销，别搞错了申请方向。如果你有医保，选意外险的时候，可以优先选不限社保目录报销的意外医疗，自费药也能报，保障更实用。

六百块保额到底够不够用

先给你说，够不够全看你的需求和身份，别听别人瞎忽悠，得对着自己的情况选。

如果你是刚毕业一两年的大学生，手里存款不多，每个月除去房租饭钱剩下的闲钱很少，只想先给自己添个基础意外保障，六百块保额的意外险完全够用。比如你平时上下班走路踩滑摔个破皮扭伤，去社区医院清创换药花个百八十，周末跟朋友去爬山崴了脚拍X光花两三百，这些日常小意外产生的医药费，六百块的保额基本都能覆盖，而且这类意外险本身保费也很低，一年几十块就能买到，对没多少积蓄的年轻人来说负担很小，先买上占个坑，比裸着强。

如果你是已经成家的家庭经济支柱，上要养老人下要养孩子，身上背着房贷车贷，那六百块的保额肯定不够用。你想想，万一发生比较严重的意外，光住院押金可能就远远超过这个数，后续还有康复护理、不能上班的收入损失，这点额度根本兜不住风险。这种情况我建议你，除了基础的意外医疗，额外加买更高额度的意外伤害保障，把保额做足，真出事了才能帮你撑住家里的开销，不连累家人跟着吃苦。

拿真实案例说吧，张阿姨今年62岁，退休后没事就在家买菜做饭，下楼跳广场舞，去年下楼扔垃圾踩了青苔摔了一跤，手腕骨裂，打石膏加换yao加复查，一共花了五百八十多，刚好没超过六百块的意外医疗保额，最后一分钱都报销了，自己没掏多少腰包。对张阿姨这种日常只有小磕小碰需求的老人来说，六百块的保额就刚好够用，没必要多花钱买更高额度的，毕竟老人发生大意外的概率虽然有，但日常小意外更常见，这个额度够覆盖多数情况。

如果你是给刚上小学的孩子买，孩子平时跑跑跳跳容易磕着碰着，去校医院或者社康处理伤口、买创可贴、拍个小片，大多时候花费都在几百块以内，六百块的保额也能覆盖日常的小意外支出。如果担心孩子有更高的花费，可以再搭配一份少儿医保，加上这个额度足够用，要是预算充足再往上加额度也不迟。

最后给你提个实在建议：要是你只需要覆盖日常小意外的门诊、换药、拍片这类小额花费，选六百块保额没问题；如果你担心有大额支出，或者本身是家庭的主要收入来源，一定要把意外医疗额度往上调，再搭配好其他保障，别抱着凑活的心态买，真要用的时候才不会捉襟见肘。

老人小孩投保有啥注意点

给小孩买意外险，先盯意外医疗额度和报销范围。我邻居张阿姨家5岁孙子，在小区跑着玩被松动的地砖绊倒磕破额头，缝针加换药花了快两千，之前买的意外险只报医保范围内用药，光美容缝针的线就花了八百，一分都没报，最后自己掏了一千多。所以给小孩买，一定要挑能报自费药、自费项目的，小孩活泼好动爱磕碰，不管是摔倒擦伤还是被猫狗抓伤打疫苗，很多自费项目都能覆盖到，实际使用率比身故伤残额度高多了。

小孩买意外险别贪高保额买返还型。不少人觉得返还型没损失，其实相同保额下，返还型意外险价格要比消费型贵好几倍，对普通家庭来说没必要，不如省下预算给孩子加购其他保障，或者存下来当教育金。而且银保监会对未成年人身故保额有规定，超过规定额度部分也不会赔付，买多了没用。

给老人买意外险，优先选带意外骨折、关节脱位保障的。我同事王叔叔今年62岁，下雨天下楼买菜滑了一跤摔成股骨骨折，手术放了钢板，花了快五万，之前买的普通意外险只报常规医疗，后来换了带骨折津贴的产品，不仅报了自费的钢板费用，住院那二十多天，每天还给一百多的津贴，刚好抵了请护工的部分开销，减轻了不少子女的压力。老人骨密度下降，不小心摔碰很容易骨折，这类型保障实用性非常强。

老人买意外险不用纠结年龄限制，只要符合健康要求就能买，大部分意外险对老人健康要求宽松，只要不是已经瘫痪或者腿脚完全不能自理都能买。别因为年龄大了就盲目买贵的，六百块左右的一年期意外险，就能覆盖常见的意外医疗和骨折保障，完全够用，对退休后收入不高的老人来说，每年缴费压力也小。

不管给老人还是小孩买，都要注意免责条款。比如小孩玩高风险游乐项目、老人做高危户外运动，很多产品是不赔的，提前看清楚再下手。如果是给经常参加社区老年乒乓球、太极这类低强度运动的老人买，普通意外险就够；要是小孩经常去攀岩馆、玩卡丁车，就要选包含这类项目的产品，别到出险了才发现不符合理赔要求，白花钱。家庭预算有限的话，先给老人小孩各配一份一年期的消费型意外险，一年几百块，就能拿到够用的保障，后续预算充足再调整就行。

结语

现在咱们回过头来答标题里的问题：意外险交钱很简单，线上买直接走支付渠道，线下找代理人转账或者刷卡就行，大多按年交，也有少数按月扣的；报销的时候先走医保结算，留好所有收费单据、诊断证明这些材料，再找意外险保险公司报剩下自费的部分就行。至于600块额度的意外险，大多是意外医疗的额度，要是日常磕磕碰碰、小意外导致的门诊和住院，基本能覆盖大部分花费，意外身故伤残的赔付，就是按照合同约定的额度给钱，符合条款约定的意外情况直接申请就行。最后提醒大家一句，不管选哪种，买之前先看清楚保什么、不保什么，按照自己的需求挑：预算有限的年轻人、给老人孩子添基础保障，600医疗额度的意外险完全够用；要是你是家里的经济支柱，不妨再加点身故伤残保额，搭配起来更稳妥。

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