意外险怎么买两年 厂里意外险多少钱一年

引言

天天在厂里忙活的工友们，是不是都听过厂里给买意外险，自己也想补一份，可搞不清价格，也不知道能不能一买买两年？今天咱们就把这些疑问说清楚，帮大家挑到合适的保障。

一. 工厂意外险大概多少钱一年

咱们工友进厂干活，首先得搞清楚，厂里买的意外险分两种，一种是厂方掏钱给所有在职员工统一买的团体意外险，一种是你觉得厂里买的额度不够，自己额外掏钱补买的个人意外险，这俩价格差得不少，我分开说。

先讲厂方统一投保的团体意外险。价格主要看你的工种风险等级，不同车间的工友价格不一样。比如在办公室做行政、后勤的工友，风险等级低，人均一年保费一般也就一百多块；要是在流水线做装配、包装这类普工，属于中等风险，人均一年保费大概在两百到三百块；要是做焊接、搬运、设备检修这类体力活，接触的器械多，风险等级高一些，人均一年保费大概在三百到五百块。要是厂里员工多，整体投保的话，还能拿到一点优惠，人均保费还能往下压个几十块。

很多工友会问，我工资里没扣这笔钱，是不是厂里没买？其实大部分正规厂子，这笔钱都是厂方承担的，不会从你工资里扣，要是碰到让你自己掏钱给厂里统一买的意外险，你可得多留个心眼，先找人事问清楚用途，别稀里糊涂掏钱。

再讲咱们自己额外买的个人意外险。如果厂里已经买了团体意外险，你想多添点保障，自己买一年期的个人意外险，价格也不贵。就算是高风险的工种，一年保费也就两三百块，就能买到几十万的身故伤残保障，再加几万的意外医疗保障，比团体意外险的额度一般会高一些，能给咱们多一层兜底。

这里给大家提个实实在在的建议：不管你是进厂做长期工还是短期工，先问问人事，厂里有没有给买团体意外险，保额是多少。要是厂里没买，千万别省这点钱，自己花一两百买一年，把保障配上；要是厂里买了，保额不够覆盖你可能遇到的风险，比如你家里主要收入靠你，那你再花一两百补一份个人的，一年也就一顿饭钱，换来踏实，太值了。

二. 两年期意外保障适合谁购买

出来进城进厂务工的朋友，大多是签了两年固定工期合同的，这类朋友就很适合买两年期意外险。之前我认识的李哥，老家在外地，跟着同乡的工头来这边汽车配件厂，和厂里直接签了两年的合同，工期结束就准备攒够钱回老家陪老婆孩子种果树。这种刚好工期是两年的情况，买一年期的每年到期都得重新操作投保，万一忙忘了断保，刚好那段时间出点状况，保障就断了，太亏。直接买两年期的，一次投保管两年，不用每年惦记续保，省不少心。

长期在同一个工厂稳定务工，一两年内不打算换工作换城市的朋友，也适合入两年期意外保障。有些工友在厂里干了五六年，已经适应了车间的节奏，也习惯了这边的生活，近两年没有换工作的打算，平时除了放假回家，大部分时间都在厂里宿舍住，日常上下班、出工都在厂里，买两年期意外险，比每年买一年期的，整体保费还能稍微便宜一点，省下的钱攒起来给孩子交学费、给老人买营养品都够。

预算不多，想一次搞定未来两年保障，不想每年抽时间研究产品的朋友，选两年期准没错。很多进厂的工友收入都是按月拿，除去寄回家的、日常开销，剩下的余钱不多，要是每年都得重新挑意外险，一会看职业对不对，一会看额度够不够，费时又费神。直接选两年期，一次选好合适的额度和责任，未来两年都不用再操心，踏踏实实上班赚钱就行。

不过要是你只是打零工，可能干三五个月就换厂子换地方，那就别买两年期的。不然你提前走了，退保还要走流程，折腾不说，也划不来。还有如果身体本身有一些小毛病，但是不影响正常进厂干活，也适合两年期。意外险一般对健康要求很低，只要符合职业要求就能买，一次买两年，不用每年健康告知，省了不少麻烦。

我之前接触过一对夫妻，两个人都在同一家电子厂干活，签了两年的合同，本来两个人分别打算每年买意外险，后来听了建议一起买了两年期，算下来两个人一共省了小一百块，当时两个人就拿省的钱给家里娃买了两箱牛奶，这不挺好嘛。总的来说，只要你确定未来一两年都会在厂里稳定务工，不会随便变动工期，两年期意外险就是很合适的选择。

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三. 进厂务工者该怎么选保险方案

如果是刚进厂没稳定下来，每个月除去房租吃饭剩不下几百块，优先选基础款。不用追求花里胡哨的附加责任，只卡死核心的意外身故、意外伤残这两项，意外医疗选一万到两万额度就够，一年保费控制在一百多块，压力小也能覆盖基础风险。

如果干的是冲压、焊接这类风险偏高的工位，千万别买错职业类别。买之前直接问清楚，你的工种能不能保，别图便宜买只覆盖低风险工种的产品，不然真出事赔不了，白花冤枉钱。这种情况下，哪怕多花几十块，也要选能覆盖对应工位风险的产品，两年期一起买的话，部分产品还能给一点保费优惠，刚好适合打算在这个厂干满两年的朋友，一次缴费不用每年惦记续保，更省心。

如果你已经人到中年，上有老下有小，家里全靠你这份工资撑着，建议把意外医疗的额度提上来，再额外加高一点伤残保额。你想啊，万一受伤影响干活，不仅要治伤，还可能耽误几个月上班，额度够高的话，医药费能报，伤残也能赔一笔补家用，不至于拖垮家里。这种情况算下来，两年期的总保费也就三百多到五百多，分摊到每个月没多少钱，保障实在多了。

要是厂里已经给买了集体意外险，你自己也得补一份个人的。我给你说句实在的，厂里买的集体险一般额度都不高，大多只够报个小伤医药费，真出点事额度不够用，而且集体险是保你在厂里干活的时候，你上下班路上、休息时间出门出意外，很多集体险不覆盖，自己买一份个人意外险，不管在哪出的符合要求的意外都能赔，相当于多一层兜底。

如果你打算只干两年就换活或者回家，直接买两年期的就合适，不用每年重新选产品，也不会出现断保空窗。缴费直接选一次性缴清就行，比分两年缴总额少一点，也不用每年记着缴费日子怕忘缴脱保。买的时候直接看清楚保障期限是不是刚好覆盖你计划务工的时间，别买太长浪费钱，也别买太短中途没保障。

四. 工友受伤后理赔全过程回顾

去年夏天我们车间的小王，跟着老乡来厂里做冲压工，本来想着干两年攒钱给孩子交学费，结果操作的时候没留神，被机器蹭到了小臂，缝了七针还住了一周院，前前后后花了快八千块。

小王当时只知道厂里给统一买了团体意外险，但不知道自己能不能报、该找谁，急得饭都吃不下。后来还是我提醒他，先找厂里头负责劳资的同事开工作证明，证明受伤那天确实是在厂里干活出的事，再把医院给的所有材料都整理好——病历本、缴费发票、检查报告、出院小结，一样都别落。

整理完材料，小王跟着负责劳资的同事一起对接保险公司，按照要求填了理赔申请，留了自己的银行卡号。这里给大家提个醒，填银行卡号一定要核对三遍，别填错了耽误打款，还有受伤的原因要写清楚，就写实际在工作时发生意外的情况，别含糊其辞，省得保险公司核赔的时候还要来回补材料。

提交完材料之后，不到一周赔款就到账了。除了社保报销的部分，剩下的符合约定的医疗费用，全都按条款赔下来了，刚好覆盖掉小王自己掏的钱，没让他因为这回事花自己攒的积蓄。小王拿到钱那天特意说，本来以为这种团险理赔麻烦，没想到这么顺利，早知道之前自己就不用揪着心熬好几天了。

从这个事儿我总结出来两个实用建议：第一，不管是厂里买的团意险还是你自己额外买的意外险，一定要先记清楚去哪报案找谁对接，别出事了慌了神不知道找谁说；第二，所有医院给的材料一定要收好，丢了任何一样都可能耽误理赔流程，别嫌麻烦，整理的时候按顺序放好，理赔速度能快不少。另外要是你自己额外买了一份两年期的意外险，这边厂里的团险赔完之后，符合约定的部分还能再申请理赔，多份保障不冲突，真出事的时候能多一层兜底。

五. 投保前注意哪些条款避风险

首先要核对清楚自己的职业类别是否符合投保要求。咱们进厂干活的，不同车间工种风险不一样，有的流水线普工是一类风险，有的锻造、高空作业的木工是更高的风险类别，意外险对不同职业类别的承保要求不一样，如果你干的是高风险工种，却买了只承保低风险职业的意外险，真出事了肯定拿不到理赔。之前有个搭厂房脚手架的老乡，嫌高风险意外险贵，偷偷填成了办公室文员，后来脚踩空摔骨折去理赔，保险公司查到他实际工种直接拒赔，白花了两年保费不说，医药费全得自己掏，太亏了。

然后一定要看清楚免责条款里列了哪些不赔的情况。不是所有意外都能赔，比如说有的意外险不赔工作中因为违规操作导致的意外？不对，其实大多正规意外险不会卡这点，但很多会把酒后作业、无合法资质作业的情况列进免责，还有的如果是因为你本身有旧疾，意外诱发旧疾发作，这部分的治疗责任有的也不赔，你得提前翻到免责那一页，一条一条扫过去，把和自己干活相关的内容划出来，别等出事了才发现原来这件事不在保障范围内。

接下来要留意医疗责任的赔付范围。咱们厂里干活受伤，大多都要涉及意外医疗报销，有的意外险只赔医保范围内的用药和治疗项目，有的能扩展到医保外。如果你干的是容易弄伤的工种，比如钣金、切割，万一伤到要打进口钢钉，进口材料大多不在医保范围内，只保医保内的意外险就报不了这部分钱，你得提前看清楚，想要报医保外费用，就选带扩展医保外医疗责任的。

还要注意保障期限的起止时间，如果你要买两年的意外险，一定要核对清楚生效日和到期日，别出现断保的空窗期。比如说你本来的厂内意外险月底到期，新的两年意外险要下月初才生效，这半个月空窗期里真出点事，谁都兜不住。尤其是我们打零工换厂子的朋友，要是跟用工方签了两年的合同，那就直接让生效日对接上之前的保障到期日，别给自己留漏洞。

最后一定要核对清楚投保信息，尤其是姓名、身份证号这些个人信息别填错，还有受益人名额和顺序也要填对。不少工友图省事，受益人那栏空着不填，真要是出了大事，理赔款要走法定继承，一来手续特别麻烦，要开各种关系证明，二来也没法按照你自己的意愿把钱给到你想给的人。填错身份证号更麻烦，理赔的时候要核对身份，信息对不上直接核赔不通过，折腾好几个月才能办好，耽误治病用钱。

结语

看到这儿，你应该清楚啦，厂里统一给买的意外险大多是一年一保，费用看工种走，普通车间工种一年也就百来块到两三百块，一般都是厂方统一缴费，你不用自己掏钱，如果厂里没给你配，自己补买一年也就这个价。要是你打算出来打两年工就回家，直接买两年期的意外险就刚好，刚好覆盖务工周期还不用年年操心续保。最后再叮嘱一句，不管选一年还是两年，先核对清楚自己的工种对不对得上要求，好好看一眼免责内容，预算够就加上意外医疗责任，预算紧先把身故伤残的基础保障攥手里，真出了事儿，这笔钱能实打实帮你兜底，你看之前小王受伤那事儿，要是没这份意外险，换药休养的开销都得自己扛，有了保障心里也踏实多了。

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