意外险65岁以上还能续保吗北京

引言

住在北京的叔叔阿姨、晚辈帮家里长辈打听的时候，是不是都想问一句：65岁以上老人，意外险还能续保或者新买吗？今天我们就来好好聊聊大家关心的这个问题，给您说清楚说明白。

一. 六五 岁后能否继续买

在北京，六十五岁以上完全能找到合适的意外险，不存在年龄到了就完全买不了的情况，这点你可以放宽心。

我接触过好几个住北京西城的阿姨叔叔，刚满六十六，之前忘了提前买，跑过来问还能不能投，最后都找到了符合要求的产品。现在不少保险公司都把意外险的投保年龄放开了，有的能投到七十五，有的甚至能到八十多，不是说到六十五就直接把大门关上了。

不过你要注意，大部分产品确实把首次投保的年龄卡得比较死。有的要求首次投保不能超过六十五，要是你过了六十五才第一次买，就不能选这款了；也有不少产品专门给六十五到七十岁的人群留了首次投保的入口，找的时候盯着年龄要求看就行，别瞎点不符合要求的产品瞎浪费时间。

要是你六十五岁之前就已经买了意外险，那得看你买的那款的投保要求。如果那款支持超过六十五岁后续保，那你接着续就行，不用重新找新产品，也不用再重新做健康告知，省事很多。我认识一位住朝阳的张大爷，六十二的时候买了意外险，现在六十八了，每年按时交钱，一直续着，没出任何问题。

给你说两个可操作的小建议：第一，要是你刚到六十五，还没买过，直接去正规保险平台筛选，筛选的时候把年龄范围调到六十五以上，出来的都是你能买的，不用一个个翻；第二，要是你身体有点小毛病，比如常见的高血压、糖尿病，也不用担心，意外险一般不用做严格的健康告知，只要你能正常日常走动、生活自理，大多都能买，不用因为身体问题不敢投；第三，别轻信网上说的“年龄超了买不了”的话，多找两三个正规渠道问问，总能找到合适的。

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二. 续保条款有何讲究

我直接说干货，首先你得先分清楚，有的意外险买的时候写了一年期，到期想接着买得重新核保，65岁以上老人身体多多少少有点小毛病，这次买能过，明年续保说不定就被卡住了。比如张阿姨今年67，去年买了一份一年期意外险，今年膝盖之前查出来有增生，续保的时候就被要求加费，甚至直接不让续了，这就很麻烦，年纪大了再找新的合适产品更难。

然后，你选的时候要优先找明确写了不会因为被保人身体健康变化或者理赔过，就拒绝你续保的产品，别光听业务员口头说，一定要看白纸黑字写进合同里的内容，口头承诺不算数，出了问题说不清。咱们北京这边不少阿姨叔叔找我问，说当时买的时候说能一直续，结果合同里藏了一句“保险公司有权调整承保条件”，真到续保的时候人家说变就变，你说理都没地方说。

还有，不少产品会设置最高续保年龄，你看的时候一定要睁大眼睛看清楚。有的产品写着最高续保年龄到70岁，那你65岁买，只能续到70，到了70就不能再买了，你得提前留好这个心眼，别等续不了了才到处找新产品。要是能找到最高续保年龄更高的，那优先选这种，不用频繁换产品，省得折腾。

另外，要是你之前理赔过，别以为肯定就不能续保了，有的合同明确说了，就算你出过险赔过钱，也不会不让你续，也不会单独给你涨保费，这种就很适合年纪大的朋友。比如刚才说的王叔，滑倒骨折赔了八千多，第二年照样正常续保，保费也没变，这就很稳妥，老人年纪大了意外概率本来就高一点，不会因为赔过一次就把你踢出去，这才是实用的保障。

最后给你说个实用的操作技巧，你买之前把续保相关的条款一条一条划出来，不确定的地方直接打保险公司客服电话问，把客服的回答录音存好，或者找靠谱的线下经纪人帮你核对，别嫌麻烦，65岁以上本来可选的产品就不多，选的时候把续保条件摸清楚，才能一直有保障，别临时掉链子。

三. 真实理赔案例参考

北京西城的张阿姨今年72岁，平时每天都要去陶然亭公园跟老姐妹们跳广场舞，去年春天，她下台阶的时候没踩稳崴了脚，摔下去导致外踝骨折，住院加上康复治疗花了小一万块。

张阿姨其实66岁的时候才给自己配的意外险，当时她女儿帮她选的，特意挑了支持65岁以上投保，还能续保的产品，这次出事之后，她女儿赶紧帮着整理材料申请理赔，不到一周，八千多的理赔款就到账了，自己只掏了一千多的起付线费用。

同小区的李大爷就差点踩了坑，他63岁的时候买了一份意外险，当时没细看条款，以为只要买了就能一直续到八十岁，结果去年他68岁摔了一跤之后，想续保的时候才发现，产品最大续保年龄只到65周岁，直接没法续了，后来重新找产品的时候，因为李大爷之前有过中风病史，好几款都投不了，折腾了快一个月才选到符合要求的。

张阿姨家这次理赔的时候，一开始还漏了一份门诊的收费票据，后来保险公司的人打电话提醒补材料，很快就走完了流程，这里给大家提个醒，不管是摔跤滑倒还是碰伤磕碰，第一时间把现场拍几张照片，然后把所有的就医票据、诊断书、病历都整理好，别乱扔，所有花过钱的单据都留好，交给保险公司的时候可以先复印一份自己存底，免得弄丢耽误时间。

从这两个身边的例子就能看出来，65岁以上能不能续保，提前看条款真的太重要了，别等到出事之后才发现没法续，那时候再后悔也来不及，要是选对了产品，真出点小意外，也能帮子女减轻不少负担，自己花的医药费也能回来一大半，平时出门遛弯、买菜、去公园玩都更踏实。

四. 结合需求精准配置

如果你日常就是北京城里遛弯买菜、接送孙辈，日常出门频率不低，磕碰崴脚、滑倒摔伤的概率不低，优先选包含意外医疗责任的产品。北京的社区医院、三甲医院门诊挂号加拿药，单次花费几百到上千都有可能，要是伤到骨头需要固定或者手术，花费还会更高，选意外医疗额度在2万以上，报销范围覆盖社保外用药的就够用，这类产品每年缴费也不高，不会给日常开支添负担。

如果你本身身体底子不好，有一些基础毛病，出门都需要家人陪同，那就重点关注意外身故和伤残责任，意外医疗作为补充就行。毕竟年纪大了之后，不少基础疾病本来就会让身体恢复得更慢，如果真的发生比较严重的意外，足够的保额能给家人减轻一些经济压力，不用让子女额外承担太多负担。

我住在北京西城区的张阿姨，今年70岁，平时身体挺硬朗，就是膝盖不太好，上下楼总打晃，儿子女儿怕她出门滑倒出事，本来想给她买高额度的意外险，算下来每年要交大几百，张阿姨舍不得，最后按照需求调整了配置：选了意外医疗1.5万、覆盖社保外用药的产品，搭配基础的身故伤残责任，每年只交不到两百块，刚好符合张阿姨的日常出行需求，也没超出她能接受的预算。

如果你预算比较充足，想给长辈配置更全的保障，还可以搭配一份额外的意外住院津贴责任，要是真的因为意外住院，每天能领固定的津贴，刚好可以用来支付护工费或者住院期间的吃饭花销，不用动家里的积蓄，也不用让子女请假专门来陪护，能省不少烦心事。

买的时候一定要提前核对健康要求，65岁以上很多老人都有高血压、糖尿病这类常见毛病，大部分意外险对健康要求比较宽松，只要不是严重到卧床不起的情况，都能正常投保，如果你拿不准能不能投，可以直接找正规平台的顾问帮你核对，别自己盲目投保，避免最后没法理赔。在北京的朋友可以直接通过线下正规门店或者正规线上平台投保，投保后记得把电子保单发给子女存一份，万一出事，家人也能及时帮你申请理赔。

结语

在北京居住的65岁以上朋友，完全能买到合适的意外险，不用怕找不到对应的保障哦。选的时候只要记着先卡年龄要求、再看清续保规则，再根据自己的钱包和身体情况挑，就不会踩坑。像王叔那样提前做好配置，真遇上意外也能减轻不少负担，给日常出行和生活添一份踏实的兜底。

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