2024年养老保险一年交多少钱

引言

你是不是最近也在琢磨，2024年给自己安排养老保险，一年到底要掏出多少钱呢？是不是看了好多内容还是没理清楚头绪？别急，接下来咱们就把这个问题说清楚。

一. 多种保障计划费用对比

职工身份参保的，缴费分单位缴纳部分和个人缴纳部分，每个月个人从工资里扣除一定比例，一年算下来，缴费金额和当地平均工资挂钩。如果按照当地下限缴费，个人一年扣除的部分大概在几千块，若是收入高，对应缴费基数高，一年扣除的金额会多一些。个人以灵活就业身份自己交的，所有费用都自己承担，可以选不同的缴费档次，从当地缴费下限到上限，档次从低到高，一年缴费金额从几千块到几万块不等，选档次的时候，完全跟着自己的经济状况来就行，不用硬撑着选高档次。

城乡居民养老的，缴费档次设置得更灵活，从几百块起步到几千块不等，每年选一次档次，今年收入多选高点，明年手头紧就选低点，一年交一次，缴费压力特别小，适合普通农户或者收入不太固定的人群，大部分人选一两千的档次，一年交一次也没什么负担。

另外还有商业类的养老保障，这个的选择空间更大，你可以选一年交几千，也可以选一年交几万，甚至更高都可以，完全看你想要退休之后多领多少钱。比如你已经有了基础养老，想再添一份保障，每年交个三五千，交二三十年，退休之后每个月就能多领一笔零花钱；要是你手头闲置资金比较多，想多准备点养老钱，一年交个十几万，连续交个十年，退休之后能领的钱就会多不少。

给你举个实际例子，25岁刚参加工作的小李，单位给交职工养老，每个月个人扣大概三百多，一年下来就是四千多，这笔钱直接从工资里扣，不用自己操心，对刚工作的他来说完全没压力。40岁的王阿姨，下岗之后自己以灵活就业身份交，选了当地最低档次，一年交七千多，她平时摆地摊赚点钱，这个金额她能承受，要是选更高档次，一年要一万多，她觉得压力太大就没选。55岁的张大爷，一直交居民养老，每年选一千块的档次，交满十五年，一年一千块，对在家种点菜的他来说，一点负担都没有。还有30岁的小陈，已经有了职工养老，手头每个月能省出八百块，就给自己加了一份商业养老，一年交不到一万，交三十年，等到六十岁之后，每个月能多领一两千，当作出去旅游的零花钱刚好。

选的时候直接对照自己的钱包来，有稳定单位的就走单位参保，单位帮你出大部分，个人只出小部分，非常划算；没稳定单位的，收入一般选居民养老，先交着攒个基础，收入还行就选灵活就业的职工养老，之后领的钱会比居民养老多一些；基础保障已经有了，还想多攒点养老钱的，再选商业养老补充就行。

二. 年轻人如何合理分配资金

刚毕业两三年，月薪五千到八千的年轻人，别上来就咬着牙选最高缴费档位，先把每个月必要的房租、饭钱、通勤费留出来，剩下来的钱再拆分安排，别让交养老保险影响你正常的生活质量。

你可以按这个比例分：每个月到手工资，先留百分之六十当日常开销，百分之十五存成活期应急备用金，剩下的百分之二十五拿出来配置养老保险。举个例子，月薪六千的话，每个月拿一千五出来交就刚好，不会挤兑你买新衣服、跟朋友聚会的钱，也能稳步攒下养老的钱。

如果你的收入不稳定，比如做销售、接自由项目，每个月收入时高时低，那就别选固定月缴，可以按年缴费，年底拿到奖金之后，根据当年的结余选缴费金额。赚得多的年份多交一点，赚得少的年份少交一点，不用硬扛月供压力，也不会断缴影响后续待遇。

别把所有闲钱都砸进养老保险里，你这个年纪，随时可能需要换工作、进修学习、或者应付突发的小伤病，一定要留足三万到五万的灵活取用的备用金，剩下的钱再拿来交养老保险。这样哪怕暂时没工作，也不用急着提前支取养老保险里的钱，损失存下来的收益。

如果现在你手头只能挤出来几百块，也别觉得没用就不交，哪怕每个月交三百，日积月累几十年下来，到退休的时候也能多领一笔稳定的钱，比你把钱随便花掉强太多。不要等攒够一大笔钱再开始，越早开始交，相同金额下累积的效果越好，你以后的压力也越小。

如果你已经交了职工养老，还想多攒一份养老钱，就根据你剩下的预算选，额外每年拿两三千出来交就够，不用为了多领钱，硬交几万让自己平时紧巴巴的，适合自己经济状况的分配，才能坚持交到退休，发挥它的作用。

三. 老张的十五年终身积蓄账

老张今年55岁，家住县城老小区，之前在小区门口开水果摊，一干就是二十多年。十年前他刚满45岁那会，收摊闲坐的时候跟老邻居聊天，不少人都在说养老的事儿，他心里一动，想着自己没有单位给交的职工养老，总得给自己攒一笔，以后不能动摆摊的时候，手里也得有进项，不至于全靠儿子补贴。

那时候他算着手里每年能攒出八千块的闲钱，就选了按年交，约定交十年。一开始他还怕这笔钱交了之后急用拿不出来，翻了三遍条款，发现里面支持保单贷款，急用钱的时候能按比例取出来用，不影响后续领钱，这才放下心。

头五年交这笔钱，其实对他的生意也没什么影响，本来每年卖水果攒下结余，大多都存银行定期，只不过把原本存定期的一部分钱挪到了这里，手头的周转资金还留着够进货够家用，一点都不耽误事儿。中间第五年的时候，他儿子买房差十万块首付，他本来想着要不要把这笔积蓄取出来，后来翻条款发现不用全额退，只需要做个保单贷款，把需要的钱借出来用，交进去的保费还是照样累计收益，一点不亏，解决了儿子的首付问题，也没把自己的养老计划打断。

交满十年之后，他就再也没往里面交过钱，现在刚好交满五年，加上之前交的十年，算起来已经十五年了。从去年开始，他就每个月能从里面领到一千二百多块钱，刚好够他和老伴两个人的日常菜钱，现在他把水果摊交给儿子打理，自己每天早上跟老伴去公园遛弯，遛完弯顺路去菜市场买菜，花的就是这笔钱，不用跟儿子开口要，老两口花得自在，心里也踏实。

给大家提个实在建议，像老张这种自己做点小生意，没稳定职工养老的朋友，可以照着这个思路来，每年拿出来不影响日常周转的闲钱，连续交个十年二十年，等到退休年龄就能按月领钱，不管多少都是一笔稳定的进项，自己花着硬气，也不给子女添负担。如果你现在跟老张当年一样四十多岁，手里每年能拿出几千到几万的闲钱，都可以根据自己的预算选对应的档位，不用硬撑着交高费用，适合自己收入的才合适。

图片来源：unsplash

四. 长期持有相比短期投入优势

刚工作的二十多岁年轻人，哪怕每年只交几千块，放几十年下来，累计的资金量会比三十多岁才开始交的人宽松很多，后续能领到的钱也会更充裕。我身边有个刚毕业的小姑娘，一开始听了家里建议，选了最低档的缴费，每个月从工资里扣几百块，她本来还觉得扣了钱手头紧，结果过了几年习惯了，也没影响日常消费，现在账户里已经攒下不小的一笔基数了。

如果手里有余钱，只投三五年就停掉，账户的积累很有限，到退休能领到的钱也不多。很多朋友一开始觉得养老是很远的事儿，手头有钱就多投几年，没钱就停掉，其实断断续续投入，还不如每年固定投一点，坚持几十年，整体的积累效果会好很多。就拿同样的十万块来说，分二十年投进去，和分五年投进去，最终账户里的总金额会差出不少，分二十年投的话，能拿到更多的累计增值。

不同年龄开始投，相同缴费总额下，投得越早，持有时间越长，最终拿到的钱越多。比如二十岁开始投，每年投五千，投四十年，总投入二十万；四十岁开始投，每年投一万，投二十年，总投入也是二十万。算下来，前者到退休拿到的钱，会比后者高出不少，因为这笔钱在账户里存放的时间更长，享受积累的周期更久。

长期持有还能给你更稳的保障，不用担心里头钱不够花，退休之后每个月都能领到固定的钱，补充日常开销。很多短期投的朋友，到退休的时候才发现账户里的钱不够，每个月领一点很快就花完，还要再想其他办法赚钱补缺口，反而添了不少麻烦。长期持有的话，到退休就能安稳领钱，不管日常买菜还是出门遛弯，都不用为这点钱发愁。

给大家一个可操作的建议：不管你现在收入多少，只要确定要买，就尽量固定缴费，不要随意断缴或者提前停缴。收入高的时候可以选稍高一点的档位，收入暂时低的时候就选低档，哪怕每年只交几千块，一直坚持交下去，最终也能攒下够用的养老钱，比断断续续投几年就停下，要好很多。

五. 遇到特殊情况怎么处理赔补

如果你交了几年保费之后，突然遇到手头紧拿不出钱续交，别慌，先看看保单的规则。大部分这类保单都有宽限期，宽限期内把欠的保费补上，保单的所有保障和收益都不会受影响，不用额外交额外的费用，也不会留下不好的记录。宽限期一般有几十天，足够你周转手头的资金了。

要是你手头紧张的时间比较长，几个月甚至一两年都腾不出钱，也别急着直接退掉保单。你可以申请办理保单中止，这段时间保单暂时不生效，也不用你继续交钱，等你手头宽裕了，再申请把保单复效就行，之前交的保费和积累的权益都能保留下来，不会白白浪费。办理复效的时候只需要补交欠的保费，流程也很简单，直接找你办理保单的工作人员就能办。

我邻居李阿姨之前就遇到过这种情况，她交了六年养老保险，儿子买房手头周转不开，那一年实在拿不出保费，她本来想直接退掉，后来听工作人员说可以办中止，就先办了中止，过了一年半手里攒够了钱，就申请复效，之前的权益一点没少，现在到了领钱的年龄，每个月都能按时领到钱，她一直说当时幸亏没盲目退险。

要是你真的没办法再继续交费了，只能退掉保单，也能按照保单当时的现金价值拿到钱，不会一分钱都拿不回来。你只需要带好自己的身份材料和保单材料，去线下服务点或者线上按照指引提交申请，几个工作日就能拿到退款，不会故意卡着你的钱不给。

如果是参保人达到了领取条件，申请领取或者按照条款约定申领相关待遇，直接提交要求的材料就行，审核通过之后就会按照约定打钱到你的银行卡里，每个月或者每年按时到账，不用反复跑流程。如果是有相关的权益变更，直接联系你的服务人员确认要求，按要求准备材料提交就行，处理流程都很清晰。

结语

看完这些内容，你肯定能搞明白啦，2024年养老保险一年交多少钱，完全看你自己的情况选：刚入职场预算有限，就选低档位年交几千块的，细水长流也能攒下养老钱；中年经济宽裕想多领，就选年交几万的档位，退休后能拿到更多生活费，不管选哪种，提前规划总能给晚年添一份踏实的保障。

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